الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة: تعزيز سياسات الدعم

يلعب الائتمان المُقدّم للشركات الصغيرة والمتوسطة في مقاطعة تاي نجوين دورًا هامًا في تعزيز الإنتاج والأعمال التجارية والتنمية الاقتصادية المحلية. ومع ذلك، ورغم النمو الإيجابي لرأس المال الائتماني في الآونة الأخيرة، لا تزال العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه صعوبات جمة في الحصول على رأس المال. ويتطلب هذا الواقع استمرار الحاجة إلى سياسات دعم ائتماني مناسبة لتهيئة الظروف المواتية للشركات للنمو المستدام.

تضم المقاطعة حاليًا حوالي 8500 شركة صغيرة ومتوسطة عاملة، تُشكل غالبية إجمالي عدد الشركات في المنطقة. تركز هذه الشركات على الإنتاج الصناعي، والمعالجة الزراعية، والتجارة، والخدمات.

في عام 2024، من المتوقع أن يصل حجم الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة في ثاي نجوين إلى 41.246 مليار دونج، منها قروض مستحقة ستصل إلى 20.500 مليار دونج، بزيادة قدرها 2.09٪ مقارنة بنهاية عام 2023.

يبلغ عدد المؤسسات التي لديها قروض قائمة حاليًا 1,544 مؤسسة، وتمثل القروض 17.63% من إجمالي القروض القائمة في المقاطعة. وهذا يُظهر اهتمام البنوك بهذا القطاع، ويعكس أيضًا الطلب الكبير على قروض الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

في الآونة الأخيرة، قامت العديد من البنوك بطرح برامج قروض بأسعار فائدة تفضيلية خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، وخاصة في مجالات دعم الصناعات والزراعة عالية التقنية والصادرات.

على سبيل المثال، نفذ بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (VietinBank) برنامج "القروض التفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة" بأسعار فائدة أقل بنسبة 1-2% من السوق، مع مدة قرض أقصاها 7 سنوات.

أطلق بنك الزراعة والتنمية الريفية (أجري بنك) حزمة ائتمانية "مرافقة الشركات الصغيرة" بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح بين 5-7٪ سنويًا، مما يدعم القروض التي تصل إلى 80٪ من احتياجات رأس المال للشركات.

أطلق بنك الاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) برنامجًا يسمى "دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة من أجل التنمية المستدامة" مع حدود قروض مرنة ومعدلات فائدة تنافسية وأولوية تُمنح للشركات العاملة في مجالات التصدير والإنتاج الأخضر.

أطلق البنك العسكري التجاري المساهم (MB Bank) حزمة "تمويل الأعمال الرقمية" للشركات الصغيرة والمتوسطة في قطاعي التكنولوجيا والتجارة الإلكترونية، مع حوافز خاصة على أسعار الفائدة وإعفاءات من رسوم المعاملات...

بفضل حزم الائتمان التفضيلية المذكورة أعلاه، استفادت العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة بفعالية من رأس مال القروض لتوسيع الإنتاج وتحسين الإنتاجية وتطوير السوق. واستثمرت شركة ثانغ ثاو للبلاستيك المحدودة (مدينة سونغ كونغ) بقرض قدره ملياري دونج من بنك أجري بنك في خط إنتاج وتجارة المنتجات البلاستيكية، مما ساهم في زيادة إنتاجها بنسبة 30% خلال العام الماضي.

بفضل حزمة الائتمان التفضيلية من Agribank، قامت تعاونية شاي Thinh An (في بلدة Song Cau، Dong Hy) بتوسيع منطقة زراعة الشاي النظيف، وتطبيق تكنولوجيا المعالجة المتقدمة.

تمكنت شركة شاي ثينه آن التعاونية، بفضل حزمة الائتمان التفضيلية بقيمة 5 مليارات دونج من أجري بنك، من توسيع مساحة زراعة الشاي النظيف، وتطبيق تكنولوجيا المعالجة المتقدمة، وزيادة الإيرادات بنسبة 25٪ مقارنة بالعام السابق.

استخدم مصنع Truong Son Steel (مدينة Song Cong) قرضًا بنكيًا لاستثمار 35-40 مليار دونج لتجديد خطوط الإنتاج وابتكار التكنولوجيا المتخصصة في إنتاج المنتجات الميكانيكية الدقيقة للمساعدة في تحسين جودة المنتجات التصديرية.

أو وحدات ومؤسسات مثل شركة نام فييت المساهمة، وشركة نجوي ساو هي فونج المحدودة، ومنشأة إنتاج عيدان تناول الطعام هوانج لينه... تستفيد أيضًا من القروض المصرفية لتحسين الإنتاج، وتوسيع السوق، والمساهمة في خلق فرص العمل للعديد من العمال.

في الواقع، بفضل سياسات الائتمان المناسبة وروح المبادرة لدى الشركات، تتمتع العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة في المقاطعة بظروف مواتية لتطوير وتوسيع نطاق عملياتها، مما يُسهم بفعالية في التنمية الاقتصادية المحلية. وبحلول نهاية عام 2024، ساهمت الشركات الصغيرة والمتوسطة بنحو 45% من الناتج المحلي الإجمالي للمقاطعة، ووفرت فرص عمل لأكثر من 120 ألف عامل. علاوة على ذلك، يُعد هذا القطاع مصدرًا هامًا لإيرادات الميزانية، حيث يُساهم بنحو 30% من إجمالي إيرادات ميزانية المقاطعة بفضل ضرائب الشركات، وضرائب الدخل الشخصي، والرسوم المتعلقة بالإنتاج والأنشطة التجارية.

على الرغم من المؤشرات الإيجابية، لا تزال الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه صعوبات جمة في الحصول على الائتمان. أشار السيد فام فان بينه، مدير شركة نغوي ساو هي فونغ المحدودة (حي با هانغ، مدينة فو ين)، إلى أن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة لم تستوفِ شروط اقتراض رأس المال بسبب نقص الضمانات أو ضعف السجل الائتماني. ورغم الدعم، لا تزال بعض الشركات تواجه صعوبات بسبب ارتفاع أسعار الفائدة مقارنةً بقدرتها على الاقتراض. وفيما يتعلق بالإجراءات الإدارية تحديدًا، أشارت العديد من الشركات إلى أن عملية الاقتراض من مؤسسات الائتمان لا تزال تستغرق وقتًا طويلاً وتتطلب الكثير من الأوراق.

لزيادة الدعم الائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة، أشار السيد نجوين فان كونج، نائب الرئيس الدائم للجمعية الإقليمية للشركات الصغيرة والمتوسطة، ورئيس جمعية أعمال مدينة فو ين، ومدير شركة كونج داي المحدودة، إلى ضرورة قيام مؤسسات الائتمان ببناء آليات أكثر مرونة لضمان الائتمان، وتقليل متطلبات الضمانات. وفيما يتعلق بأسعار فائدة الإقراض، يتعين على البنوك وضع سياسات دعم، وخفض أسعار الفائدة للشركات التي تواجه صعوبات. كما يتعين على مؤسسات الائتمان اختصار إجراءات القروض وتبسيطها، وزيادة استخدام التكنولوجيا الرقمية في عملية الموافقة على الائتمان.

ومن المتوقع أن يستمر نمو الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة في مقاطعة ثاي نجوين، بفضل سياسات الدعم النشطة والحلول المتزامنة، مما يساهم في تعزيز التنمية الاجتماعية والاقتصادية في المقاطعة.

المصدر: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202502/tin-dung-doi-voidoanh-nghiep-nho-va-vuaday-manh-chinh-sach-ho-tro-fc61fb1/