السيارات المتضررة من الفيضانات: متى تحصل على تعويض وما تحتاج إلى معرفته

VTV.vn - من الضروري جدًا لأصحاب السيارات شراء تأمين مادي لسياراتهم، والذي يتضمن أحكامًا لتغطية الأضرار الناجمة عن الفيضانات.

من الضروري جدًا لأصحاب السيارات شراء تأمين مادي لسياراتهم، والذي يتضمن أحكامًا لتغطية الأضرار الناجمة عن الفيضانات.

شروط التعويض عند غرق المركبة

في نظام تأمين السيارات الحالي، يُعدّ التأمين المادي للمركبات (يُسمى غالبًا تأمين هيكل السيارة) شرطًا أساسيًا لحصول مالكي السيارات على تعويضات عند تضرر مركباتهم بسبب الفيضانات. وهو تأمين اختياري يوفر حماية شاملة، تشمل الأضرار الناجمة عن التصادمات والحرائق والكوارث الطبيعية والعواصف والفيضانات أو الفيضانات. بمعنى آخر، لن تُمنح شركة التأمين تعويضًا إلا لمالكي السيارات الذين اشتروا تأمينًا ماديًا في حال تضرر مركباتهم بسبب الفيضانات.

من أخطر الأضرار التي قد تلحق بالسيارة عند مرورها بمنطقة مغمورة بالمياه ظاهرة المطرقة الهيدروستاتيكية. فعندما يدخل الماء إلى غرفة احتراق المحرك عبر مدخل الهواء، يتوقف المكبس، وينثني ذراع التوصيل، أو يتشقق كتلة المحرك. ونتيجةً لذلك، قد تصل تكلفة الإصلاح إلى عشرات أو حتى مئات الملايين من الدونغات، وهو مبلغ يفوق بكثير قدرة الكثيرين على تحمله. ومع ذلك، لا تغطي جميع عقود التأمين المادي هذه الحالة تلقائيًا. عادةً، لا يُؤمَّن على الأضرار الناجمة عن المطرقة الهيدروستاتيكية إلا إذا اشترى مالك السيارة اشتراكًا إضافيًا للمطرقة الهيدروستاتيكية، بمتوسط ​​رسوم سنوية تبلغ حوالي 0.1% من قيمة السيارة، وهي تكلفة ضئيلة ولكنها مهمة عند وقوع الخطر.

إذا تضمن العقد بندًا خاصًا بالتعويض الهيدروستاتيكي، فعادةً ما يتراوح مستوى التعويض بين 70% و100% من تكلفة الإصلاح، وذلك حسب الاتفاقية المبرمة بين مالك السيارة وشركة التأمين. أما في حال عدم وجود بند كهذا، فيحق لشركة التأمين رفض دفع تعويضات أضرار المحرك، حتى في حال غمر السيارة بالمياه.

وفي توضيح لتعريف الفيضان والمطرقة المائية، قال السيد نجوين خاك شوان (الرئيس التنفيذي لشركة إنفير لدعم التأمين المحدودة) إن الفيضان هو عندما تغمر المياه السيارة؛ بينما المطرقة المائية هي عندما يدخل الماء إلى المحرك من خلال مدخل الهواء، مما يتسبب في تلف المحرك.

أكد السيد شوان قائلاً: "الفيضانات خطر أساسي يغطيه التأمين دون الحاجة إلى شراء أي بنود إضافية. لذلك، عندما تغمر المياه مركبة وتؤثر على المحرك أو النظام الكهربائي، فسيتم تعويضها ضمن نطاق التأمين".

ومع ذلك، أضاف أن التأمين لا يشمل جميع أسباب القوة القاهرة، لأن هذه المخاطر غالبًا ما تكون مُبينة بوضوح في عقد التأمين. لذلك، يتعين على مالكي السيارات فهم نطاق عقدهم بوضوح ليكونوا مستعدين لخيارات المطالبة بالتعويضات بشكل كامل ومعقول.

