مساعد قوي للعمليات المصرفية.

في العصر الرقمي، يشهد القطاع المصرفي في المنطقة ثورة تكنولوجية مع ظهور الذكاء الاصطناعي وبرامج الدردشة الآلية، مما يساعد على تحسين العمليات التشغيلية وتعزيز تجربة العملاء.

يقدم فرع بنك فيتين في فوك ين إرشادات للعملاء حول استخدام الخدمات المريحة، مما يُسرّع عملية التحول الرقمي في القطاع المصرفي. الصورة: دوك تشونغ

في السابق، كانت المعاملات المصرفية التقليدية تتطلب غالبًا من العملاء زيارة فرع فعلي للاستعلام عن أرصدتهم، أو تحويل الأموال، أو دفع الفواتير، أو الاستفسار عن المنتجات. إلا أن الوضع تغير. فقد ساعدت تطبيقات الذكاء الاصطناعي، مثل روبوتات الدردشة، البنوك على تبسيط إجراءات المعاملات، مما يتيح للعملاء إجراء عمليات بسيطة مباشرةً عبر المنصات الرقمية، بدءًا من تطبيقات الهاتف المحمول وصولًا إلى المواقع الإلكترونية ووسائل التواصل الاجتماعي. وهذا لا يوفر أقصى قدر من الراحة فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على العمل بكفاءة أكبر، وخفض تكاليف التشغيل، واكتساب ميزة تنافسية.

في السنوات الأخيرة، استثمرت البنوك على مستوى البلاد، وخاصة في المقاطعة، بكثافة في الذكاء الاصطناعي وبرامج الدردشة الآلية لتحسين جودة الخدمة.

أطلق بنك فيتكوم بنك VCB Digibot، وهو مساعد افتراضي مبني على منصةFPT .AI، قادر على مساعدة العملاء في الإجابة على استفساراتهم المتكررة حول البطاقات والقروض وأسعار الفائدة وأسعار الصرف وشبكة الفروع والبرامج الترويجية. ومن أبرز ميزات VCB Digibot قدرته على إحالة الطلبات المعقدة إلى مستشار مختص في حال تعذر على الروبوت التعامل معها، مما يضمن تجربة خدمة سلسة وفعالة.

لم يقتصر الأمر على فيتكومبانك، بل قامت BIDV أيضاً بنشر روبوتات محادثة على منصة BIDV iBank، وهي خدمة مصرفية رقمية لعملاء الشركات. وبفضل سرعة استجابة لا تتجاوز 5 ثوانٍ، يدعم هذا الروبوت العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في البحث عن معلومات عامة حول BIDV، وشبكتها المصرفية، ومنتجات بطاقات الشركات، والودائع، والقروض، والبرامج الترويجية. والأهم من ذلك، أن هذا الروبوت يتمتع بالقدرة على التعلم وتحسين أداء خدمة العملاء بمرور الوقت.

وقد خطت نام آ بنك خطوةً إضافيةً بنشرها روبوت OPBA، مما يتيح للعملاء التفاعل مع الذكاء الاصطناعي مباشرةً في الفرع دون الحاجة للانتظار في الطابور. يتميز OPBA بقدرته على التعرف على الوجوه باستخدام تقنية Face ID، حيث يرحب بالعملاء ويقدم لهم النصائح بشكل استباقي، مما يخلق جواً احترافياً وعصرياً منذ لحظة دخولهم البنك.

يستخدم بنك HDBank أيضًا الذكاء الاصطناعي لدعم فتح حسابات الدفع وحسابات التوفير، والتحقق الإلكتروني من هوية العملاء، وتحليل البيانات. وقد ساهم تطبيق أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) في تقليل وقت معالجة المعاملات في قسم خدمة العملاء بشكل ملحوظ، مما زاد من سرعة المعالجة بما يصل إلى 30 ضعفًا مقارنةً بالعمليات اليدوية، مع القضاء التام على تراكم المعاملات.

