খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণ কঠিন, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সম্পদের মান হ্রাস পাচ্ছে

[বিজ্ঞাপন_১]

প্রায় ৬ বছরে ৪১৬ ট্রিলিয়ন ভিয়ানডির খারাপ ঋণ সমাধান করা হয়েছে

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, জাতীয় পরিষদ ব্যাংকিং ব্যবস্থা পরিচালনার জন্য একটি স্থিতিশীল আইনি পরিবেশ তৈরির জন্য ঋণ প্রতিষ্ঠান (CI) সংক্রান্ত অনেক আইন পাস করেছে।

বিশেষ করে, ২০১৭ সালের আগস্টে, জাতীয় পরিষদ ঋণ প্রতিষ্ঠানের খারাপ ঋণ পরিচালনার পাইলট পদ্ধতি চালু করার বিষয়ে রেজোলিউশন নং ৪২/২০১৭/QH১৪ জারি করে, যা ঋণ প্রতিষ্ঠান এবং ভিয়েতনাম সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি (VAMC) এর খারাপ ঋণ পরিচালনার জন্য প্রয়োজনীয় আইনি কাঠামো তৈরি করে।

৪২ নং রেজোলিউশন বাস্তবায়নের ফলে খারাপ ঋণ পরিচালনায় ইতিবাচক পরিবর্তন এসেছে এবং ২০১৬-২০২০ সময়কালে খারাপ ঋণ পরিচালনার সাথে যুক্ত ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ব্যবস্থা পুনর্গঠনের ফলাফলে উল্লেখযোগ্য অবদান রেখেছে।

রেজোলিউশন কার্যকর হওয়ার সময় থেকে (১৫ আগস্ট, ২০১৭) ২০২৩ সালের জানুয়ারী মাসের শেষ পর্যন্ত, সমগ্র সিস্টেমটি রেজোলিউশন ৪২ অনুসারে নির্ধারিত ৪১৬ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং খারাপ ঋণ পরিচালনা করেছে। যার মধ্যে, রেজোলিউশন ৪২ অনুসারে নির্ধারিত ব্যালেন্স শিটের অন-ব্যালেন্স শিটের খারাপ ঋণ পরিচালনা ২১১.৯ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এ পৌঁছেছে (যা মোট খারাপ ঋণ পরিচালনার ৫০.৯%)।

মন্দ ঋণ নিয়ন্ত্রণ কঠিন এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সম্পদের মান খারাপ হচ্ছে। চিত্র ১ — প্রায় ৬ বছরে ৪১৬ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং এর খারাপ ঋণ সমাধান করা হয়েছে। (ছবি: ডিএম)

এছাড়াও, ব্যালেন্স শিট থেকে রেকর্ডকৃত ঋণের নিষ্পত্তি ১২২.১ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (যা মোট নিষ্পত্তিকৃত ঋণের ২৯.৩%)। VAMC-এর কাছে বিক্রি হওয়া এবং বিশেষ বন্ডের মাধ্যমে পরিশোধিত ঋণের নিষ্পত্তি ৮২.১ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (যা ১৯.৭%)।

তবে, সাফল্যের পাশাপাশি, ২০১৭ সালে একটি সংশোধনী এবং পরিপূরক সহ ১২ বছরেরও বেশি সময় ধরে বাস্তবায়নের পর, ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের কিছু বিধান আর বাস্তবে পরিবর্তনের জন্য উপযুক্ত নয়। ৬ বছরেরও বেশি সময় ধরে বাস্তবে পরীক্ষামূলকভাবে কাজ করার পর, রেজোলিউশন ৪২-এ অনেক অসুবিধা এবং সমস্যা রয়েছে যা আরও উন্নতির জন্য পর্যালোচনা করা প্রয়োজন।

জাতীয় পরিষদে পেশ করা সাম্প্রতিক এক প্রতিবেদনে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) বলেছে যে ২০২৩ সালের ফেব্রুয়ারির শেষ নাগাদ সমগ্র ব্যবস্থার খারাপ ঋণের অনুপাত ২.৯১% এ পৌঁছেছে, যা ২০২২ সালের শেষের দিকে ২% স্তরের তুলনায় তীব্র বৃদ্ধি এবং ২০২১ সালের শেষে প্রায় দ্বিগুণ।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম নির্ধারণ করেছে যে ব্যালেন্স শিটে মোট খারাপ ঋণ, VAMC-এর কাছে বিক্রি হওয়া ঋণ যা প্রক্রিয়াজাত করা হয়নি এবং ২০২৩ সালের ফেব্রুয়ারির শেষ নাগাদ ঋণ প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার খারাপ ঋণে পরিণত হওয়ার সম্ভাবনা মোট বকেয়া ঋণের ৫% হিসাবে বিবেচিত হবে - রেজোলিউশন ৪২ কার্যকর হওয়ার সময় অর্থনীতিকে যে খারাপ ঋণের মুখোমুখি হতে হবে তার প্রায় সমান।

ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ) এর চেয়ারম্যান মিঃ নগুয়েন কোক হাং মূল্যায়ন করেছেন যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সম্পদের মান হ্রাস পাচ্ছে এবং খারাপ ঋণ নিয়ন্ত্রণ অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

