يعد بنك TPBank رائداً في تحقيق معايير بازل 3 وفقًا للتعميم رقم 14 للبنك المركزي.

يتجه TPBank تدريجيا نحو هدفه المتمثل في أن يصبح أول بنك في فيتنام يكمل التعميم 14 بالكامل بموجب طريقتي SA و IRB بحلول عام 2027.

أعلن بنك Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) رسميًا مؤخرًا أنه أكمل الامتثال الكامل للتعميم 14/2025/TT-NHNN بشأن نسبة كفاية رأس المال (التعميم 14)، وفقًا للنهج الموحد (SA).

في الوقت نفسه، سجّل بنك TPBank لتطبيق أسلوب التقييم الداخلي (IRB) وفقًا لأحكام هذا التعميم. ويمثل هذا الإجراء الخطوة التالية في رحلة طويلة الأمد يسلكها بنك TPBank منذ عام ٢٠١٦، نحو تطبيق أفضل الممارسات الدولية في إدارة المخاطر وضمان سلامة رأس المال، بهدف أن يصبح أول بنك في فيتنام يُطبّق التعميم رقم ١٤ بالكامل وفقًا لأسلوبي التقييم الداخلي (SA) بحلول سبتمبر ٢٠٢٥ وIRB بحلول عام ٢٠٢٧.

قدرة رأس المال تتجاوز المعايير - TPBank جاهز للتعميم رقم 14

فور صدور التعميم رقم ١٤، قام بنك تي بي بنك بمراجعة استباقية لجميع المتطلبات الجديدة المتعلقة بأساليب حساب رأس المال، والهيكل التنظيمي، وأنظمة البيانات، ومنصات تكنولوجيا المعلومات. وقد استكمل البنك نظام العمليات الداخلية بالكامل، وأصدر وثائق تُرشد عملية حساب نسبة كفاية رأس المال وإدارتها والإشراف عليها والإفصاح عنها، ونظم عمليات تدقيق داخلية لضمان الامتثال الكامل والمستمر.

بناءً على نتائج التنفيذ الفعلية، أبلغ بنك TPBank بنك الدولة باستكمال جميع متطلبات طريقة التقييم الذاتي المنصوص عليها في التعميم رقم 14، وسُجِّل رسميًا لتطبيق هذه الطريقة اعتبارًا من تاريخ سريان التعميم (15 سبتمبر 2025). وفي الوقت نفسه، سجَّل البنك أيضًا لتنفيذ خارطة الطريق لتطبيق طريقة IRB، بفترة تنفيذ مدتها عامان وفقًا لتوجيهات بنك الدولة.

في السابق، وفي إطار مشروع إصلاحات بازل 3/بازل 3، طبّق بنك TPBank معايير التقييم الذاتي (SA) وطوّر في الوقت نفسه نموذج تصنيف داخلي استعدادًا لتطبيق معيار التقييم المؤسسي (IRB). وقد طوّر البنك أداةً لحساب مؤشرات مهمة وفقًا لمعايير بازل 3، مثل نسبة كفاية رأس المال (CAR)، ونسبة الرفع المالي (LR)، ونسبة السيولة قصيرة الأجل (LCR)، ونسبة صافي التمويل المستقر (NSFR)، ونظام حساب رأس مال مخاطر السوق وفقًا لإصلاحات بازل 3 (FRTB). وقد خضعت هذه العملية برمتها لمراجعة مستقلة من قِبل شركة KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - وهي شركة تدقيق حسابات مستقلة واستشارية تابعة لمجموعة Big4 - لضمان الشفافية والموضوعية.

يحافظ بنك TPBank حاليًا على نسبة كفاية رأس مال (CAR) تقارب 14%، وهي نسبة أعلى بكثير من الحد الأدنى البالغ 10.5% المنصوص عليه في التعميم رقم 14، بما في ذلك احتياطي الحفاظ على رأس المال. كما تتجاوز نسبة تغطية السيولة قصيرة الأجل (LCR) 104%، وتتجاوز نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) 124%، وكلاهما يتجاوز الحد الأدنى المطلوب البالغ 100% بكثير. كما يبلغ معدل الرفع المالي حاليًا حوالي 8%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب البالغ 3%.

