"مساعد" قوي للأنشطة المصرفية

في العصر الرقمي، تشهد الصناعة المصرفية المحلية ثورة تكنولوجية مع ظهور الذكاء الاصطناعي والروبوتات الدردشة، مما يساعد على تحسين العمليات التشغيلية وتعزيز تجربة العملاء.

فرع بنك فييتِنبانك فوك ين يُرشد العملاء إلى استخدام خدمات مُيسّرة، مما يُسرّع عملية التحوّل الرقمي في القطاع المصرفي. تصوير: دوك تشونغ

كانت المعاملات المصرفية التقليدية تتطلب من العملاء التوجه مباشرةً إلى شباك التذاكر للتحقق من أرصدتهم، أو تحويل الأموال، أو دفع الفواتير، أو الاطلاع على المنتجات، لكن كل شيء تغير الآن. ساعد روبوت الدردشة، وهو تطبيق ذكي قائم على الذكاء الاصطناعي، البنوك على تبسيط إجراءات المعاملات، مما يتيح للعملاء إجراء عمليات بسيطة مباشرةً عبر المنصات الرقمية، من تطبيقات الهاتف المحمول إلى المواقع الإلكترونية وشبكات التواصل الاجتماعي. لا يقتصر هذا على توفير أقصى درجات الراحة فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على العمل بكفاءة أكبر، وخفض تكاليف التشغيل، وإحداث فرق في المنافسة.

في السنوات الأخيرة، استثمرت البنوك في جميع أنحاء البلاد بشكل عام وفي المقاطعة بشكل خاص بشكل كبير في الذكاء الاصطناعي والروبوتات الدردشة لتحسين جودة الخدمة.

أطلق بنك فيتكوم بنك خدمة VCB Digibot، وهي مساعد افتراضي مبني على منصة FPT .AI، قادرة على مساعدة العملاء في الإجابة على أسئلتهم الشائعة حول البطاقات والقروض وأسعار الفائدة وأسعار الصرف وشبكات الفروع وبرامج الحوافز. يتميز VCB Digibot بقدرته على إحالة الطلبات المعقدة إلى مستشار في حال عجز روبوت المحادثة عن حل المشكلة، مما يضمن تجربة خدمة سلسة وفعالة.

لم يقتصر دور بنك BIDV على فيتكومبانك فحسب، بل قام أيضًا بنشر روبوت محادثة على منصة BIDV iBank، وهي خدمة مصرفية رقمية مخصصة للشركات. بسرعة استجابة للرسائل لا تتجاوز 5 ثوانٍ، يدعم هذا الروبوت العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في البحث عن معلومات عامة حول BIDV، وشبكة الخدمات المصرفية، ومنتجات بطاقات الشركات، والودائع، والقروض، بالإضافة إلى البرامج الترويجية. والأهم من ذلك، يتمتع هذا الروبوت بقدرة التعلم الذاتي لتحسين أداء خدمة العملاء مع مرور الوقت.

كما خطى بنك نام أ خطوةً أبعد بنشر روبوت OPBA، الذي يتيح للعملاء التفاعل مع الذكاء الاصطناعي مباشرةً في الفرع دون الحاجة للانتظار في طوابير. يتميز OPBA بقدرته على التعرف على الوجه باستخدام تقنية Face ID، ما يتيح له الترحيب بالعملاء واستشارتهم بشكلٍ استباقي، مما يخلق جوًا من الاحترافية والحداثة منذ لحظة دخولهم البنك.

يستخدم بنك HDBank أيضًا الذكاء الاصطناعي لدعم فتح حسابات الدفع، وفتح دفاتر التوفير، وتحديد هوية العملاء إلكترونيًا، وتحليل البيانات. وقد ساعد تطبيق أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) البنك على تقليل وقت معالجة المعاملات في قسم الخدمات بشكل ملحوظ، وزيادة سرعة المعالجة بما يصل إلى 30 ضعفًا مقارنةً بالعمليات اليدوية، والتخلص تمامًا من تراكم المتأخرات.

