تركز البنوك على الإقراض للشركات والمشاريع الخضراء

"إن التنمية الاجتماعية والاقتصادية وحماية البيئة هما محور الاهتمام" هي إحدى وجهات النظر الرئيسية للحزب في الفترة المقبلة، والتي وردت بوضوح في مسودة التقرير السياسي المقدم إلى المؤتمر الوطني الرابع عشر للحزب.

وقالت السيدة فام تي ثانه تونغ، نائبة مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (البنك المركزي)، إن النظام المصرفي سيركز على الإقراض بشكل أكبر للشركات والمشاريع الخضراء.

السيدة فام ثي ثانه تونغ، نائبة مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (بنك الدولة)

تلتزم فيتنام بتطوير اقتصاد أخضر ومحايد للكربون بحلول عام 2050. ما الذي فعلته الصناعة المصرفية للمساهمة في تطوير اقتصاد أخضر؟

رغم أن النمو الاقتصادي السريع ضروري لوضع بلدنا قريبًا على قائمة الدول المتقدمة ذات الدخل المرتفع، إلا أن الرؤية الثابتة للحزب والدولة لا تتمثل في مقايضة البيئة بالنمو الاقتصادي؛ بل في تطوير اقتصاد دائري، واقتصاد أخضر، ومنخفض الكربون. وانطلاقًا من هذه السياسة وهذه الرؤية، وجّه البنك المركزي، منذ عام ٢٠١٥، النظام المصرفي التجاري إلى تركيز رأس المال على قطاعات الإنتاج الأخضر، والطاقة المتجددة، والقطاعات الصناعية التي تُقلل من انبعاثات غازات الاحتباس الحراري.

في عام ٢٠١٧، تعاون البنك المركزي مع الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) لوضع قائمة تضم ١٢ قطاعًا للإنتاج الأخضر للإقراض. على الصعيد المحلي، كان النظام المصرفي رائدًا في مجال الإنتاج الأخضر لحماية البيئة. وفي منطقة رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان)، كان البنك المركزي من الدول الرائدة في هذا المجال عند إطلاقه قائمة الإنتاج الأخضر. ضمن مجموعة القطاعات الاثنتي عشرة المدرجة في القائمة الخضراء، تشمل رأس المال الائتماني ذو الأولوية الطاقة الخضراء (طاقة الرياح، والطاقة الشمسية، والكتلة الحيوية، والطاقة الكهرومائية الصغيرة، والطاقة الجديدة، والطاقة النظيفة، والشبكة الذكية).

يمكن القول إن القطاع المصرفي قد سارع إلى وضع وتنفيذ خطة عمل لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر في كل مرحلة؛ ودمج توجهات أنشطة الصيرفة والائتمان الأخضر في استراتيجية تطوير القطاع المصرفي؛ وبادر إلى وضع وتنفيذ مشروع إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان المعنية بمعالجة الديون المعدومة. ولطالما طالب البنك المركزي النظام المصرفي التجاري بتحقيق هدف زيادة كفاءة تخصيص رأس المال الائتماني للتنمية الاجتماعية والاقتصادية، بما يُسهم في تحويل الاقتصاد نحو النمو الأخضر، وانخفاض انبعاثات الكربون، والتكيف مع تغير المناخ؛ وزيادة نسبة رأس المال الائتماني المستثمر في الطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة، وصناعات الإنتاج والاستهلاك منخفضة الكربون.

إذًا، حظي القطاع المصرفي باثني عشر عامًا من الإقراض التنموي الأخضر. ما هي النتائج يا سيدتي؟

بعد ١٢ عامًا من استثمار رأس المال في الإنتاج الأخضر، والطاقة المتجددة، والإنتاج الصديق للبيئة، يُمكن القول إن نتائج الإقراض الائتماني الأخضر إيجابية ومتفائلة للغاية. حتى الآن، شاركت عشرات البنوك التجارية في إقراض التنمية الخضراء والمشاريع الخضراء، بمعدل نمو ائتماني أخضر بلغ ٢٢٪ سنويًا، وهو معدل أعلى بكثير من معدل نمو الائتمان في الاقتصاد ككل.

