মিস ট্রুং মাই ল্যান গোপনে এসসিবি-র ৯০%-এরও বেশি শেয়ারের মালিক, তিনি কি একমাত্র মামলা?

'সুচের ছিদ্র দিয়ে হাতি যায়'

ঋণ প্রতিষ্ঠানে কোনও ব্যক্তি বা শেয়ারহোল্ডারদের একটি গোষ্ঠীর দ্বারা আন্তঃমালিকানা এবং ক্ষমতার হেরফের রোধ করার জন্য, ২০২৩ সালের গোড়ার দিকে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন (সংশোধিত) প্রণয়ন করে।

খসড়াটিতে ব্যক্তিগত শেয়ারহোল্ডারদের জন্য সর্বোচ্চ শেয়ার মালিকানা অনুপাত ৫% থেকে ৩% এবং প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ারহোল্ডারদের জন্য ১৫% থেকে ১০% এ কমিয়ে ক্রস-মালিকানা কঠোর করার নিয়মাবলী প্রদান করা হয়েছে।

খসড়ায় আরও বলা হয়েছে যে, একজন গ্রাহকের মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ব্যাংকের ইকুইটির ১০% এর বেশি হবে না; একজন গ্রাহক এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ব্যাংকের ইকুইটির ১৫% এর বেশি হবে না।

সাইগন কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের (এসসিবি) ঘটনাটি বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ আইন সংশোধনের জরুরিতা আরও স্পষ্ট করে তোলে।

তবে, আরও বেশি প্রয়োজন হলো উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের তত্ত্বাবধান, বিশেষ করে স্টেট ব্যাংকের।

এসসিবি মামলার তদন্ত সংস্থার উপসংহার অনুসারে, যদিও তিনি এসসিবিতে কোনও পদে অধিষ্ঠিত ছিলেন না, মিসেস ট্রুং মাই ল্যান (ভ্যান থিনহ ফাট গ্রুপের চেয়ারওম্যান) ব্যক্তি ও সংস্থাগুলিকে মালিকানা দেওয়ার মাধ্যমে পরোক্ষভাবে এই ব্যাংকের ৯১.৫৪% পর্যন্ত শেয়ার ধারণ করেছিলেন।

SCB শেয়ারের উপর মিস ট্রুং মাই ল্যানের প্রায় সম্পূর্ণ মালিকানা তাকে এই ব্যাংকের সকল কার্যক্রমের নিয়ন্ত্রণ, নিয়ন্ত্রণ এবং পরিচালনা করতে সাহায্য করেছে। সেখান থেকে, তিনি SCB কে আমানত সংগ্রহের জন্য একটি আর্থিক হাতিয়ারে পরিণত করেছিলেন, ব্যাংক এবং ভ্যান থিনহ ফাট গ্রুপ ইকোসিস্টেমের প্রধান নেতাদের নির্দেশ দিয়েছিলেন যে তারা হাজার হাজার ব্যক্তি এবং আইনি সত্তাকে তাদের নামে হাজার হাজার "জাল" নথি তৈরি করে SCB ব্যাংকে মূলধন ধার করার জন্য অবৈধ উদ্দেশ্যে এবং ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য উপযুক্ত অর্থ ব্যবহার করার জন্য ব্যবহার করুন।

মিস ট্রুং মাই ল্যান ভ্যান থিনহ ফাটের জন্য অর্থ সংগ্রহের জন্য SCB কে আর্থিক হাতিয়ার হিসেবে ব্যবহার করেছিলেন।

প্রকৃতপক্ষে, একজন ব্যক্তির ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে (CI) নিরঙ্কুশ ক্ষমতা থাকার শিক্ষা অতীতে OceanBank, GPBank এবং CBBank-এর ক্ষেত্রে ঘটেছে। এর পরিণতি এখনও সমাধান হয়নি।

ভিয়েতনামনেটের প্রতিবেদকের সাথে কথা বলতে গিয়ে, ANVI ল ফার্মের চেয়ারম্যান আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক বলেন যে, ব্যক্তি ও আইনি সত্তার মাধ্যমে SCB-তে 90%-এর বেশি শেয়ারের মালিকানা মিসেস ট্রুং মাই ল্যানের থাকার ঘটনাটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনের বিধানের তুলনায় সম্পূর্ণ ভুল।

