ANTD.VN - في حين تظل الديون المعدومة مرتفعة ومن غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة على الودائع بشكل أكبر، فإن خفض أسعار الفائدة على الإقراض سيشكل تحديًا للبنوك في عام 2025.
الديون المعدومة لا تزال تثقل كاهل البنوك
وفقًا لبيانات القوائم المالية لـ 27 بنكًا مُدرجًا، بلغ إجمالي الديون المعدومة القائمة (المجموعات 3-5) لهذه البنوك 253,479 مليار دونج فيتنامي بنهاية الربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 56,160 مليار دونج فيتنامي مقارنةً بنهاية عام 2023 (أي ما يعادل زيادة بنسبة 28.5%). وتُعد هذه الزيادة أعلى بكثير من نمو الائتمان في الاقتصاد ككل، وتمثل 2.3% من إجمالي قروض العملاء القائمة للبنوك الـ 27.
في الوقت نفسه، تتراجع احتياطيات البنوك من الديون المعدومة. تشير البيانات إلى أنه بنهاية سبتمبر 2024، تجاوزت نسبة مخصصات الديون المعدومة 100% في أربعة بنوك فقط، وهي: فيتكوم بنك، وفيتن بنك، و BIDV ، وتككوم بنك. وقد شهدت معظم البنوك انخفاضًا في هذه النسبة خلال العام الماضي.
وبحسب السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام (VNBA)، فإن الديون المعدومة ستظل في عام 2025 مشكلة صعبة بالنسبة للبنوك، خاصة وأن الشركات لا تزال تواجه العديد من الصعوبات، بعد أن مرت بفترة طويلة من التأثر بـكوفيد-19، وتستمر في المعاناة من عواقب الكوارث الطبيعية مثل إعصار ياغي .
حاليًا، تم تعديل هيكل الدين ومدة سداده، ولكنه في جوهره لا يزال ديونًا معدومة. لذلك، عند منح قروض جديدة، يتعين على البنوك مراجعة الديون القديمة باستمرار للتحقق من قدرة الشركات والعملاء على سدادها.
قال السيد هونغ: "حاليًا، تقل نسبة الديون المعدومة في النظام بأكمله عن 3%. أعتقد أن هذا رقمٌ مثيرٌ للإعجاب. ومع ذلك، سيستمر ضغط الديون المعدومة حتى عام 2025، عند انتهاء سريان التعميم 02/2023/TT-NHNN، وستُشكّل جميع عمليات إعادة هيكلة الديون ضغطًا على مؤسسات الائتمان".
 |
تزايد ضغوط الديون المعدومة على البنوك مع انتهاء التعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون والحفاظ على مجموعات الديون |
وفقًا للسيد نجوين كوك هونغ، قدّم القطاع المصرفي في الآونة الأخيرة حلولًا عديدة لتخفيف ضغط الديون المعدومة. ومن أهم هذه الحلول تخصيص مخصصات للمخاطر، ومعالجة الديون المعدومة بموارد البنوك الخاصة، وتعزيز تحصيل الديون، وتوفير الضمانات للديون غير القابلة للاسترداد...
لكن بحسب قوله، في ظل هدوء سوق العقارات في بعض الأحيان، ورغم ظهور مؤشرات على الحركة في الآونة الأخيرة، فإن الأسعار مرتفعة، وبالتالي فإن مشكلة التعامل مع حجز الأصول المضمونة وكذلك استهلاك المنتجات صعبة للغاية.
على وجه الخصوص، ووفقًا للسيد هونغ، يسمح القرار رقم 42 للبنوك بحجز الضمانات. ومع ذلك، بعد إقرار قانون مؤسسات الائتمان، لم يعد يُسمح للبنوك بحجز الضمانات. سيؤدي هذا أيضًا إلى صعوبات تواجهها البنوك في الحصول على الديون واستردادها، وخاصةً الديون المعدومة، خاصةً في حال عدم تعاون المقترضين. لذلك، ستحتاج البنوك إلى تخصيص جزء من أرباحها لمعالجة الديون المعدومة.
إن خفض أسعار الفائدة مشكلة صعبة.
أصدر بنك الدولة الفيتنامي (SBV) مؤخرًا العديد من السياسات، وطلب باستمرار من البنوك التجارية خفض أسعار الفائدة لدعم الأفراد والشركات. ووفقًا للبنك، انخفض متوسط سعر فائدة الإقراض في عام 2023 بأكثر من 2.5% سنويًا مقارنةً بنهاية عام 2022؛ وبحلول نهاية أكتوبر 2024، سيستمر في الانخفاض بنحو 0.76% سنويًا مقارنةً بنهاية عام 2023.
مع ذلك، أقرّ قادة بنك فيتنام المركزي بصعوبة مواصلة خفض أسعار الفائدة في الفترة المقبلة. وصرحت محافظ البنك، نجوين ثي هونغ، بأن العوامل التي تضغط على أسعار الفائدة تشمل: أسعار الصرف؛ ومن المرجح أن يستمر الطلب على رأس المال الائتماني في الارتفاع في الفترة المقبلة؛ وأخيرًا، تُشكّل الديون المعدومة عائقًا أمام البنوك التجارية لمواصلة خفض أسعار الإقراض، لأن أسعار الفائدة تعكس مخاطر الاقتصاد.
قال السيد نجوين كوك هونغ أيضًا إنه قد يكون من الصعب في الفترة المقبلة خفض سعر فائدة التعبئة. وأضاف: "في ظل هذه الظروف التنموية، تحتاج البنوك دائمًا إلى دعم الشركات من خلال الإقراض بأسعار فائدة منخفضة. وهذا أيضًا أحد الضغوط، عندما تضطر البنوك إلى خفض أسعار فائدة الإقراض بينما تصل أسعار الفائدة على المدخلات إلى حد يصعب تعديله".
ولذلك، وفقا له، تقوم البنوك، من أجل خفض أسعار الإقراض، بخفض التكاليف، وحتى خفض جزء من أرباحها لتقاسمها مع الشركات.
ويعتقد قادة بنك فيتنام الوطني أن عدم حل القضايا المذكورة أعلاه بشكل متزامن وجذري قد يؤدي إلى صعوبات وحتى التأثير على سيولة النظام المصرفي.
في الوقت الحالي، تودع الشركات والأفراد مبالغ طائلة في البنوك. ومع نمو الاقتصاد، تصبح قنوات الاستثمار الأخرى أكثر جاذبية، ولا يُفضل الناس إيداع المدخرات. وبالتالي، ستواجه البنوك صعوبة في تعبئة رأس المال. وفي ذلك الوقت، ستحتاج البنوك إلى رفع أسعار الفائدة على المدخلات، مما يُصعّب خفض أسعار الفائدة على الشركات، كما قال السيد هونغ.
[إعلان 2]
المصدر: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd
تعليق (0)