تريليونات ضائعة: شراء التأمين الزراعي إلزامي عند الاقتراض من البنوك

ملاحظة المحرر:

رغم أن الحكومة قررت تجربة التأمين الزراعي لأكثر من عشر سنوات، إلا أنه في كل مرة تقع فيها كارثة طبيعية، يُترك آلاف المزارعين خاليي الوفاض، ولا يزال التأمين يبدو كلمة غريبة بالنسبة لهم. تأمل سلسلة المقالات "جعل التأمين الزراعي منقذًا حقيقيًا للمزارعين" الصادرة عن فييتنام نت في تقديم منظور جديد لحل هذه المشكلة.

متأخر ولكن لا يزال يتعين القيام بذلك

وفقًا للسيد هوانغ ترونغ، نائب وزير الزراعة والتنمية الريفية، غمرت العاصفة رقم 3 200 ألف هكتار من الأرز، مسببةً أضرارًا تُقدر بنحو 3000 مليار دونج. كما غمرت المياه 50,612 هكتارًا من المحاصيل، وتضررت 38,104 هكتارات من أشجار الفاكهة، مسببةً أضرارًا تُقدر بنحو 1250 مليار دونج. وتضررت آلاف أقفاص تربية الأحياء المائية وجرفتها المياه، وقُدِّرت الأضرار الأولية بنحو 2500 مليار دونج. كما تكبد المزارعون الذين يربون الماشية والدواجن أضرارًا تُقدر بنحو 2000 مليار دونج.

وهذه الأرقام تقديرية حتى يوم 18 سبتمبر.

كدولة زراعية، تُسبب الكوارث الطبيعية والأوبئة خسائر سنوية للمزارعين الفيتناميين تُقدر بـ 1.5% من الناتج المحلي الإجمالي. يحتاج المزارعون إلى ضمان لإنجازاتهم وعملهم، حيث يُمثل التأمين الزراعي أملهم و"خلاصهم".

منذ عام 2011، أصدر رئيس الوزراء القرار رقم 315 بشأن تجربة التأمين الزراعي في الفترة 2011-2013 في 20 محافظة ومدينة.

لتنفيذ السياسة المذكورة أعلاه، أصدرت الحكومة المرسوم رقم 58/2018/ND-CP بشأن تنظيم التأمين الزراعي والقرار رقم 13/2022/ND-CP بشأن تنفيذ سياسة دعم التأمين الزراعي.

يتضمن المرسوم رقم 58 قواعد شاملة بشأن التأمين الزراعي وسياسات دعم التأمين الزراعي، مع التركيز على مشاركة النظام السياسي والاجتماعي بأكمله ودور الشركات والبنوك.

تعرضت أسرة اقترضت أموالاً من أحد البنوك لأضرار جسيمة بسبب العاصفة رقم 3. تصوير: أجري بنك.

وفي الآونة الأخيرة، في 16 سبتمبر/أيلول، وقعت شركة التأمين الزراعي (ABIC) ومركز دعم المزارعين والمناطق الريفية (اتحاد المزارعين في فيتنام) مذكرة تفاهم بشأن التعاون الاستراتيجي، مما يمثل خطوة أولى مهمة في تعزيز برامج التأمين الزراعي والتنمية الريفية المستدامة في فيتنام.

وقال نائب رئيس جمعية المزارعين في فيتنام، السيد فام تيان نام، إن الزراعة الريفية مجال ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة، وأن عواقب العاصفة رقم 3 الأخيرة خير دليل على ذلك.

على سبيل المثال، في فان دون، كوانغ نينه، حيث تم تدمير حوالي 3000 هكتار من المزارع المائية بالكامل، كان الضرر فظيعا للغاية.

قد يكون هذا التعاون متأخرًا مقارنةً بالاحتياجات الفعلية، ولكن لتحقيق تنمية مستدامة وطويلة الأمد، لا بد من تطبيقه. خطوةً بخطوة، نُحسن التنفيذ؛ نُطبّقه من الصغير إلى الكبير؛ نُروّج له ليفهم الناس التأمين ويشاركوا فيه؛ نبحث عن أفضل خطط ومنتجات التأمين بأسعار معقولة، كما قال السيد فام تين نام.

