لا تزال البنوك مفتوحة أمام القروض العقارية

[إعلان 1]

يسعى بنك الدولة إلى إزالة الصعوبات

يُعدّ قطاع العقارات من القطاعات المحفوفة بالمخاطر، وهو ليس ضمن قائمة الأولويات. ومع ذلك، فهو لا يزال مساهمًا رئيسيًا في الاقتصاد ، لذا لا تزال البنوك منفتحة على إقراض العقارات.

أصدر بنك الدولة الفيتنامي أيضًا العديد من اللوائح والتعميمات لدعم سوق العقارات: التعميم 02/2023 / TT-NHNN الذي ينظم إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون من قبل مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات؛ التعميم 11/2022 / TT-NHNN الذي ينظم الضمانات المصرفية؛ إدارة خفض أسعار الفائدة على الإقراض لدعم تطوير سوق العقارات...

صرحت محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ، بأنه حتى 27 يونيو، بلغ نمو الائتمان 4.03% مقارنةً ببداية العام، و9.08% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. أما من حيث هيكل الائتمان، فقد ارتفع الائتمان الممنوح لقطاع العقارات خلال الأشهر الخمسة الأولى من العام بنسبة 14%.

صورة رقم 1 لبنك الإقراض العقاري — العقارات محفوفة بالمخاطر، لكن البنوك لا تزال منفتحة على الإقراض في هذا المجال. صورة توضيحية

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو إن بنك الدولة الفيتنامي وجه البنوك التجارية لتنفيذ برنامج ائتماني بقيمة 120 ألف مليار دونج من مصادر رأس مال البنوك التجارية بمعدلات فائدة على الإقراض أقل بنسبة تتراوح بين 1.5% و2% من متوسط أسعار الفائدة على الإقراض للبنوك في السوق، وذلك وفقًا لتوجيهات الحكومة للمستثمرين ومشتري المساكن الاجتماعية ومساكن العمال ومشاريع تجديد وإعادة بناء الشقق القديمة.

البنوك التجارية تفتح أبوابها للقروض العقارية

وفيما يتعلق بالبنوك التجارية، فإن البنك العسكري التجاري المساهم (MB) هو أحد الوحدات التي لا تزال أبوابها مفتوحة أمام قروض العقارات.

قال السيد فام نهو آنه، المدير العام لشركة إم بي، إن سوق العقارات شهد تقلبات حادة خلال الأشهر الستة الأولى من عام ٢٠٢٣. وفي ظل هذه الظروف، عقدت الحكومة ورئيس الوزراء اجتماعات عديدة وأصدرا العديد من القرارات والمراسيم لدعم سوق العقارات. وقد وفرت هذه القرارات الحكومية ممرًا قانونيًا للمناطق لدعم صناديق الاستثمار في استكمال الإجراءات القانونية، مما مكّن العملاء من مواصلة الإقراض، ودعم سوق العقارات.

من جانب بنك مسقط، من المقرر أن يلعب قطاع العقارات دوراً هاماً في التنمية الاقتصادية، ويؤثر بشكل كبير على الصناعات والمهن الأخرى، لذلك لا يزال بنك مسقط يحتفظ بمساحة ائتمانية لتمويل هذا القطاع (حوالي 20%).

فيما يتعلق بالسياسات، تُرسي وزارة المالية توجهاتٍ محددةً لتوفير الائتمان لكل نوعٍ من العقارات، حيث تُركز العقارات السكنية على الشريحة المتوسطة، مُلبِّيةً احتياجات الإسكان للمواطنين. كما تُعزِّز الوزارة فرص الحصول على العقارات في المناطق الصناعية ومناطق تجهيز الصادرات، مما يُهيئ الأرضية اللازمة لتطوير الصناعات والتصنيع والمعالجة ذات المحتوى التكنولوجي العالي.

بفضل سياسة الإدارة المرنة لبنك الدولة، ساهم التخصيص المبكر لحدود نمو الائتمان في تهيئة ظروف مواتية لتعزيز فرص الحصول على الائتمان. وفي الأشهر الستة الأولى من عام ٢٠٢٣، لم يواجه بنك موسكو نقصًا في مساحة الائتمان المتاحة للعملاء، وفقًا للمدير العام لبنك موسكو.

نتائج وضع الائتمان العقاري في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 في بنك MB: بلغ إجمالي الديون المستحقة في قطاع العقارات حوالي 147000 مليار دونج، بزيادة 4.2٪ مقارنة بعام 2022، منها: 80٪ من ديون العقارات المستحقة هي قروض للعملاء الأفراد الذين يشترون منازل، بما يعادل 115400 مليار دونج لحوالي 38000 عميل، وهو ما يمثل 21.5٪ من إجمالي الديون المستحقة لبنك MB؛ 20٪ من التمويل للعملاء من الشركات، ما يقرب من 31600 مليار دونج مع 165 عميل، وهو ما يمثل 6٪ من إجمالي الديون المستحقة لبنك MB.

في الوقت نفسه، فتح البنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية (BIDV) أبوابه للقطاع العقاري عند تنفيذه برنامج قروض الإسكان الاجتماعي، وذلك بموجب القرار رقم 33/NQ-CP المؤرخ 11 مارس 2023 والوثيقة رقم 2308/NHNN-TD الصادرة عن بنك الدولة الفيتنامي، بإجمالي صرف قدره 30,000 مليار دونج فيتنامي. ويُعدّ BIDV أول بنك يُعلن عن موافقته على منح قرض لمشروع إسكان اجتماعي في مقاطعة فو ثو ضمن البرنامج.

لا يزال هناك حاجة إلى الاستمرار في إزالة الصعوبات

وقال السيد فام نهو آنه إنه على الرغم من توجيهات الحكومة الوثيقة لإزالة العقبات القانونية، إلا أن تقدم الحل لا يزال بطيئًا، وخاصة في تقييم الأراضي والموافقة على التخطيط، ولا تزال هناك مشاكل مع السلطة والإجراءات وطرق الحساب في المحليات.

بالنسبة للعملاء من الشركات الذين هم مستثمرون، فإنهم يواجهون صعوبات ولا يستطيعون إكمال المشروع وفقًا للجدول الزمني المتوقع بسبب المشاكل القانونية، والصعوبات في مصادر رأس المال، وضغوط الديون المرتفعة والسندات المستحقة، وانخفاض الإيرادات، والضغوط التي يفرضها مشتري المنازل لإعادة المنتج.

بالنسبة لمشتري المنازل الأفراد، بالإضافة إلى انخفاض الدخل لسداد الديون، فإن المشاكل القانونية للمشروع تسبب أيضًا فقدان الثقة لمشتري المنازل، وتأخير سداد الديون، وتؤثر على جودة الائتمان للبنك.

وفقًا للسيد آنه، على الرغم من حدوث بعض التغييرات الإيجابية، إلا أنه من المتوقع أن يواجه سوق العقارات خلال الأشهر الستة الأخيرة من عامي 2023 و2024 العديد من الصعوبات والمخاطر المحتملة، إذ لا تزال المشاريع قيد استكمال الإجراءات القانونية، ولم يُكمل المستثمرون أعمال البناء، ولم يُسلّموا المنتجات وفقًا للخطة. وقد أثر تراجع ثقة مشتري المنازل بشكل مباشر على طلبهم على القروض، والتزامهم بسداد التزاماتهم بموجب عقود البيع مع المستثمرين، وسداد ديونهم للبنوك.

[إعلان 2]
مصدر