أسعار الفائدة المصرفية تستمر في الانخفاض، مما يدعم العملاء على اقتراض رأس المال

تخفيض أسعار الفائدة على الودائع

تشير البيانات المحدثة من البنك المركزي إلى أنه حتى 3 مارس، أعلنت 10 بنوك تجارية عن خفض أسعار الفائدة المدرجة لديها في شباك التذاكر، وواصلت 7 بنوك خفض أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت وبعض برامج الحوافز.

على وجه التحديد، قام بنك فييت أ التجاري المشترك (VietABank) وبنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك (PGBank) بتخفيض أسعار الفائدة على المدى الطويل اعتبارًا من اليوم. ستنخفض أسعار الفائدة على الودائع في بنك VietABank لفترات تتراوح من 12 إلى 36 شهرًا بنسبة 0.1% سنويًا لتتراوح من 5.4% إلى 5.7% سنويًا عند الإيداع في العداد ومن 5.7% إلى 6% سنويًا عند الإيداع عبر الإنترنت. وفي بنك PGBank، انخفضت أيضًا أسعار الفائدة لمدة 24 و36 شهرًا بنسبة 0.2% سنويًا إلى 5.7% سنويًا.

بالإضافة إلى ذلك، واصل بنك فيتنام للتصدير والاستيراد التجاري المشترك (Eximbank) أيضًا خفض أسعار الفائدة بنسبة 0.1٪ للودائع عبر الإنترنت بآجال 6 و 9 أشهر، المدرجة من 5.2 - 5.4٪ / سنة. هذه هي المرة الثانية التي يقوم فيها بنك التصدير والاستيراد بتعديل أسعار الفائدة وفقًا لتوجيهات الحكومة ورئيس الوزراء والبنك المركزي.

وفي وقت سابق، في 25 فبراير، خفض بنك التصدير والاستيراد أسعار الفائدة لعدد من البرامج مثل: "الوديعة طويلة الأجل مع راحة البال" خفض أسعار الفائدة بنسبة 3% لفترات 15 شهرًا، وخفض أسعار الفائدة بنسبة 0.4% لفترات 18 و24 و36 شهرًا؛ برنامج "المدخرات المزدهرة 50+" يخفض بنسبة 0.1% لمدة 6 و12 شهرًا؛ ينخفض ​​​​برنامج الإيداع عبر الإنترنت في أيام الأسبوع وبرنامج الإيداع عبر الإنترنت في عطلات نهاية الأسبوع (السبت والأحد) بنسبة 0.1٪ لفترات 6 و 9 و 12 شهرًا، وينخفض ​​​​بنسبة 0.3٪ لفترات 15 شهرًا، وينخفض ​​​​بنسبة 0.4٪ لفترات 18 و 24 و 36 شهرًا.

كما سجلت العديد من البنوك الأخرى مثل بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (BVBank)، وبنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB)، وبنك فيتنام ثونج تين التجاري المشترك (Vietbank)، وبنك سايجون التجاري المشترك للصناعة والتجارة (Saigonbank)، وبنك فيتنام التجاري المشترك الدولي (VIB)، وبنك باو فيت التجاري المشترك (BaoVietBank)، وبنك كين لونج التجاري المشترك (Kienlongbank)، وبنك باك أ التجاري المشترك ( Bac A Bank )... تخفيضات في أسعار الفائدة تتراوح من 0.1 - 0.4٪ سنويًا حسب المدة. ومن بينها، حقق بنك Kienlongbank أقوى تخفيض يصل إلى 0.7% لمدة 60 شهرًا، وقام بنك BVBank بتعديل التخفيض من 0.1 - 0.4% للودائع من 6 إلى 60 شهرًا.

يعكس التعديل لخفض أسعار الفائدة على الودائع اتجاه إدارة البنوك لتحسين تكاليف رأس المال، وخلق الظروف لمواصلة خفض أسعار الفائدة على الإقراض، ودعم العملاء للوصول إلى مصادر رأس المال بتكاليف أكثر معقولية.

