رحلة جديدة ومفتوحة

قالت السيدة لي لان تشي، المديرة العامة لشركة زالوباي: "تعتبر زالوباي رائدة في تغيير الطريقة التي يتعامل بها ملايين الفيتناميين ويدخرون ويطورون بها شؤونهم المالية الشخصية في ظل الاقتصاد الرقمي الديناميكي اليوم".

يُعد سوق التكنولوجيا المالية في فيتنام حاليًا من أسرع الأسواق نموًا في منطقة رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان)، بفضل ارتفاع معدلات تبني المدفوعات الرقمية، والانتشار السريع للهواتف الذكية، والدعم الحكومي القوي. وقد تسارع التحول إلى المعاملات غير النقدية بشكل ملحوظ خلال الجائحة.

وفقًا لشركة Fiingroup، بحلول نهاية عام 2023، سيكون لدى فيتنام أكثر من 36 مليون محفظة إلكترونية نشطة، ومن المتوقع أن يصل هذا العدد إلى 50 مليون مستخدم في عام 2024. وبناءً على التقديرات الداخلية، يمكن أن يصل حجم سوق المدفوعات غير النقدية بين المستهلكين والشركات من خلال القنوات عبر الإنترنت وخارجها في عام 2024 إلى حوالي 165 مليار دولار أمريكي، بما في ذلك تجارة التجزئة والأغذية والتجارة الإلكترونية والنقل وتوصيل الطعام والسفر عبر الإنترنت.

ومن بين وسائل الدفع الرقمية، سجل منتج VietQR - الذي طورته شركة NAPAS (مؤسسة المدفوعات الوطنية الفيتنامية) - نموًا مذهلاً بفضل عادات المستهلكين التي تعطي الأولوية للأجهزة المحمولة والراحة في تجربة الدفع.

يبرز الإقراض الاستهلاكي كتوجه جديد، إذ يبحث المستخدمون عن أشكال تمويل أكثر مرونة. وتشير التقديرات إلى أن قيمة القروض الاستهلاكية القائمة ستصل إلى 186 مليار دولار أمريكي في عام 2024، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 11% خلال السنوات الخمس المقبلة.

وفقًا لبيانات إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي، لا يزال 22% من سكان فيتنام يفتقرون إلى حسابات مصرفية، مما يتيح فرصةً قيّمةً لشركات التكنولوجيا المالية لتعزيز الشمول المالي. وإدراكًا لهذا التوجه، تعاونت Zalopay مع CIMB Vietnam وSHB Finance لإطلاق خدمات دفع مرنة بالتقسيط وقروض نقدية عبر التطبيقات، بحد ائتماني يصل إلى 30 مليون دونج فيتنامي. على الرغم من النمو القوي، لا يزال سوق التكنولوجيا المالية في فيتنام يواجه العديد من التحديات، لا سيما فيما يتعلق باللوائح القانونية والضغوط التنافسية الشديدة. وتُصعّب إجراءات الترخيص المعقدة ومتطلبات رأس المال الكبيرة دخول الشركات الجديدة إلى السوق. وفي الوقت نفسه، يواجه المستثمرون الأجانب أيضًا عوائق ناجمة عن الالتزامات في اتفاقيات التجارة الدولية. وتزداد المنافسة في هذا القطاع شراسةً، لا سيما في مجالات المدفوعات الرقمية، وإقراض المستهلكين، وتقنية البلوك تشين. ويعمل المستهلكون على تنويع طرق الدفع لديهم، باستخدام محافظ إلكترونية متعددة وبنوك رقمية في الوقت نفسه، مما يجعل الحفاظ على المستخدمين تحديًا رئيسيًا لمقدمي الخدمات. ولا يزال الأمن السيبراني يُمثل مشكلةً مُلحة، حيث لا تزال مخاطر الاحتيال وأمن البيانات الشخصية قائمةً على الرغم من الجهود التنظيمية التي تبذلها الحكومة. وتظهر هذه التحديات أن شركات التكنولوجيا المالية بحاجة إلى ضمان التوازن بين الابتكار التكنولوجي والامتثال القانوني، مع بناء الثقة المستدامة مع المستخدمين من أجل التنمية طويلة الأجل في بيئة تنافسية متزايدة.

