إطلاق العنان للذكاء الاصطناعي في العمليات المصرفية.

قامت العديد من البنوك في فيتنام بتطبيق تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستويات مختلفة.

قامت العديد من البنوك في فيتنام بتطبيق تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستويات مختلفة.

يُبشّر تطبيق الذكاء الاصطناعي في العمليات المصرفية بتحقيق طفرات نوعية في إدارة المخاطر، وتحسين تجربة العملاء، ورفع كفاءة العمليات. إلا أن هذه الفرص تُصاحبها سلسلة من التحديات المتعلقة بالأمن، والجوانب القانونية، والموارد البشرية، مما يستلزم من النظام المصرفي الفيتنامي امتلاك رؤية طويلة الأمد وحلول شاملة.

مساعد قيّم

قامت العديد من البنوك في فيتنام الآن بتطبيق تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستويات مختلفة، بما في ذلك خدمة العملاء، وتحليل سلوك المعاملات، والكشف عن الاحتيال، والتصنيف الائتماني، وتطوير المنتجات والخدمات الرقمية.

تم تشغيل العديد من أدوات الذكاء الاصطناعي البارزة عالميًا، مثل OpenAI، تجريبيًا. وفي بنك أغريبنك ، أصبح الذكاء الاصطناعي أداةً فعّالة لتحسين فعالية التواصل بشأن السياسات، وتقريب المنتجات والخدمات من الناس، لا سيما في المناطق النائية. وصرح نغوين خاك ترونغ، رئيس قسم الخدمات المصرفية الرقمية في أغريبنك، قائلاً: "لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على سد الفجوة التكنولوجية فحسب، بل يُسهم أيضًا في تعزيز الثقة، ونشر المهارات الرقمية، وتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل لجميع شرائح العملاء، مما يُعزز التمويل الشامل والتحول الرقمي في القطاع المصرفي".

بحسب السيد ترونغ، يُنظر إلى دمج الذكاء الاصطناعي في أنشطة التواصل كحلٍّ لتحسين جودة الخدمة، مع ضمان إيصال رسائل السياسات والمنتجات والخدمات إلى الجمهور بسرعة ودقة وفعالية أكبر. يتيح نظام الذكاء الاصطناعي استشارات ودعم ومساعدة العملاء على مدار الساعة، ويمكن الوصول إليه من أي مكان، مع مرونة في التخصيص والتكيف مع اللغات والثقافات المحلية. في الوقت نفسه، ومن خلال أدوات "الاستماع الاجتماعي"، تستطيع البنوك رصد الإشارات غير المعتادة واكتشافها مبكرًا، وتحليل أسبابها بسرعة، وتقييم تأثيرها، واقتراح حلول في الوقت المناسب. تُساعد قدرة الذكاء الاصطناعي على إجراء تحليلات معمقة وتقديم استجابات مقترحة البنوك على أن تكون أكثر استباقية وتقليل المخاطر في إدارة المعلومات.

علاوة على ذلك، يُظهر تقرير ديلويت أن البنوك الاستثمارية العالمية الرائدة قادرة على تحسين أداء أعمالها بنسبة تتراوح بين 27 و35% بفضل تطبيقات الذكاء الاصطناعي، مع توقعات بزيادة الإيرادات لكل موظف بما يصل إلى 3.5 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. وفي فيتنام، كانت العديد من البنوك رائدة في نشر تطبيقات الذكاء الاصطناعي، مثل روبوتات الدردشة، والتحقق الإلكتروني من هوية العملاء (eKYC)، وتحليل البيانات للتنبؤ بسلوك العملاء، وكشف الاحتيال، مما ساهم في تحسين جودة الخدمة وكفاءتها. وقد أكد الدكتور نغوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، أن الذكاء الاصطناعي لم يعد مجرد أداة، بل أصبح قوة دافعة أساسية تُعيد تشكيل جميع القطاعات. وبالنسبة للقطاع المصرفي، يُتيح التطور الهائل للذكاء الاصطناعي فرصًا رائدة في العديد من مجالات العمل، بما في ذلك التواصل بشأن السياسات وتطوير الخدمات والمنتجات. ولا يقتصر دور تطبيق الذكاء الاصطناعي على زيادة كفاءة العمل وخفض التكاليف وتوفير الوقت فحسب، بل يُسهم أيضًا في تعزيز أمن النظام المالي.

