ডেটা মাইনিং অবশ্যই নিরাপত্তা এবং সুরক্ষার সাথে সম্পর্কিত হতে হবে।

"তথ্যই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র" ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরের প্রক্রিয়ায় একটি যুগান্তকারী থিম হিসেবে চিহ্নিত।

ব্যাংকিং শিল্প যখন জনগণকে আরও ভালোভাবে সেবা প্রদানের জন্য নিরাপত্তা ও সুরক্ষা নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়, তখন এটিকে একটি মূল বিষয় হিসেবেও বিবেচনা করা হয়...

ব্যাংকগুলো সাইবার নিরাপত্তার চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে

টিপি ব্যাংকের ডিজিটাল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে মানুষ লেনদেন করে। ছবি: ট্রং হিউ

ডিজিটাল রূপান্তর ত্বরান্বিত করার প্রেক্ষাপটে, ব্যাংকগুলি নিরাপত্তা এবং সুরক্ষার চ্যালেঞ্জেরও মুখোমুখি হচ্ছে। এর মধ্যে রয়েছে ব্যবসার জন্য মোবাইল ডিভাইসে ডেটা সুরক্ষা, অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি সনাক্তকরণ, ডেটা ফাঁস, ডেটা এনক্রিপশন আক্রমণ...

গ্রুপ-আইবি-এর এশিয়া- প্যাসিফিক পরামর্শ বিভাগের পরিচালক মিঃ নগুয়েন ডুক থাং-এর মতে, আক্রমণ এবং জালিয়াতির প্রবণতা ক্রমশ বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং সাইবার অপরাধীরা নতুন ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের দুর্বলতা কাজে লাগানোর জন্য ক্রমাগত তাদের কৌশল পরিবর্তন করছে, যার ফলে ব্যাংকগুলিকে প্রতিক্রিয়া ব্যবস্থার জন্য সম্পদের বিনিয়োগ বাড়াতে হবে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং যুগে ব্যাংকগুলি যখন কাজ করে তখন এই চ্যালেঞ্জগুলি ছোট নয়। এছাড়াও, ব্যাংকগুলিকে নিরাপত্তা এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার মধ্যে ভারসাম্যের মুখোমুখি হতে হয়।

মোবাইল ডিভাইস প্রযুক্তির দৃষ্টিকোণ থেকে, স্যামসাং ভিনা ইলেকট্রনিক্স কোং লিমিটেডের মোবাইল ডিভাইস শিল্প গোষ্ঠীর ব্যবসায়িক সমাধান বিশেষজ্ঞ মিঃ দিন ট্রং ডু ভাগ করে নিয়েছেন যে যখন ব্যবসাগুলি মোবাইল ডিভাইসগুলিকে ব্যাপকভাবে কার্যক্রমে প্রয়োগ করে, তখন ডেটা সুরক্ষা, তথ্য নিয়ন্ত্রণ এবং ডিভাইস পরিচালনার ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জগুলিও জরুরি কাজ হয়ে ওঠে।

ইতিমধ্যে, ভিয়েটসানশাইন (একটি নেটওয়ার্ক সুরক্ষা পরিষেবা প্রদানকারী) এর কারিগরি বিভাগের প্রধান মিঃ ট্রান কোক লং উল্লেখ করেছেন যে এনক্রিপ্ট করা ট্র্যাফিক এবং অভ্যন্তরীণ ট্র্যাফিকের অনুভূমিকভাবে চলাচলের সম্ভাব্য ঝুঁকির কারণেও সিস্টেমের সুরক্ষা এবং সুরক্ষা হ্রাস পায়, যা গ্রাহকের ডেটা এবং পেমেন্ট সিস্টেমের জন্য সবচেয়ে বড় "অন্ধ স্থান"। এবং যদি কোনও প্রস্তুত পরিকল্পনা না থাকে, তবে এটিই সিস্টেমের সুরক্ষা হ্রাসের মূল কারণ।

ব্যাংকিং খাতে ডেটা মাইনিং সম্পর্কে বিশেষজ্ঞ এবং ব্যবস্থাপকরা ভাগ করে নিচ্ছেন। ছবি: বিটিসি