2024: رحلة جديدة ومفتوحة

في هذا السياق، رسّخت زالوباي مكانتها بسرعة كمنصة رائدة للدفع الإلكتروني في فيتنام. بعد ست سنوات من إطلاقها، تخدم زالوباي حاليًا 16 مليون مستخدم من خلال محفظة تضم أكثر من 100 منتج وخدمات متنوعة. وبحلول نهاية عام 2024، كانت زالوباي قد تواصلت مع أكثر من 52,000 شريك و81,000 نقطة دفع على مستوى البلاد، محققةً نموًا بنسبة 39% في حجم المعاملات و149% في إيرادات الخدمات المالية مقارنةً بالعام السابق. في عام 2023، أصبحت شركة زيون (الشركة الأم لزالوباي) الشركة الفيتنامية الوحيدة التي أُدرجت في قائمة أفضل 200 شركة عالمية في مجال التكنولوجيا المالية من قِبل قناة سي إن بي سي التلفزيونية الأمريكية المرموقة، مما يُثبت ريادتها وإمكانات نموها في سوق الدفع الرقمي الواعد في فيتنام.

في عام ٢٠٢٤، تجاوزت زالوباي حدودها التقليدية، واختبرت باستمرار حدودًا وقدرات جديدة. لم تعد تقتصر على مفهوم المحفظة الإلكترونية التقليدية، بل تحولت إلى منصة مفتوحة، تُحسّن منظومتها باستمرار لتقديم منتجات مالية شخصية متنوعة وعملية للمستخدمين الفيتناميين.

"البنوك شركاء وليسوا منافسين"

ابتداءً من يوليو 2024، تهدف زالوباي إلى أن تصبح منصة دفع مفتوحة وشاملة، مع التركيز على البنوك والمؤسسات المالية ووحدات الدفع في السوق كشركاء استراتيجيين بدلاً من المنافسين. بفضل قاعدة مستخدميها الواسعة ونمو حجم معاملاتها الإيجابي سنويًا، لا يقتصر هذا المزيج على تحسين تجربة المستخدم فحسب، بل يُوسّع أيضًا البنية التحتية للدفع الرقمي. يُعدّ رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف من زالوباي خير دليل على ذلك، إذ يتيح للمستخدمين استخدام تطبيقات مصرفية مختلفة أو محافظ إلكترونية للدفع بمرونة، دون الحاجة إلى منصة واحدة. وقد أقامت زالوباي تعاونًا وثيقًا مع 13 بنكًا، محققةً بذلك تغطية سوقية بنسبة 57%، مما يُسهم في تحسين تجربة الدفع للمستخدمين.

تُظهر دراسة أجراها مختبر القرار (2024) أن المستخدمين الفيتناميين يفضلون تطبيقات الخدمات المصرفية، لكنهم مستعدون أيضًا لتجربة طرق دفع جديدة. وقد استغلت زالوباي هذه النقطة ببراعة من خلال تحسين منصتها، وتوفير خيارات تمويل مرنة، مثل رصيد محفظة زالوباي، والتحويل عبر تطبيقات الخدمات المصرفية، وApple Pay، وGoogle Pay، والبطاقات الدولية. لا تلبي هذه المرونة الاحتياجات المتنوعة فحسب، بل تستفيد أيضًا من نقاط قوة البنوك وسمعتها لتشجيع المدفوعات غير النقدية.

كما يُساعد التعاون مع البنوك شركة Zalopay على استغلال مواردها التكنولوجية والمالية، مع توسيع قاعدة عملائها الشباب المُلِمّين بالتكنولوجيا - وهي نقطة قوة Zalopay - لدعم هدف التحول الرقمي الوطني بحلول عام 2025 ورؤية التنمية المستدامة بحلول عام 2045 (القرار 749/QD-TTg، 2020). في هذا النظام البيئي، يُعتبر النقد "خصمًا مشتركًا" لـ Zalopay والبنوك ووسطاء الدفع.