شهد قطاع الطاقة المتجددة وحده نموًا ملحوظًا في الائتمان: فإذا كانت القروض القائمة لقطاع الطاقة المتجددة حوالي 9,500 مليار دونج فيتنامي فقط في عام 2017، فإنها ستصل بحلول يونيو 2025 إلى ما يقرب من 290,000 مليار دونج، فإن معدل نمو الائتمان للطاقة المتجددة بلغ حوالي 150% سنويًا، وهو معدل أعلى بكثير من معدل النمو العام للائتمان الأخضر. وتمثل القروض القائمة للطاقة المتجددة 39% من إجمالي قروض الائتمان الأخضر القائمة، مما يدل على أن النظام المصرفي قد ركز رأس المال على الإقراض لتحويل الطاقة الخضراء.

تُعدّ البنوك إحدى قنوات توفير رأس المال المهمة، إذ تُساهم في تعزيز النمو الاقتصادي، وقد أدركت بعمق دورها في دعم تحوّل نموذج النمو الاقتصادي وتخضير الصناعات/القطاعات الرئيسية. ينصّ القرار 21/2025/QD-TTg على المعايير البيئية وتأكيد إدراج مشاريع الاستثمار في قائمة التصنيف الأخضر، مما يُلزم مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية في فيتنام بالمشاركة في تطبيق سياسات الدولة التفضيلية والداعمة للائتمان الأخضر. وبتطبيق القرار 21/2025/QD-TTg، يواصل بنك الدولة توجيه النظام المصرفي التجاري نحو تركيز رأس المال، وتطبيق آليات تفضيلية، وإصلاح إجراءات الإقراض بشكل جذري، وتهيئة الظروف لمستثمري المشاريع الخضراء للوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال.

يعتقد العديد من الخبراء أن مشاريع الطاقة المتجددة والطاقة الخضراء تواجه صعوبة في الحصول على قروض مصرفية، وفي حال نجاحها، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أعلى من السوق. ما رأيك في هذا التصريح؟

أعتقد أن هذا الرأي غير صحيح، لأن الواقع أثبت أنه بحلول 30 يونيو 2025، سيصل إجمالي رصيد الائتمان الأخضر للنظام المصرفي بأكمله إلى أكثر من 736,000 مليار دونج، بزيادة قدرها 8.35% مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل 4.3% من إجمالي الرصيد المستحق للاقتصاد بأكمله، مع التركيز بشكل رئيسي على الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (التي تمثل أكثر من 39%) والزراعة الخضراء (أكثر من 26%). وقد تعاونت العديد من البنوك التجارية، مثل بنك فيتكوم، وبنك فيتن، وبنك إتش إس بي سي، وبنك بي آي دي في، وبنك في بي بي، وبنك إتش دي بي...، بنشاط مع المنظمات الدولية لنشر العديد من منتجات الائتمان الأخضر المخصصة خصيصًا لقطاعي الطاقة المتجددة والطاقة الخضراء.

في الآونة الأخيرة، بادر البنك المركزي بتطبيق حلول متزامنة وفعّالة لتوجيه استثمارات رأس المال الائتماني نحو مشاريع خضراء وصديقة للبيئة، بما في ذلك مشاريع الطاقة المتجددة، وهي القطاعات التي تُوليها البنوك التجارية الأولوية وتُفضّلها كعملاء مُميزين، ما يجعل أسعار الفائدة على القروض أقل من قروض الائتمان العادية. غالبًا ما تقترض مشاريع الطاقة بكميات كبيرة، مع وجود مصدر سداد مستقر نسبيًا ومخاطر منخفضة، ما يدفع البنوك إلى بذل جهود مضنية للعثور على عملاء للكهرباء، بل وتتنافس البنوك التجارية مع بعضها البعض للعثور على عملاء للكهرباء.