وفي الواقع، علق السيد نجوين تين هاي، رئيس مجلس إدارة شركة التأمين ABIC، على أن قاعدة عملاء شركة التأمين ABIC، التي يبلغ عدد أعضائها 27 مليون عضو، لا تصل إلا إلى حوالي 3 ملايين شخص - وهو رقم متواضع للغاية.

صيادو كوانغ نينه يتفقدون أقفاص تربية الأحياء المائية بعد أن غرقت بفعل العاصفة رقم 3. تصوير: فام كونغ

وبحسب الإحصائيات الأولية فإن إجمالي الأضرار التي لحقت بالعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3 بلغ نحو 40 مليار دونج، فيما يبلغ المبلغ الذي يتعين على شركات التأمين دفعه نحو 10 مليارات دونج.

مع ذلك، يُعد هذا الرقم إحصائية عامة لقطاع التأمين على غير الحياة بأكمله. ولا توجد حاليًا إحصائيات محددة حول مستوى التعويضات في قطاع التأمين الزراعي.

بما أن 95% من عملائها من المزارعين، فإن إجمالي تعويضات شركة التأمين الزراعي الماليزية (ABIC) للعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3 يبلغ 150 مليار دونج. وبالمقارنة مع إجمالي الأضرار، لا يزال مستوى المشاركة في التأمين الزراعي ضئيلاً للغاية، خاصةً وأن شركة التأمين الزراعي الماليزية (ABIC) تُعتبر أنشط شركة تأمين في تطبيق التأمين الزراعي.

في شركة باو فيت للتأمين، يتضمن مشروع التأمين الزراعي الذي تنفذه الشركة 3 منتجات: تأمين محصول الأرز، وتأمين الثروة الحيوانية، وتأمين الروبيان/الأسماك.

في نطاق التأمين على محاصيل الأرز، يقوم التأمين بتعويض العملاء عن انخفاض محصول الأرز الناجم عن الكوارث الطبيعية و/أو الآفات والأمراض/الأوبئة خلال فترة التأمين.

بالنسبة لتأمين الحيوانات الأليفة، سيتم تعويض العملاء في حالة وفاة الحيوان الأليف نتيجة أسباب مباشرة للكوارث الطبيعية أو الأوبئة أو الدمار بسبب الأوبئة وفقًا لقرار الجهات المختصة.

بالنسبة لتأمين الروبيان/الأسماك، سيتم تعويض العملاء عن تكاليف تربية الروبيان/الأسماك وفقًا لمعدل التعويض عن الخسائر الناجمة عن الأسباب المباشرة التالية: روبيان النمر الأسود، وأسماك البنغاسيوس/الباسا المصابة بالأمراض التي أعلنت عنها السلطات المختصة؛ نفوق الروبيان/الأسماك بشكل جماعي و/أو فقدانها تمامًا بسبب الكوارث الطبيعية التي أعلنت عنها السلطات المختصة.

إجراءات وتعليمات مطالبات التأمين الزراعي. المصدر: باو فيت.

ينبغي أن تكون هناك إجراءات إلزامية لشراء التأمين الزراعي.

أكد المرسوم رقم 58 على الدور الداعم لشركات التأمين والبنوك. إلا أن الواقع هو أن البنوك اقتصرت على تطبيق باقات تأمين القروض، ويدفع العملاء ثمن شراء باقات التأمين من البنوك.

في حالة تعرض العميل لحادث مؤسف أثناء فترة القرض، فإن شركة التأمين سوف تدعم العميل لسداد القرض.

وفقاً للمادة 15 من التعميم 39/2016 لبنك الدولة، فإن شراء تأمين القرض من قبل العملاء عند اقتراض رأس المال هو اتفاق بين البنك والعميل على أساس طوعي بين الطرفين.

وفي حديثه لفيتنام نت، قال خبير مصرفي إن التأمين مرتبط بالمخاطر، في حين أن الماشية والدواجن والحيوانات الأليفة والمحاصيل لديها مخاطر عالية، لذلك لا أحد يريد التأمين.

التأمين عقد، وللمؤمِّن الحق في إلزام العملاء باتخاذ إجراءات لتجنب المخاطر، لكن المزارعين لن يكترثوا. فإذا اشتروا التأمين، وعند وقوع خطر، سيجد المؤمِّن أيضًا طريقة لرفض التعويض، وبذلك يضيع المعنى الأصلي للتأمين.