لا تقتصر فوائد الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة على مساعدة البنوك على تحسين عملياتها فحسب، بل تُحسّن أيضًا تجربة العملاء بشكل ملحوظ. بفضل الدعم المتوفر على مدار الساعة، تُمكّن روبوتات الدردشة العملاء من الحصول على ردود سريعة دون الحاجة إلى الانتظار طويلًا أو التوجه مباشرةً إلى مكتب المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا هامًا في تحليل سلوك العملاء، مما يُساعد البنوك على فهم احتياجات وتفضيلات كل عميل بشكل أفضل، وبالتالي اقتراح المنتجات المالية المناسبة.

على سبيل المثال، إذا كان العميل مهتمًا بشكل متكرر بمنتجات التوفير، يمكن لبرنامج المحادثة الآلي اقتراح برامج التوفير بأفضل أسعار الفائدة، مما يساعد العميل على اتخاذ قرارات مالية أكثر فعالية.

على الرغم من الفوائد العديدة للذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة، لا تزال البنوك تواجه بعض التحديات المهمة. أحدها تكلفة الاستثمار في أنظمة التكنولوجيا. يتطلب تطبيق الذكاء الاصطناعي من البنوك امتلاك بنية تحتية تكنولوجية متطورة، وبيانات ضخمة، وأنظمة أمان عالية لضمان سلامة معلومات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تتمكن روبوتات الدردشة من فهم طلبات العملاء المعقدة والاستجابة لها بدقة، فستفقد قيمتها الحقيقية وقد تُخيب آمال الشركاء. لذلك، تحتاج البنوك إلى تحسين تقنياتها باستمرار لضمان قدرة روبوتات الدردشة على التواصل بشكل طبيعي وذكي.

وفقًا لقادة البنوك في المقاطعة، لن يقتصر دور الذكاء الاصطناعي في المستقبل على دعم العملاء فحسب، بل سيصبح أيضًا مستشارًا ماليًا ذكيًا. لن يكتفي العملاء بطرح أسئلة بسيطة على روبوتات الدردشة مثل "ما هو سعر الفائدة الحالي؟"، بل سيتمكنون أيضًا من طلب نصائح منها حول استراتيجيات الاستثمار، والتحليل المالي الشخصي، وتعليمات حول كيفية تحسين التدفق النقدي. ستساعد التطورات في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي روبوتات الدردشة على أن تصبح أكثر ذكاءً، وأكثر قدرة على توقع الاتجاهات المالية، وتقديم نصائح شخصية.

تُشكّل روبوتات الدردشة والذكاء الاصطناعي تدريجيًا مستقبل القطاع المصرفي اليوم. ولا يقتصر تطبيق هذه التقنية على مساعدة البنوك على تحسين عملياتها التشغيلية وخفض التكاليف فحسب، بل يُتيح أيضًا تجارب خدمة أكثر ملاءمةً وشخصيةً وذكاءً.

ومع ذلك، لتحقيق أقصى استفادة من إمكانات الذكاء الاصطناعي، تحتاج البنوك إلى استراتيجية استثمار طويلة الأجل، بدءًا من تطوير التكنولوجيا وتدريب الموظفين وتحسين أنظمة أمن البيانات. وفي ظل سوق مالية تشهد تنافسًا متزايدًا، لا يُعد الذكاء الاصطناعي ميزة فحسب، بل أصبح عاملًا حاسمًا للبنوك في الحفاظ على عملائها وتوسيع حصتها السوقية.

مع التقدم القوي في التكنولوجيا، من المؤكد أن برامج المحادثة الآلية ستواصل لعب دور مهم في القطاع المصرفي، مما سيؤدي إلى تغييرات كبيرة في طريقة تفاعل العملاء واستخدامهم للخدمات المالية.

ثانه آن

المصدر: http://baovinhphuc.com.vn/Multimedia/Images/Id/128266/“Tro-thu”-dac-luc-cho-hoat-dong-ngan-hang