سيدتي، في الواقع لا يزال هناك أصحاب مشاريع الطاقة المتجددة يشكون من صعوبة الوصول إلى رأس المال البنكي؟

هذا الوضع قائم بالفعل، لكن السبب لا ينبع من القطاع المصرفي، بل يتعلق أساسًا بتخطيط الطاقة. إنها مشكلة عويصة تتطلب حلًا عاجلًا. قطاع الطاقة المتجددة في حاجة ماسة إلى رأس المال لتنفيذ المشاريع، بينما ترغب البنوك في الإقراض لكنها لا تستطيع ذلك نظرًا لالتزامها باللوائح وضبط مخاطر الائتمان.

في الفترة من 2019 إلى 2022، شهدت قروض الطاقة المتجددة نموًا سريعًا، إلا أن هناك مخاطر محتملة على البنوك نظرًا لوقوع العديد من مشاريع الطاقة المتجددة خارج نطاق تخطيط الطاقة. هناك العديد من مشاريع طاقة الرياح والطاقة الشمسية قيد التشغيل في منطقتي نينه ثوان ولام دونغ القديمتين، لكنها لا تُولّد الكهرباء بكامل طاقتها نظرًا لمحدودية نقلها إلى الشبكة الوطنية، نظرًا لوقوعها خارج نطاق تخطيط الطاقة، مما يُضعف فعالية المشروع، ولا تصل إيراداته إلى التقدير الأولي، مما يؤثر على التدفق النقدي اللازم لسداد الديون؛ ومن الطبيعي أن تُحجم البنوك عن الإقراض.

ولن تكون البنوك جريئة بما يكفي للإقراض إلا عندما تكون تخطيط مصادر الطاقة والبنية الأساسية للشبكة مستقرة وطويلة الأجل، وهو الأساس لتقييم الكفاءة الاقتصادية وتدفقات النقد لسداد الديون لمشاريع طاقة الرياح والطاقة الشمسية.

يؤكد مشروع التقرير السياسي المقدم إلى المؤتمر الوطني الرابع عشر للحزب على دعم الشركات الخضراء بالضرائب والائتمان التفضيلي ونقل التكنولوجيا لخفض التكاليف. سيدتي، كيف سيتم تطبيق حوافز الائتمان في الفترة المقبلة؟

يتضمن القرار رقم 21/2025/QD-TTg الصادر عن رئيس الوزراء قائمةً بسبع مجموعات من المجالات وأنواع المشاريع الاستثمارية المُعتَبَرة والمُؤكَّدة ضمن قائمة التصنيف الأخضر، والتي تشمل مجموعة الطاقة إنتاج الطاقة الشمسية؛ وطاقة الرياح؛ والطاقة المستدامة... وسيُركِّز القطاع المصرفي على إقراض مشاريع الطاقة في هذه المجموعة. إلا أن هذا القرار لم يُنفَّذ بعدُ لأن وزارة الزراعة والبيئة لم تُجمِّع وتُحدِّث وتُعلن بعدُ عن مشاريع الاستثمار المُدرجة ضمن قائمة التصنيف الأخضر وفقًا للقرار رقم 21/2025/QD-TTg.

ينص قرار الجمعية الوطنية رقم 198/2025/QH15 بشأن عدد من الآليات والسياسات الخاصة بالتنمية الاقتصادية الخاصة على دعم الدولة للمؤسسات الخاصة بفائدة سنوية قدرها 2% عند اقتراض رأس المال لتنفيذ مشاريع خضراء ودائرية وتطبيق إطار معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). ومع ذلك، لم يُطبّق القطاع المصرفي حتى الآن حزمة دعم بفائدة 2% للمشاريع الخضراء عمومًا، والطاقة المتجددة، وطاقة الرياح، والطاقة الشمسية، والطاقة الجديدة خصوصًا، لأنه لا يزال ينتظر من الجهات الحكومية المختصة استكمال آلية وسياسات وعمليات وإجراءات دعم بفائدة 2% من ميزانية الدولة عبر البنوك التجارية.

المصدر: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html