حل مشكلة "عطش" التعاونيات لرأس المال

رغم أن القطاع الاقتصادي التعاوني يعتبر أحد الركائز المهمة لتعزيز التنمية الاقتصادية في البلاد، إلا أنه حتى الآن لا يزال يعاني من مشكلة رأس المال. تواجه معظم التعاونيات صعوبة في الحصول على الائتمان، مما يؤدي إلى تشغيل العديد من النماذج على مستوى منخفض أو التوقف على نطاق صغير، وتفتقر إلى الزخم اللازم للتطور.

تعتبر جمعية ثان أوين التعاونية ( لاي تشاو ) واحدة من الجمعيات التعاونية النادرة التي تتمتع بإمكانية الوصول إلى الائتمان التفضيلي كوسيلة ضغط لتطويرها. وقال مدير التعاونية لي توان آنه، إنه بفضل القروض من صندوق دعم تطوير التعاونيات في فيتنام، نمت مبيعات التعاونية بشكل مثير للإعجاب، مع زيادة العام التالي بنحو 25% مقارنة بالعام السابق. وتخطط التعاونية حاليًا لبناء مصنع باستثمار إجمالي يصل إلى 24 مليار دونج، وتأمل في الاستمرار في اقتراض المزيد من الصندوق لتوسيع نطاق الإنتاج.

إنه أمر نادر لأنه من بين 100 تعاونية متميزة تم تكريمها مؤخرًا في حفل "جوائز CoopStar Awards - CoopStar Awards 2025" الذي نظمه التحالف التعاوني، حصلت 16 تعاونية فقط على 31 قرضًا من الصندوق. وهذا يعكس حقيقة مفادها أن أكثر من 80 تعاونية لم تتمكن بعد من الحصول على رأس المال. وبحسب نائب رئيس تحالف التعاونيات في فيتنام نجوين ثي هواي لينه، فإن صندوق دعم التنمية التعاونية في فيتنام يؤكد تدريجيا دوره كنقطة محورية مهمة، بالتنسيق مع الوحدات ذات الصلة لإزالة الصعوبات في الوصول إلى رأس المال للتعاونيات. ولكن عمليات الصندوق لم تلب التوقعات بعد، ويرجع ذلك جزئيا إلى أن آلية الإقراض السابقة للصندوق كانت ضيقة من حيث المواضيع، حيث كانت تقتصر على القروض للتعاونيات والاتحادات التعاونية وقروض الاستثمار؛ والجزء الآخر هو أن العديد من التعاونيات لا تتوفر لديها معلومات كاملة عن الصندوق.

وقال المدير العام لصندوق دعم التنمية التعاونية في فيتنام فام كونغ بانج، إن الصندوق قدم قروضًا رأسمالية لمئات التعاونيات والأعضاء، مما ساهم بقوة في تعزيز حركة الشركات الناشئة، وتحسين الكفاءة التشغيلية، والمساهمة بشكل فعال في تنمية الاقتصاد الجماعي في جميع أنحاء البلاد. وبهدف العمل غير الربحي، يمكن القول إن حزم القروض التي يقدمها الصندوق تتمتع بأسعار فائدة جذابة للغاية. وعلى وجه التحديد، بالنسبة للقروض قصيرة الأجل، فإن أسعار الفائدة التفضيلية للقطاعات ذات الأولوية تبلغ فقط 4% سنويا و4.6% سنويا للقطاعات الأخرى. في حين يبلغ معدل الفائدة على القروض متوسطة الأجل في القطاعات ذات الأولوية 4.7% سنويا، وفي القطاعات الأخرى 5.2% سنويا. وبالنسبة للقروض طويلة الأجل، يبلغ المعدل 4.7% سنويا و5.2% سنويا للقطاعات ذات الأولوية والقطاعات الأخرى على التوالي.

بالإضافة إلى اقتراض رأس المال من الصندوق، تسعى التعاونيات أيضًا إلى الحصول على رأس مال ائتماني رسمي من النظام المصرفي. وفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي، بحلول نهاية عام 2024، كان هناك 35 مؤسسة ائتمانية تشارك في إقراض التعاونيات والاتحادات التعاونية بقروض مستحقة تصل إلى 6,855 مليار دونج، بزيادة قدرها 11.53٪ مقارنة بنهاية عام 2023. ومع ذلك، بحلول نهاية يناير 2025، وصلت القروض المستحقة للتعاونيات والاتحادات التعاونية إلى 6,428 مليار دونج، بانخفاض قدره 6.23٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل 0.04٪ من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد.