زيادة المعروض من رأس المال الرخيص

وبالإضافة إلى تعديل أسعار الفائدة على الودائع للأسفل للمساعدة في خفض تكاليف رأس المال، تعمل البنوك أيضاً على تكثيف تنفيذ حزم القروض التفضيلية بأسعار فائدة جذابة للمساعدة في زيادة مصادر رأس المال الرخيص، من أجل تحفيز الطلب على الائتمان، وخاصة في قطاع العقارات.

وبناء على ذلك، أعلن بنك لوك فات التجاري المشترك (LPBank) للتو عن حزمة قروض بقيمة 5000 مليار دونج بمعدل فائدة ابتدائي يبلغ 3.88٪ سنويًا في الأشهر الثلاثة الأولى، مما يسمح بقروض تصل إلى 100٪ من احتياجات رأس المال بمدة أقصاها 35 عامًا. وعلى نحو مماثل، أطلق بنك التنمية المشترك التجاري لمدينة هوشي منه ( HDBank ) حزمة ائتمانية بقيمة 30 مليار دونج مع مدة قرض قياسية تبلغ 50 عامًا، ومعدل فائدة 4.5٪ سنويًا في الأشهر الثلاثة الأولى وفترة سماح قصوى لرأس المال تبلغ 5 سنوات.

وبالمثل، أطلق بنك كينلونج التجاري المشترك (Kienlongbank) أيضًا حزمة ائتمان بقيمة 3000 مليار دونج بأسعار فائدة تبدأ من 0٪، تستهدف العملاء الأفراد، وخاصة الشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا، لدعم شراء المنازل والاستهلاك والإنتاج والأعمال التجارية.

في وقت سابق، أطلق بنك سايجون - هانوي التجاري المشترك (SHB) أيضًا حزمة قروض بقيمة 16000 مليار دونج بمعدل فائدة 3.99٪ فقط / سنة في الأشهر الثلاثة الأولى، مما يسمح للعملاء باقتراض ما يصل إلى 90٪ من قيمة الأصول وإعفاء من سداد رأس المال لمدة 5 سنوات. أو في بنك آسيا التجاري المشترك (ACB)، تم الإعلان عن حزمة قرض "المنزل الأول" للشباب بفترة قرض طويلة تصل إلى 30 عامًا، وسعر فائدة ثابت للفترة الأولى يصل إلى 5 سنوات، وسعر فائدة قرض تفضيلي من 5.5٪ / سنة.

في هذه الأثناء، يقوم بنك تيان فونج التجاري المشترك (TPBank) بتنفيذ سلسلة من برامج القروض التفضيلية بأسعار فائدة تبدأ من 4.7٪ سنويًا، والتي يمكن تطبيقها على العديد من الأغراض مثل الأعمال التجارية وشراء منزل وشراء سيارة. تبلغ قيمة حزمة الائتمان ما يصل إلى 1000 مليار دونج، وهي تستهدف العملاء الأفراد والشركات، وخاصة أولئك الذين يقترضون لأول مرة لإجراء أعمال تجارية في TPBank أو لديهم معاملات كبيرة.

ومن المتوقع أن تساهم هذه البرامج ليس فقط في تخفيف العبء المالي على المقترضين، بل وأيضا في تعزيز انتعاش سوق العقارات.

وقال الخبير الاقتصادي دينه ترونج ثينه إن حزم القروض التفضيلية من البنوك يمكن أن تساعد الشباب على الوصول إلى السكن بسهولة أكبر. ولكنه أشار أيضاً إلى أن سياسات أسعار الفائدة التفضيلية لا تشكل سوى جزء من معادلة ملكية المسكن؛ والأهم من ذلك هو التوازن بين الدخل وأسعار العقارات.

