رواد البنوك في التحول الرقمي

بنك ربط البيانات السكانية

قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ، في فعالية يوم التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2023 التي عقدت صباح اليوم (18 مايو)، إن مؤسسات الائتمان بحثت باستمرار وطبقت على نطاق واسع التقنيات الرقمية المتقدمة مثل البيانات الضخمة وتحليل البيانات والذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي....

تهدف هذه الأنشطة إلى تحسين وتبسيط العمليات التجارية، وتوفير منتجات وخدمات مخصصة للغاية تناسب احتياجات العملاء ورحلاتهم.

وقد قامت العديد من المؤسسات الائتمانية بنشر حلول تسمح للعملاء بفتح حسابات دفع استنادًا إلى مصادقة البيانات السكنية؛ يسمح بتحديد هوية ومعلومات العميل والتحقق منها باستخدام بطاقات CCCD المضمنة في الشريحة أو تطبيق VNeID؛ تنظيف معلومات العملاء مع قاعدة بيانات السكان الوطنية؛ تحسين عملية الإقراض من خلال حلول تسجيل الائتمان، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد مع بيانات السكان؛…

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ.

وتتجلى هذه النتائج من خلال المعلومات المتميزة. تُجري العديد من البنوك أكثر من 90% من معاملات عملائها عبر القنوات الرقمية. حققت العديد من المؤسسات الائتمانية كفاءة تشغيلية جيدة بفضل التحول الرقمي النشط، حيث خفضت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 30%، وهي نسبة تقترب من النسبة التي تسعى إليها العديد من البنوك الإقليمية والدولية في التحول الرقمي.

حوالي 74.63% من البالغين لديهم حساب بنكي. تم فتح 3.71 مليون حساب للأموال المتنقلة، أكثر من 70% منها في المناطق الريفية والنائية والمعزولة...

بالإضافة إلى ذلك، وصلت وتجاوزت عدد من المؤشرات الأهداف المحددة في خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي، مثل معدل البالغين الذين يستخدمون خدمات الدفع الإلكتروني، ومعدل الخدمات العامة للبنك المركزي المؤهلة للترقية إلى المستوى الرابع، وغيرها.

البيانات هي أصل قيم

وفي كلمته خلال الحدث، قال وزير الإعلام والاتصالات نجوين مانه هونغ إن بنك الدولة الفيتنامي يمثل نقطة مضيئة في التحول الرقمي مع معالجة 99% من سجلات الخدمة العامة عبر الإنترنت واستكمالها. تم إنجاز أكثر من 50% من المهام الموكلة في برنامج التحول الرقمي الوطني بحلول عام 2025، وربط البيانات ومشاركتها مع قواعد البيانات الوطنية، وخاصة قاعدة بيانات السكان (CSDLvDC).

قال الوزير نجوين مانه هونغ: "إن القطاع المصرفي الرائد في التحول الرقمي سيقود البلاد بأكملها إلى هذا التحول الرقمي. سرعة أو قوة التحول الرقمي تعتمد بشكل أساسي على القائد".

وقال الوزير نجوين مانه هونغ إنه من خلال تحويل جميع الأنشطة إلى التحول الرقمي، سيتم تسجيل جميع أنشطة المنظمة في شكل بيانات.

يتم إنشاء البيانات كل يوم، واستخدام التكنولوجيا الرقمية لتحليل وتقييم هذه البيانات سيعطي رؤية شاملة للصناعة بأكملها.

سيتم اتخاذ القرارات بناءً على تلك البيانات، وسيتم إنشاء قيم جديدة بناءً على البيانات، وكل هذا يتم بالاعتماد على التكنولوجيا الرقمية.

وزير الإعلام والاتصالات نجوين مانه هونغ.

بحسب وزير الإعلام والاتصالات فإن القطاع المصرفي لديه نوعان من الأصول. أحد الأنواع التي يتم استخدامها بشكل فعال للغاية هو المال. أحد الموارد التي لا يتم استغلالها بشكل كافٍ هو البيانات.

البيانات موردٌ جديد، ويُعدّ القطاع المصرفي القطاعَ الأكثرَ ازدهارًا في البيانات، وهذه البيانات تتزايد بوتيرةٍ سريعةٍ يوميًا. وسيُسهم القطاع المصرفي، الذي يُطوّر هذه الأرض الجديدة، في خلق قيمةٍ كبيرةٍ للبلاد. فالبيانات المُنبّهة تُشبه نمرًا نائمًا يُوقظ، مُحدثةً بذلك تطورًا مُذهلًا، كما أكّد الوزير نجوين مانه هونغ.

ولذلك، قال الوزير نجوين مانه هونغ إن البنوك يجب أن تأخذ زمام المبادرة في تحليل البيانات الضخمة، وبناء البنية التحتية للبيانات، وبناء صناعة البيانات، بما في ذلك توفير البيانات، وتحديد ملكية البيانات، وما إلى ذلك.

يُعد تحليل البيانات واستخلاص قيمة جديدة منها أساس التحول الرقمي. فلكي نعزز أو ندير شيئًا ما، لا بد من قياسه. ويمكن لبنك الدولة الفيتنامي التعاون مع وزارة المعلومات والاتصالات لوضع مجموعة من المؤشرات لقياس مستوى التحول الرقمي للبنوك. وهذه طريقة فعّالة لتعزيز التحول الرقمي في البنوك.

في التحول الرقمي، يعد تغيير نماذج التشغيل والابتكار أمرًا مهمًا. ما يصل إلى 23% من الشركات الناشئة المبتكرة التي تقدر قيمتها بأكثر من مليار دولار هي شركات التكنولوجيا المالية. ولذلك، يعتقد الوزير أن القطاع المصرفي بحاجة إلى السماح بإجراء اختبارات أكثر رقابة على التقنيات الجديدة.

يتمتع القطاع المصرفي بموارد بشرية ومالية واعدة، وهو قطاع يتميز بتكامله العالي. وتسعى وزارة المعلومات والاتصالات جاهدةً لأن يكون القطاع المصرفي رائدًا في التحول الرقمي الوطني، ولطالما كان من رواد هذا التحول، مُحدثًا تطورات جديدة في هذا القطاع، ومُلهمًا البلاد في هذا المجال. ومن خلال ذلك، سيساهم القطاع في تطوير البلاد، وخلق سوق للتحول الرقمي لشركات التكنولوجيا الرقمية.

وفي كلمته خلال الحفل، أكد نائب رئيس الوزراء لي مينه خاي أن البنوك تعتبر شريان الحياة للاقتصاد . ومن ثم فإن التحول الرقمي السريع للصناعة المصرفية سيعزز التحول الرقمي السريع للبلاد بأكملها، مما يساهم في التنفيذ الفعال للمهام والحلول الرئيسية المحددة في عام 2023، عام إنشاء البيانات واستغلالها لخلق قيم جديدة.

نائب رئيس الوزراء لو مينه خاي.

وقال نائب رئيس الوزراء إن التحول الرقمي مجال جديد وصعب ومعقد ويتطلب استيعاب الخبرات الدولية والتطبيق الإبداعي بما يتناسب مع الظروف والأحوال الخاصة لفيتنام.

وبالإضافة إلى النتائج الإيجابية، أشار نائب رئيس الوزراء بصراحة إلى المشاكل التي واجهتها عملية التحول الرقمي الوطني والتحول الرقمي للصناعة المصرفية.

وعلى وجه التحديد، لا تزال آلية السياسة تعاني من العديد من أوجه القصور والمشاكل، وخاصة فيما يتعلق بالتعريف والمصادقة الإلكترونية وما إلى ذلك، ولا تزال البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات غير كافية، كما أن الصلة بين استغلال بيانات السكان والتأمين الصحي والضرائب وما إلى ذلك ليست واسعة النطاق وشاملة بعد.
لا يزال التنسيق والمشاركة بين المؤسسات محدودًا، والجرائم التكنولوجية المتطورة ذات الأشكال والحيل المتعددة أصبحت أكثر تعقيدًا؛ لا تزال الموارد، وخاصة الموارد المؤهلة للغاية للتحول الرقمي، غير كافية.