تلتزم زالوباي بمواصلة تعزيز شراكاتها مع البنوك، مما يُسهم في خلق قيمة مضافة للمستخدمين والشركات والمنظومة الرقمية بأكملها في فيتنام. ومن خلال التعاون بدلاً من التنافس، لا تُعزز زالوباي مكانتها كمنصة دفع رائدة فحسب، بل تُسهم أيضاً في تحقيق هدف الحكومة المتمثل في الشمول المالي، والحد تدريجياً من تأثير النقد، وتعزيز تطوير سوق الدفع الإلكتروني.

Zalopay QR متعدد الوظائف - قفزة استراتيجية للأمام

في يوليو 2023، كانت زالوباي من رواد إطلاق حل الدفع متعدد الوظائف عبر رمز الاستجابة السريعة Zalopay، والمبني على معيار VietQR. يقبل هذا المنتج الرائد المدفوعات من جميع التطبيقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية، مما يُمثل نقلة نوعية في نهج زالوباي التجاري وتوجهها نحو التنمية المستدامة في عام 2024. لا يقتصر دور رمز الاستجابة السريعة Zalopay متعدد الوظائف على توفير تجربة سلسة وسلسة للعملاء - مما يُقلل من الأخطاء ويُختصر أوقات المعاملات - بل يُساعد أيضًا شركاء الأعمال على تعزيز إدارة رمز الاستجابة السريعة وتحسين التكاليف.

يوفر الإصدار المُحسّن من Zalopay QR متعدد الوظائف أدواتٍ مُتكاملة لخدمة العملاء لتجار التجزئة، بما في ذلك برنامج عضوية مُتدرج، ونظام تجميع نقاط تلقائي، وتوزيع حوافز مُخصص. في الوقت نفسه، يُمكن للشركات إدارة البيانات وتحليلها لتصميم برامج ما بعد البيع، والاحتفاظ بالعملاء، وزيادة المبيعات من خلال قنوات المراسلة التلقائية. عند مسح العملاء لرمز Zalopay QR متعدد الوظائف عبر أي تطبيق مصرفي أو Zalopay، يجمعون نقاط العضوية تلقائيًا ويستمتعون بحوافز من العلامة التجارية، مما يوفر الوقت ويُغني عن العمليات المُعقدة مثل الإفصاح عن المعلومات الشخصية أو رمز العضوية أو رقم الهاتف. شركة بيتزا هي أول شريك يُطبّق هذا الحل مع برنامج "عضوية شركة بيتزا".

في عام 2024، تواصل Zalopay توسيع نطاق QR متعدد الوظائف إلى منصات التجارة الإلكترونية والدولية من خلال التعاون مع Nimo TV (أبريل 2024) وLazada Vietnam (يونيو)؛ والتعاون مع Visa لدعم المدفوعات للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، وتصبح أول طريقة دفع فيتنامية متكاملة على منصة الترفيه العالمية عبر الإنترنت iQIYI (ديسمبر).

في نهاية عام ٢٠٢٤، وخلال مهرجان زالوباي لنهاية العام ٢٠٢٤، وهو فعالية تجمع بين الدفع الرقمي ومهرجان التسوق والترفيه الذي أُقيم لأول مرة في شارع نجوين هيو للمشاة بمدينة هو تشي منه، أطلقت زالوباي إصدارات مُحسّنة من رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف زالوباي، بما في ذلك رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف الدولي زالوباي، بالتعاون مع يونيون باي. يوفر هذا الحل تجربة دفع آمنة ومريحة للسياح الدوليين في فيتنام، مما يتيح لهم استخدام تطبيق يونيون باي مباشرةً أو أكثر من ١٥ تطبيقًا للدفع والخدمات المصرفية من دول مثل: كوريا، الصين، سنغافورة، تايلاند...

بالإضافة إلى ذلك، تم نشر Zalopay Multi-Function QR أيضًا في قطاع التوصيل، ليصبح طريقة الدفع الرئيسية لطلبات الاستلام عند التسليم (POD) على Ahamove و BEST Express.

