إعادة بناء النظام الائتماني لدفع عجلة التقدم الزراعي.

في ندوة "تحسين سياسات الائتمان للزراعة الرقمية والخضراء" التي نظمتها صحيفة ممثلي الشعب بعد ظهر يوم 24 أبريل، صرح السيد نغوين كوانغ هوي، المدير التنفيذي لكلية المالية والمصارف بجامعة نغوين تراي، بأن التحدي الحالي المتمثل في تطوير الزراعة الخضراء والرقمية لا يتوقف عند مجرد ضخ رأس المال، بل يتطلب إعادة بناء شاملة للنظام البيئي للائتمان الزراعي.

عوامل التنمية الأساسية

بحسب السيد نغوين كوانغ هوي، المدير التنفيذي لكلية المالية والمصارف في جامعة نغوين تراي، فقد قطعت فيتنام شوطاً طويلاً منذ سنوات المجاعة الصعبة عام 1945، عندما كان الحلم الأكبر هو ببساطة "الحصول على ما يكفي من الطعام والملابس الدافئة". وخلال فترة الإصلاح، تحسنت مستويات المعيشة إلى درجة "الأكل الجيد واللباس الجيد"، والآن، مع انتشار موضة الحميات الغذائية العصرية ، ارتقى البلد ليصبح واحداً من أبرز مصدري المواد الغذائية في العالم.

السيد نغوين كوانغ هوي، المدير التنفيذي لكلية المالية والمصارف، جامعة نغوين تراي

في سياق التحديات العالمية التي يفرضها تغير المناخ واضطرابات سلاسل التوريد، أصبح الأمن الغذائي عنصراً أساسياً في ضمان بقاء جميع الدول وتنميتها المستدامة.

بفضل مزاياها الجغرافية الطبيعية، يضطلع القطاع الزراعي في فيتنام بمهمة لا تقتصر على كونه ركيزة الاقتصاد المحلي فحسب، بل يمثل أيضاً حلقة وصل حيوية في ضمان الأمن الغذائي العالمي. وأكد السيد نغوين كوانغ هوي قائلاً: "لتحقيق هذا الهدف المتمثل في التكامل العميق، يُعد التحول الرقمي والتحول الأخضر من المتطلبات الأساسية والضرورية موضوعياً".

"العوائق" التي تعرقل تدفق رأس المال الأخضر.

يمثل القطاع الزراعي حاليًا ما بين 23 و25% من إجمالي الدين القائم للاقتصاد. وتشير إحصاءات عام 2025 إلى أن إجمالي الدين القائم للاقتصاد الفيتنامي سيبلغ 18 تريليون دونغ فيتنامي؛ منها أكثر من 4 تريليونات دونغ فيتنامي مخصصة للائتمان الزراعي، ومعظم هذه القروض تتطلب ضمانات. وبلغت قيمة الائتمان الأخضر القائم حتى 31 ديسمبر/كانون الأول 2015 ما يقارب 780 إلى 850 مليار دونغ فيتنامي، منها أكثر من 3% ائتمان أخضر في قطاعات الزراعة والمنتجات الزراعية ومصايد الأسماك.

أعرب المدير التنفيذي لكلية المالية والمصارف بجامعة نغوين تراي عن "تقديره الكبير لجهود الحكومة" في عام 2025 في إصدار القرار 21/2025/QD-TTg الذي ينظم المعايير البيئية وتأكيد المشاريع الاستثمارية التي تنتمي إلى فئة التصنيف الأخضر.

المندوبون الحاضرون في ورشة العمل

ومع ذلك، لا يزال تطبيق الائتمان الأخضر في القطاع الزراعي غير متسق بسبب غياب معايير موحدة. وأشار السيد نغوين كوانغ هوي إلى أن "اختلاف المعايير الخضراء من بنك لآخر يجعل عملية الحصول على الائتمان غير متسقة ويصعب على الشركات الوصول إلى البنوك".

بحسب السيد هوي، لا يزال نموذج الائتمان الحالي يعاني من العديد من "العوائق" التي تعرقل تقدم القطاع. فعلى وجه التحديد، لا يزال التمويل يعتمد بشكل أساسي على الضمانات؛ والائتمان محدود النطاق ومجزأ. وبالنسبة للمزارعين والتعاونيات في المناطق النائية، لا يزال هناك "خوف خفي" من التحول الرقمي، وهو حاجز نفسي يبطئ العملية. أما على صعيد الإنتاج، فإن تدفق رأس المال مجزأ وغير فعال. إضافة إلى ذلك، نواجه أيضاً عوائق تتعلق بالبيانات؛ فالبنية التحتية الحالية للبيانات غير كافية ومجزأة ولا يتم تحديثها باستمرار.

"لذلك، فيما يتعلق بالقدرات الذاتية، تفتقر الشركات إلى القدرات البيئية والاجتماعية والحوكمة، وتفتقر التعاونيات إلى القدرات الإدارية، ويفتقر المزارعون إلى القدرات اللازمة للتحول الرقمي... هذا المزيج يخلق عائقًا كبيرًا أمام الحصول على تدفقات الائتمان بشكل عام، والائتمان الأخضر بشكل خاص. ناهيك عن أن الهيكل المجزأ والإنتاج على نطاق صغير يقللان من كفاءة الاستثمار وصرف الائتمان"، هذا ما صرح به السيد نغوين كوانغ هوي بصراحة.