موظفو بنك فيتكومبانك هاي دونغ يساعدون العملاء في جمع البيانات البيومترية. الصورة: ها كين

رؤية طويلة المدى

مع ذلك، لا يُعدّ الذكاء الاصطناعي عصا سحرية قادرة على حلّ جميع المشاكل. فعلى الرغم من الفرص الهائلة التي يتيحها، لا يزال تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي يواجه العديد من العقبات، أبرزها حاليًا أمن وسلامة البيانات الشخصية. ووفقًا لهوانغ مينه تيان، رئيس قسم إدارة السياسات والتحوّل الرقمي في إدارة تكنولوجيا المعلومات (بنك الدولة الفيتنامي)، فإنّ حماية البيانات الشخصية تُعدّ شرطًا أساسيًا في سياق تسريع البنوك لتطبيق الذكاء الاصطناعي.

على الصعيد العالمي، سنّت العديد من الدول قوانين صارمة. ففي الولايات المتحدة، وقّع الرئيس أمرًا تنفيذيًا ينظم المسائل المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، بينما أقرّ الاتحاد الأوروبي قانون الذكاء الاصطناعي في عام 2024. وتتبع فيتنام هذا النهج أيضًا، حيث أصدرت الحكومة استراتيجية وطنية للذكاء الاصطناعي، وأقرّت الجمعية الوطنية عدة قوانين ذات صلة مباشرة بسياسات الذكاء الاصطناعي. والجدير بالذكر أن قانون حماية البيانات الشخصية لعام 2025 أضاف لوائح مهمة بشأن حماية البيانات عند معالجتها في بيئة الذكاء الاصطناعي. إلى جانب ذلك، خصّص قانون صناعة التكنولوجيا الرقمية لعام 2025 فصلًا كاملًا لتحديد مبادئ تطبيق الذكاء الاصطناعي بوضوح. وأكد السيد تيان قائلًا: "يُعتبر هذا إطارًا قانونيًا أساسيًا، يُرشد المؤسسات والشركات في عملية تطبيق الذكاء الاصطناعي عمليًا. ومع ذلك، لتجنب المخاطر المحتملة، يحتاج استخدام الذكاء الاصطناعي إلى توجيهات محددة ورقابة صارمة".

اقترح الدكتور نغوين كوك هونغ أيضاً إعطاء الأولوية للاستثمار في أنظمة تكنولوجيا المعلومات الحديثة والقابلة للتطوير وذات الأمان العالي، باعتبارها أساساً متيناً لنشر تطبيقات الذكاء الاصطناعي المعقدة، بما يضمن حماية البيانات بشكل دائم. وفي الوقت نفسه، شدد على ضرورة وضع آليات وسياسات محددة لجذب الخبراء في مجالات الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات والأمن السيبراني والاحتفاظ بهم؛ ومواصلة تنفيذ برامج تدريبية لتعزيز الوعي الرقمي والمهارات لدى جميع الموظفين.

وبنفس الرأي، أكد الأستاذ المشارك الدكتور فام مان هونغ، نائب مدير معهد أبحاث العلوم المصرفية (الأكاديمية المصرفية)، على أهمية إعادة تأهيل وتطوير الموارد البشرية. وبناءً على ذلك، يُعدّ التدريب وإعادة التأهيل من القضايا الرئيسية. ويتعين على البنوك الفيتنامية الاستفادة من التجارب الدولية ووضع خطط استراتيجية خاصة بها تتناسب مع الواقع المحلي لبناء قوة عاملة تتمتع بقدرات رقمية شاملة.

PV (مُجمّع)

المصدر: https://baohaiphong.vn/mo-khoa-tri-tue-nhan-tao-trong-hoat-dong-ngan-hang-520486.html