لا تقتصر فوائد الذكاء الاصطناعي وبرامج الدردشة الآلية على تحسين العمليات المصرفية فحسب، بل تُحسّن تجربة العملاء بشكلٍ ملحوظ. فبفضل الدعم المتواصل على مدار الساعة، تُقدّم برامج الدردشة الآلية للعملاء ردودًا سريعة دون الحاجة إلى انتظار طويل أو زيارة الفروع. علاوة على ذلك، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في تحليل سلوك العملاء، مما يُساعد البنوك على فهم احتياجاتهم وتفضيلاتهم الفردية بشكلٍ أفضل، وبالتالي التوصية بالمنتجات المالية المناسبة.

على سبيل المثال، إذا كان العميل مهتمًا بشكل متكرر بمنتجات الادخار، فيمكن لبرنامج الدردشة الآلي أن يقترح برامج ادخار بأفضل أسعار الفائدة، مما يساعد العميل على اتخاذ قرارات مالية أكثر فعالية.

على الرغم من المزايا العديدة التي توفرها تقنيات الذكاء الاصطناعي وبرامج الدردشة الآلية، لا تزال البنوك تواجه تحديات كبيرة. أحد هذه التحديات هو تكلفة الاستثمار في الأنظمة التقنية. يتطلب تطبيق الذكاء الاصطناعي من البنوك امتلاك بنية تحتية تقنية متطورة، وقواعد بيانات ضخمة، وأنظمة أمنية عالية المستوى لضمان سلامة معلومات العملاء. علاوة على ذلك، إذا لم تتمكن برامج الدردشة الآلية من فهم طلبات العملاء المعقدة والاستجابة لها بدقة، فإنها تفقد قيمتها الحقيقية وقد تُخيب آمال الشركاء. لذلك، تحتاج البنوك إلى التطوير المستمر لتقنياتها لضمان قدرة برامج الدردشة الآلية على التواصل بشكل أكثر سلاسة وذكاءً.

بحسب قادة البنوك في المقاطعة، لن يقتصر دور الذكاء الاصطناعي في المستقبل على كونه أداة لدعم العملاء فحسب، بل سيتحول إلى مستشار مالي ذكي. لن يقتصر الأمر على طرح العملاء أسئلة بسيطة على روبوتات الدردشة، مثل "ما هو سعر الفائدة الحالي؟"، بل سيتمكنون أيضاً من طلب المشورة من الذكاء الاصطناعي بشأن استراتيجيات الاستثمار، والتحليل المالي الشخصي، والإرشادات حول تحسين التدفق النقدي. ستساهم التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في جعل روبوتات الدردشة أكثر ذكاءً، وقادرة على التنبؤ بالاتجاهات المالية وتقديم نصائح شخصية.

تُساهم برامج الدردشة الآلية والذكاء الاصطناعي تدريجياً في تشكيل مستقبل القطاع المصرفي. ولا يقتصر دور هذه التقنية على مساعدة البنوك في تحسين عملياتها التشغيلية وخفض التكاليف فحسب، بل يُتيح أيضاً تجارب خدمة أكثر ملاءمة وتخصيصاً وذكاءً.

مع ذلك، لتحقيق الاستفادة الكاملة من إمكانات الذكاء الاصطناعي، تحتاج البنوك إلى استراتيجية استثمار طويلة الأجل، تشمل تطوير التكنولوجيا وتدريب الموظفين وتحسين أنظمة أمن البيانات. في سوق مالية تزداد فيها المنافسة، لا يُعدّ الذكاء الاصطناعي مجرد ميزة، بل أصبح عاملاً حاسماً للبنوك في الحفاظ على عملائها وتوسيع حصتها السوقية.

مع التطورات السريعة في التكنولوجيا، ستستمر برامج الدردشة الآلية بلا شك في لعب دور حاسم في القطاع المصرفي، مما سيؤدي إلى تغييرات كبيرة في كيفية تفاعل العملاء مع الخدمات المالية واستخدامها.

ثانه آن

المصدر: http://baovinhphuc.com.vn/Multimedia/Images/Id/128266/“Tro-thu”-dac-luc-cho-hoat-dong-ngan-hang