9 حلول استراتيجية

في مواجهة هذا الوضع، يعتقد السيد هوي أن الشرط ليس فقط تخفيف الائتمان، بل إعادة بناء النظام البيئي الزراعي بأكمله، بما في ذلك تدفقات رأس المال والتكنولوجيا والبيانات والمؤسسات.

يجب تحويل تدفقات رأس المال من المنح الفردية إلى المنح القائمة على سلسلة القيمة. وفيما يتعلق بالبيانات والتكنولوجيا، من الضروري بناء بنية تحتية للبيانات ونظام بيئي رقمي للزراعة. وعلى الصعيد المؤسسي، من الضروري إنشاء آلية ربط وثيقة بين الدولة والبنوك والشركات والتعاونيات والمزارعين.

ولمعالجة هذه القضية بشكل شامل، اقترح السيد نغوين كوانغ هوي تسعة حلول استراتيجية لتطوير الزراعة الرقمية والخضراء.

أولاً، من الضروري تطوير نموذج ائتماني ذكي قائم على التدفقات النقدية والبيانات، ليحل تدريجياً محل النهج التقليدي القائم على الضمانات. وفي الوقت نفسه، ينبغي بناء منظومة رقمية وطنية متكاملة، تجمع بين البيانات الزراعية والبيئية وبيانات التتبع، بهدف إنشاء منصة بيانات ضخمة لخدمة إدارة الائتمان ومنحه.

يُعدّ تطوير الموارد البشرية ركيزة أساسية أخرى، إذ يُعزز "المعرفة الرقمية" في الزراعة الخضراء من خلال برامج تدريبية مُهيكلة تُساعد الأفراد والتعاونيات والشركات على تحسين قدرتهم على الوصول إلى التكنولوجيا واستخدامها. وفي الوقت نفسه، من الضروري إنشاء صناديق لدعم التحول الرقمي والأخضر، تعمل من خلال النظام المصرفي لضمان تخصيص رأس المال بكفاءة.

المندوبون الحاضرون في ورشة العمل

من منظور تنظيم الإنتاج، من الضروري تعزيز إعادة الهيكلة نحو توحيد الأراضي وتطوير الزراعة واسعة النطاق، مع تقوية روابط سلسلة القيمة وتوسيع نطاق العلاقات مع السوق العالمية. وفي هذا السياق، يتعين على البنوك تحويل دورها من مجرد مُقرضين إلى شركاء استراتيجيين، يشاركون بشكل فعّال في عمليات الشركات والتعاونيات، وبالتالي تقديم المشورة الاستباقية وتخفيف المخاطر.

إلى جانب الموارد المحلية، يُعدّ التعبئة الفعّالة للموارد الدولية عاملاً حاسماً أيضاً. وفي الوقت نفسه، يتعين على الدولة أن تضطلع بدور استباقي من خلال تطوير المؤسسات والسياسات بطريقة منسقة، لخلق بيئة مواتية لتطوير الائتمان الأخضر والزراعة المستدامة.

بالإضافة إلى إصدار قائمة وطنية للشهادات الخضراء، ثمة حاجة إلى آلية لدعم الشركات في الحصول على هذه الشهادات والوصول إلى أسواق التصدير التي تستوفي معايير الاستدامة. ويتعين على بنك الدولة الفيتنامي وضع مجموعة موحدة من معايير الائتمان الأخضر، متجاوزاً بذلك الوضع الذي تطبق فيه كل مؤسسة ائتمانية معاييرها الخاصة، مما يُسبب صعوبات للشركات.

وبناءً على ذلك، ستقوم البنوك التجارية بشكل استباقي بتطوير معايير تتناسب مع رغبتها في المخاطرة، مع وضع آليات تحفيزية مثل أسعار الفائدة ومؤشرات الأداء الرئيسية المرتبطة بالائتمان الأخضر لتشجيع العملاء على الوصول إليه.

بالنسبة للشركات - المحرك الرئيسي لسلسلة القيمة - من الضروري أن تشارك البنوك بشكل استباقي في مسؤولية التقييم، وأن تختار شركاء إنتاج مناسبين، وأن تشارك في ضمانات جزئية لتقليل المخاطر. أما بالنسبة للمزارعين، فإن الالتزام بعمليات الإنتاج شرط أساسي لتحسين كفاءة رأس المال.

في الوقت نفسه، من الضروري تطوير نظام لصناديق ضمان الائتمان الأخضر والتأمين الزراعي، مما يخلق "احتياطيًا" آمنًا لتدفقات رأس المال، وبالتالي تعزيز الائتمان ليصبح قوة دافعة حقيقية للتحول الزراعي في الفترة المقبلة.

المصدر: https://daibieunhandan.vn/tai-thiet-he-sinh-thai-tin-dung-de-dua-nong-nghiep-but-pha-10414904.html