সামাজিক আবাসনের জন্য ঋণ উন্মোচন

সাম্প্রতিক বছরগুলোতে সামাজিক আবাসন খাতে ঋণ ব্যাংকিং ব্যবস্থার একটি প্রধান কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছে, কিন্তু বাস্তবে এই মূলধনের ব্যবহার সত্যিকার অর্থে কার্যকর হয়নি।

সুতরাং, সামাজিক আবাসনের উন্নয়নে ঋণ প্রদানের জন্য ঋণ মূলধন উন্মুক্ত করাকে বর্তমানে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থা উভয়ের জন্যই একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ হিসেবে বিবেচনা করা হয়।

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকে লেনদেনরত গ্রাহকগণ । ছবি: কুয়াং থাই

৩টি সামাজিক আবাসন ঋণ কর্মসূচির বর্তমান অবস্থা

ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম কোয়াং ডুং-এর মতে, স্টেট ব্যাংক বর্তমানে সামাজিক আবাসন উন্নয়নের সাথে সম্পর্কিত তিনটি ঋণ কর্মসূচি বাস্তবায়নের দায়িত্বে রয়েছে। বিশেষ করে, ১,২০,০০০ বিলিয়ন VND কর্মসূচিতে অংশগ্রহণের জন্য নয়টি ব্যাংক নিবন্ধিত হয়েছে এবং মোট ১,৪৫,০০০ বিলিয়ন VND অনুদান দিয়েছে, যা নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করেছে।

বর্তমানে বাস্তবায়নাধীন দ্বিতীয় কর্মসূচিটি হলো ৩৫ বছরের কম বয়সী ব্যক্তিদের জন্য ঋণ। তৃতীয় কর্মসূচিটি হলো সরকারি অধ্যাদেশ নং ১০০/২০২৪/এনডি-সিপি (তারিখ ২৬ জুলাই, ২০২৪)-এর অধীনে সামাজিক আবাসন ঋণ, যেখানে সামাজিক আবাসনের উন্নয়ন ও ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত আবাসন আইনের কিছু বিধান বিস্তারিতভাবে উল্লেখ করা হয়েছে (সামাজিক আবাসন ক্রয় বা ইজারা-ক্রয়ের জন্য চুক্তিমূল্যের সর্বোচ্চ ৮০% পর্যন্ত ঋণ এবং দরিদ্র পরিবারের ঋণের সুদের হারের সমতুল্য সুদের হার)।

১২০ ট্রিলিয়ন VND ঋণ প্যাকেজের বিষয়ে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে ছয়বার ঋণের সুদের হার কমানোর জন্য অনুরোধ করেছে। ডেভেলপারদের জন্য এই হার প্রাথমিক ৮.৭%/বছর থেকে কমিয়ে ৬.৪%/বছর এবং বাড়ি ক্রেতাদের জন্য ৫.৯%/বছর করা হয়েছে, যা এমনকি দরিদ্র পরিবারগুলোর জন্য নির্ধারিত ঋণের হারের (প্রায় ৬.৬%/বছর) চেয়েও কম।

ফলাফলের নিরিখে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো ৪১টি সামাজিক আবাসন প্রকল্পের জন্য ৮,৩০০ বিলিয়ন VND বিতরণের প্রতিশ্রুতি দিয়েছে, যা মোট প্রকল্পের মাত্র প্রায় ৫.৭%। এছাড়াও, ডিক্রি ১০০-এর অধীনে সামাজিক আবাসনের জন্য সোশ্যাল পলিসি ব্যাংকের বকেয়া ঋণের পরিমাণ ১৯,০০০ বিলিয়ন VND ছাড়িয়ে গেছে।

জানা গেছে যে, ১৪৫ ট্রিলিয়ন VND মূল্যের সামাজিক আবাসন ঋণ কর্মসূচিতে ৯টি ব্যাংক অংশগ্রহণ করছে, যার মধ্যে রয়েছে: অ্যাগ্রিব্যাংক , ভিয়েটিনব্যাংক, ভিয়েটকমব্যাংক, বিআইডিভি, এইচডিব্যাংক, ভিপিব্যাংক, টেককমব্যাংক, টিপিব্যাংক এবং এমবি। তদনুসারে, এই ব্যাংকগুলো ৩৫ বছরের কম বয়সী ব্যক্তিদের সামাজিক আবাসন কেনার জন্য ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে বিশেষ সুবিধাসহ নিজস্ব অগ্রাধিকারমূলক নীতিমালা অনুসরণ করে। এই সুবিধাগুলোর সুদের হার সাধারণত ৪টি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকের (অ্যাগ্রিব্যাংক, বিআইডিভি, ভিয়েটকমব্যাংক এবং ভিয়েটিনব্যাংক) VND-এ প্রদত্ত গড় মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুদের হারের চেয়ে বছরে ১% কম এবং এটি স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের নির্ধারিত শর্তাবলী ও নীতিমালার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ (সুদের হার প্রতি ৬ মাস অন্তর পুনরায় ঘোষণা করা হয়)।

৩৫ বছরের কম বয়সী গ্রাহকদের জন্য এবং বাড়ি কেনা, নির্মাণ বা সংস্কারের জন্য ঋণ প্রয়োজন এমন গ্রাহকদের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ কর্মসূচিতে সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণকারী বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মধ্যে রয়েছে এমবি, এইচডি ব্যাংক, বিআইডিভি, স্যাকোব্যাংক, এসএইচবি , এসিবি ইত্যাদি।

ঋণের সুদের হার সমন্বয় করা প্রয়োজন।

ভিয়েতনাম ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট কমার্শিয়াল ব্যাংক (বিআইডিভি)-এ গ্রাহকদের সুদের হার বিষয়ে পরামর্শ প্রদান। ছবি: দো তাম

