وفقًا للاستنتاج رقم 289/TB-TTRA الصادر في 24 يوليو 2024، خلال فترة التفتيش، حافظ بنك فييت بنك لونغ آن على استقرار نسبي في أدائه، وارتفعت مؤشرات مصادر رأس المال واستخدامه على مر السنين، وحققت نتائج أعماله أرباحًا. والتزم بنك فييت بنك لونغ آن بشكل أساسي بلوائح بنك الدولة الفيتنامي والأحكام القانونية المتعلقة بأنشطة تعبئة رأس المال؛ وفتح واستخدام حسابات الدفع وبطاقات الائتمان وتقديم خدمات الدفع؛ ومكافحة غسل الأموال؛ ومكافحة تمويل الإرهاب؛ ومكافحة تمويل الأسلحة؛ وأنشطة وكالات التأمين.
ولكن مفتشي البنك اكتشفوا أيضا سلسلة من المخالفات، ورغم أنها ليست خطيرة، إلا أنها أدت إلى بعض المخاطر في إقراض الوحدة، إذ ارتفعت نسبة الديون المعدومة أعلى من المستوى الموصى به من قبل بنك الدولة.
على وجه التحديد، انتهاكات مبادئ الإقراض والاقتراض: استخدم العملاء القروض لأغراض غير تلك الملتزمة بالوحدة، منتهكين بذلك أحكام البند 2، المادة 4 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN (وغيرها من الوثائق المعدلة والمكملة). ويُقال إن السبب هو أن العملاء لم يفهموا تمامًا مسؤولياتهم عند اقتراض رأس المال. فحص بنك فيت بنك لونغ آن استخدام العملاء للقروض، لكنه لم يُقيّم الوضع الفعلي لاستخدام رأس المال بشكل صحيح، ولم يكتشف حالات استخدم فيها العملاء رأس المال لأغراض غير المقصودة. ووفقًا للقرار، فإن هذه المشكلة تقع المسؤولية المباشرة على العميل الذي اقترض رأس المال واستخدمه للغرض الخاطئ؛ والشخص المكلف بفحص القرض والإشراف عليه؛ والمسؤولية العامة لقيادة بنك فيت بنك لونغ آن في الإدارة.
مخالفات في قرارات التقييم والإقراض: لم تكن إجراءات تقييم وموافقة بنك فيت بنك لونغ آن على القروض صارمة، مما يُخالف أحكام البند 1 من المادة 17 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN. وأشارت هيئة التفتيش المصرفي إلى أن بنك فيت بنك لونغ آن لم يُدرك مسؤولياته في تقييم وموافقة القروض بشكل كامل ولم يُوفِ بها. وكانت قدرة موظفي التقييم على تحليل وتقييم القروض محدودة، ولم تُتبع اللوائح الداخلية بدقة، مما أدى إلى مخالفات. إضافةً إلى ذلك، واجه العملاء المنخرطون في أنشطة إنتاجية وتجارية صغيرة ذات مستوى مهني متدنٍ صعوبة في إعداد وتقديم وثائق تُثبت أهليتهم للحصول على قروض من البنوك.
مخالفة شروط القرض: لم يُدرك بنك فييت بنك لونغ آن مسؤولياته كاملةً في تقييم القروض والموافقة عليها، وقدرته على التحليل والتقييم محدودة، ولم يلتزم التزامًا صارمًا باللوائح الداخلية. وهذا يُؤدي إلى مخالفة الفرع لأحكام تحديد شروط قروض لا تتوافق مع دورة الأعمال، وفترة استرداد رأس المال، وقدرة العميل على السداد، مُخالفًا بذلك أحكام البند 1 من المادة 28 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN.
مخالفة لمستوى القرض: لم يتوافق تقييم مستوى قرض بنك فيت بنك لونغ آن مع خطة استخدام رأس مال العميل، مخالفًا بذلك أحكام المادة 12 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN. وتبين أن السبب يكمن في عدم فهم بنك فيت بنك لونغ آن لمسؤولياته في تقييم القروض والموافقة عليها بشكل كامل، ومحدودية قدراته على التحليل والتقييم، وعدم التزامه الصارم باللوائح الداخلية، مما أدى إلى مخالفات.
انتهاك مستندات طلب القرض: لم يجمع بنك فييت بنك لونغ آن معلومات ومستندات كافية تتعلق بمصدر سداد ديون العميل وخطة استخدام رأس المال كأساس للتقييم وقرار القرض، منتهكًا بذلك أحكام البند 1 من المادة 94 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010، المعدل والمكمل في عام 2017، والبند 1 من المادة 102 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024، والبند 1 من المادة 9 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN (المعدل والمكمل في عام 2024). وقد قررت هيئة التفتيش المصرفي أن العميل كان على خطأ لعدم فهمه الكامل للمسؤولية في تقديم مستندات طلب القرض كاملة إلى البنك. ومع ذلك، لم يلتزم الموظفون المسؤولون عن جمع المستندات بشكل جدي باللوائح في جمع المستندات ذات الصلة كأساس للنظر والتقييم والموافقة على القرض.
المخالفات في فحص استخدام القروض: لم يقم بنك فيت بنك لونغ آن بفحص دقيق وإشراف على استخدام قروض العملاء وفقًا للوائح الداخلية لبنك فيت بنك، ولم ينفذ بالكامل أحكام الفقرة 3 من المادة 94 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010، والفقرة 5 من المادة 102 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024، والفقرة 2 من المادة 24 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN (وغيرها من الوثائق المعدلة والمكملة). والسبب هو أن فروع البنك لم تقم بالتفتيش والإشراف على استخدام القروض من قبل العملاء بطريقة شاملة ورسمية. بالإضافة إلى ذلك، يواجه معظم العملاء الأفراد أو الأسر ذات الإنتاج الصغير والمشاريع التجارية صعوبة في تقديم المستندات التي تثبت الغرض من استخدام القروض وفقًا للوائح.
بالإضافة إلى الانتهاكات المذكورة أعلاه، أشار بنك الدولة في المنطقة 13 أيضًا إلى المشاكل والقيود والمخاطر المحتملة التي يواجهها بنك فيت بنك لونغ آن. وعلى وجه الخصوص، أبرم الفرع عقد رهن عقاري لحقوق الملكية الناشئة عن عقد نقل حقوق استخدام الأراضي (LUR)، واتفق مع العميل على قيمة أصول مضمونة (LSA) أعلى بكثير من سعر نقل حقوق استخدام الأراضي المذكور في عقد نقل حقوق استخدام الأراضي الموثق وعقد إيداع العميل. كما صادر فرع فيت بنك في لونغ آن أصولًا مضمونة لم تكن متوافقة مع اللوائح الداخلية لبنك فيت بنك، مما يُشكل مخاطر قانونية محتملة.
وبناءً على نتائج التفتيش والتحقق والاستنتاجات المذكورة أعلاه، طلب كبير مفتشي بنك الدولة الفيتنامي للمنطقة 13 من مدير بنك فييتبانك لونغ آن تنظيم اجتماع لمراجعة وتصحيح واستخلاص الدروس للجماعات والأفراد فيما يتعلق بالانتهاكات والنقائص والمخاطر المتعلقة بالمحتويات الحالية، وفي الوقت نفسه تنفيذ 4 توصيات و3 توصيات للتغلب على النقائص والقيود من أجل الاستمرار في الحفاظ على العمليات الآمنة والفعالة والقانونية.
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
تعليق (0)