"যদিও মিসেস ল্যান সেই ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত নাও হতে পারেন যাদের তিনি শেয়ারের মালিকানা চেয়েছিলেন, তবুও ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে নির্ধারিত শতাংশের চেয়ে বেশি শেয়ারের মালিকানা থাকা সব ক্ষেত্রেই ভুল," আইনজীবী ট্রুং থানহ ডুক বলেন।

ঋণ প্রতিষ্ঠানে ক্রস-মালিকানা সংক্রান্ত নিয়মকানুন কঠোর করার জন্য ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ইচ্ছা সমগ্র ব্যবস্থার ঝুঁকি প্রতিরোধের লক্ষ্যের বাইরে নয়। অর্থনীতিবিদ ডঃ হুইন দ্য ডু বলেছেন যে ক্রস-মালিকানা ভিয়েতনামের আর্থিক ব্যবস্থার অন্যতম প্রধান সমস্যা। প্রকৃতপক্ষে, এটি কেবল ভিয়েতনামেই নয়, বিশ্বের অনেক দেশেই ঘটে। অতএব, গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ারগুলির মধ্যে একটি হল ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে মূলধন নিরাপত্তা, স্বচ্ছতা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ইত্যাদির শর্ত নিশ্চিত করার জন্য বাধ্য করা।

"একবার স্বচ্ছতা প্রতিষ্ঠিত হলে, ব্যাংকগুলির মধ্যে ক্রস-মালিকানাও হ্রাস পাবে," ডঃ হুইন দ্য ডু বলেন।

ডঃ হুইন দ্য ডু জোর দিয়ে বলেন যে সমস্যা হলো সম্পদের উৎস কীভাবে খুঁজে বের করা যায়, তথ্য কীভাবে স্বচ্ছ করা যায় যাতে যে কেউ জানতে পারে যে "মিঃ এ-এর শেয়ার এন্টারপ্রাইজ বি, এন্টারপ্রাইজ সি, এমনকি এন্টারপ্রাইজ এক্স, ওয়াই, জেড-এর সাথে সম্পর্কিত কিনা"।

প্রধান শেয়ারহোল্ডাররা ইচ্ছাকৃতভাবে গোপন করলে পরিচালনা করা কঠিন

ঋণ প্রতিষ্ঠানে ক্রস-মালিকানা এবং কারসাজি ও আধিপত্যবাদী প্রকৃতির মালিকানা রোধের ফলাফল সম্পর্কে জাতীয় পরিষদে পাঠানো স্টেট ব্যাংকের প্রতিবেদনে, স্টেট ব্যাংক স্বীকার করেছে যে নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করা এবং ক্রস-মালিকানা সংক্রান্ত সমস্যা মোকাবেলা করা এখনও কঠিন, যেখানে প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিরা ইচ্ছাকৃতভাবে আইনের বিধান লঙ্ঘন করার জন্য মালিকানাধীন শেয়ারের সংখ্যা গোপন করেন বা অন্যান্য ব্যক্তি/সংস্থাকে নিবন্ধন করতে বলেন, যার ফলে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি এই শেয়ারহোল্ডারদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা প্রচার এবং স্বচ্ছতা ছাড়াই পরিচালনার ঝুঁকি তৈরি করে।

স্টেট ব্যাংকের প্রতিবেদনে স্পষ্টভাবে দেখা যায় যে, মন্ত্রণালয়/ক্ষেত্রের ব্যবস্থাপনার অধীনে অনেক সত্তার সাথে ক্রস-মালিকানা জড়িত, যেখানে স্টেট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা সত্তাগুলি কেবল ঋণ প্রতিষ্ঠান, তাই অন্যান্য ক্ষেত্রে কোম্পানিগুলির মধ্যে মালিকানা নিয়ন্ত্রণের জন্য স্টেট ব্যাংকের কাছে কোনও তথ্য বা সরঞ্জাম নেই।

