بنك فيينا: سيتم حساب التعميمات المعدلة بعناية لدعم نمو الائتمان الفعال

(Chinhphu.vn) - أكد بنك الدولة الفيتنامي (SBV) حرصه على الحفاظ على استقرار السيولة وأسعار الفائدة، مع تعزيز معايير سلامة النظام بما يتوافق مع متطلبات بازل 3. ويجري حاليًا مراجعة وتعديل العديد من اللوائح المهمة، مثل التعميمين 22 و39، لبناء منظومة مالية أكثر حداثة وشفافية وأمانًا.

يقوم البنك المركزي بتعديل العديد من اللوائح بهدف الوصول إلى نظام مصرفي أكثر حداثة وأمانًا

شهد نمو الائتمان ارتفاعًا ملحوظًا في الآونة الأخيرة، في ظل توجيه بنك الدولة الفيتنامي للبنوك التجارية لخفض أسعار الفائدة. ورغم استجابة العديد من البنوك بفعالية، إلا أن بعض الضغوط، مثل ارتفاع تكاليف رأس المال، وشح السيولة المحلية، والنمو السريع للائتمان، لا تزال تُشكل ضغطًا على أسعار الفائدة.

تعزيز الرقابة والشفافية على أسعار الفائدة

أكد نائب محافظ بنك فيتنام المركزي، فام ثانه ها، أن استقرار أسعار الفائدة والسيولة أمرٌ مُلِحّ خلال فترة التعافي الاقتصادي . وسيواصل البنك مطالبة المؤسسات الائتمانية بخفض التكاليف وتحسين العمليات وتوزيع الأرباح لخفض أسعار الفائدة على القروض.

في الوقت نفسه، طلب من البنوك الإفصاح علنًا عن الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع والإقراض على مواقعها الإلكترونية، وتوفير معلومات شفافة حول حزم الائتمان التفضيلية ليسهل على العملاء الوصول إليها. كما وجّه البنك المركزي وحداته التابعة لتعزيز رصد تطورات السوق، والإشراف على تنفيذ السياسات، والتعامل الفوري مع أي مشاكل قد تنشأ في المناطق.

وقال السيد ها " إن رئيس الوزراء يولي اهتماما خاصا لسياسة أسعار الفائدة ويطلب من البنك المركزي العمل بمرونة واستقرار لدعم انتعاش النمو والسيطرة على التضخم وخلق الظروف للشركات للحصول على الائتمان بسهولة أكبر".

فيما يتعلق بتطورات أسعار الفائدة، أفاد السيد فام تشي كوانغ، مدير إدارة السياسة النقدية (SBV)، بأن سيولة النظام لا تزال مضمونة، وأن البنك المركزي الفيتنامي على أهبة الاستعداد لتوفير رأس المال من خلال سوق ما بين البنوك. ومع ذلك، لا تزال هناك بعض الضغوط، مثل ميل الناس إلى الاحتفاظ بالنقد، وبطء وتيرة عودة التدفق النقدي إلى النظام. إلى جانب ذلك، ارتفعت إيرادات الميزانية بشكل حاد في نهاية الربع، مما دفع وزارة الخزانة (KBNN) إلى سحب مبالغ كبيرة من النظام، مما قلل من رأس المال المتاح.

لدعم هذا النظام، يتعاون بنك الدولة الفنزويلي بنشاط مع وزارة المالية ووزارة الخزانة لإيجاد حلول لتعزيز إنفاق الاستثمارات العامة، مع زيادة ودائع الخزانة العامة لدى البنوك التجارية. وهذا لا يُحسّن السيولة فحسب، بل يُسهم أيضًا في رفع نسبة كفاية رأس المال (LDR) لمؤسسات الائتمان.

وفيما يتعلق باقتراح استخدام مقايضات العملات الأجنبية، قال كوانج إن هذا خيار تمت دراسته من قبل بنك الدولة، لكن التنفيذ يحتاج إلى الحذر لأنه قد يؤدي إلى زيادة المعروض من دونج، والضغط على سعر الصرف وزيادة سيكولوجية الدولرة.

مع اقتراب موعد بازل 3 ، زيادة الاتصال بالبيانات

فيما يتعلق بأنشطة الإقراض، يسعى بنك الدولة الفيتنامي إلى استطلاع آراء البنوك بشأن مراجعة التعميم رقم 39 بعد تلقيه العديد من الملاحظات. وسيُجرى مسح شامل لتقييم الصعوبات الفعلية. وستغطي المراجعة العديد من القضايا الناشئة، بما في ذلك الإقراض الإلكتروني، بهدف تحسين الإطار القانوني وتشجيع الابتكار.

أكد السيد كوانغ أيضًا على أهمية تعزيز استخدام البيانات لتحسين جودة تقييم الائتمان. وينسق بنك الدولة الفيتنامي مع وزارة الأمن العام لتنفيذ المشروع 06، الذي يربط النظام المصرفي بقاعدة بيانات السكان الوطنية. بالإضافة إلى ذلك، ووفقًا للمرسوم رقم 94 بشأن التكنولوجيا المالية، سيتعين على شركات الإقراض المباشر (P2P Lending) ربط بياناتها مع المركز الوطني لمعلومات الائتمان (CIC) وتبادلها. وهذا يُسهم في إثراء مصادر البيانات غير المصرفية، ويدعم مؤسسات الائتمان في تقييم القدرة المالية للعملاء بدقة أكبر.

وتأكيدًا على دور سلامة النظام، قال السيد نجوين دوك لونج - مدير إدارة سلامة النظام في مؤسسات الائتمان: إن التوصيات الأخيرة للبنوك التجارية تتعلق بشكل أساسي بنسبة القروض إلى الودائع (LDR) وفقًا للتعميم رقم 22.

عند تشغيل النظام المصرفي، تُعدّ أهداف العمل بالغة الأهمية، ولكن يجب أن تبقى السلامة دائمًا على رأس الأولويات. فالحفاظ على معايير السلامة لا يحمي كل مؤسسة ائتمانية فحسب، بل يُسهم أيضًا في استقرار النظام المالي الوطني، كما أكد السيد لونغ.

وفقًا لمدير إدارة سلامة مؤسسات الائتمان، أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 14، وهو لائحة جديدة بشأن نسبة سلامة رأس المال، تحل محل التعميم رقم 41، وتتضمن متطلبات أكثر صرامة، مما يُلزم البنوك بالامتثال التام. وفي الوقت نفسه، يُراجع بنك الدولة الفيتنامي ويُعدّل مؤشرين مهمين في اتفاقية بازل 3: نسبة القروض إلى الودائع الجديدة ونسبة صافي التمويل المستقر.

في ظل هذا التوجه، سيُطبّق بنك الدولة إدارةً أكثر صرامةً لاستخدام رأس المال قصير الأجل في الإقراض طويل الأجل أو الاعتماد المفرط على رأس المال السوقي. والهدف هو تقليل المخاطر وتعزيز مرونة النظام في مواجهة التقلبات العالمية. ومع ذلك، فقد حدّد بنك الدولة أيضًا ضرورة وضع خارطة طريق مناسبة لتجنب تعطل النظام. وسيتم إعداد التعميمات المُعدّلة بعناية لضمان السلامة ودعم النمو الائتماني الفعال، كما أكّد السيد لونغ.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/nhnn-cac-thong-tu-sua-doi-se-duoc-tinh-toan-ky-de-ho-tro-tang-truong-tin-dung-hieu-qua-102250805224131575.htm