بناء نظام بيئي للتمويل الشخصي

لا يزال سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام، الذي يُمثل الائتمان المستحق حوالي 27.17% من الناتج المحلي الإجمالي، مقارنةً بمتوسط ​​60-70% في دول آسيوية مثل الصين واليابان وسنغافورة وماليزيا وتايلاند، يتمتع بفرص نمو واعدة. وقد استغلت زالوباي هذه الفرصة، بالتعاون مع بنوك ومؤسسات مالية مرموقة لإطلاق ثلاثة منتجات تمويل أصغر إضافية في عام 2024، مما يُسهّل الوصول إلى الائتمان والادخار والاستثمار للأفراد، وخاصةً العملاء الذين لم يسبق لهم الوصول إلى الخدمات المصرفية.

إدراكًا منها للصعوبات التي يواجهها المستخدمون مع المنتجات المالية الرقمية، مثل الائتمان والقروض الاستهلاكية أو الأوراق المالية، مثل وثائق التقييم واللوائح التنظيمية المعقدة، تعاونت زالوباي مع شركاء مصرفيين ومؤسسات مالية مرموقة لتطوير ستة منتجات للتمويل الأصغر. تركز هذه المنتجات على دعم الإدارة والاستثمار بمبالغ صغيرة جدًا، بما يتناسب مع الخصائص المالية لغالبية مستخدمي زالوباي، مع تعزيز التمويل الرقمي الشامل.

• الادخار: بالتعاون مع بنك CIMB، يقدم حساب الادخار معدل فائدة أقصى قدره 6.1% سنويًا، مما يسمح بالسحب الجزئي لرأس المال دون التأثير على أسعار الفائدة.
• التقسيط والقرض السريع: تم إطلاق التقسيط (بالتعاون مع CIMB) في الربع الثالث من عام 2024، ويدعم عمليات الشراء من 500000 دونج بفترة سداد 12 شهرًا؛ يوفر القرض السريع حدًا أقصى قدره 30 مليون دونج، وتقسيطًا لمدة 24 شهرًا بأسعار فائدة تنافسية، ولا حاجة لشراء تأمين قرض إضافي.
• المنتجات الحالية: الرصيد المربح (بالتعاون مع Infina، 2022) - يبدأ من 10000 دونج، وتراكم الأرباح اليومية، وحساب الدفع الآجل (بحد أقصى 8 ملايين دونج مع CIMB وLotte Finance)، والريادة في إطلاق الأوراق المالية (بالتعاون مع DNSE، 2023)، مما يسمح بالاستثمار من سهم واحد فقط، وتسجيل ما يقرب من مليون حساب جديد في عام واحد - معدل نمو رائد في السوق (وفقًا لـ DNSE، 2024).

تستهدف هذه المنتجات جيلي الألفية والزد، وهما شريحة كبيرة من عملاء زالوباي، وتعزز الشمول المالي. تواصل زالوباي تأكيد توجهها الاستراتيجي طويل الأمد، بالتركيز على التحول إلى مركز مالي رقمي شخصي شامل للمستخدمين في فيتنام.

مرافقة المجتمع

باعتبارها جزءًا مهمًا من النظام البيئي لـ VNG، تشارك Zalopay نفس الرؤية والرسالة المتمثلة في إنشاء التكنولوجيا المرتبطة بالمسؤولية الاجتماعية من خلال العديد من المشاريع المجتمعية ذات المغزى.

• التعليم: توسيع مشروع "الكافتيريا غير النقدية" إلى 8 مواقع جديدة في الجامعات المحلية والدولية، وتشكيل عادات الدفع غير النقدية في المدارس.
• الإغاثة من الكوارث: انضممنا إلى صحيفة نجوي لاو دونغ لدعم سكان الشمال في التغلب على عواقب إعصار ياغي (سبتمبر ٢٠٢٤). وقد جمعنا ما يقارب ٣ مليارات دونج من أكثر من ٣٧ ألف تبرع من ٣٢ ألف محسن في شهر واحد فقط.
• الضمان الاجتماعي: رافق اتحاد عمال مدينة هو تشي منه في تنظيم برنامج "مهرجان العمال - سوق خيري"، وقدم حلولاً تكنولوجية لقسائم هدايا بقيمة 0 دونج، وساعد اتحاد عمال مدينة هو تشي منه في تقديم 9500 قسيمة هدايا لـ 9500 عامل بمناسبة رأس السنة القمرية الجديدة (تيت). وبالتنسيق مع صندوق الهلال الأحمر وصحيفة نجوي لاو دونج، جمع اتحاد عمال مدينة هو تشي منه أكثر من 621 مليون دونج من تبرعات أكثر من 62 ألف محسن لبرنامج "حافلة الربيع" - "نساعد بعضنا البعض على العودة إلى ديارنا - حتى يحظى الجميع في هذا العام برأس السنة القمرية الجديدة (تيت نجوين نها)".

