ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع مرة أخرى، والقروض قصيرة الأجل تقترب من "السقف"

ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع مرة أخرى، والقروض قصيرة الأجل تقترب من "السقف"

في الآونة الأخيرة، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع وأسعار الفائدة على الإقراض بشكل كبير. ومع ذلك، منذ منتصف أبريل/نيسان، بدأت العديد من البنوك في تعديل أسعار الفائدة لديها صعوداً مرة أخرى، لتقترب من مستوى 6% للآجال الممتدة لستة أشهر، وتقترب من "السقف" للآجال القصيرة.

قالت السيدة باو ثانه (هاي با ترونغ - هانوي ) إنها ذهبت مؤخرًا "لتغيير كتابها" في بنك National Citizen Commercial Joint Stock Bank (NCB). لقد تفاجأت تمامًا عندما علمت أن سعر الفائدة أصبح 5.75%، وهو ما يمثل زيادة قدرها 0.4% مقارنة بالسابق.

وفي أوائل شهر أبريل، قامت السيدة ثانه أيضًا بتغيير كتاب آخر في بنك Bac A التجاري المشترك (بنك BacA). في ذلك الوقت، لم تكن أسعار الفائدة تشهد أي تقلبات. ومع ذلك، قام بنك BacA بزيادة أسعار الفائدة بشكل طفيف بنسبة 0.1% سنويا على المدى الطويل. أعلى سعر في هذا البنك هو 5.9% سنويا مع 3 فترات 18 شهرا و 24 شهرا و 36 شهرا.

في هذه الأثناء، قال السيد هونغ لام (لي ثونغ كيت - هانوي) إنه يتصل بانتظام بأمين الصندوق في البنك التجاري العسكري المشترك (MB). في 17 أبريل، أُبلغ بسعر الفائدة على الودائع بنسبة 4% -4,6% لمدة تتراوح بين شهر إلى ثلاثة أشهر. وبعد يوم واحد فقط، في 18 أبريل/نيسان، ارتفعت هذه الأرقام إلى 4.4% -4.7%.

وبذلك اقتربت أسعار الفائدة على الودائع قصيرة الأجل من مستوى "السقف" البالغ 4,75% سنويا الذي حدده البنك المركزي.

بالإضافة إلى ذلك، قامت العديد من البنوك الأخرى أيضًا بزيادة أسعار الفائدة مثل: Eximbank، وVPBank، وNam A Bank، وOCB، وGPBank، و Agribank .

وفي حين تتقلب أسعار الفائدة بقوة على المدى القصير، فإن أسعار الفائدة طويلة الأجل بالنسبة للأثرياء تظل مرتفعة.

ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع مرة أخرى، واقتربت الودائع قصيرة الأجل من "السقف". الصورة: لقطة شاشة.

يواصل بنك An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) كونه البنك الذي يتمتع بأعلى معدل فائدة على الودائع بنسبة 9.65٪ سنويًا. لكن هذا العرض لا ينطبق على عامة الناس بل على الأثرياء للغاية. وبناءً على ذلك، فإن حالات فتح/تجديد ودائع توفير جديدة لمدة 13 شهرًا بمبلغ إيداع أقل من 1500 مليار دونج فقط هي التي ستحصل على سعر الفائدة الجذاب هذا.

يواصل بنك فيتنام التجاري العام المساهمة (PVcomBank) احتلال المرتبة الثانية في قائمة البنوك ذات أعلى أسعار الفائدة على الادخار بنسبة 9٪ سنويًا، ويتم تطبيقها لمدة 13 شهرًا. الحد الأدنى لرصيد الإيداع لهذا المعدل من الفائدة هو 2000 مليار دونج.

البنوك بحاجة إلى "التضحية" بالأرباح

وفي رده على مراسلي صحيفة كونغ ثونغ، قال الدكتور نجوين تري هيو، الخبير المصرفي والمالي، إن هناك سببين رئيسيين وراء ارتفاع أسعار الفائدة مرة أخرى.

