وتبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي.
وفي حديثه في فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية بحلول عام 2025 التي عقدت في 29 مايو في هانوي ، أشاد رئيس الوزراء فام مينه تشينه بشدة ببنك الدولة الفيتنامي (SBV) لتوجهه الجذري للتحول الرقمي لتحويل معظم أنشطة إدارة الدولة وخدمات الائتمان إلى بيئة رقمية، وخدمة الناس والشركات بشكل أفضل بشكل متزايد.
وفقًا لرئيس الوزراء ، يجب أن يكون الإنسان محور التحول الرقمي، وأن يكون هو أيضًا محور الاهتمام. وطلب رئيس الوزراء من القطاع المصرفي ابتكار حلول تضمن أقصى درجات السلامة للمستخدمين عند استخدام الخدمات.
وبحسب تقرير محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ، فإن نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك يعالج في المتوسط 820 تريليون دونج يوميا؛ ويعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميا.
وتقوم البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان بجمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع معدل مرتفع من تحديثات البيانات الناجحة من مؤسسات الائتمان، بما يزيد عن 98%.
تمت مطابقة أكثر من 113 مليون سجل عميل فردي وأكثر من 711 ألف سجل عميل مؤسسي بيومتريًا (تصل إلى أكثر من 66%).
تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100% (الودائع الادخارية، والودائع لأجل، وفتح واستخدام حسابات الدفع، وفتح البطاقات المصرفية، والمحافظ الإلكترونية، والتحويلات المالية، والقروض، وغيرها). وحققت العديد من المؤسسات الائتمانية في فيتنام معدل معاملات رقمية تجاوز 95%.
وأفادت حاكمة البلاد نجوين ثي هونغ أنه "حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وتبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي".
وكانت فيتنام أيضًا رائدة في مجال ربط المدفوعات بالتجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة (QR code) مع تايلاند ولاوس وكمبوديا، بهدف التوسع في المنطقة الآسيوية.
وفي المؤتمر، قال السيد فو هونغ فو، عضو مجلس الإدارة التنفيذي لبنك إم بي، إن البنوك لا يمكن أن تكون مجرد مكان لتخزين الأموال، بل يجب أن تصبح منصة مالية ذكية وفورية وخالية من العوائق وغير محدودة، بناءً على 3 عوامل: السرعة والأمان والاتصال غير المحدود.
وفي بنك إم بي، قال السيد فو إن نظام الذكاء الاصطناعي الخاص بالبنك لمراقبة المعاملات غير العادية اكتشف 312 ألف معاملة غير عادية في عام 2024، مع معدل منع المخاطر بنسبة 47% أعلى من النموذج التقليدي.
تعتبر شركة MB البيانات أكثر قيمة من "السجل الأحمر". وصرح السيد فو هونغ فو قائلاً: "بفضل البيانات، ستُمنح الأولوية للشركات التي تتمتع بسجل جيد من التدفق النقدي، وتدفع رواتب منتظمة، وتسدد ضرائبها كاملةً، للحصول على ائتمان بدون ضمانات".
في عام 2024 وحده، حصلت أكثر من 4000 شركة على قروض من بنك MB من خلال "الكتب الحمراء" كبيانات بدون رهن عقاري.
وفقًا للسيد فو، فإنّ فائدة الشركة تكمن في اختصار وقت معالجة كل قرض بنسبة 80%. وقد أُتمتت 14,500 أمر صرف بالكامل في دقائق معدودة. ويستغرق كل أمر صرف الآن من 5 إلى 15 دقيقة فقط، بدلاً من ساعتين تقليديتين للمعالجة. ويبلغ إجمالي الوقت الموفر في عام 2024 ما يعادل 36,000 ساعة عمل، أي ما يعادل 4,500 يوم عمل.
وبالمثل، في بنك أورينت التجاري (OCB)، شارك ممثل هذا البنك أن منح حدود الائتمان للعملاء يتم من خلال تطبيق عملية اتخاذ القرار الائتماني بناءً على التعلم الآلي والبيانات الضخمة، وليس الاعتماد على البيانات التقليدية.
6 مهام رئيسية وحلول
وفي كلمته أمام المؤتمر حول المهام والحلول الرئيسية في الفترة المقبلة، أشار رئيس الوزراء إلى 6 مهام وحلول رئيسية:
أولاً ، تطوير الإطار القانوني والآليات والسياسات بما يتماشى مع الواقع. والتنظيم العاجل لتطبيق آلية الاختبار المُراقَب في القطاع المصرفي؛ وتقديم مرسوم الأموال عبر الهاتف المحمول إلى الحكومة لإصداره.
