মিসেস ট্রুং মাই লানের এসসিবি-র ৯০ শতাংশেরও বেশি শেয়ারের কথিত 'গোপন' মালিকানা কি একটি বিচ্ছিন্ন ঘটনা?

একটি হাতি সূঁচের ছিদ্র দিয়ে গলে যেতে পারে।

ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোতে কোনো ব্যক্তি বা গোষ্ঠীগত শেয়ারহোল্ডারের পারস্পরিক মালিকানা এবং ক্ষমতার অপব্যবহার রোধ করার লক্ষ্যে, ২০২৩ সালের শুরুতে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক ‘ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন’ নামে একটি সংশোধিত আইনের খসড়া প্রণয়ন করে।

খসড়াটিতে ব্যক্তিগত শেয়ারহোল্ডারদের জন্য সর্বোচ্চ শেয়ারহোল্ডিং অনুপাত ৫% থেকে কমিয়ে ৩% এবং প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ারহোল্ডারদের জন্য ১৫% থেকে কমিয়ে ১০% করার মাধ্যমে পারস্পরিক মালিকানার ওপর কঠোরতর নিয়মকানুন প্রস্তাব করা হয়েছে।

খসড়াটিতে আরও বলা হয়েছে যে, কোনো একক গ্রাহককে প্রদত্ত মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ব্যাংকের মূলধনের ১০ শতাংশের বেশি হবে না; এবং কোনো একক গ্রাহক ও সংশ্লিষ্ট পক্ষসমূহকে প্রদত্ত মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ ব্যাংকের মূলধনের ১৫ শতাংশের বেশি হবে না।

সাইগন কমার্শিয়াল ব্যাংক (এসসিবি)-এর ঘটনাটি বর্তমান প্রচলিত রীতির সঙ্গে আরও ভালোভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার জন্য আইন সংশোধনের জরুরি প্রয়োজনীয়তাকে আরও স্পষ্ট করে তুলেছে।

তবে, এর চেয়েও বেশি জরুরি হলো উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের তত্ত্বাবধান, বিশেষত স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের।

এসসিবি মামলায় তদন্তকারী সংস্থার উপসংহার অনুযায়ী, এসসিবি-তে কোনো পদে না থাকলেও ভ্যান থিন ফাত গ্রুপের চেয়ারওম্যান মিসেস ট্রুং মাই ল্যান নামমাত্র মালিক হিসেবে কাজ করা ব্যক্তি ও সংস্থাগুলোর মাধ্যমে পরোক্ষভাবে ব্যাংকটির ৯১.৫৪ শতাংশ পর্যন্ত শেয়ারের মালিক ছিলেন।

এসসিবি-র শেয়ারের উপর মিসেস ট্রুং মাই লানের প্রায়-সম্পূর্ণ মালিকানা তাকে ব্যাংকটির সমস্ত কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ, আধিপত্য এবং পরিচালনা করার সুযোগ করে দিয়েছিল। সেখান থেকে, তিনি এসসিবি-কে আমানত সংগ্রহের একটি আর্থিক হাতিয়ারে রূপান্তরিত করেন এবং ব্যাংকের প্রধান নেতৃবৃন্দ ও ভ্যান থিন ফাত গ্রুপ ইকোসিস্টেমকে নির্দেশ দেন হাজার হাজার ব্যক্তি ও আইনি সত্তাকে ব্যবহার করে এসসিবি-তে হাজার হাজার জাল ঋণের আবেদন তৈরি করতে, সেই তহবিল অনুপযুক্ত উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে এবং ব্যক্তিগত কাজে তা আত্মসাৎ করতে।

মিসেস ট্রুং মাই ল্যান ভ্যান থিন ফাতের জন্য তহবিল সংগ্রহের উদ্দেশ্যে এসসিবি-কে একটি আর্থিক মাধ্যম হিসেবে ব্যবহার করেছিলেন।

বাস্তবতা হলো, ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানে কোনো ব্যক্তির নিরঙ্কুশ ক্ষমতা প্রয়োগের বিষয়টি অতীতেও বিদ্যমান ছিল, বিশেষ করে ওশানব্যাংক, জিপিব্যাংক এবং সিবিব্যাংকের ক্ষেত্রে। এই পরিস্থিতির পরিণতি আজও অমীমাংসিত রয়ে গেছে।