وبحسب بنك الدولة الفيتنامي، فإنه بالإضافة إلى القروض المستحقة للتعاونيات والاتحادات التعاونية، تقوم مؤسسات الائتمان أيضًا بإقراض الأفراد والأسر الأعضاء في التعاونيات لتلبية احتياجات الإنتاج للتعاونيات والاتحادات التعاونية. وعليه، فإن الائتمان الذي يقدمه القطاع المصرفي لخدمة أنشطة الإنتاج والأعمال التعاونية يمكن أن يكون أعلى بكثير، في شكل قروض من أعضاء التعاونيات الأفراد. وعلى وجه التحديد، تظهر الإحصاءات أن رصيد الائتمان المستحق للأفراد والأسر، بما في ذلك أعضاء التعاونيات، بحلول نهاية يناير 2025 بلغ أكثر من 7.3 مليون مليار دونج، وهو ما يمثل 46.7٪ من إجمالي رصيد الائتمان المستحق للاقتصاد بأكمله.

ولكن على غرار اقتراض رأس المال من الصندوق، فإن الوصول إلى رأس المال من النظام المصرفي التجاري يشكل أيضاً عقبة رئيسية أمام التعاونيات. حتى الآن، يمكن القول أن Agribank هو البنك التجاري الوحيد الذي وضع لائحة ائتمانية منفصلة للتعاونيات ونفذ آليات الإقراض التفضيلية مثل: عدم وجود متطلبات للضمانات، بحد أقصى 1 مليار دونج للتعاونيات الريفية، و2 مليار دونج للتعاونيات المائية، و3 مليار دونج لاتحادات التعاونيات السمكية. وعلى وجه الخصوص، بالنسبة للتعاونيات المشاركة في سلسلة القيمة، يمكن أن تصل القروض غير المضمونة إلى 80% من القيمة الإجمالية للمشروع.

ومع ذلك، لا يزال توفير الائتمان للتعاونيات يواجه العديد من الصعوبات لأن معظم التعاونيات لا تمتلك مكاتب أو مصانع أو مستودعات ذات سعة تخزين كافية. وفي الوقت نفسه، غالباً ما لا تملك التعاونيات ضمانات لاقتراض رأس المال أو رهن أصول الأعضاء، وبالتالي فإن التعامل مع الضمانات عند الضرورة أمر صعب. ناهيك عن أن قدرة التعاونية على الإدارة والتشغيل والإنتاج وتنظيم الأعمال ومؤهلات العمالة لا تزال محدودة. لم تستوف العديد من التعاونيات متطلبات رأس المال المقابل، ونظام الإبلاغ المالي غير مكتمل، وخطة القرض غير مجدية، ولا توجد شفافية في التمويل والتدفق النقدي، ولا توجد فواتير ومستندات، والمحاسبة والمحاسبة ليست متوافقة مع القانون؛ عدم المبادرة في الإنتاج، وعدم القدرة على بناء العلامات التجارية وتشكيل سلاسل إنتاج قوية، وبالتالي مواجهة منافسة قوية من الشركات الخاصة والشركات ذات الاستثمارات الأجنبية...

إلى جانب بنك أجريبانك، ينفذ بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية أيضًا ثلاثة برامج ائتمانية رئيسية لدعم التعاونيات، بما في ذلك: القروض لدعم خلق فرص العمل، والقروض للتجار في المناطق الصعبة، والقروض لتطوير الإنتاج وفقًا لسلسلة القيمة. وقال نائب مدير إدارة الائتمان الطلابي والسياسي هوانج ثي تشونج إنه اعتبارًا من 31 مارس، بلغ إجمالي رصيد القروض المستحقة لبرنامج قروض خلق فرص العمل أكثر من 114.645 مليار دونج، منها الرصيد المستحق للتعاونيات والمجموعات التعاونية 54.74 مليار دونج مع وجود 71 عميلاً لا يزالون مدينين.

قالت السيدة تشونغ: "إن الطلب على القروض التفضيلية من التعاونيات كبير جدًا، إلا أن عدد التعاونيات التي تحصل على مصادر ائتمان تفضيلية لا يزال محدودًا نظرًا لصغر رأس مال معظمها، وقلة الأصول التي تمتلكها التعاونية لتأمين القروض مقارنةً بالطلب عليها. علاوة على ذلك، فإن خطط الإنتاج والأعمال غير مجدية، وبالتالي لا تستوفي شروط القروض بشكل كامل. بعض التعاونيات لم تُنشئ نظامًا محاسبيًا متكاملًا وفقًا للوائح، ولم تُظهر جميع أنشطتها بشفافية كافية".

ومن هناك، طلبت السيدة هوانج ثي تشونج أيضًا من التحالف التعاوني وصندوق دعم التنمية التعاونية والمنظمات ذات الصلة زيادة الدعم للتعاونيات والاتحادات التعاونية والمجموعات التعاونية في تحسين القدرة التنظيمية والمالية لضمان شروط القروض. تحتاج التعاونيات والمجموعات التعاونية، وخاصة التعاونيات الصغيرة الحجم، إلى ضمان الإدارة والعمليات المالية الآمنة والفعالة والشفافة، وإعداد دفاتر وسجلات التقارير المالية الكاملة والصحيحة. يجب استخدام رأس مال القرض للغرض الصحيح ولصالح الأعضاء.

المصدر: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html