وفقًا للسيد شوان، إذا لم تُشترِ السيارة بند التعويض عن الأضرار الناجمة عن المطرقة المائية، ولكن استثنت شركة التأمين أضرار المحرك، فهذا غير صحيح؛ لأنه فيضان وليس مطرقة مائية، سيحصل مالك السيارة على تعويض كامل. أما إذا اشترت السيارة بند التعويض عن الأضرار الناجمة عن المطرقة المائية، ولكن طالبت شركة التأمين بتعويض بموجب شرط المطرقة المائية (عادةً ما يكون التعويض بنسبة 70-80% فقط)، فهذا غير صحيح أيضًا.

أما بالنسبة للشبكة الكهربائية، فتستثني بعض الشركات الأضرار التي تلحق بالشبكة الكهربائية نتيجة تشغيل المركبات في المناطق المغمورة. وأضاف السيد شوان: "لا يُستثنى من ذلك المركبات التي تغمرها مياه الفيضانات أثناء عدم تشغيلها".

لذلك، صرّح السيد شوان بأن شركة التأمين ستُعوّض مالك السيارة بنسبة ١٠٠٪ في الحالات المذكورة أعلاه. في حال تعرّض السيارة لحادث تسرب مائي، فسيتم خصم قيمة الحادث وفقًا لبند التسرب المخصَّص لأجزاء المحرك.

أحد أخطر الأضرار التي تحدث عند مرور مركبة عبر منطقة مغمورة بالمياه هو المطرقة المائية (صورة توضيحية)

عملية المطالبة بالتأمين

عند غمر مركبة بالمياه، يُعد فهم إجراءات المطالبة الصحيحة واتباعها عاملاً هاماً في تحديد حقوق مالك المركبة. أولاً، يجب على المستخدم إبلاغ شركة التأمين أو خط الإنقاذ على الفور على الرقم المذكور في العقد. قد يؤدي التأخير إلى رفض شركة التأمين تسوية القضية لعدم كفاية الأدلة للتحقق من موقع الحادث.

بعد ذلك، يجب على مالك المركبة تسجيل الحادث بالصور أو مقاطع الفيديو ، موضحًا موقع المركبة بوضوح، ومدى الفيضان، والأضرار المرئية. يُعد هذا دليلًا مهمًا لمساعدة المُقَيِّم على تقييم سبب الضرر ومداه بدقة. لا تُشغِّل المركبة أبدًا وهي لا تزال مغمورة بالمياه، لأن هذا قد يُسبِّب دخول الماء إلى المحرك، مما يُسبِّب تلفًا هيدروستاتيكيًا، ويُخفِّض قيمة التعويض، أو حتى يُفقِد حقَّه في التعويض.

بعد استلام المعلومات، تُرسل شركة التأمين مُقَيِّمًا إلى موقع الحادث أو ورشة الإصلاح لتقييم الأضرار. ولا يُسمح لمالك المركبة بإصلاحها إلا بموافقته. يجب أن يكون ملف المطالبة مُكتملًا: تسجيل المركبة، وعقد التأمين، وصور موقع الحادث، وتقرير التقييم، وغيرها من المستندات ذات الصلة. بعد التقييم، تدفع شركة التأمين تكاليف الإصلاح مباشرةً إلى ورشة الإصلاح التابعة لها، أو تُعيد المبلغ إلى مالك المركبة وفقًا للاتفاقية.

لا تُعوَّض جميع حالات الفيضانات بشكل كامل. تُقسَّم الحالات الشائعة عادةً إلى ثلاث فئات. يُعوَّض بنسبة 100% عندما تُغمر السيارة بالمياه أثناء القيادة أو الركن، ويُبلِّغ المالك شركة التأمين فورًا، ولا يُشغِّل المحرك بنفسه، ويكون العقد مُؤمَّنًا تأمينًا ماديًا كافيًا وبندًا ضدّ التسرب المائي. في حال تشغيل السيارة وهي لا تزال مُغطاة بالمياه أو التأخر في إخطار شركة التأمين، يُمكن تخفيض مستوى التعويض إلى 70%-80%. لا يُعوَّض عندما يكون لدى المالك تأمين مسؤولية مدنية فقط، أو لا يتضمن العقد المادي للمركبة بندًا ضدّ التسرب المائي.

