هل تؤدي أسعار الفائدة المنخفضة القياسية على قروض الإسكان إلى ارتفاع الائتمان؟

اغتنم اللحظة

قال السيد نجوين دوك (هاي با ترونغ، هانوي ) إنه وزوجته قررا مؤخرًا اقتراض 1.2 مليار دونج فيتنامي من البنك لشراء شقة. وأضاف: "بعد استشارة العديد من الأصدقاء الذين يسددون أقساطًا للبنك، علمتُ أن سعر الفائدة الذي يدفعونه على القروض القديمة يتراوح بين 12% و14% سنويًا. لذا، فإن سعر الفائدة التفضيلي البالغ 6% سنويًا مريح جدًا لعائلتي".

وفقًا لحسابات عائلة السيد دوك، قبل عامين تقريبًا، كان معدل فائدة قرض المنزل حوالي 10% سنويًا، فإذا كان القرض 1.2 مليار دونج، كان على البنك دفع 10 ملايين دونج شهريًا كفائدة. ومع معدل فائدة تفضيلي قدره 6% سنويًا، كانت الفائدة الشهرية حوالي 6 ملايين دونج فقط، مما خفّف الضغط المالي.

أسعار الفائدة على القروض لشراء العقارات، وإصلاح المنازل... في البنوك منخفضة للغاية، حيث تظهر أسعار الفائدة بنحو 5 - 6% سنويا في العديد من البنوك.

على سبيل المثال، يطبق بنك سايجون - هانوي التجاري المشترك ( SHB ) سعر فائدة تفضيلي بنسبة 5.79% سنويا للعملاء الذين يقترضون لشراء المنازل، مع مدة قرض تصل إلى 25 عاما ويمكنهم اقتراض ما يصل إلى 90% من قيمة العقار الذي يعتزمون شرائه.

وبالمثل، يقدم بنك سايجون - ثونغ تين التجاري المشترك ( Sacombank ) أيضًا 10 مليارات دونج في قروض تفضيلية للعملاء الذين يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح العقارات؛ شراء السيارات... بأسعار فائدة تبدأ من 6.5٪ فقط / سنة.

أو في بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (BVBank)، يتم تنفيذ أسعار الفائدة على قروض الإسكان مع العديد من الخيارات المرنة من 4.99٪ / سنة في أول 6 أشهر من القرض، 5.99٪ / سنة في 9 أشهر، 6.49٪ / سنة في 12 شهرًا، 7.49٪ / سنة في 18 شهرًا و 7.9٪ / سنة في 24 شهرًا...

تتوفر أيضًا أسعار فائدة جذابة في البنوك الرئيسية. وبناءً على ذلك، أطلق بنك الاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) حزمة قروض سكنية بأسعار فائدة تبدأ من 5% سنويًا، ومدة قرض تصل إلى 30 عامًا، وبحد أقصى 100% من احتياجات رأس المال.

كما خصص بنك فيتكوم بنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام 50 مليار دونج للعملاء الأفراد للاقتراض لشراء المنازل وإصلاح المنازل وشراء السيارات والحصول على قروض استهلاكية... مع أسعار فائدة تفضيلية من 4.9% فقط سنويا في الأشهر الستة الأولى للقروض التي تقل مدتها عن 24 شهرا ومن 5% سنويا في الأشهر الاثني عشر الأولى للقروض التي تزيد مدتها عن 24 شهرا...

في البنوك المملوكة بالكامل للأجانب، تُعدّ أسعار الفائدة جذابة للغاية. على وجه الخصوص، يُطبّق بنك شينهان فيتنام المحدود سعر فائدة ثابت على القروض يتراوح بين 5.2% و6% سنويًا لأول سنة إلى ثلاث سنوات.

وعلى نحو مماثل، يقدم بنك HSBC فيتنام قروضاً للعملاء بمعدل فائدة 5.5% سنوياً لمدة 25 عاماً، مع حد أقصى لقيمة القرض يصل إلى 70%.

