আইন অনুসারে ঋণ এবং ঋণ আদায়

২০শে এপ্রিল, সংবাদপত্র নগুই লাও ডং আয়োজিত "ভোক্তা ঋণ: আইন মেনে ঋণ এবং ঋণ সংগ্রহ" সেমিনারে, অনেক মতামত বলেছে যে ভোক্তা অর্থায়নের উন্নয়নকে উৎসাহিত করার জন্য, উভয় পক্ষের কাছ থেকে স্বচ্ছতা এবং স্পষ্টতা থাকা প্রয়োজন: ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা। ঋণ দেওয়ার সময়, আর্থিক সংস্থাগুলির একটি ঋণ চুক্তি থাকতে হবে, সুদের হার এবং ঋণ সংগ্রহের পদ্ধতি প্রকাশ্যে এবং স্বচ্ছভাবে প্রকাশ করতে হবে এবং যদি থাকে তবে সুরক্ষিত সম্পদ পরিচালনা করতে হবে...

"গরম" ঋণ আদায়ের গল্প

সেমিনারে, অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞ - ডঃ নগুয়েন ট্রাই হিউ বলেন যে ভিয়েতনামের জিডিপির একটি বিশাল অংশ হল ভোক্তা ঋণ, যা প্রায় ৭% এবং মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ২০%। শুধুমাত্র হো চি মিন সিটিতেই, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) শহর শাখার তথ্য দেখায় যে এই অঞ্চলে মোট বকেয়া ভোক্তা ঋণ বর্তমানে ৯৩৩,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি, যার মধ্যে আর্থিক সংস্থাগুলির পরিমাণ প্রায় ১০৪,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং। যদি হো চি মিন সিটির জনসংখ্যা প্রায় ৯.২ মিলিয়ন মানুষ হয় (২০২১ সালের পরিসংখ্যান), তাহলে গড়ে একজন ব্যক্তির প্রায় ১০২ মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর অ্যাক্সেস রয়েছে। সামাজিক ব্যয়ের ক্ষেত্রে, এই সংখ্যাটি খুবই বাস্তবসম্মত।

"গড়ে, এই অঞ্চলে ভোক্তা ঋণ বৃদ্ধি প্রতি বছর প্রায় ৩৬% এ পৌঁছায়। ২০২২ সালের শেষ নাগাদ, সমগ্র অঞ্চলে বকেয়া ঋণের অনুপাত ২২% হবে এবং ভোক্তা ঋণের চাহিদা প্রায় ৩০% হবে। এটি একটি বৃহৎ এবং বাস্তব চাহিদা। সঠিকভাবে করা হলে, এটি অর্থনীতিতে ইতিবাচকভাবে ছড়িয়ে পড়বে," মন্তব্য করেছেন স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের হো চি মিন সিটি শাখার উপ-পরিচালক মিঃ নগুয়েন ভ্যান ডাং।

সম্প্রতি ভিয়েতনামে ভোক্তা ঋণ দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক তরুণ-তরুণী ভোক্তা ঋণ খুঁজছেন। ভোক্তা ঋণ এমন একটি বাজারে পরিণত হয়েছে যা বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলি লক্ষ্য করছে।

তবে, ভিয়েতনাম এক্সপোর্ট ইমপোর্ট কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এক্সিমব্যাংক) এর ঋণ নিষ্পত্তির দায়িত্বে থাকা জ্যেষ্ঠ পরিচালক মিসেস ভ্যান থাই বাও নি মন্তব্য করেছেন যে, কোভিড-১৯ পরবর্তী সময়ে, যখন ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট গ্রাহকরা সমস্যার সম্মুখীন হন, তখন বকেয়া ঋণ এবং খেলাপি ঋণ বৃদ্ধি পায়। কিছু গ্রাহক যারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম, তাদের জন্য ব্যাংকগুলি আদালতে মামলা দায়েরের মতো কঠোর ব্যবস্থা নিতে বাধ্য হয়।

"তবে, ব্যাংকের দৃষ্টিভঙ্গি হলো আইন অনুসারে ঋণ আদায় করা, নিজেরাই করা এবং এটি পরিচালনা করার জন্য কোনও তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা নিয়োগ করা নয়। ব্যাংক গ্রাহকদের যেকোনো অসুবিধায় পাশে থাকার আশা করে" - মিসেস বাও নি বলেন।