"যদিও ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণের অনুপাত ৩% এর কম নিয়ন্ত্রিত। তবে, সবচেয়ে সম্ভাব্য ঝুঁকি হল কিছু ঋণ নীতিগতভাবে খারাপ ঋণে পরিণত হয়েছে কিন্তু ঋণ পুনর্গঠনের কারণে, ঋণ গ্রুপ একই রাখা হয়েছে, ঋণ পুনর্গঠনের উদ্দেশ্যে কর্পোরেট বন্ডে বিনিয়োগ, তারপর খারাপ প্রাপ্য, অর্জিত সুদ প্রত্যাহার করতে হবে...", মিঃ হাং বলেন।

এক্সিমব্যাংকের উত্তরাঞ্চলীয় অঞ্চলের পরিচালক মিঃ হোয়াং হাই ভুওং বলেন, খারাপ ঋণ পরিচালনার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় অসুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল জামানত জব্দ করার প্রক্রিয়া।

রেজোলিউশন ৪২ অনুসারে, সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকারের সাথে অবশ্যই এই শর্ত থাকতে হবে যে গ্রাহক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে বন্ধকী ফাইলে সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার শর্তাবলী সম্পর্কে একটি চুক্তি থাকতে হবে। তবে, বাস্তবে, রেজোলিউশন ৪২ কার্যকর হওয়ার আগ পর্যন্ত, বেশিরভাগ বন্ধকী চুক্তিতে এই বিধান নেই।

"এটি করার জন্য, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণগ্রহীতাদের সাথে আলোচনা করে সমন্বয়কৃত চুক্তিতে একটি সংযোজন স্বাক্ষর করতে হবে। তবে, ইতিমধ্যেই উদ্ভূত খারাপ ঋণের ক্ষেত্রে, গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধে রাজি করানো কঠিন, গ্রাহকদের চুক্তিতে একটি সংযোজন স্বাক্ষর করতে রাজি করা আরও কঠিন," মিঃ ভুওং শেয়ার করেছেন।

কিছু নতুন প্রস্তাব নিয়ে উদ্বেগ

এই বাস্তবতার মুখোমুখি হয়ে, স্টেট ব্যাংক ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন (সংশোধিত) খসড়া তৈরি করেছে যা জাতীয় পরিষদে মন্তব্যের জন্য জমা দেওয়া হয়েছে। সেই অনুযায়ী, খারাপ ঋণ এবং জামানত পরিচালনা নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি অতিরিক্ত অধ্যায় যুক্ত করা হয়েছে। এই প্রস্তাবটি দেশ-বিদেশের ব্যাংক এবং ব্যবসায়ী সম্প্রদায়ের সমর্থন পেয়েছে, তবে এখনও কিছু বিতর্কিত মতামত রয়েছে।

প্রকৃতপক্ষে, সিস্টেমে, অনেক ব্যাংক ২০২২ এবং ২০২৩ সালের প্রথম প্রান্তিকের জন্য তাদের ব্যবসায়িক ফলাফল ঘোষণা করেছে, যা দেখায় যে আগের তুলনায় খারাপ ঋণ তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, অনেক ব্যাংকের খারাপ ঋণের অনুপাত ২% এরও বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে, কিছু ব্যাংকের হঠাৎ ৪% বৃদ্ধি পেয়েছে।

বিশেষ করে, অনেক ব্যাংক এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত খসড়া আইনে রেজোলিউশন ৪২-এর কিছু বিষয়বস্তু অন্তর্ভুক্ত না হওয়ায় উদ্বেগ প্রকাশ করেছে, যেমন: রিয়েল এস্টেট প্রকল্প হিসেবে সুরক্ষিত সম্পদ পরিচালনা, সুরক্ষিত সম্পদ জব্দ করে খারাপ ঋণ বিক্রি করা, অর্জিত সুদ বরাদ্দ করা, সরলীকৃত বিচার পদ্ধতি প্রয়োগের নিয়ম...

ওয়ার্ল্ড ফাইন্যান্স কর্পোরেশন (আইএফসি) এর প্রতিনিধিত্ব করে, সিনিয়র কান্ট্রি অফিসার মিঃ ড্যারিল ডং সুপারিশ করেছেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত সংশোধিত আইনে খারাপ ঋণ ক্রেতাদের জন্য জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকার সম্প্রসারিত করা উচিত, যাতে তারা খারাপ ঋণ বিক্রেতার অধিকার এবং বাধ্যবাধকতাগুলি সাবরোগেট করতে পারে। অথবা অন্তত খারাপ ঋণ ক্রেতাকে খারাপ ঋণ বিক্রেতাকে (যেমন, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, বিদেশী ব্যাংক শাখা বা ভিএএমসি) খারাপ ঋণ পরিচালনা করার, ঋণ সংগ্রহ করার এবং প্রয়োজনে জামানত বাজেয়াপ্ত করার বা খারাপ ঋণ ক্রেতার পক্ষে নিলাম করার অনুমতি দেওয়া উচিত।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস