সামাজিক আবাসনের জন্য ঋণের উৎসগুলি অবরুদ্ধ করা

সম্প্রতি, ব্যাংকিং ব্যবস্থা সামাজিক আবাসনের জন্য ঋণের উপর জোর দিয়েছে, কিন্তু বাস্তবে, এই মূলধন উৎসের ব্যবহার সত্যিই কার্যকর হয়নি।

অতএব, সামাজিক আবাসন উন্নয়নের জন্য ঋণ দেওয়ার জন্য ঋণ মূলধন উন্মুক্ত করা বর্তমান ব্যাংকিং ব্যবস্থার পাশাপাশি ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ বলে বিবেচিত হয়।

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকে গ্রাহকরা লেনদেন করেন । ছবি: কোয়াং থাই

৩টি সামাজিক আবাসন ঋণ কর্মসূচির বর্তমান অবস্থা

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম কোয়াং ডাং-এর মতে, স্টেট ব্যাংক বর্তমানে সামাজিক আবাসন উন্নয়ন সম্পর্কিত ৩টি ঋণ কর্মসূচি বাস্তবায়নের জন্য নিযুক্ত। বিশেষ করে, ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং প্রোগ্রামের মাধ্যমে, এখন পর্যন্ত ৯টি ব্যাংক ১৪৫,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং দিয়ে অংশগ্রহণের জন্য নিবন্ধন করেছে, যা ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর সীমার চেয়ে বেশি।

দ্বিতীয় যে কর্মসূচিটি বাস্তবায়িত হচ্ছে তা হল ৩৫ বছরের কম বয়সীদের জন্য ঋণ। তৃতীয় কর্মসূচিটি হল সরকারের ডিক্রি নং ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি (২৬ জুলাই, ২০২৪) অনুসারে সামাজিক আবাসন ঋণের জন্য, যেখানে সামাজিক আবাসন উন্নয়ন ও ব্যবস্থাপনা সম্পর্কিত আবাসন আইনের বেশ কয়েকটি ধারার বিশদ বিবরণ রয়েছে (সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ সামাজিক আবাসন ক্রয় বা ভাড়া-ক্রয়ের জন্য চুক্তির মূল্যের ৮০%, সুদের হার দরিদ্র পরিবারগুলিকে ঋণের সুদের হারের সমতুল্য)।

শুধুমাত্র ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং ক্রেডিট প্যাকেজের জন্য, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ছয়বার ঋণের সুদের হার কমানোর জন্য অনুরোধ করেছে, বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রাথমিক ৮.৭%/বছর থেকে ৬.৪%/বছর এবং বাড়ি ক্রেতাদের জন্য ৫.৯%/বছর, যা দরিদ্র পরিবারের জন্য ঋণের হারের চেয়েও কম (প্রায় ৬.৬%/বছর)।

ফলস্বরূপ, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ৪১টি সামাজিক আবাসন প্রকল্পের জন্য ৮,৩০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং বিতরণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, যা মাত্র ৫.৭%। এছাড়াও, সোশ্যাল পলিসি ব্যাংকের ডিক্রি ১০০ এর অধীনে বকেয়া সামাজিক আবাসন ঋণ রয়েছে যা ১৯,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এরও বেশি।

জানা গেছে যে ১৪৫ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং মূল্যের সামাজিক আবাসনের জন্য ঋণ কর্মসূচিতে অংশগ্রহণকারী ৯টি ব্যাংকের মধ্যে রয়েছে: এগ্রিব্যাঙ্ক , ভিয়েটিনব্যাঙ্ক, ভিয়েটকমব্যাঙ্ক, বিআইডিভি, এইচডিব্যাঙ্ক, ভিপিব্যাঙ্ক, টেককমব্যাঙ্ক, টিপিব্যাঙ্ক এবং এমবি। তদনুসারে, এই ব্যাংকগুলির ৩৫ বছরের কম বয়সী ব্যক্তিদের জন্য সামাজিক আবাসন কেনার জন্য ঋণ নেওয়ার সময় তাদের নিজস্ব অগ্রাধিকারমূলক নীতি রয়েছে, যা সাধারণত ৪টি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকের (এগ্রিব্যাঙ্ক, বিআইডিভি, ভিয়েটকমব্যাঙ্ক এবং ভিয়েটিনব্যাঙ্ক) গড় মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদের হারের তুলনায় ১%/বছর কম এবং স্টেট ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত প্রয়োজনীয়তা এবং নীতি অনুসারে (প্রতি ৬ মাসে একবার সুদের হার পুনঃঘোষণা করুন)।

৩৫ বছরের কম বয়সী গ্রাহকদের জন্য এবং যাদের বাড়ি কেনা, নির্মাণ/মেরামতের জন্য ঋণের প্রয়োজন তাদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক কর্মসূচির মাধ্যমে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করছে যার মধ্যে রয়েছে MB, HDBank, BIDV, Sacombank, SHB , ACB...।

ঋণের সুদের হার সমন্বয় করা প্রয়োজন

ভিয়েতনাম জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ডেভেলপমেন্টের গ্রাহকদের জন্য সুদের হার পরামর্শ। ছবি: দো ট্যাম