في قواعد تأمين المركبات، يُطبّق مفهوم "عقوبات التعويض" - أو بالأحرى، تخفيض التعويض - عند إخلال مشتري التأمين بالتزاماته. تشمل هذه الالتزامات: الحفاظ على موقع الحادث، وإبلاغ شركة التأمين فورًا، وفي بعض الحالات، إبلاغ الشرطة لحل الحادث. في حال مخالفة مالك المركبة، أو التسبب في صعوبات في التقييم أو زيادة الضرر، يحق لشركة التأمين تخفيض مبلغ التعويض وفقًا لذلك. وفي حال تعدد المخالفات، تطبق شركة التأمين أعلى نسبة خصم لضمان العدالة والالتزام بالقواعد.

المعالجة السريعة والإجراءات الصحيحة والإقرار الصادق هي مفاتيح مساعدة أصحاب المركبات على حماية حقوقهم المشروعة (صورة توضيحية)

نصائح لأصحاب السيارات عند غرق السيارة

في ظل تغير المناخ الذي يتسبب في تزايد وتيرة هطول الأمطار الغزيرة وارتفاع المد والجزر والفيضانات، تُعد الوقاية الاستباقية وفهم مزايا التأمين أمرًا بالغ الأهمية. أولًا، ينبغي على مالكي السيارات شراء تأمين مادي للسيارات يتضمن بندًا هيدروستاتيكيًا، خاصةً لمن يسافرون كثيرًا في المناطق المعرضة للفيضانات. يُعد هذا حلًا آمنًا واقتصاديًا ، ويجنبهم خسائر بمئات الملايين من الدونغات عند وقوع حادث.

ثانيًا، عند اكتشاف مركبة غارقة، حافظ على هدوئك، ولا تُشغّلها مُجددًا، وسجّل الحادث، واتصل فورًا بشركة التأمين للحصول على تعليمات حول كيفية التعامل مع الموقف. إذا لم تُسحب المركبة من المنطقة المغمورة، فانتظر وصول فريق الإنقاذ للمساعدة بدلًا من نقلها بنفسك.

ثالثًا، اقرأ عقد التأمين بعناية قبل التوقيع، وخاصةً الاستثناءات والخصومات. لكل شركة تأمين سياساتها الخاصة، لذا فإن فهم حقوقك والتزاماتك عامل مهم لتجنب أي نزاعات مستقبلية.

وأخيرًا، يُعدّ التعامل السريع - باتباع الإجراءات الصحيحة - والصدق في الإبلاغ مفتاحًا لمساعدة مالكي السيارات على حماية حقوقهم المشروعة. ففي جميع الأحوال، لا تبرز قيمة التأمين إلا عندما يفهم المشاركون بوضوح كيفية استخدامه، ولا ينتظرون "المساعدة" عند وقوع حادث.

في حديثه لصحيفة VTV Times، صرّح ممثل شركة PVI للتأمين بأنه استجابةً لآثار الفيضانات، فعّلت الشركة خطة استجابة سريعة لحشد الكوادر المتخصصة وإعداد سيناريوهات لدعم عملائها في المناطق المتضررة، لتمكينهم من اتخاذ إجراءات فورية للحد من الأضرار وتوفير المعلومات في الوقت المناسب. كما تم تفعيل عملية التعويضات الطارئة الناتجة عن الكوارث الطبيعية على الفور، مما ساهم في اختصار وقت معالجة المستندات بنسبة 30-40%، وبعض الخطوات بنسبة 80-90%.

تتضمن أبرز مميزات عملية التعويض في حالات الطوارئ ما يلي: الموافقة السريعة على تقديرات استرداد الخسائر عندما تكون هناك أسس ووثائق كافية؛ اتخاذ قرار في الوقت المناسب بشأن تدمير البضائع التالفة لتجنب التلوث البيئي؛ التعويض المسبق السريع والتعديل المرن لعناصر المستندات.

بحلول صباح يوم 3 أكتوبر، تلقت شركة التأمين هذه حوالي 130 حالة تلف في المركبات، مع تقدير الأضرار الأولية بنحو 5 مليارات دونج، ويرجع ذلك في الغالب إلى غمر السيارات بالمياه أثناء تحركها أو ركنها أو اصطدامها بأجسام متساقطة.

المصدر: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm