"مساعد" قوي للأنشطة المصرفية

فرع بنك فييتنام في فوك ين يرشد العملاء إلى استخدام الخدمات المريحة، مما يسرع عملية التحول الرقمي في الصناعة المصرفية. الصورة: دوك تشونغ

في الماضي، كانت المعاملات المصرفية التقليدية تتطلب من العملاء الذهاب مباشرة إلى العداد للتحقق من الأرصدة أو تحويل الأموال أو دفع الفواتير أو الاطلاع على المنتجات، ولكن الآن تغير كل شيء. ساعد تطبيق Chatbot، وهو تطبيق ذكي للذكاء الاصطناعي، البنوك على التخلص من خطوات المعاملات المعقدة، مما يسمح للعملاء بإجراء عمليات بسيطة مباشرة على المنصات الرقمية، من تطبيقات الهاتف المحمول إلى مواقع الويب وشبكات التواصل الاجتماعي. وهذا لا يؤدي فقط إلى تحقيق أقصى قدر من الراحة، بل يساعد البنوك أيضًا على العمل بكفاءة أكبر، وخفض تكاليف التشغيل، وخلق التمايز التنافسي.

في السنوات الأخيرة، استثمرت البنوك في جميع أنحاء البلاد بشكل عام وفي المقاطعة بشكل خاص بشكل كبير في الذكاء الاصطناعي والروبوتات الدردشة لتحسين جودة الخدمة.

أطلق بنك فيتكوم بنك VCB Digibot، وهو مساعد افتراضي مبني على منصة FPT .AI، قادر على دعم العملاء في الأسئلة الشائعة حول البطاقات والقروض وأسعار الفائدة وأسعار الصرف وشبكات الفروع وبرامج الحوافز. ما يميز VCB Digibot هو القدرة على إعادة توجيه الطلبات المعقدة إلى المستشار إذا لم يتمكن chatbot من التعامل مع المشكلة، مما يساعد على ضمان تجربة خدمة سلسة وفعالة.

لا يقتصر الأمر على Vietcombank فحسب، بل قام BIDV أيضًا بنشر chatbot على منصة BIDV iBank، وهي خدمة مصرفية رقمية للعملاء من الشركات. بفضل سرعة الاستجابة للرسائل التي تقل عن 5 ثوانٍ، يدعم روبوت المحادثة هذا العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في البحث عن معلومات عامة حول BIDV، والشبكة المصرفية، ومنتجات بطاقات الشركات، والودائع، والقروض، بالإضافة إلى البرامج الترويجية. الأمر المهم هو أن هذا الروبوت الدردشة لديه القدرة على التعلم الذاتي لتحسين أداء دعم العملاء بمرور الوقت.

كما ذهب بنك Nam A إلى خطوة أبعد من خلال نشر روبوت OPBA، مما يسمح للعملاء بالتفاعل مع الذكاء الاصطناعي مباشرة في الفرع دون الحاجة إلى الانتظار في الطابور. يتمتع بنك OPBA بالقدرة على التعرف على الوجه باستخدام تقنية Face ID، والترحيب بالعملاء واستشارتهم بشكل استباقي، مما يخلق شعورًا احترافيًا وحديثًا منذ اللحظة التي يدخل فيها العملاء إلى البنك.

ويستخدم HDBank أيضًا الذكاء الاصطناعي لدعم فتح حسابات الدفع وفتح دفاتر التوفير والتعرف الإلكتروني على العملاء وتحليل البيانات. ساعد تطبيق RPA (أتمتة العمليات الروبوتية) هذا البنك على تقليل وقت معالجة المعاملات في قسم الخدمة بشكل كبير، وزيادة سرعة المعالجة حتى 30 مرة مقارنة بالعمليات اليدوية، والقضاء تمامًا على المتأخرات.

