انهار بنك وادي السيليكون (SVB) - أحد أشهر البنوك المقرضة في عالم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا في الولايات المتحدة - صباح يوم 10 مارس (بالتوقيت المحلي)، مما أجبر الحكومة الفيدرالية على التدخل.
كان انهيار بنك SVB - والذي حدث في غضون 48 ساعة فقط - ثاني أكبر انهيار في تاريخ القطاع المصرفي في الولايات المتحدة، والأكبر منذ الأزمة المالية في عام 2008.
في الساعات الأولى من التداول بعد افتتاح السوق في 10 مارس/آذار، أعلنت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية أنها أنشأت بنكاً جديداً، بنك سانتا كلارا الوطني، لإدارة الودائع والأصول الأخرى لبنك سانتا كلارا الوطني الفاشل.
انهيار خلال 48 ساعة
اعتبارًا من صباح يوم 8 مارس، لا تزال SVB منظمة ذات رأس مال جيد وتتطلع إلى جمع الأموال. بدأ الوضع يتدهور بسرعة عندما أعلنت مجموعة إس في بي المالية - الشركة الأم لبنك إس في بي - في أواخر يوم 8 مارس/آذار أنها باعت كمية كبيرة من الأوراق المالية، بقيمة 21 مليار دولار وقت البيع، بخسارة بلغت نحو 1.8 مليار دولار بعد الضرائب، وأنها ستبيع أسهم جديدة بقيمة 2.25 مليار دولار لتعزيز ميزانيتها العمومية.
وقد أدى هذا إلى إثارة الذعر بين صناديق رأس المال الاستثماري الكبرى، مما دفعها إلى تقديم النصح للشركات بسحب الأموال من SVB.
في التاسع من مارس/آذار، حاول عملاء بنك إس في بي سحب 42 مليار دولار من الودائع ــ أي ما يقرب من ربع إجمالي أصول البنك.
قال عملاء SVB إن الرئيس التنفيذي جريج بيكر فشل في بثّ الثقة عندما حثّهم على "الهدوء" خلال مكالمة فيديو بدأت بعد ظهر يوم 9 مارس. واصلت أسهم SVB Financial Group انخفاضها الحاد، حيث انخفضت بنسبة 60% بنهاية تداولات يوم 9 مارس، وتم تعليق تداولها في 10 مارس.
أخبر أحد الموظفين الناس أن المقر الرئيسي لبنك وادي السيليكون (SVB) في سانتا كلارا، كاليفورنيا، سيبدأ في الإغلاق في 10 مارس 2023. أغلقت الجهات التنظيمية في ولاية كاليفورنيا بنك SVB ووُضع تحت سيطرة مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). الصورة: Getty Images
وكان توقيت استحواذ مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على بنك إس في بي في منتصف الصباح ملحوظا، إذ تنتظر الوكالة عادة حتى إغلاق الأسواق قبل التدخل.
وقال دينيس م. كيلهير، الرئيس التنفيذي لشركة بيتر ماركتس: "تدهور وضع بنك إس في بي بسرعة كبيرة لدرجة أنه لم يكن من الممكن أن يستمر لمدة خمس ساعات أخرى". "وذلك لأن العملاء كانوا يسحبون الأموال بسرعة كبيرة مما أدى إلى نفاد السيولة لدى البنك وأصبح الإغلاق لهذا اليوم أمرًا لا مفر منه."
في العاشر من مارس/آذار، سعى وكيل وزارة الخزانة الأميركية والي أدييمو إلى طمأنة الرأي العام بشأن صحة النظام المصرفي في أعقاب الانهيار المفاجئ لبنك إس في بي.
وقال أدييمو في مقابلة حصرية مع شبكة CNN: "إن الهيئات التنظيمية الفيدرالية تولي اهتمامًا لهذه المؤسسة المالية، وعندما يتعلق الأمر بالنظام المالي الأوسع، لدينا ثقة كبيرة في مرونة النظام".
وقال السيد أدييمو "إننا نملك الأدوات اللازمة للتعامل مع حوادث مثل ما حدث مع SVB".
وأضاف السيد أدييمو أيضًا أن المسؤولين الأميركيين "يسعون للحصول على مزيد من المعلومات" حول الحادث. وقد زعم أن إصلاح دود-فرانك المالي، الذي تم توقيعه كقانون في عام 2010، أعطى الجهات التنظيمية الأدوات التي يحتاجون إليها لمعالجة هذه المشكلة وتحسين رسملة البنوك.