কিছু ফলাফল অর্জন করা সত্ত্বেও, বহুবিধ প্রতিবন্ধকতার কারণে সামাজিক আবাসন উন্নয়নে সহায়তাকারী ঋণ কর্মসূচিগুলোর বিতরণ হার সত্যিকার অর্থে ত্বরান্বিত হয়নি। যদি ঋণ নীতিগুলো বাস্তবায়নে সহায়ক ব্যবস্থা ছাড়া শুধু সুদের হার কমানোর ওপর মনোযোগ দেয়, তবে মূলধন সংগ্রহ করা খুব কঠিন হয়ে পড়বে। অনেকগুলো ঋণ প্যাকেজের বাস্তবায়ন একটি ইতিবাচক লক্ষণ, কিন্তু সরবরাহ-পক্ষের মূল কারণগুলোর সমাধান করা না হলে, অগ্রাধিকারমূলক ঋণ নীতিগুলো কার্যকর হতে হিমশিম খাবে।

বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে, সামাজিক আবাসনের জন্য অগ্রাধিকারমূলক ঋণ কর্মসূচি বাস্তবায়নে এখনও অনেক বাধা রয়েছে। বিশেষত, সামাজিক আবাসনের সরবরাহ অপর্যাপ্ত এবং তা চাহিদার সাথে মেলে না। জমির অভাব, আইনি প্রক্রিয়া জটিল এবং মুনাফা কম হওয়ায় অনেক বিনিয়োগকারী এতে অংশ নিতে অনিচ্ছুক। প্রকল্প অনুমোদন প্রক্রিয়া ধীর হওয়ায় বাজারকে আকৃষ্ট করার মতো যথেষ্ট বড় আকারের প্রকল্প তৈরি করা সম্ভব হচ্ছে না। এছাড়াও, যোগ্য ঋণগ্রহীতা নির্ধারণের মানদণ্ড সংক্রান্ত অসুবিধা রয়েছে, কারণ ব্যক্তির জন্য প্রতি মাসে ১৫ মিলিয়ন VND এবং পরিবারের জন্য প্রতি মাসে ৩০ মিলিয়ন VND-এর সর্বোচ্চ আয়ের সীমা অনেক এলাকার বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়।

তাই, অনেক বিশেষজ্ঞ সুপারিশ করেছেন যে, ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংক যেন আয়ের মানদণ্ড সমন্বয় করে এবং ঋণের সুদের হার পুনর্বিবেচনা করে, কারণ সামাজিক নীতি ব্যাংক কর্তৃক আরোপিত বার্ষিক ৬.৬% হারটি কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণের সুদের হারের চেয়ে বেশি।

ঋণগ্রহীতার দৃষ্টিকোণ থেকে, ১২০ ট্রিলিয়ন VND প্যাকেজের আওতায় সামাজিক আবাসন ঋণ এবং ৩৫ বছরের কম বয়সী তরুণদের জন্য ঋণের সুদের হার উচ্চ ও অস্থিতিশীল থাকায়, অধিকাংশ স্বল্প আয়ের ব্যক্তির পক্ষে এই ঋণগুলো পাওয়া কঠিন হয়ে পড়েছে।

সামাজিক আবাসন ঋণের সহজলভ্যতা নিশ্চিত করতে বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দিয়েছেন যে, সরকারের উচিত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে বছরে সর্বোচ্চ ৩% পর্যন্ত অত্যন্ত কম অগ্রাধিকারমূলক সুদের হারে মূলধন সরবরাহ করা, যাতে এই ব্যাংকগুলো বছরে প্রায় ৫% হারে ঋণ দিতে পারে। ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে একই সাথে তিনটি মানদণ্ড পূরণ করতে হবে: স্থিতিশীল দীর্ঘমেয়াদী সুদের হার, স্বচ্ছ ঋণ প্রক্রিয়া এবং মুনাফাখোরি রোধে কঠোর তদারকি ব্যবস্থা। এর অর্থ হলো মূলধন, প্রকল্প এবং ঋণগ্রহীতাদের মধ্যকার সম্পর্ককে নতুনভাবে সংজ্ঞায়িত করা এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, অনুমোদন প্রক্রিয়া সংক্ষিপ্ত করা, ফাইল ব্যবস্থাপনার জন্য ডিজিটাল প্রযুক্তি প্রয়োগ করা এবং কাগজপত্রের কাজ কমানো।

সম্প্রতি, নির্মাণ মন্ত্রণালয় সামাজিক আবাসন ক্রয় বা ভাড়া গ্রহণকারীদের জন্য বিশেষ ছাড়ের ঋণের সুদের হার কমানোর প্রস্তাবও দিয়েছে। বর্তমানে, প্রযোজ্য সুদের হার বছরে ৬.৬%, যা প্রতিটি মেয়াদে দরিদ্র পরিবারগুলোর জন্য ধার্যকৃত ঋণের হারের সমান। তবে, এই হার অন্যান্য অনেক বিশেষ ছাড়ের ঋণ কর্মসূচির চেয়ে বেশি হওয়ায় অনেক ঋণগ্রহীতা খরচ মেটাতে অসুবিধায় পড়েন।

নির্মাণ মন্ত্রণালয়ের মতে, সামাজিক আবাসন ক্রয় বা ইজারা-ক্রয়ের জন্য নেওয়া ঋণের সুদের হার বছরে ৫.৪%-এ নামিয়ে আনা উচিত। আবাসন নির্মাণ, সংস্কার বা মেরামতের জন্য নেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে, প্রধানমন্ত্রীর নির্দেশ অনুযায়ী সময়কালের ওপর নির্ভর করে দরিদ্র পরিবারের জন্য প্রযোজ্য হারেই সুদের হার অব্যাহত থাকবে।

উৎস: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html