প্রকৃতপক্ষে, সাম্প্রতিক সময়ে, ভোক্তা ঋণ খাতে অনেক নেতিবাচক উন্নয়ন দেখা গেছে, যেমন "অতিরিক্ত" সুদের হারে ঋণ দেওয়া; "সন্ত্রাসবাদী" এবং আক্রমণাত্মক ঋণ আদায়; এবং "ঋণ খেলাপি" ব্যক্তিদের দল। সম্প্রতি, অনেক এলাকা আর্থিক কোম্পানি এবং অবৈধ ঋণ আদায়কারী কোম্পানিগুলির কার্যকলাপ পরিদর্শনের শীর্ষ পর্যায়ে রয়েছে... এর ফলে জনমত ভোক্তা ঋণ কার্যক্রম সম্পর্কে প্রতিকূল দৃষ্টিভঙ্গি পোষণ করছে, যা বৈধ ঋণ প্রদানকারী ইউনিটগুলিকে প্রভাবিত করছে।

নুই লাও ডং সংবাদপত্র কর্তৃক আয়োজিত "ভোক্তা ঋণ: আইন অনুসারে ঋণ প্রদান এবং ঋণ আদায়" আলোচনায় অনেক বিশেষজ্ঞ, ব্যবস্থাপনা সংস্থার প্রতিনিধি, ব্যবসা... অংশগ্রহণ করেছিলেন। ছবি: হোয়াং ট্রাইইউ

একটি স্পষ্ট আইনি কাঠামোর প্রয়োজন

এই পরিস্থিতির মুখোমুখি হয়ে, মাস্টার - আইনজীবী ফাম ভ্যান ডুক, ডুক অ্যান্ড ফ্যাম এলএলসি ল ফার্ম, প্রশ্ন উত্থাপন করেছেন যে আর্থিক সংস্থাগুলি এবং ভোক্তা ঋণদানকারী সংস্থাগুলি আইন মেনে চলছে কিনা? যখন ঋণগ্রহীতা আইনি নথি সরবরাহ করে, তখন কোম্পানি মূল্যায়ন করে - ঋণ দেওয়া কি না তা আর্থিক সংস্থার অধিকার। একবার ঋণ মঞ্জুর হয়ে গেলে, তা আদায় করতে না পারা তাদের দায়িত্ব। যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ নেওয়ার জন্য জাল বা জাল নথি ব্যবহার করেন, তবে এটি আইনের লঙ্ঘন।

"সম্প্রতি, খুব সহজেই ঋণ দেওয়ার পরিস্থিতি তৈরি হয়েছে, যার ফলে ঋণ আদায় করা কঠিন হয়ে পড়েছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়নে তাদের দক্ষতা উন্নত করতে হবে। ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা নিশ্চিত করার জন্য প্রথম শর্ত হল ঋণগ্রহীতার জামানত এবং নগদ প্রবাহ," বলেছেন আইনজীবী ফাম ভ্যান ডুক।

বিশেষজ্ঞদের মতে, ভোক্তা ঋণ লেনদেনের বাজার যথাযথভাবে বিকশিত হয়নি, যা এই খাতকে কম টেকসই করে তুলেছে। ভিয়েতনাম ইন্টারন্যাশনাল ডেট ট্রেডিং কোম্পানির আইনি পরিচালক মিঃ এনগো জুয়ান ডুই বলেছেন যে তার কোম্পানির মতো ব্যবসাগুলি কোনও আইনি কাঠামো ছাড়াই পরিচালিত হচ্ছে। স্টেট ব্যাংকের ভোক্তা ঋণ নিয়ন্ত্রণকারী সার্কুলার 43/2016 এবং সার্কুলার 18/2019 শুধুমাত্র সরাসরি ক্রেডিট ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলিকে নিয়ন্ত্রণ করে; কিন্তু ঋণ লেনদেনকারী কোম্পানিগুলিকে নয়।