دفع الائتمان

في الواقع، صرّح المدير العام لبنك فيتكومبانك، نجوين ثانه تونغ، بأنّ رصيد ائتمان التجزئة، والذي تُشكّل قروض الإسكان غالبيته، يُشكّل ما يقارب 20% من إجمالي ديون البنك القائمة. ومع ذلك، أدّى انخفاض نشاط قروض الإسكان في الأشهر الأولى من العام إلى انخفاض ائتمان التجزئة.

السبب الذي أشار إليه السيد تونغ هو أن سوق العقارات لا يزال يواجه العديد من الصعوبات القانونية والعرض المحدود وانخفاض دخل الناس، مما يؤدي إلى عقلية حذرة عند اتخاذ القرار بشراء منزل في هذا الوقت.

وبالإضافة إلى ذلك، قال مسؤول آخر في أحد البنوك إن حدود الائتمان للعملاء أصبحت الآن أكثر صرامة، حيث يتم إقراض حوالي 50% فقط من قيمة الضمان بدلاً من 70% كما كان من قبل، مما يضع ضغوطاً كبيرة على حقوق الملكية لمشتري المنازل.

ومع ذلك، فإن العديد من الخبراء متفائلون للغاية بشأن إمكانية زيادة الائتمان في الفترة المقبلة.

وفقاً للخبير الاقتصادي الدكتور كان فان لوك، يُمثل الائتمان العقاري حالياً خُمس إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للاقتصاد. وسيُسهم التطبيق المُبكر للقوانين الجديدة، مثل قانون الأراضي، وقانون الإسكان، وقانون الأعمال العقارية، وقانون مؤسسات الائتمان... قبل خمسة أشهر من الموعد المُحدد، في تعزيز انتعاش سوق العقارات.

وأضاف لوك "بفضل ذلك، فإن الائتمان العقاري بشكل خاص والعمليات المصرفية بشكل عام سوف تتحسن في النصف الثاني من العام، وخاصة عندما تظل أسعار الفائدة منخفضة".

وأكد الخبير الاقتصادي الدكتور لي شوان نجيا في نفس الرأي أن العقارات لا تزال قناة رأسمالية مهمة للبنوك، وخاصة في قطاع الإسكان منخفض التكلفة.

ومع ذلك، علق السيد نجيا بأن قطاع الإسكان الاجتماعي لا يزال يواجه حواجز تنظيمية فيما يتعلق بالمواضيع والإجراءات وما إلى ذلك. لذلك، من الضروري إعادة تصميم السياسات لتعزيز الإسكان منخفض التكلفة بالإضافة إلى تطوير الإسكان الاجتماعي، من أجل زيادة العرض بما يتوافق مع الوضع المالي للناس.

على الرغم من أن أسعار الفائدة المنخفضة جذابة للغاية لمن يحتاجون إلى اقتراض المال لشراء أو إصلاح منزل، إلا أن الدكتور نجوين تري هيو، الخبير الاقتصادي، ينصح بدراسة قدراتهم المالية بعناية قبل اتخاذ قرار الاقتراض. لأن أسعار الفائدة المنخفضة عادةً ما تُطبق لفترة قصيرة فقط، وقد ترتفع لاحقًا.

لذلك، ينبغي على المقترضين دراسة كيفية حساب سعر الفائدة بعد انقضاء الفترة التفضيلية وهامش الربح بعناية. ولتجنب ضغط سداد القروض المصرفية، ينبغي عليهم حساب مبلغ السداد، بما في ذلك أصل الدين والفائدة، بحيث لا يتجاوز 50% من الدخل الشهري، وفقًا لنصيحة السيد هيو.

يتوقع الخبراء أن تستمر أسعار الفائدة المنخفضة على القروض حتى نهاية عام ٢٠٢٤، ولكنها قد ترتفع بعد ذلك إذا تعافى الاقتصاد وارتفع الائتمان. سترفع البنوك أسعار الفائدة على مدخراتها، مما سيؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة على قروض الإسكان العام المقبل.

لذلك، يوصي الخبراء العملاء بإعطاء الأولوية لاختيار حزم القروض ذات أسعار الفائدة الثابتة لفترة طويلة، لتثبيت الخطط المالية وتجنب المخاطر الناجمة عن تغيرات أسعار الفائدة في السوق.

المصدر: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html