ثانياً، تطوير البنية التحتية الرقمية والمنصات الرقمية الحديثة وضمان أمن وسلامة النظام والحصول على قدر كبير من التوافق.
ثالثًا، تطوير منتجات وخدمات مصرفية رقمية متنوعة ومريحة ومخصصة. رقمنة العمليات والمنتجات المصرفية التقليدية بشكل شامل؛ وتطوير منتجات وخدمات مالية رقمية جديدة ومبتكرة؛ وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية للفئات المحرومة والمناطق النائية والمناطق الحدودية والجزر.
رابعًا ، تطوير البيانات الرقمية، بالتزامن مع مشروع 06، لتعزيز التحوّل الرقمي في القطاع المصرفي. التنسيق مع وزارة الأمن العام والهيئات والمؤسسات المعنية لإطلاق حملة لمراجعة الحسابات المصرفية، بهدف تعزيز إدارة الدولة، ومنع جرائم الاحتيال الإلكتروني، وكشف المخالفات ومعالجتها بحزم.
خامسا، إعطاء الأولوية لتنمية الموارد البشرية لتلبية متطلبات التحول في الصناعة المصرفية.
سادساً، تعزيز الدعاية حول فوائد التحول الرقمي في القطاع المصرفي لكل مواطن وشركة؛ ومساعدتهم على فهم الفوائد وفعاليتها.
تعزيز التواصل والتوجيه لتحسين المعرفة المالية والتكنولوجية للأفراد والشركات للحد من خطر استغلال المجرمين للخدمات المصرفية لأغراض الاحتيال والنصب.
اقتراح لخفض أسعار الفائدة بشكل أكبر على حزمة بقيمة 500 ألف مليار دونج وفيما يتعلق بحزمة الائتمان البالغة 500 ألف مليار دونج للشركات التي تستثمر في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية لتنفيذ مشاريع وطنية رئيسية ومهمة في مجالات النقل والكهرباء والتكنولوجيا الرقمية، قالت المحافظ نجوين ثي هونغ إنه حتى الآن، أعد 21 بنكًا تجاريًا الموارد، مع أسعار فائدة تفضيلية للإقراض أقل بنسبة 1٪ على الأقل سنويًا من متوسط سعر الفائدة على الإقراض. وأشاد رئيس الوزراء فام مينه تشينه بشدة بتنفيذ القطاع المصرفي لحزمة الائتمان المذكورة أعلاه. وطالب رئيس الوزراء "بنك الدولة الفيتنامي بتنظيم وتنفيذ برنامج الائتمان بقيمة 500 تريليون دونج بشكل عاجل لضمان الجدوى والكفاءة والتوقيت والأهداف والموضوعات المناسبة لتشجيع الشركات على الاستثمار في تعزيز النمو الاقتصادي؛ ومراقبة التنفيذ وتفتيشه والإشراف عليه بشكل استباقي، والتعامل مع الصعوبات والعقبات وإزالتها على الفور". ومع ذلك، يأمل رئيس الوزراء أن تعمل البنوك على خفض الإنفاق وتوفير العمليات حتى تتمكن من خفض أسعار الفائدة بنسبة 1.5% سنويا على الأقل. وقال رئيس الوزراء "إن هذا المبلغ البالغ 500 تريليون ليس مبلغا صغيرا، وهو يظهر مساهمة القطاع المصرفي، قلب الصناعة المصرفية". وأعرب رئيس الوزراء عن أمله في أن تتمكن البنوك وبنك الدولة الفيتنامي من إيجاد طريقة لإدارة حزمة الائتمان هذه بشكل مناسب، والأهم من ذلك تشجيع الشركات على اقتراض رأس المال بجرأة وتجنب فرض متطلبات لا تستطيع الشركات توفيرها. لقد تأثرتُ كثيرًا بهذه الحزمة من القروض، لكن المبلغ المُعلن عنه والمُصروف مختلفان. كيف يُمكننا صرف مبلغ الـ 500,000 مليار دونج كاملًا بسرعة، وندعم بعضنا البعض لتحقيق التنمية معًا، من أجل الرفقة والمواطنين؟ قال رئيس الوزراء. |
المصدر: https://vietnamnet.vn/thu-tuong-phai-dam-bao-an-toan-tuyet-doi-cho-nguoi-dan-khi-giao-dich-so-2406138.html
تعليق (0)