"শুধুমাত্র ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পরিবর্তে ঋণ লেনদেনকারী কোম্পানিগুলির জন্য একটি স্পষ্ট আইনি কাঠামো থাকা দরকার। ঋণ অনুস্মারক কলগুলি কীভাবে সঠিকভাবে করা যায় তা নিয়ে আমরা বেশ বিভ্রান্ত। কোম্পানিটি ঋণ পরিশোধে ধীরগতির গ্রাহকদের বিরুদ্ধে আদালতে মামলাও দায়ের করে, তবে প্রক্রিয়াটিও কঠিন। এই বিভাগের প্রতি প্রসিকিউশন এজেন্সির সহানুভূতিশীল দৃষ্টিভঙ্গি নেই। ঋণ লেনদেনকারী কোম্পানিগুলিকে অনেক কিছু ব্যাখ্যা করতে হয় যদিও তারা নিয়ম অনুসারে মামলা দায়ের করে" - মিঃ ডুয় বর্তমান পরিস্থিতি সম্পর্কে বলেন।

হো চি মিন সিটি বার অ্যাসোসিয়েশনের আইনজীবী ট্রুং থি হোয়া বলেন যে ২০১৯ সাল থেকে ঋণ লেনদেনের অনুমতি দেওয়ার জন্য কিছু নিয়মকানুন রয়েছে। সেই অনুযায়ী, ব্যবসার ঋণ বিক্রি করার অধিকার আছে, কিন্তু ঋণ ক্রেতাদের অবশ্যই আইনত পরিচালনা করতে হবে। এখন, স্টেট ব্যাংককে ভোক্তা ঋণকে আরও স্বচ্ছ এবং স্পষ্ট করার জন্য নিয়মকানুন পরিপূরক করতে হবে। বিশেষ করে, যেসব ব্যবসা পরিচালনা করতে চায় তাদের অবশ্যই লাইসেন্স থাকতে হবে এবং ঋণ চুক্তিতে স্টেট ব্যাংক কর্তৃক জারি করা লাইসেন্স অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে। কোম্পানিগুলির স্ব-পরিচয় গ্রাহকদের কার্যকরভাবে আনুষ্ঠানিক ভোক্তা অর্থায়ন অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের হো চি মিন সিটি শাখার উপ-পরিচালক মিঃ নগুয়েন ভ্যান ডাং বলেছেন যে, ঋণ প্রদান এবং ঋণ আদায়ের ক্ষেত্রে ত্রুটি-বিচ্যুতি সীমিত করার জন্য পরিকল্পনা ও বিনিয়োগ বিভাগ এবং শহরের বিচার বিভাগকে ঋণ লেনদেন এবং আদায় পরিচালনাকারী কোম্পানি, আইন অফিস এবং কোম্পানিগুলির বৈধতা, কার্যকলাপের বিষয়বস্তু এবং লাইসেন্সিং পর্যালোচনা করতে হবে।

উন্নত সমাজের জন্য একসাথে

সেমিনারে বক্তব্য রাখতে গিয়ে, ডঃ - সাংবাদিক টো দিন তুয়ান, সংবাদপত্র নুয়াই লাও ডং -এর প্রধান সম্পাদক, বলেন যে সাম্প্রতিক সময়ে, সংবাদপত্র নুয়াই লাও ডং সর্বদা ভোক্তা ঋণ সম্পর্কে তথ্য এবং প্রচারণার উপর জোর দিয়েছে। সংবাদপত্রটি "কালো ঋণের সমাধান কীভাবে করবেন?" শীর্ষক একটি সেমিনারও আয়োজন করে যাতে একটি সম্প্রদায়ের কণ্ঠস্বর তৈরি করা যায় যাতে কর্তৃপক্ষ, জনগণ সহ, সমস্যাটি স্পষ্টভাবে বুঝতে পারে এবং এর ফলে একটি সুস্থ আর্থিক পরিবেশ তৈরিতে একসাথে কাজ করতে পারে।

যখন কালো ঋণের কারণে কোণঠাসা মানুষ কম থাকবে, তখন সমাজ আরও উন্নত হবে। তখন সুগন্ধি ফুল, মিষ্টি ফল এবং মানব জীবনের সৌন্দর্য আরও বেশি করে ছড়িয়ে পড়বে।

উৎস: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm