يقوم البنك بتطوير منظومته البيئية ويجذب الودائع.

تعمل البنوك على تعزيز خدماتها لإدارة التدفقات النقدية للمعاملات للعملاء من خلال الأنظمة الرقمية، وحسابات الدفع التي تحمل فوائد، ومنصات الخدمات المصرفية للمعاملات.

البحث عن رأس مال رخيص من تدفقات التداول.

تماشياً مع توجيهات بنك الدولة الفيتنامي، تواصل المؤسسات الائتمانية تحسين جودة خدمات الدفع لجذب رؤوس الأموال العاطلة بتكاليف منخفضة، ساعية للمساهمة في خفض أسعار الفائدة في السوق لدعم الأفراد والشركات.

يواصل بنك تيكومبانك توسيع نموذج "توليد الأرباح التلقائي" ليشمل نظام حسابات الدفع الخاص به. وبموجب هذه الآلية، يتم استغلال الأموال غير المستخدمة في حسابات العملاء تلقائيًا لتحقيق عائد مجزٍ، مع ضمان استمرارية الإنفاق والتحويلات والمدفوعات على مدار الساعة. ومن أبرز جوانب هذه المبادرة تركيز البنك على ضمان تدفق مستمر للأموال ضمن النظام الرقمي، بدلاً من الفصل التام بين حسابات الدفع وحسابات التوفير كما كان سابقًا. ووفقًا لإعلان تيكومبانك، يستخدم أكثر من 5 ملايين عميل هذا الحل حاليًا. وفي نهاية الربع الأول من عام 2026، بلغ رصيد الحساب الجاري (CASA) للبنك حوالي 246.9 مليار دونغ فيتنامي.

وبالمثل، تعمل MB بقوة على تطوير منظومة معاملات رقمية واسعة النطاق لضمان تدفق نقدي ثابت لعملائها من الأفراد والشركات. فإلى جانب تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية للأفراد، توسّع MB منصاتها لتشمل الرواتب، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة، وخدمات التحصيل والصرف، والإدارة المالية للشركات، وتمويل سلاسل التوريد. وتشير الإحصاءات إلى أن MB تخدم حاليًا حوالي 34 مليون عميل، بنسبة حسابات جارية وحسابات توفير تتراوح بين 36% و37%، وهي من أعلى النسب في النظام المصرفي. وهذا يدل على أن ميزة البنك لا تكمن فقط في قاعدة عملائه، بل أيضًا في قدرته على الحفاظ على وتيرة المعاملات وتدفق نقدي ثابت.

من بين البنوك الكبرى، برز بنك فييتين مؤخرًا في الترويج لنموذجه المصرفي للمعاملات للشركات عبر منصة eFAST. يدمج هذا النظام المحاسبة، وإدارة التدفقات النقدية، والموافقات الداخلية، ومدفوعات الموردين، والضرائب، ومعاملات صرف العملات الأجنبية في منصة واحدة. وبحلول الربع الأول من عام 2026، بلغ عدد الشركات التي تستخدم منصة eFAST التابعة لبنك فييتين أكثر من 148,000 شركة، بزيادة قدرها 24.4% تقريبًا؛ ووصلت نسبة المعاملات التجارية عبر القنوات الرقمية إلى 95.3% تقريبًا. كما بلغ رصيد حسابات التوفير والحسابات الجارية لدى البنك حوالي 395 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 24.7% مقارنةً بالفترة نفسها من العام السابق.

في غضون ذلك، يُوسّع بنك فيتكومبانك نطاق خدماته غير المتعلقة بالودائع لأجل من خلال تحسين جودة الخدمات ضمن منظوماته التفاعلية المشتركة. فمن خلال برنامج شراكته مع "مقهى هاها"، يتم ربط المعاملات على منصة VCB Digibank، وصيانة الأرصدة، وودائع التوفير بأنشطة ثقافية وترفيهية واقعية. ويُعتبر هذا شكلاً من أشكال "التسويق غير المباشر"، حيث يُعزز البنك حضوره في النظام الرقمي من خلال التجارب التفاعلية بدلاً من المنتجات المالية فحسب.

