إنشاء حجر الأساس للشمول المالي الرقمي لتحقيق التقدم

التحول في الخدمات المالية الرقمية في فيتنام

وفي كلمته التي ألقاها في المؤتمر، أكد الدكتور نجوين كوك هونج، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، أن التطور القوي للتكنولوجيا يغير القطاع المالي بشكل جذري، ويخلق منتجات وخدمات رقمية متنوعة، مع توسيع إمكانية الوصول للأفراد والشركات على مستوى العالم، بما في ذلك فيتنام.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

أكد الأمين العام لاتحاد المصارف الدكتور نجوين كوك هونغ أن التكنولوجيا تعمل على تشكيل الوجه الجديد للخدمات الرقمية.

وبحسب الدكتور نجوين كووك هونغ، شهدت الخدمات المالية في فيتنام تغييرات ملحوظة في العديد من الجوانب: نظام مصرفي أساسي حديث؛ التطور القوي للخدمات المصرفية الرقمية مع إجراء أكثر من 95% من معاملات العملاء في بعض البنوك الكبرى على القنوات الرقمية؛ نظام المحفظة الإلكترونية مع أكثر من 40 مليون مستخدم نشط؛ الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة مترابط على الصعيد الوطني ومتصل عبر الحدود مع تايلاند ولاوس وكمبوديا، وقريباً الصين وكوريا الجنوبية.

تُشكّل المعاملات الرقمية حاليًا أكثر من 70% من إجمالي معاملات التجزئة في العديد من مؤسسات الائتمان، مما يُسهم في خفض تكاليف التشغيل بنسبة تتراوح بين 20% و30% مقارنةً بالقنوات التقليدية. يمتلك أكثر من 70% من البالغين الذين تبلغ أعمارهم 15 عامًا فأكثر حسابات مالية، ويستخدم 62% منهم خدمات الدفع الرقمي، وذلك بفضل تغطية الإنترنت التي تصل إلى حوالي 80% من السكان.

وفقًا لبنك الدولة، شهدت معاملات الدفع غير النقدية في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024، زيادةً بنسبة 43.32% من حيث الكمية و24.23% من حيث القيمة؛ بينما استمرت معاملات أجهزة الصراف الآلي في الانخفاض بنسبة 16.77% من حيث الكمية و5.74% من حيث القيمة. يوجد حاليًا 53 مؤسسة وسيطة مرخصة للدفع، منها 49 مؤسسة توفر محافظ إلكترونية. يبلغ إجمالي عدد الحسابات المسجلة والمستخدمة لخدمات Mobile-Money أكثر من 10.89 مليون حساب. منها حوالي 7.5 مليون حساب مسجل في المناطق الريفية والجبلية والنائية والحدودية والجزرية (ما يمثل حوالي 70% من إجمالي عدد الحسابات المسجلة والمستخدمة للخدمة).

إلى جانب ذلك، قامت العديد من البنوك بتطبيق تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبيانات الضخمة... لتحليل سلوك العملاء واحتياجاتهم، وتخصيص المنتجات، وأتمتة العمليات التجارية، وتحسين الكفاءة التشغيلية؛ لمساعدة الأفراد والشركات على إجراء المعاملات بسرعة وأمان وبشكل اقتصادي على المنصات الرقمية المألوفة.

وأكد الدكتور نجوين كوك هونج أن "هذه النتائج أصبحت تشكل أساسًا مهمًا لإنشاء حجر الأساس للتطور القوي للشمول المالي الرقمي في فيتنام في الفترة 2025-2030".

التحديات المستقبلية واتجاهات التنفيذ

وعلى الرغم من العديد من النتائج الإيجابية، لا يزال النظام المالي الرقمي يواجه تحديات مثل عدم وجود إطار قانوني وتحديثات بطيئة؛ والقدرة على مراقبة أنشطة الكيانات الرقمية لم تواكب الواقع؛ وتوقعات العملاء مرتفعة بشكل متزايد فيما يتعلق بالتخصيص والسرعة والسلامة؛ وتكاليف الاستثمار الكبيرة في التكنولوجيا؛ وعدم كفاية حماية المستهلك وأمن البيانات.

وفقًا للدكتور نغوين كوك هونغ، ستُطبّق البنوك التجارية الفيتنامية، من الآن وحتى عام 2030، الخدمات المالية الرقمية في خمسة اتجاهات رئيسية. تحديدًا، ستتجه البيانات المفتوحة والخدمات المصرفية المفتوحة نحو نموذج واجهة برمجة تطبيقات موحد؛ وسيتم رقمنة تمويل سلسلة التوريد في جميع جوانبه؛ وسيُصبح الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي طبقة دفاع جديدة ضد الاحتيال. إلى جانب ذلك، سيتم دمج التمويل المدمج والمدفوعات الفورية بشكل عميق في منصات التجارة الإلكترونية، مما يسمح بمنح الائتمان بناءً على الطلب، وبواسطة الفاتورة تقريبًا في وقت المعاملة. وهناك اتجاه آخر يتمثل في أن يصبح التمويل الأخضر ونظام الإبلاغ المستدام معيارين وفقًا للممارسات الدولية.

خلال المؤتمر، أكد الدكتور نجوين كوك هونغ أيضًا على الأهمية الخاصة لرقمنة تمويل التجارة لاقتصاد مفتوح للغاية مثل فيتنام، حيث يعادل حجم الواردات والصادرات حوالي 170% من الناتج المحلي الإجمالي. ومع ذلك، لا تزال فجوة تمويل التجارة قائمة، وخاصةً بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، بسبب نقص شفافية البيانات وارتفاع تكاليف الامتثال.

في هذا السياق، يُتوقع أن يُوفر مشروع سجل التمويل التجاري (TFR)، وهو قاعدة بيانات وطنية لتمويل التجارة، يُنفذها اتحاد المصارف بالتنسيق مع بنك الدولة والسفارة البريطانية ومجموعة بوسطن الاستشارية، ممرًا آمنًا للبنوك لمشاركة بيانات المعاملات ومقارنتها، مما يمنع الاحتيال. وتتمثل القيم الأساسية لمشروع سجل التمويل التجاري في شفافية حالة التمويل في مستندات ما قبل الصرف؛ وتوحيد بيانات التجارة (الفواتير الإلكترونية، وسندات الشحن الإلكترونية، وغيرها)؛ وتكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) مع البنوك/الجمارك/الخدمات اللوجستية؛ والامتثال لحماية البيانات.

وأعرب نائب الرئيس والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام عن ثقته قائلاً: "بفضل الدعم الفني من حكومة المملكة المتحدة، إلى جانب تصميم وكالات الإدارة ومؤسسات الائتمان والشركات، أعتقد أن فيتنام قادرة على وضع معيار جديد للشفافية في تمويل التجارة في المنطقة، وبالتالي تحقيق المزيد من الاختراقات في تطوير الخدمات المالية، وتعزيز النمو الشامل والمستدام".

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html