ভিয়েতনামনেট-এর সাংবাদিকদের সাথে কথা বলতে গিয়ে, আনভি ল ফার্মের চেয়ারম্যান, আইনজীবী ট্রুং থান ডুক বলেন যে, ব্যক্তি ও আইনি সত্তার মাধ্যমে এসসিবি-র ৯০ শতাংশেরও বেশি শেয়ারের মালিক হিসেবে মিসেস ট্রুং মাই লানের অবস্থানটি ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইনের বিধিবিধানের সম্পূর্ণ পরিপন্থী।

আইনজীবী ট্রুং থান ডুক বলেন, "যদিও কথার মারপ্যাঁচে মিসেস ল্যান যাদের নামে শেয়ার রাখার জন্য অনুরোধ করেছেন, সেই ব্যক্তি বা সংস্থাগুলোর সাথে তার কোনো সম্পর্ক নাও থাকতে পারে, তবুও একটি ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানে অনুমোদিত মালিকানার সীমা অতিক্রম করা সব ক্ষেত্রেই অন্যায়।"

ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোতে যৌথ মালিকানার ওপর বিধি-বিধান কঠোর করার ক্ষেত্রে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের আগ্রহের লক্ষ্য হলো সমগ্র ব্যবস্থার ঝুঁকি প্রতিরোধ করা। অর্থনীতিবিদ ড. হুইন থে ডু মনে করেন যে, ভিয়েতনামের আর্থিক ব্যবস্থার অন্যতম প্রধান সমস্যা হলো যৌথ মালিকানা। প্রকৃতপক্ষে, এটি শুধু ভিয়েতনামেই নয়, বিশ্বের অনেক দেশেই ঘটে থাকে। তাই, একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায় হলো ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে মূলধনের নিরাপত্তা, স্বচ্ছতা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ইত্যাদি সংক্রান্ত শর্তাবলী নিশ্চিত করতে বাধ্য করা।

"স্বচ্ছতা অর্জিত হলে ব্যাংকগুলোর মধ্যে পারস্পরিক মালিকানাও হ্রাস পাবে," বলেছেন ড. হুইন থে ডু।

ড. হুইন থে ডু জোর দিয়ে বলেন যে, মূল বিষয়টি হলো সম্পদের উৎস কীভাবে শনাক্ত করা যায় এবং কীভাবে স্বচ্ছতা নিশ্চিত করা যায়, যাতে যে কেউ জানতে পারে যে "জনাব এ-এর শেয়ারগুলো প্রতিষ্ঠান বি, প্রতিষ্ঠান সি, বা এমনকি প্রতিষ্ঠান এক্স, ওয়াই, জেড-এর সাথে সম্পর্কিত কিনা"।

প্রধান শেয়ারহোল্ডাররা ইচ্ছাকৃতভাবে তথ্য গোপন করলে তা পরিচালনা করা কঠিন হয়ে পড়ে।

ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলিতে পারস্পরিক মালিকানা এবং কারসাজিমূলক/প্রভাবশালী মালিকানা প্রতিরোধের ফলাফল বিষয়ে জাতীয় সংসদে দেওয়া ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদনে, রাষ্ট্রীয় ব্যাংক স্বীকার করেছে যে, নির্ধারিত মালিকানার সীমা অতিক্রম করা এবং পারস্পরিক মালিকানার সমস্যা মোকাবেলা করা এখনও কঠিন, বিশেষ করে যখন প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং তাদের সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলো আইনগত নিয়মকানুন এড়ানোর জন্য ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের মালিকানা গোপন করে অথবা অন্য ব্যক্তি/সংস্থাকে ব্যবহার করে তাদের নামে শেয়ার ধারণ করায়। এর ফলে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো এই শেয়ারহোল্ডারদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হতে পারে, যা সম্ভাব্যভাবে তাদের কার্যক্রমে স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতার অভাব সৃষ্টি করে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের প্রতিবেদনে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে যে, বিভিন্ন মন্ত্রণালয় বা খাতের ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা বহু প্রতিষ্ঠানের মধ্যে যৌথ মালিকানা রয়েছে, অথচ স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের ব্যবস্থাপনা কেবল ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যেই সীমাবদ্ধ। সুতরাং, বিভিন্ন খাতের কোম্পানিগুলোর মধ্যে মালিকানা নিয়ন্ত্রণের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য ও উপকরণের অভাব রয়েছে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের।