নির্দিষ্ট ফলাফল অর্জন করা সত্ত্বেও, অনেক বাধার কারণে সামাজিক আবাসন উন্নয়নকে সমর্থনকারী ঋণ কর্মসূচির বিতরণের গতি সত্যিই উৎসাহিত হয়নি। যদি ঋণ নীতিগুলি বাস্তবায়নে সহায়তা করার ব্যবস্থা ছাড়াই কেবল সুদের হার কমিয়েই থেমে থাকে, তাহলে মূলধন অর্জন করা খুব কঠিন হবে। অনেক ঋণ প্যাকেজ বাস্তবায়ন একটি ইতিবাচক সংকেত, কিন্তু যদি সরবরাহের দিক থেকে মূল কারণটি সমাধান না করা হয়, তাহলে অগ্রাধিকারমূলক ঋণ নীতিগুলির কার্যকারিতা বৃদ্ধি করাও কঠিন হবে।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে সামাজিক আবাসনের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ কর্মসূচি বাস্তবায়নে এখনও অনেক বাধা রয়েছে। বিশেষ করে, সামাজিক আবাসনের সরবরাহ এখনও ঘাটতি রয়েছে এবং চাহিদা পূরণ করছে না। জমির তহবিলের অভাব, জটিল আইনি প্রক্রিয়া, কম মুনাফা, অনেক বিনিয়োগকারীকে আগ্রহী করে না। প্রকল্প অনুমোদন প্রক্রিয়া ধীর, বাজার আকর্ষণ করার জন্য যথেষ্ট বড় পণ্য স্কেল তৈরি করছে না। ঋণগ্রহীতা নির্ধারণের মানদণ্ড সম্পর্কিত অসুবিধাগুলি উল্লেখ না করেই বলা যায়, কারণ ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার সর্বোচ্চ আয় ব্যক্তিদের জন্য 15 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং/মাস, পরিবারের জন্য 30 মিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং/মাস, যা অনেক এলাকার বাস্তবতার সাথে খাপ খায় না।

অতএব, অনেক বিশেষজ্ঞ স্টেট ব্যাংককে আয়ের মানদণ্ড পুনর্বিবেচনা করার এবং ঋণের সুদের হার পুনর্বিবেচনা করার পরামর্শ দিচ্ছেন, কারণ সোশ্যাল পলিসি ব্যাংক কর্তৃক প্রয়োগ করা ৬.৬%/বছরের হার কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণের সুদের হারের চেয়ে বেশি।

ঋণগ্রহীতার দিক থেকে, ১২০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং প্যাকেজের সামাজিক গৃহায়ন ঋণের সুদের হার এবং ৩৫ বছরের কম বয়সী তরুণদের জন্য ঋণ এখনও উচ্চ এবং অস্থির, যার ফলে বেশিরভাগ নিম্ন আয়ের মানুষের পক্ষে এটি পাওয়া কঠিন হয়ে পড়েছে।

ঋণগ্রহীতাদের জন্য সামাজিক গৃহায়ন ঋণ প্যাকেজ আনার প্রস্তাব করে বিশেষজ্ঞরা আরও বলেন যে, সরকারকে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে খুব কম অগ্রাধিকারমূলক সুদের হারে, সর্বোচ্চ প্রায় ৩%/বছর, মূলধন সরবরাহ করতে হবে যাতে ব্যাংকগুলি প্রায় ৫%/বছর হারে পুনঃঋণ দিতে পারে। ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে একই সাথে ৩টি বিষয় পূরণ করতে হবে: দীর্ঘমেয়াদে স্থিতিশীল সুদের হার, স্বচ্ছ ঋণ পদ্ধতি এবং মুনাফাখোরী রোধে একটি কঠোর পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা। অর্থাৎ, মূলধনের ৩টি বিষয়ের মধ্যে সম্পর্ক পুনর্নির্ধারণ করা প্রয়োজন - প্রকল্প - ঋণগ্রহীতা এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, অনুমোদন প্রক্রিয়া সংক্ষিপ্ত করা, রেকর্ড পরিচালনা করার জন্য ডিজিটাল প্রযুক্তি প্রয়োগ করা, কাগজপত্র কমানো...

সম্প্রতি, নির্মাণ মন্ত্রণালয় সামাজিক আবাসনের ক্রেতা এবং ভাড়াটেদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণের সুদের হার কমানোর প্রস্তাব করেছে। বর্তমানে, প্রযোজ্য সুদের হার ৬.৬%/বছর, যা প্রতিটি সময়কালে দরিদ্র পরিবারের জন্য ঋণের সুদের হারের সমান। তবে, এই হার অন্যান্য অনেক অগ্রাধিকারমূলক ঋণ কর্মসূচির তুলনায় বেশি, যার ফলে অনেক ঋণগ্রহীতাদের খরচ ভারসাম্য বজায় রাখতে অসুবিধা হয়।

নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের মতে, সামাজিক আবাসন কেনা বা লিজ দেওয়ার জন্য ঋণের সুদের হার প্রতি বছর ৫.৪% এ কমানো উচিত। বাড়ি নির্মাণ, সংস্কার বা মেরামতের জন্য ঋণের ক্ষেত্রে, প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক নির্ধারিত প্রতিটি সময়কালের উপর নির্ভর করে দরিদ্র পরিবারের জন্য ঋণের স্তর অনুসারে সুদের হার প্রযোজ্য থাকবে।

সূত্র: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html