ورفض المسؤول الأمريكي التنبؤ بالتأثير الذي قد يحدثه الحادث، إن وجد، على الاقتصاد الأوسع أو صناعة التكنولوجيا.
لماذا؟
يُنظر إلى إفلاس بنك إس في بي باعتباره أحدث تداعيات التحركات التي اتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي لوقف التضخم المتزايد من خلال حملته الأكثر عدوانية لرفع أسعار الفائدة منذ أربعة عقود.
مع اقتراب أسعار الفائدة من الصفر، بدأت البنوك في شراء سندات الخزانة طويلة الأجل ومنخفضة المخاطر. ولكن مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة لمكافحة التضخم، انخفضت قيمة تلك الأصول، مما ترك البنوك تعاني من خسائر ورقية.
ربما لم تكن هذه مشكلة، لكن الوضع أصبح أسوأ مع تقدم المزيد من العملاء لسحب أموالهم.
وقال مارك زاندي، كبير الاقتصاديين في موديز، إن ارتفاع أسعار الفائدة أثر بشدة على قطاع التكنولوجيا، مما أدى إلى خفض قيمة أسهم التكنولوجيا وجعل من الصعب جمع رأس المال. وقد دفع هذا العديد من شركات التكنولوجيا ــ أكبر قاعدة عملاء لبنك إس في بي ــ إلى سحب الودائع من البنك لتمويل عملياتها الخاصة.
ولتلبية تلك المطالب بالانسحاب، اضطر بنك SVB إلى بيع بعض أصوله. وهنا بدأت "مأساة" البنك.
أغلق فرع بنك SVB في مينلو بارك، كاليفورنيا، في 10 مارس 2023. وكان الإشعار الموجود على الباب من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، التي تولت السيطرة على بنك SVB منذ انهيار البنك. فوتو بيزنس إنسايدر
وقال إيد مويا، كبير محللي السوق في أواندا: "يعلم الجميع في وول ستريت أن حملة رفع أسعار الفائدة التي يشنها بنك الاحتياطي الفيدرالي ستؤدي في النهاية إلى كسر شيء ما، والآن تضرب البنوك الصغيرة".
ورغم أن بنك إس في بي ليس معروفًا كثيرًا خارج وادي السيليكون، فإنه يعد من بين أكبر 20 بنكًا تجاريًا في الولايات المتحدة، بإجمالي أصول بلغت 209 مليار دولار اعتبارًا من نهاية عام 2022.
وفي أعقاب انهيار بنك إس. في. بي، تم وضع ما يقرب من 175 مليار دولار من ودائع العملاء تحت الرقابة التنظيمية.
سيبدأ بنك سانتا كلارا الوطني، الذي أنشأته مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بعد انهيار بنك إس في بي، عملياته في 13 مارس/آذار، كما ستستمر الشيكات الصادرة عن البنك القديم في العمل، بحسب ما أعلنته الهيئة التنظيمية الأميركية في بيان صدر في 10 مارس/آذار.
وبحسب مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، سيتمكن العملاء من الوصول الكامل إلى ودائعهم المؤمنة في موعد أقصاه صباح يوم 13 مارس/آذار، لكن المؤسسة تعترف بأنها لم تحدد بعد عدد الودائع غير المؤمنة حاليا.
في حين سيتم تعويض العملاء الذين لديهم ودائع تصل إلى 250 ألف دولار - وهو الحد الأقصى المؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية - بالكامل، لا يوجد ما يضمن أن المودعين الذين لديهم مبالغ أكبر في حساباتهم سوف يستعيدون أموالهم بالكامل.
وسيتم إصدار شهادات لهؤلاء العملاء مقابل أموالهم غير المؤمنة، مما يعني أنهم سيكونون من بين أوائل من يتم تعويضهم بالأموال المستردة بينما تتولى مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية أصول بنك إس في بي. ومع ذلك، لا يزال هناك احتمال أنهم قد لا يستعيدون كل أموالهم .
مينه دوك (وفقًا لشبكة CNN وصحيفة نيويورك تايمز وصحيفة وول ستريت جورنال)
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)