একই সময়ে, অ-ব্যাংকিং কোম্পানি এবং ব্যাংকগুলির মধ্যে পারস্পরিক মালিকানা নিয়ন্ত্রণ করা খুব কঠিন হয়ে পড়ে, যখন প্রধান শেয়ারহোল্ডাররা এবং তাদের সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলি ইচ্ছাকৃতভাবে তাদের মালিকানা গোপন করে, পারস্পরিক মালিকানা/অতিরিক্ত মালিকানা সংক্রান্ত আইনি নিয়মকানুন বা সম্পর্কিত গ্রাহক গোষ্ঠীর জন্য ঋণের সীমা সংক্রান্ত নিয়মকানুন এবং শেয়ারহোল্ডার ও সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলির শেয়ারহোল্ডিং অনুপাত এড়ানোর জন্য অন্য ব্যক্তি/সংস্থাকে তাদের নামে শেয়ার ধারণ করতে ব্যবহার করে।

এর ফলে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর উন্মুক্ততা ও স্বচ্ছতার অভাবে কার্যক্রম পরিচালনার সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি হয়। আইন অনুযায়ী তদন্তকারী সংস্থার তদন্ত ও যাচাইয়ের মাধ্যমেই কেবল এটি শনাক্ত ও চিহ্নিত করা সম্ভব।

ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে সম্পর্ক শনাক্ত করা সীমিত, কারণ মালিকানার সম্পর্ক নির্ধারণের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য, বিশেষ করে অ-পাবলিক কোম্পানিগুলোর ক্ষেত্রে, সহজে পাওয়া যায় না। বিশেষত দ্রুত বিকাশমান শেয়ার বাজার এবং প্রযুক্তির প্রেক্ষাপটে, তথ্য অনুসন্ধান এবং তথ্যের উৎসের নির্ভুলতা ও নির্ভরযোগ্যতা যাচাই করার ক্ষেত্রে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের স্বায়ত্তশাসনের অভাব রয়েছে।

এই পরিস্থিতি মোকাবেলায়, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি) জানিয়েছে যে, তারা মূলধন, শেয়ারহোল্ডিং, ঋণদান, বিনিয়োগ এবং মূলধন প্রদান কার্যক্রম পরিদর্শনের মাধ্যমে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর পরিচালনগত নিরাপত্তা তদারকি অব্যাহত রাখবে। কোনো ঝুঁকি বা নিয়ম লঙ্ঘন শনাক্ত হলে, এসবিভি ভবিষ্যতে ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোকে সমস্যাগুলো সমাধানের নির্দেশ দেবে।

যেসব ক্ষেত্রে অপরাধমূলক কার্যকলাপের লক্ষণ শনাক্ত হয়, সেসব ক্ষেত্রে ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক আইন লঙ্ঘনের তদন্ত ও স্পষ্টীকরণের জন্য মামলাটি পুলিশের কাছে হস্তান্তরের বিষয়টি বিবেচনা করবে।

এছাড়াও, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক তার ২০২৩ সালের পরিদর্শন পরিকল্পনায় এমন শেয়ার ও স্টক হস্তান্তরের পরিদর্শন অন্তর্ভুক্ত করেছে যা ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর অধিগ্রহণ বা নিয়ন্ত্রণের দিকে পরিচালিত করতে পারে; এবং বৃহৎ গ্রাহক গোষ্ঠীকে ঋণ প্রদান (বিশেষত আবাসন খাত সম্পর্কিত ঋণ; ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর প্রধান শেয়ারহোল্ডার এবং তাদের সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলোর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে...)।

এর পাশাপাশি, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক আইনি কাঠামোটিও চূড়ান্ত করবে, যার মধ্যে সরকারকে জাতীয় সংসদে ‘ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইন’-এর সংশোধনী ও সংযোজন জমা দেওয়ার পরামর্শ দেওয়াও অন্তর্ভুক্ত থাকবে। এই সংশোধনী ও সংযোজনগুলোতে এমন বিধান থাকবে যা প্রধান শেয়ারহোল্ডার ও ব্যবস্থাপনার দ্বারা ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর কার্যক্রমে কারসাজি করার ক্ষমতার অপব্যবহারকে কার্যকরভাবে মোকাবেলা করবে।

উৎস: https://vietnamnet.vn/ba-truong-my-lan-so-huu-ngam-hon-90-co-phan-scb-co-phai-ca-duy-nhat-2217256.html