وينصح الخبراء بإنشاء صندوق احتياطي يعادل 3-6 أشهر من نفقاتك، ثم ممارسة الاستثمار في الأسهم بشكل مباشر أو من خلال الصناديق المفتوحة.
تخرجتُ مؤخرًا وأعمل منذ أكثر من ثلاث سنوات، براتب يقارب 15 مليون دونج. يعيش والداي في الريف ولديهما مدخرات، لذا لا يحتاجان مني إرسال المال إليهما. بفضل ذلك، أستطيع بسهولة توفير 150 مليون دونج من المال المتبقي.
أرغب حاليًا في استثمار هذا المال لتحقيق الربح، لكنني لا أعرف من أين أبدأ، فليس لديّ خبرة كافية في هذا المجال. يتبقى لديّ شهريًا حوالي 5 ملايين دونج بعد خصم نفقات المعيشة. إذا وجدتُ قناة استثمار مناسبة، فسأستثمرها بانتظام شهريًا. أرجو من الخبراء تقديم بعض النصائح لي.
ثين ترونغ
تداول الأسهم في نقطة تداول بالمنطقة الأولى، مدينة هو تشي منه. تصوير: كوينه تران
مستشار:
لأنني لا أملك معلومات كاملة عن وضعك، لا أعرف إن كان لديك خطط مالية احتياطية. باختصار، يجب على كل شخص أن يمتلك خطة لمواجهة المخاطر والأحداث غير المتوقعة التي قد تؤثر على دخله، أو حتى الاضطرار لبيع أصوله، أو اقتراض المال لتغطية نفقاته الطبية والتعليمية ، أو نفقات المعالين. لذلك، يجب عليك أولاً أن يكون لديك صندوق احتياطي يغطي نفقاتك لمدة تتراوح بين 3 و6 أشهر، أو منتج مالي يمكنك استخدامه عند مواجهة أي مشاكل غير متوقعة.
أفترض أنه ليس لديك خطة مالية احتياطية. مع مدخراتك الحالية البالغة 150 مليون دونج، ستحتاج إلى تكوين صندوق احتياطي (يُعرف أيضًا بصندوق الطوارئ) بقيمة 60 مليون دونج تقريبًا (أي ما يعادل 6 أشهر من الإنفاق). إذا كنت تمتلك بالفعل منتجًا ماليًا لأغراض الحماية من المخاطر، فسيكون الصندوق الاحتياطي 30 مليون دونج (أي ما يعادل 3 أشهر من الإنفاق).
يُنصح باستخدام أموال هذا الصندوق الاحتياطي فقط في حالات الطوارئ، ولا يجوز سحبها لأغراض التسوق أو الاستثمار. يُنصح بتقسيم هذا المبلغ إلى مبالغ صغيرة وإيداعه في حسابات ودائع لأجل شهر واحد أو ستة أشهر. حاليًا، تطبق البنوك نظام التسوية الجزئية لدفاتر الادخار لأجل، ولكن عليك مراجعة البنك للتأكد من أهلية دفتر الادخار الخاص بك.
بعد ذلك، يبلغ المبلغ المتبقي من الأموال الخاملة 90 مليونًا، مع فائض شهري يتراوح بين 4 و5 ملايين دونج تقريبًا. بناءً على هيكل دخلك ووضعك المالي الحالي (لا يوجد مُعالون ماليًا، وفترة تقاعد طويلة، حوالي 35 عامًا)، فإن قناة الاستثمار التي يمكنك الرجوع إليها هي الاستثمار في سوق الأسهم باستخدام طريقة تراكم الأصول.
طريقة تجميع الأسهم هي شكل من أشكال الاستثمار السلبي، يعتمد على الاستثمار الأساسي بناءً على قيمة ونمو أسهم المحفظة. تستخدم فائضك الشهري بانتظام لشراء الأسهم وفقًا لخطة مُعدّة مسبقًا. مع ذلك، يتطلب الاستثمار المباشر وقتًا لتعلمه واكتساب المعرفة اللازمة.
هناك طريقة أخرى مناسبة للمستثمرين الذين يفتقرون إلى المعرفة والخبرة، أو مشغولين ولا يملكون الوقت الكافي لمتابعة السوق يوميًا، وهي الاستثمار في شهادات الصناديق المفتوحة. يُعد الاستثمار في شهادات الصناديق المفتوحة شكلاً من أشكال الاستثمار غير المباشر في الأوراق المالية. تضم الصناديق المفتوحة خبراء استثمار ذوي خبرة يستثمرون أموالهم في الأسهم والسندات أو أنواع أخرى من الأصول نيابةً عنك. الهدف الرئيسي من الاستثمار هو متابعة أداء المؤشر الذي يستخدمه الصندوق كمعيار مرجعي، مثل مؤشر VN30. لذلك، تتراوح مدة الاستثمار في الصناديق المفتوحة بين 3 و5 سنوات، وقد تصل إلى 10 سنوات، مع الانضباط والاستثمار المنتظم.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه على الرغم من مزاياه العديدة، إلا أن أي صندوق استثماري يتأثر بعوامل عديدة. الاستثمار في شهادات الصناديق المفتوحة هو استثمار في سوق الأسهم أيضًا، فعندما يتأثر السوق بالقوانين والأوضاع الاقتصادية والسياسية ، إلخ، تتأثر الصناديق المفتوحة بالمثل. بالإضافة إلى ذلك، تؤثر العوامل الداخلية لشركات إدارة الصناديق أيضًا على أداء أرباح الصندوق.
تتضمن بعض المعايير التي يجب مراعاتها عند اختيار صندوق الاستثمار قدرة الصندوق وسمعته في السوق، والأرباح السابقة، وملاءمة محفظة الاستثمار مع شهيتك للمخاطرة، ورسوم خدمات إدارة الصناديق، ورسوم معاملات شراء وبيع الصناديق.
بغض النظر عن الطريقة التي تختارها، إذا لم تكن على دراية بالاستثمار في سوق الأسهم، يُنصح بالاستثمار بمعدل منخفض في البداية لفهم السوق وممارسة الاستثمار، ثم زيادة المبلغ تدريجيًا. في المستقبل، عند زيادة المبلغ المتراكم أو عند حدوث تغيرات في الوضع المالي، يمكنك التعرّف على قنوات استثمارية أخرى مثل الذهب والعقارات وسندات الشركات وأنواع أخرى من الأصول.
أخيرًا، بالإضافة إلى الاستثمار في السوق المالية، يُنصح بتخصيص جزء من أموالك الراكدة للاستثمار في نفسك، مثل الالتحاق بدورات تدريبية في المهارات والمعارف، لتطوير نفسك باستمرار، والتحديث، ومواكبة أحدث التوجهات. حينها، سينمو دخلك النشط، الذي يُعدّ أيضًا مصدر دخل مهم لك في السنوات القادمة، بشكل مستدام.
تا ثانه تونغ
خبير التخطيط المالي الشخصي في FIDT
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)