المشاركة الداخلية القائمة على الشفافية

تواصل زالوباي بناء وتطوير المبادرات الثقافية من خلال تطوير الفريق والتعاون وأنشطة المشاركة، مما يخلق بيئة عمل منفتحة وملهمة. ولبناء الثقة داخليًا، بالإضافة إلى إيمانها برسالة "مجتمع بلا نقود"، تُدرك زالوباي أن الشفافية وحدها هي التي تُرسخ دعائم الترابط.

• تساعد برامج Embracing Excellence وManagement Companion على تعزيز مهارات وعقلية المشاركين في Zalopay Starters، وتعزيز التنمية الشخصية والمهنية.
• إن جلسات المشاركة مثل Zalopay Talks وBusiness Connecting Session وZalopay 360° Feedback تخلق مساحة للتبادل الصادق وردود الفعل، وبناء ثقافة عمل مفتوحة.
• تشجع أنشطة المشاركة مثل جوائز Zalopay Aspire واجتماع مجلس المدينة وHackathon 2024 الابتكار والتواصل المفتوح والاعتراف بمساهمات الموظفين وتعزيز الإبداع.

ستواصل زالوباي السعي لبناء وإتقان المبادرات الثقافية.

التطوير: برامج تدريبية لتحسين مهارات الموظفين وطريقة تفكيرهم.

التعاون: تشجيع ثقافة المشاركة وردود الفعل، وخلق مساحة للتواصل المفتوح والصادق في العمل.

الإلهام: زيادة مشاركة الموظفين من خلال برامج المشاركة الداخلية والاعتراف بنتائج العمل.

في عام ٢٠٢٥، تهدف زالوباي إلى زيادة عدد المستخدمين وزيادة الإيرادات من خلال تنويع منظومة المنتجات وتحسين التكاليف. ويظل منتج رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف محور اهتمامها، مما يوسع نطاق التعاون الاستراتيجي، ويوفر تجارب مريحة وآمنة للمستخدمين، ويتيح إدارة مدفوعات متزامنة وفعالة لتجار التجزئة.

في الوقت نفسه، روّجت زالوباي لبرنامج "أولوية زالوباي" لجذب المستخدمين والاحتفاظ بهم. بعد ستة أشهر فقط، سجّل برنامج "أولوية زالوباي" زيادة بنسبة 50% في إجمالي قيمة المعاملات وتكرار دفعات الأعضاء. كما زاد عدد الأعضاء رفيعي المستوى (الذهبي والماسي) بنسبة 40%.

ستُعطي زالوباي الأولوية لتطبيق التكنولوجيا وتحسين العمليات الداخلية لخفض تكاليف التشغيل، مع مواصلة توسيع نطاق الخدمات المالية، مثل الإقراض والتأمين والاستثمار، لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستخدمين والشركاء التجاريين. لا تقتصر هذه المبادرات على زيادة الإيرادات فحسب، بل تُسهم أيضًا في ترسيخ زالوباي كمنصة مالية رقمية شاملة، رائدة في سوق الدفع الإلكتروني في فيتنام.

الإنجازات المتميزة

"وسيط الدفع الذهبي" في مؤتمر عملاء NAPAS 2024

أفضل شركة في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2024 في جوائز الخدمات المصرفية المتميزة في فيتنام.

"وسيط الدفع الذهبي" في مؤتمر عملاء NAPAS 2024

أفضل شركة في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2024 في جوائز الخدمات المصرفية المتميزة في فيتنام.

أفضل 10 منتجات فيتنامية جيدة لحقوق المستهلك في عام 2024 (رمز الاستجابة السريعة متعدد الوظائف Zalopay

هذه سلسلة مقتطفات من التقرير السنوي لـ VNG لعام 2024. شاهد النسخة الكاملة هنا

المصدر: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html