ولا تهدف الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي إلى تعميم المدفوعات غير النقدية فحسب، بل تهدف أيضًا إلى توسيع الائتمان الصحي، وخاصة للفئات الضعيفة. وللقيام بذلك، فإن أول شيء هو زيادة تغطية الحسابات المصرفية للأشخاص، وخاصة الأشخاص في المناطق النائية.

منذ عام 2021، أصبح فتح حساب مصرفي أمرًا سهلاً بشكل لا يصدق. وبحلول نهاية يونيو 2024، وفقًا للبنك المركزي، كان لدى فيتنام 193 مليون حساب دفع للعملاء الأفراد مفتوح في النظام المصرفي.

ومن المتوقع أن يتجاوز عدد حسابات الدفع في فيتنام 200 مليون حساب بحلول عام 2025.

وقال السيد فو ثانه ترونغ، نائب رئيس مجلس إدارة بنك MB، رئيس مجلس إدارة بنك MBV، إن معدل الأشخاص الذين لديهم حسابات مصرفية مرتفع للغاية، مما يدل على أن المرحلة الأولية للتمويل الشامل والدفع الشامل قد اكتملت بشكل أساسي.

ووفقا للسيد ترونج، فإن الخطوة التالية لتحقيق الشمول المالي الوطني تتعلق بالائتمان. لا يزال الائتمان الأسود قائمًا في العديد من الأماكن. وللقضاء على الائتمان الأسود وتعميم التمويل الشامل، تلعب البنوك دورًا هامًا، كما قال السيد فو ثانه ترونغ.

السيد فو ثانه ترونغ MB.jpg
السيد فو ثانه ترونغ: "لقد حققت خدمات الدفع المالي الشاملة نجاحًا كبيرًا بشكل أساسي". الصورة: إم بي

وبحسب السيد ترونغ، إذا أردنا أن نقدم حزم قروض منخفضة الفائدة للمحرومين في المجتمع، يتعين علينا أولاً تجنب الديون المعدومة لأولئك الذين يقترضون عمداً ثم لا يسددونها. وقال السيد ترونج "إن معدل الفائدة الذي يتعين على الناس دفعه عند الاقتراض من البنوك اليوم، بما في ذلك المعدل لأولئك الذين لا يسددون ديونهم، مرتفع للغاية".

وقال نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر إنه من غير العدل أن الأشخاص الذين يريدون الاقتراض حقًا، يريدون سداد ديونهم بشكل عادل، ويريدون الحصول على معيشة جيدة، ولكنهم مضطرون لدفع تكاليف لمجموعات من المحتالين والمخادعين، الذين يقترضون الأموال من البنوك ثم يتخلفون عن سداد ديونهم.

لذلك، في تنفيذ التمويل الشامل، فإن الأمر الأكثر أهمية هو كيفية اكتشاف المجموعات الاحتيالية في البنوك. في بنك MB، الحل المختار هو استخدام بيانات العملاء للإقراض.

على سبيل المثال، تستغل شركة MB البيانات من منصة إدارة المبيعات KiotViet - وهي شريك يضم حوالي 200 ألف من التجار الصغار. سيقوم بنك MB بتصنيف العملاء وفقًا لملاءمتهم الائتمانية العالية أو المنخفضة بناءً على تحليل البيانات.

وأضاف السيد ترونج قائلاً: "عندما نقرض العملاء ذوي الجدارة الائتمانية العالية، فإننا نعمل على خفض التكاليف للعملاء الذين لا يسددون ديونهم، وبالتالي سيكون الوصول إلى التمويل أفضل".

ويقوم بنك MB أيضًا باختبار العديد من نماذج الإقراض في المناطق الريفية والنائية، بهدف تقليل تكاليف الإقراض للعملاء في هذه المناطق.

صرّح السيد فو ثانه ترونغ قائلاً: "قدّم بنك الدولة توجيهاتٍ دقيقة، وعلى البنوك الكبرى التحلّي بالمسؤولية من خلال البيانات ونماذج الأعمال الجديدة. نعتقد أن المنتجات المالية الجديدة ستنتشر تدريجيًا، بالإضافة إلى خدمات الدفع، في القطاع المالي الشامل".

ينص المرسوم رقم 94/2025/ND-CP (المرسوم 94) الساري المفعول اعتبارًا من 1 يوليو 2025، على آلية الاختبار الخاضعة للرقابة في القطاع المصرفي لتنفيذ المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة من خلال تطبيق الحلول التكنولوجية.

تهدف الآلية التجريبية إلى تعزيز الابتكار وتحديث القطاع المصرفي، وبالتالي تحقيق هدف الشمول المالي للأفراد والشركات بطريقة شفافة ومريحة وآمنة وفعالة ومنخفضة التكلفة.

تُستخدم نتائج التنفيذ التجريبي لحلول Fintech كأساس عملي للوكالات الحكومية المختصة للبحث والتطوير وتحسين الإطار القانوني واللوائح الإدارية ذات الصلة إذا لزم الأمر.

وتشمل حلول التكنولوجيا المالية (حلول Fintech) المشاركة في الاختبار في آلية الاختبار ما يلي: تسجيل الائتمان؛ مشاركة البيانات عبر واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (Open API)؛ الإقراض من نظير إلى نظير.

تشمل الموضوعات المعمول بها: مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية على النحو المنصوص عليه في قانون مؤسسات الائتمان؛ شركات التكنولوجيا المالية؛ الأجهزة الحكومية المختصة؛ العملاء والمنظمات والأفراد الآخرين المشاركين في آلية الاختبار.

المصدر: https://vietnamnet.vn/nguoi-vay-von-ngan-hang-dang-phai-ganh-lai-suat-cho-nhung-nguoi-xu-no-2397128.html