يشير الخبراء إلى أنه قبل يومين أو ثلاثة أيام من العاصفة، تُرسل شركات التأمين رسائل نصية أو تتصل بالعملاء لتطلب منهم نقل مواشيهم إلى مكان آمن. لكن المزارع الكبيرة لن تتمكن من نقل مئات، أو حتى آلاف، الخنازير بسرعة إلى مكان آمن. عندما تتسبب العاصفة والفيضان في نفوق الخنازير، ترفض شركة التأمين دفع التعويض بحجة "أخبرتك بذلك ولم تفعل".

ناهيك عن أن الأحكام المتعلقة بنظافة الحظيرة، وتطعيم الخنازير، وأعلاف الحيوانات يجب أن تكون ذات أصل واضح، وعدم وجود منشطات للنمو، والفحوصات البيطرية المنتظمة، ... هذه اللوائح من الصعب على أي مزارع ماشية الالتزام بها.

يرى الخبراء أن مشاركة البنوك الفعلية في التأمين الزراعي تتطلب اتخاذ إجراءات إدارية. على سبيل المثال، وضع لوائح تنظم أسعار الفائدة التفضيلية على القروض للشركات والأسر الزراعية لشراء التأمين الزراعي عند اقتراض رأس المال من البنوك لتمويل تربية الماشية وزراعة المحاصيل.

يجب وضع لائحة تُلزم بشراء تأمين زراعي عند الاقتراض من البنوك. وإلا، فعند وقوع كارثة طبيعية أو وباء، سنلجأ إلى البنك لدعم الدين أو حتى إلغائه. كيف يُمكن أن يستمر هذا الوضع؟

وبحسب وزارة المالية، بعد ثلاث سنوات من تجربة التأمين الزراعي بموجب القرار الحكومي رقم 315، بلغ تعويض التأمين حتى 20 يونيو/حزيران 2014، 701.8 مليار دونج؛ منها 669.5 مليار دونج على المنتجات المائية (بنسبة 95.4%)، و19 مليار دونج على الأرز (بنسبة 2.7%)، و13.3 مليار دونج على الثروة الحيوانية (بنسبة 1.9%).

بلغ عدد الأسر والمنظمات الزراعية المشاركة في التأمين الزراعي خلال 3 سنوات 304,017 أسرة ومنظمة زراعية.

من حيث أهداف التأمين: تشارك 236,397 أسرة ومنظمة زراعية في تأمين محصول الأرز. وتشارك 60,133 أسرة زراعية في تأمين الثروة الحيوانية، وتشارك 7,487 أسرة زراعية في تأمين المياه.

وبلغ إجمالي قيمة التأمين خلال 3 سنوات نحو 7,748 مليار دونج، منها الأرز 2,151 مليار دونج، والثروة الحيوانية أكثر من 2,713 مليار دونج، والمنتجات المائية نحو 2,884 مليار دونج.

تريليونات الدولارات تجتاحها العاصفة، أين التأمين الزراعي؟

تقدر الأضرار التي لحقت بـ 23.595 هكتارًا من تربية الأحياء المائية بسبب العاصفة رقم 3 بأكثر من 2500 مليار دونج. كما نفق 22.808 رأس ماشية وأكثر من 3 ملايين دجاجة... وتكبد المزارعون خسائر تقدر بآلاف المليارات ولكن معظمهم لم يكن لديهم تأمين.

بعد عاصفة عنيفة، أصبح صاحب القفص مثقلًا بديون تقدر بآلاف المليارات

أكثر من 300 قفص لسمك الهامور، قام السيد با وزوجته بتربيتها في منطقة كوانغ ين الساحلية، لم تعد سوى ألواح خشبية مكسورة. بعد العاصفة والفيضان، لم يخسر السيد با وزوجته جميع ممتلكاتهما فحسب، بل تحمل العديد من المزارعين الآخرين ديونًا بلغت آلاف المليارات من الدونغ.

المصدر: https://vietnamnet.vn/nghin-ty-mat-trang-bat-buoc-mua-bao-hiem-nong-nghiep-khi-vay-von-ngan-hang-2325417.html