ন্যাশনাল সাইবার সিকিউরিটি অ্যাসোসিয়েশনের ডেপুটি সেক্রেটারি জেনারেল মিঃ ভু ডুই হিয়েন বলেন যে অনেক ব্যাংকের তথ্য প্রযুক্তির অবকাঠামোতে সময়মতো বিনিয়োগ করা হয়নি, আপডেটের অভাব রয়েছে এবং বিশেষায়িত মানব সম্পদের অভাব রয়েছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলি থেকে শুরু করে সফটওয়্যার সরবরাহকারীদের সাথে সহযোগিতা এবং ক্লাউড পরিষেবাগুলির অনেক বহিরাগত পরিষেবা একীভূত করার জটিলতা বিশাল সরবরাহ শৃঙ্খলের ঝুঁকি তৈরি করে।

এর পাশাপাশি, যদিও আইনি নিয়ন্ত্রণ এবং সাইবার নিরাপত্তা মানদণ্ডের উপর ক্রমবর্ধমানভাবে জোর দেওয়া হচ্ছে, তবুও ব্যাংকগুলির মধ্যে প্রয়োগ, পরিদর্শন, তত্ত্বাবধান এবং মানদণ্ডীকরণ এখনও অসম।

"২০২৪-২০২৫ সময়কালে, বিশেষ করে ব্যাংকগুলি এবং সাধারণভাবে আর্থিক খাত সর্বদা সাইবার নিরাপত্তার উপর প্রচণ্ড চাপের সম্মুখীন হবে, যা ডিজিটালাইজেশন, ই-ব্যাংকিং পরিষেবা, ই-ওয়ালেটের দ্রুত বৃদ্ধি এবং ফিনটেক, এআই, ক্লাউডের একীকরণের ফলে উদ্ভূত হবে... সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি ক্রমশ জটিল, জটিল এবং সুদূরপ্রসারী প্রভাব ফেলতে সক্ষম, কেবল প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমের উপরই নয়, গ্রাহকদের আস্থা এবং জাতীয় আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতার উপরও," মিঃ হিয়েন বলেন।

গ্রাহক-কেন্দ্রিক

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং। ছবি: বিটিসি

বিশেষজ্ঞদের মতে, জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ার অগ্রভাগে রয়েছে ব্যাংকিং শিল্প, ডিজিটাল ব্যাংকিং, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা থেকে শুরু করে বৃহৎ তথ্য বিশ্লেষণ এবং ব্লকচেইন পর্যন্ত নতুন প্রযুক্তির প্রয়োগে শক্তিশালী অগ্রগতির সাথে।

ব্যাংকে ডেটা ব্যবস্থাপনায় তার অভিজ্ঞতা ভাগ করে নিতে গিয়ে, টিপিব্যাঙ্কের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং বলেন যে টিপিব্যাঙ্ক একটি ব্যক্তিগত ডেটা সেন্টার তৈরি, ডেটা পরিষ্কার করা, ক্ষতি রোধ করার পাশাপাশি সিস্টেমের নিরাপত্তা নীতিগুলি নিয়ন্ত্রণ করা থেকে শুরু করে একাধিক সমাধান বাস্তবায়ন করেছে...

টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর মি. নগুয়েন হাং। ছবি: বিটিসি

সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকির চ্যালেঞ্জ সম্পর্কে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে ব্যাংকিং শিল্পকে একই সাথে অনেক সমস্যার সমাধান করতে হবে। এর মধ্যে রয়েছে সিস্টেম-ব্যাপী স্কেলে ডেটার মানসম্মতকরণ এবং পরিষ্কারকরণ; ওভারল্যাপিং সমাধানের পরিবর্তে একটি সমন্বিত ডেটা আর্কিটেকচার তৈরি করা। সুরক্ষা, গোপনীয়তা এবং ডেটা নীতির সাথে হাত মিলিয়ে একটি ডেটা গভর্নেন্স ফ্রেমওয়ার্ক প্রতিষ্ঠা করা। ব্যাংক এবং সনাক্তকরণ প্ল্যাটফর্ম, জনসংখ্যার তথ্য, ব্যবসা, ই-কমার্স, বীমা এবং টেলিযোগাযোগের মধ্যে নিয়ন্ত্রিত ডেটা আন্তঃসংযোগ করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করা।