متعدد القنوات، متعدد الاستخدامات

بحسب شركة SSI للأبحاث، تتنقل أموال العملاء حاليًا باستمرار بين البنوك والأوراق المالية والصناديق الاستثمارية المفتوحة والمحافظ الإلكترونية ومنصات الاستثمار الرقمية. وتشير البيانات المجمعة من 27 بنكًا مدرجًا إلى انخفاض متوسط ​​نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية من حوالي 15.18% بنهاية عام 2025 إلى حوالي 13.77% بنهاية الربع الأول من عام 2026، حيث سجلت معظم البنوك انخفاضًا في هذه النسبة.

بحسب خبراء في مؤسسة SSI للأبحاث، فبينما كانت حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) تعتمد في السابق بشكل أساسي على حسابات الدفع الأساسية وخدمات تحويل الأموال، فقد تحولت العديد من البنوك الآن إلى منصات إدارة التدفقات النقدية للشركات، وحسابات الدفع ذات الفائدة، وأنظمة الدفع الرقمية، وذلك للحفاظ على مصدر تمويل أكثر استقرارًا ومنخفض التكلفة. وتتألف مجموعة البنوك التي تحافظ على مستويات عالية من حسابات التوفير والحسابات الجارية بشكل رئيسي من تلك التي تمتلك أنظمة معاملات ودفع متطورة.

يرى الدكتور فان ثي نهات، مدير شركة بي تي تي للاستثمار المالي المساهمة (مدينة هو تشي منه)، أن الخدمات المصرفية للمعاملات لم تعد مجرد خدمة دفع بسيطة، بل أصبحت تدريجياً الركيزة الأساسية لرأس مال العديد من البنوك. ووفقاً له، فإن الحفاظ على تدفق نقدي منتظم للمدفوعات لا يُسهم فقط في تحسين حسابات التوفير والحسابات الجارية، بل يُهيئ أيضاً الظروف للبنوك لتوسيع نطاق خدماتها ذات القيمة المضافة، مثل المدفوعات الدولية، والصرف الأجنبي، وإدارة الأصول، والتأمين، والاستثمار.

وأشار السيد نهات إلى أنه "بينما كانت منصات إدارة التدفق النقدي تخدم في السابق بشكل أساسي الشركات الكبيرة أو شركات الاستثمار الأجنبي المباشر، فقد قامت العديد من البنوك منذ عام 2025 بتوسيع خدماتها لتشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والشركات المنزلية، ووحدات البيع بالتجزئة، وشركات التجارة الإلكترونية".

تقدم البنوك التجارية الكبيرة العديد من الخدمات التي تمنحها ميزة في جذب الودائع تحت الطلب.

مع تطور الخدمات المصرفية المفتوحة، والربط المصرفي عبر واجهة برمجة التطبيقات، والأنظمة المالية المتكاملة، تحولت العديد من البنوك تدريجياً من النموذج التقليدي "استلام الودائع - الإقراض" إلى تطوير العمليات على المنصات المالية الرقمية، حيث يتم ربط المدفوعات والمدخرات والاستثمارات وبيانات المعاملات ضمن نظام بيئي واحد.

منذ بداية عام 2026 وحتى الآن، واصل بنك الدولة الفيتنامي تثبيت أسعار الفائدة الأساسية لتسهيل حصول المؤسسات الائتمانية على رأس المال بتكاليف منخفضة، مما يوفر أساسًا لدعم الاقتصاد. وعلى وجه الخصوص، نفّذ بنك الدولة الفيتنامي إجراءات فعّالة لتحقيق استقرار أسعار الفائدة في السوق لدعم الشركات والأفراد.

لتيسير دعم السوق، سمح التعميم رقم 08/2026/TT-NHNN، الصادر في منتصف مايو 2026، بإدراج 20% من الودائع لأجل لدى الخزانة العامة ضمن ودائع المؤسسات المحلية والأجنبية عند حساب نسب الأمان المحددة. وكانت أموال الخزانة العامة تُودع في السابق بشكل رئيسي عبر البنوك التجارية المملوكة للدولة. وقد ساهمت هذه البنوك، بفضل نسب الودائع والقروض الكبيرة لديها ضمن النظام المصرفي، في ضمان توفير دعم مالي منخفض التكلفة لأنشطة الإنتاج والتجارة في الاقتصاد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html