إن الأرقام المذكورة أعلاه لا تؤكد فقط قدرة إدارة المخاطر والأساس المالي المتين الذي يتمتع به بنك TPBank، بل تظهر أيضًا القدرة على تطوير وتوسيع النطاق على المدى الطويل بأمان وفعالية، مع تعزيز القدرة على الصمود في مواجهة التقلبات في البيئة المالية.

التطوير المستمر والمستدام - بناء الثقة والمكانة الدولية

إن إعلان بنك تي بي عن استكمال تطبيق معايير بازل 3 والمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية 9 ابتداءً من عام 2021 ليس إنجازًا تقنيًا فحسب، بل هو أيضًا شهادة على استراتيجية تطوير تركز على سلامة رأس المال وإدارة المخاطر. لا يختار بنك تي بي مسار النمو السريع أو الأرباح قصيرة الأجل، بل يسعى بثبات إلى بناء أساس مستدام ومعايير دولية عالية.

بناءً على ذلك، فإن استكمال تطبيق التعميم رقم 14 بموجب قانون الشركات (SA)، والتنفيذ الاستباقي لخارطة الطريق بموجب نظام IRB، يُحققان لبنك TPBank مزايا استراتيجية واضحة. أولًا، القدرة على التحكم في المخاطر على مستوى أعمق، بفضل احتياطي رأس مال كافٍ ونظام فعال لإدارة السيولة، مما يُعزز قدرة البنك على مواجهة التقلبات الاقتصادية غير المتوقعة. في الوقت نفسه، يُمكّن بناء نموذج داخلي بموجب نظام IRB بنك TPBank من قياس المخاطر وتحديد كميتها بدقة أكبر، مما يُحسّن كفاءة استخدام رأس المال في جميع أنحاء النظام. بالإضافة إلى ذلك، ساهمت الشفافية في الإفصاح عن المعلومات والامتثال الكامل للمعايير الدولية في تعزيز ثقة المستثمرين والشركاء والسوق المالية، مما وفّر لبنك TPBank فرصةً لتوسيع نطاق التعاون وتحسين مكانته التنافسية تدريجيًا.

صرح السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك تي بي بانك، قائلاً: "نُدرك تمامًا أن الامتثال للتعميم رقم 14 لا يقتصر على تلبية المتطلبات القانونية فحسب، بل يُعد أيضًا خطوة استراتيجية تُبرز كفاءة البنك وقدرته الإدارية. يختار بنك تي بي بانك مسارًا أكثر صعوبة، يتطلب إعدادًا دقيقًا من حيث رأس المال والبيانات والتكنولوجيا والموارد البشرية، لكننا نؤمن بأن هذا المسار سيحقق استدامة حقيقية. يُعد إنجاز اليوم نقطة انطلاق مهمة لنا لمواصلة رحلتنا نحو تحسين قدرتنا على إدارة المخاطر، وتعزيز قوتنا المالية، وترسيخ مكانتنا في المنطقة تدريجيًا."

خلال الفترة 2025-2027، سينفذ بنك TPBank بشكل عاجل خطة تطبيق طريقة IRB وفقًا لتوجيهات بنك الدولة، والتحرك نحو الامتثال الكامل للتعميم 14 بحلول 15 سبتمبر 2027. إلى جانب ذلك، يعمل بنك TPBank أيضًا على تعزيز التنفيذ المستمر لعملية تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP) وفقًا لمعايير البنك المركزي الأوروبي (ECB) ومشروع تحسين إدارة مخاطر السيولة ومخاطر أسعار الفائدة (IRRRBB).

بفضل أساس رأس المال القوي والقدرة على إدارة المخاطر وفقًا للمعايير الدولية واستراتيجية التنمية طويلة الأجل، لا يؤكد TPBank مكانته الرائدة في النظام المالي الفيتنامي فحسب، بل إنه مستعد أيضًا للتقدم للوصول إلى المستوى الإقليمي - مع هيكل مالي آمن وبيانات قوية والثقة المبنية على الشفافية.

المصدر: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html