একই সাথে, শিল্প-বহির্ভূত কোম্পানি এবং ব্যাংকগুলির মধ্যে ক্রস-মালিকানা নিয়ন্ত্রণ করা খুবই কঠিন, যেখানে প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিরা ইচ্ছাকৃতভাবে অন্যান্য ব্যক্তি/সংস্থাকে তাদের নামে শেয়ারের মালিকানা গোপন করে বা তাদের নামে শেয়ার রাখতে বলে যাতে নির্ধারিত স্তর অতিক্রম করে ক্রস-মালিকানা/মালিকানা সংক্রান্ত আইনি নিয়মকানুন লঙ্ঘন করা যায় অথবা সংশ্লিষ্ট গ্রাহক গোষ্ঠীর জন্য ঋণ সীমা এবং শেয়ারহোল্ডার এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের শেয়ার মালিকানা অনুপাত লঙ্ঘন করা যায়।

এর ফলে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির কার্যক্রমে স্বচ্ছতা এবং উন্মুক্ততার অভাবের সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি হয়। এটি কেবলমাত্র আইন অনুসারে তদন্তকারী সংস্থাগুলির তদন্ত এবং যাচাইয়ের মাধ্যমেই সনাক্ত এবং চিহ্নিত করা যেতে পারে।

উদ্যোগগুলির মধ্যে সম্পর্ক সনাক্তকরণ এখনও সীমিত কারণ উদ্যোগগুলির মালিকানা সম্পর্ক নির্ধারণের জন্য তথ্য, বিশেষ করে যে উদ্যোগগুলি পাবলিক কোম্পানি নয়, তা খুবই কঠিন। স্টেট ব্যাংক সক্রিয়ভাবে তথ্য অনুসন্ধান করতে পারে না এবং তথ্যের উৎসগুলির নির্ভুলতা এবং নির্ভরযোগ্যতা নির্ধারণ করতে পারে না; বিশেষ করে বর্তমান দ্রুত বিকাশমান শেয়ার বাজার এবং প্রযুক্তির প্রেক্ষাপটে।

উপরোক্ত পরিস্থিতি কাটিয়ে ওঠার জন্য, স্টেট ব্যাংক বলেছে যে তারা ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের নিরাপত্তা পর্যবেক্ষণ এবং মূলধন, ঋণ প্রতিষ্ঠানের শেয়ার মালিকানা, ঋণদান, বিনিয়োগ এবং মূলধন অবদান কার্যক্রম পরিদর্শনের মাধ্যমে অব্যাহত রাখবে... ঝুঁকি বা লঙ্ঘন সনাক্তকরণের ক্ষেত্রে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য বিদ্যমান সমস্যাগুলি পরিচালনা করার নির্দেশ দেবে।

যেসব ক্ষেত্রে অপরাধের লক্ষণ ধরা পড়ে, স্টেট ব্যাংক তদন্ত এবং আইন লঙ্ঘনের ব্যাখ্যার জন্য মামলাটি পুলিশের কাছে হস্তান্তরের কথা বিবেচনা করবে।

এছাড়াও, স্টেট ব্যাংক ২০২৩ সালের পরিদর্শন পরিকল্পনায় শেয়ার এবং স্টক স্থানান্তরের পরিদর্শন অন্তর্ভুক্ত করেছে যা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অধিগ্রহণ এবং আধিপত্যের দিকে পরিচালিত করতে পারে; বৃহৎ গ্রাহক গোষ্ঠীকে ঋণ প্রদান (রিয়েল এস্টেট খাতের সাথে সম্পর্কিত ঋণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে; প্রধান শেয়ারহোল্ডার, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের সম্পর্কিত ব্যক্তি...)।

এছাড়াও, স্টেট ব্যাংক আইনি কাঠামোও সম্পূর্ণ করবে, যার মধ্যে রয়েছে সরকারকে জাতীয় পরিষদে ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের সংশোধনী এবং পরিপূরক জমা দেওয়ার পরামর্শ দেওয়া, যার মধ্যে রয়েছে ঋণ প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম পরিচালনার জন্য প্রধান শেয়ারহোল্ডারদের অধিকার, শাসন এবং ব্যবস্থাপনা অধিকারের অপব্যবহার কার্যকরভাবে মোকাবেলা করার জন্য প্রবিধান যুক্ত করা।

উৎস: https://vietnamnet.vn/ba-truong-my-lan-so-huu-ngam-hon-90-co-phan-scb-co-phai-ca-duy-nhat-2217256.html