يتطلب التحول الرقمي تحولاً في التفكير والوعي والعمل. يجب أن يُنشر على نطاق واسع، مع التركيز على أهداف محددة، وأن يكون جوهرياً وفعالاً، وأن يتجنب التداخل، وأن يُوزع الاستثمارات ويُهدرها. يجب أن يكون الأفراد والشركات محور التحول الرقمي، وهدفه، ودافعه لتقديم خدمات عالية الجودة. ويجب ألا تكون هناك إجراءات إضافية مُرهقة للأفراد والشركات، كما وجه نائب رئيس الوزراء، لي مينه خاي.

وطلب نائب رئيس الوزراء من القطاع المصرفي مواصلة تعزيز النتائج المحققة، والفهم الشامل وتوحيد تنظيم وتنفيذ المهام الرئيسية المحددة.

يوم تحول الصناعة المصرفية 2023 فعالية تحت عنوان "تطبيق البيانات السكانية في الأنشطة المصرفية - القوة الدافعة للتحول الرقمي". من خلال هذا الموضوع، يرغب القطاع المصرفي في تأكيد استباقيته في مواصلة التنفيذ الفعال للمهام الواردة في المشروع 06 لرئيس الوزراء (القرار 06 / QD-TTg بتاريخ 6 يناير 2022 لرئيس الوزراء بالموافقة على مشروع تطوير تطبيقات بيانات السكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030) بالإضافة إلى خطة التنسيق 01 / KHPH-BCA-NHNN بين وزارة الأمن العام والبنك الحكومي. على وجه الخصوص، التركيز على مهام ربط واستغلال قاعدة بيانات السكان الوطنية (CSDLQGvDC) لتنظيف بيانات العملاء وخدمة الأنشطة التجارية للقطاع المصرفي (مثل تسجيل الائتمان، ومصادقة العملاء عبر الإنترنت، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد، وما إلى ذلك).

حتى الآن، قامت 95% من مؤسسات الائتمان ببناء وتنفيذ استراتيجيات التحول الرقمي في وحداتها. تمكنت العديد من مؤسسات الائتمان الرائدة التي تحولت رقميًا من تحقيق 90% من معاملات العملاء التي أجريت عبر القنوات الرقمية. ويتم الاهتمام بضمان أمن وسلامة أنظمة تكنولوجيا المعلومات. وارتفع مؤشر TTKDTM من حيث كمية وقيمة المعاملات.

أكمل البنك المركزي عملية الربط والاستغلال الرسمي لقاعدة البيانات الوطنية للمواطنة الرقمية اعتبارًا من ديسمبر 2022 للخدمات العامة للبنك المركزي. قام بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع وزارة الأمن العام C06 للتحقق من سجلات 25 مليون عميل وتنظيفها في قاعدة بيانات معلومات الائتمان الوطنية. نستمر حاليًا في مراجعة وتنظيف ملايين سجلات العملاء المتبقية…

في عام 2022، قامت عدد من الوحدات مثل Vietcombank وBIDV وVietinBank... بالتنسيق مع C06 - وزارة الأمن العام لإكمال التنفيذ التجريبي لحل تطبيق المصادقة عبر بطاقات CCCD المضمنة في عدد من العمليات مثل المصادقة وتحديد هوية العملاء في مكاتب المعاملات؛ التحقق من هوية العملاء الذين يستخدمون أجهزة الصراف الآلي وتقديم خدمات تجريبية في بعض الفروع في هانوي وكوانج نينه منذ مايو 2022، وتوسيع نطاقها إلى مقاطعات ومدن أخرى.

مصدر: https://vietnamnet.vn/bo-truong-nguyen-manh-hung-ngan-hang-di-tien-phong-ve-chuyen-doi-so-2144477.html