أولا، في الوقت الحالي، يتم دفع الائتمان إلى الخارج، مما يجعل البنوك بحاجة إلى تعبئة رأس المال لإقراض المزيد. وتحديداً، وفقاً لأحدث البيانات الصادرة عن البنك المركزي، بلغ نمو الائتمان بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025 نسبة 3.93%، أي أعلى بنحو 2.5 مرة من نسبة 1.42% في الفترة نفسها من العام الماضي عندما استمرت أسعار الفائدة على الإقراض في الانخفاض بنسبة 0.4%.

ثانياً، يقوم الكثير من الناس بضخ أموالهم في الذهب لأن سعر الذهب يرتفع بسرعة. بالنسبة للبنوك، هذا هو الشيء الذي يهتمون به كثيرا. وقد ينشأ موقف يسحب فيه الناس أموالهم من البنوك لشراء الذهب، مما يؤدي إلى افتقار البنوك إلى رأس المال اللازم لتعبئته للإقراض. ولذلك، يتم تعديل أسعار الفائدة على المدخرات لتصبح أكثر جاذبية.

عندما ترتفع أسعار الفائدة على الودائع، فإن احتمالية ارتفاع أسعار الفائدة على القروض تكون عالية جدًا. وهذه إشارة سلبية للائتمان. هذا العام، هدفنا هو نمو الائتمان بنسبة 16% لتحقيق هدف نمو الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 8%.

وفي الوقت نفسه، ووفقاً للسيد هيو، فإن الطلب الحالي على رأس المال من جانب الشركات كبير جداً. في المستقبل القريب، لا يزال الوضع الاقتصادي الكلي يعاني من العديد من الصعوبات، لذا تريد الشركات من البنوك خفض أسعار الفائدة على القروض.

يتم دفع الائتمان إلى الخارج، مما يجعل البنوك بحاجة إلى تعبئة رأس المال لتقديم المزيد من القروض. الصورة: لقطة شاشة.

كيف يمكننا إبقاء أسعار الفائدة على القروض منخفضة رغم ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع؟ وقدر السيد هيو أن هذا الأمر صعب للغاية ولكنه ليس مستحيلا. التضحية بالأرباح هو ما ينبغي على البنوك أن تفعله.

وقال السيد هيو إن البنك يقيس الأرباح من خلال مؤشر هامش الفائدة الصافي (NIM). متوسط ​​صافي هامش الربح في الصناعة هو 3%. عندما ترتفع أسعار الفائدة على الودائع، بدلاً من زيادة أسعار الفائدة على الإقراض، يمكن للبنوك خفض التكاليف الأخرى. يعتمد ذلك على إمكانيات كل بنك.

ومع ذلك، أكد السيد هيو أنه بالنسبة للبنوك الكبيرة، ليست هناك حاجة للتضحية بالأرباح، فما زال لديها مجال لخفض أسعار الإقراض. بالإضافة إلى خفض التكاليف، تمتلك البنوك أيضًا أداة تسمى "تكلفة توفير مخاطر الائتمان".

عادةً ما تمتلك البنوك احتياطيات ضخمة لمخاطر الائتمان. هذا العام، يمكنها خفض هذا الهدف تمامًا للحفاظ على الأرباح. لكن هذا أمرٌ لا تستطيع البنوك الصغيرة فعله لأن احتياطياتها ليست كبيرة مقارنةً بحجمها، كما حلل السيد هيو.

ومع ذلك، أكد السيد هيو أنه من الآن وحتى نهاية العام، فإن خفض أسعار الفائدة ليس بالأمر السهل لأنه مرتبط بأسعار الصرف. ترتبط أسعار الفائدة وأسعار الصرف والتجارة الخارجية ارتباطًا وثيقًا. ويحتاج البنك المركزي إلى اتخاذ إجراءات مرنة ومتوازنة لموازنة المؤشرات الاقتصادية بما يخلق الانسجام بين كافة السياسات النقدية والمالية للحفاظ على هدف النمو البالغ 8% هذا العام.

ويتوقع البنك المركزي أن ترتفع أسعار الفائدة قليلاً في عام 2025 لكنها ستظل منخفضة؛ ومن المتوقع أن تظل أسعار الإقراض ثابتة في النصف الأول من العام قبل أن ترتفع مرة أخرى في النصف الثاني من العام.

هوانغ كوين

المصدر: https://congthuong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-tro-lai-ky-han-ngan-sat-tran-385258.html