إن الفوائد التي تجلبها الذكاء الاصطناعي والروبوتات الدردشة لا تساعد البنوك على تحسين العمليات فحسب، بل تعمل أيضًا على تحسين تجربة العملاء بشكل كبير. بفضل الدعم المتوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، تساعد برامج المحادثة الآلية العملاء على تلقي ردود سريعة دون الحاجة إلى الانتظار لفترة طويلة أو التوجه مباشرة إلى مكتب المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا مهمًا في تحليل سلوك العملاء، مما يساعد البنوك على فهم احتياجات وتفضيلات كل شخص بشكل أفضل، وبالتالي اقتراح المنتجات المالية المناسبة.

على سبيل المثال، إذا كان العميل مهتمًا بشكل متكرر بمنتجات التوفير، يمكن لبرنامج المحادثة الآلي اقتراح برامج التوفير بأفضل أسعار الفائدة، مما يساعد العميل على اتخاذ قرارات مالية أكثر فعالية.

على الرغم من الفوائد العديدة التي تقدمها الذكاء الاصطناعي والروبوتات الدردشة، لا تزال البنوك تواجه بعض التحديات الرئيسية. ومن بين هذه التحديات تكلفة الاستثمار في أنظمة التكنولوجيا. يتطلب تنفيذ الذكاء الاصطناعي من البنوك أن يكون لديها بنية تحتية تكنولوجية متقدمة وبيانات ضخمة وأنظمة أمان عالية لضمان سلامة معلومات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يتمكن روبوت المحادثة من فهم طلبات العملاء المعقدة والاستجابة لها بدقة، فإنه يفقد قيمته الحقيقية وقد يؤدي إلى إحباط الشريك. لذلك، تحتاج البنوك إلى تحسين التكنولوجيا بشكل مستمر لضمان قدرة برامج المحادثة الآلية على التواصل بشكل أكثر طبيعية وذكاءً.

وبحسب رؤساء البنوك في المقاطعة، فإن الذكاء الاصطناعي في المستقبل لن يلعب دور أداة دعم العملاء فحسب، بل يمكنه أيضًا أن يصبح مستشارًا ماليًا ذكيًا. لن يكتفي العملاء بطرح أسئلة بسيطة على برامج المحادثة مثل "ما هو سعر الفائدة الحالي؟" ولكن يمكنك أيضًا الاعتماد على الذكاء الاصطناعي لتقديم المشورة بشأن استراتيجيات الاستثمار، وتحليل الشؤون المالية الشخصية، وإرشادك حول كيفية تحسين التدفق النقدي. ستؤدي التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي إلى جعل برامج المحادثة أكثر ذكاءً وقادرة على التنبؤ بالاتجاهات المالية وتقديم المشورة الشخصية.

تساهم برامج المحادثة الآلية والذكاء الاصطناعي بشكل تدريجي في تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية اليوم. إن تطبيق هذه التكنولوجيا لا يساعد البنوك على تحسين العمليات التشغيلية وتقليل التكاليف فحسب، بل يوفر أيضًا تجارب خدمة أكثر ملاءمة وشخصية وذكاءً.

ومع ذلك، لتحقيق أقصى قدر من إمكانات الذكاء الاصطناعي، يتعين على البنوك أن تمتلك استراتيجية استثمارية طويلة الأجل، بدءاً من تطوير التكنولوجيا إلى تدريب الموظفين وتحسين أنظمة أمن البيانات. في سياق سوق مالية تنافسية بشكل متزايد، لا يعد الذكاء الاصطناعي ميزة فحسب، بل أصبح أيضًا عاملًا حاسمًا للبنوك للاحتفاظ بالعملاء وتوسيع حصتها في السوق.

مع التقدم القوي في التكنولوجيا، من المؤكد أن برامج المحادثة الآلية ستواصل لعب دور مهم في القطاع المصرفي، مما سيؤدي إلى تغييرات كبيرة في طريقة تفاعل العملاء واستخدامهم للخدمات المالية.

ثانه آن

المصدر: http://baovinhphuc.com.vn/Multimedia/Images/Id/128266/“Tro-thu”-dac-luc-cho-hoat-dong-ngan-hang