"إن سعر الفائدة الحالي على القروض جذاب للغاية، ولكن على المقترضين دراسة الشروط بعناية بعد انقضاء الفترة التفضيلية، وخاصةً سعر الفائدة العائم والتكاليف المرتبطة به لتجنب الضغوط المالية لاحقًا. وفي الوقت نفسه، يتعين على البنوك الإعلان بوضوح عن آلية حساب سعر الفائدة العائم للفترات التالية ليتمكن المقترضون من تقييم قدرتهم المالية على المدى الطويل"، أوصى السيد ثينه.

وعلى الرغم من أن برامج الائتمان التفضيلية تحظى بتقدير كبير، إلا أن الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في البنك التجاري المشترك للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV)، قال إن أسعار الفائدة ليست العامل الحاسم في ما إذا كان الشباب يستطيعون امتلاك منزل. وقال إن أسعار العقارات الحالية تتجاوز القدرة المالية لكثير من الناس، وبالتالي بدون عرض مناسب، فإن خفض أسعار الفائدة سيجعل من الصعب على المشترين الحصول على السكن.

في الآونة الأخيرة، وقع رئيس الوزراء فام مينه تشينه على التوجيه رقم 05/CT-TTg بتاريخ 1 مارس 2025 بشأن المهام الرئيسية والحلول المبتكرة لتعزيز النمو الاقتصادي وتسريع صرف رأس مال الاستثمار العام، وضمان وصول هدف النمو الوطني في عام 2025 إلى 8٪ أو أكثر.

وعلى وجه الخصوص، تتطلب توجيهات رئيس الوزراء من بنك الدولة تشغيل السياسة النقدية بشكل استباقي ومرن وسريع وفعال وبالتنسيق الوثيق والمتناغم مع سياسة مالية توسعية معقولة ومحددة وسياسات اقتصادية كلية أخرى؛ والتركيز بشكل خاص على تنفيذ المهام والحلول بشكل أكثر فعالية فيما يتعلق بإدارة أسعار الفائدة، وسعر الصرف، ونمو الائتمان، وإدارة السوق المفتوحة، وسوق ما بين البنوك، وإعادة التمويل، ومعروض النقود، وإصدار سندات الائتمان، وما إلى ذلك.

وفي الوقت نفسه، يُكلف البنك المركزي بمراقبة ومراقبة تطورات أسعار الفائدة على تعبئة وإقراض البنوك التجارية بشكل منتظم وعن كثب، وتنفيذ حلول أكثر جذرية وفعالية في حدود سلطته لخفض مستوى سعر الفائدة على الإقراض، وخلق الظروف للأفراد والشركات للحصول على القروض بتكاليف معقولة وأسعار رأس مال منخفضة لاستعادة وتطوير الإنتاج والأعمال، وتعزيز النمو الاقتصادي.

تعزيز فعالية التفتيش والفحص والرقابة والإشراف الدقيق على أنشطة مؤسسات الائتمان، وخاصة الإعلان العام عن أسعار الفائدة على التعبئة، وأسعار فائدة الإقراض، وأنشطة منح الائتمان التي تقوم بها مؤسسات الائتمان؛ - التعامل بشكل صارم وفي الوقت المناسب مع المخالفات وفقا للقانون، وخاصة مؤسسات الائتمان التي تتنافس بشكل غير عادل وغير قانوني مع أسعار الفائدة (سواء على الودائع أو الإقراض)؛ يُحظر تمامًا السماح للبنوك التجارية بزيادة أسعار الفائدة بحرية دون توجيه، مما يؤدي إلى خلق منافسة غير عادلة وغير متكافئة.

كما كلف رئيس الوزراء بنك الدولة بدراسة زيادة حجم برنامج الإقراض لقطاع الغابات ومصايد الأسماك إلى حوالي 100 ألف مليار دونج وتوسيع نطاق البرنامج لقطاعات الزراعة والغابات ومصايد الأسماك. مواصلة البحث وتنفيذ حزم الائتمان التفضيلية لتعزيز محركات النمو الاقتصادي وتمكين الشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا من شراء المساكن.

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174