একই সাথে, ব্যাংকিং শিল্পকে অবশ্যই তাদের রিয়েল-টাইম ডেটা বিশ্লেষণ ক্ষমতা উন্নত করতে হবে যাতে ঋণ প্রদান, পরিচালনাগত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং জালিয়াতি পর্যবেক্ষণে তাৎক্ষণিক সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করা যায়। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নীতি হল "গ্রাহকদের অবশ্যই মূল্য, অভিজ্ঞতা, নিরাপত্তা এবং বিশ্বাসের কেন্দ্রবিন্দুতে থাকতে হবে"।

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক মিঃ নগুয়েন কোক হাং। ছবি: বিটিসি

জাতীয় সাইবার নিরাপত্তা সমিতির সাধারণ সম্পাদক ভু ডুই হিয়েন বলেন, সাইবার নিরাপত্তা শাসন জোরদার করার জন্য ব্যাংকিং শিল্পকে বেশ কয়েকটি বিষয়ের দিকে মনোনিবেশ করা উচিত।

সেই অনুযায়ী, ব্যাংকগুলিকে একটি মানসম্মত সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কাঠামো তৈরি করতে হবে; প্রতিরক্ষা ক্ষমতা এবং প্রাথমিক ঘটনা সনাক্তকরণ শক্তিশালী করতে হবে; প্রযুক্তি সরবরাহ শৃঙ্খল এবং বহিরাগত অংশীদারদের পরিচালনা করতে হবে; তথ্য এবং গোপনীয়তা রক্ষা করতে হবে; সহযোগিতা এবং তথ্য ভাগ করে নিতে হবে; সচেতনতা বৃদ্ধি করতে হবে এবং গ্রাহক থেকে কর্মচারীদের মধ্যে দায়িত্ব ভাগ করে নিতে হবে।

ডিজিটাল রূপান্তরের ভূমিকার উপর জোর দিয়ে স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং বলেন যে তথ্য হলো ভিত্তি এবং সম্পদ, কিন্তু গ্রাহকরাই হলো কেন্দ্র। অতএব, ব্যাংকিং শিল্পকে তিনটি বিষয় পূরণ করতে হবে: গ্রাহকদের জন্য ভালো, স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা; কার্যকরভাবে গ্রাহকদের সহায়তা করা; গ্রাহকদের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ রক্ষা করা।

পরিসংখ্যানগত রিপোর্টিং সিস্টেম, ক্রেডিট তথ্য পর্যবেক্ষণ, সিআইসি সিস্টেম, অর্থ পাচার বিরোধী, সমস্ত ব্যবসায়িক অ্যাপ্লিকেশন থেকে শুরু করে তথ্য সংগ্রহ আইনি নিয়ম মেনেই করা হয়...

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের তথ্য অনুসারে, বেশিরভাগ মৌলিক ব্যাংকিং পরিষেবা ইলেকট্রনিক চ্যানেলে ডিজিটালাইজ করা হয়েছে, অনেক ব্যাংক ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত ৯৫% এরও বেশি লেনদেন রেকর্ড করেছে। ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম ক্রমশ বৈচিত্র্যময় এবং বুদ্ধিমান হয়ে উঠছে, যা গ্রাহকদের তাদের মোবাইল ফোনে অর্থ স্থানান্তর, বিল পরিশোধ, সঞ্চয় থেকে শুরু করে ঋণ পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিসরের পরিষেবা প্রদানের সুযোগ করে দিচ্ছে।

ভিয়েতনামে ব্যাংক অ্যাকাউন্টধারী প্রাপ্তবয়স্কদের অনুপাত প্রায় ৮৭% এ পৌঁছেছে। নগদ অর্থের বাইরে অর্থপ্রদানের পরিমাণ মোট দেশজ উৎপাদনের (জিডিপি) ২৫ গুণের সমান। ২০২৫ সালের প্রথম ৭ মাসে, QR কোডের মাধ্যমে লেনদেনের পরিমাণ প্রায় ৬৭% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং ২০২৪ সালের একই সময়ের তুলনায় মূল্য ১৫৯% বৃদ্ধি পেয়েছে।

সূত্র: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html