ব্যাংক ঋণে সুস্থ প্রতিযোগিতা

গড় ঋণের সুদের হার প্রচার করলে সুস্থ ঋণ চাহিদা বৃদ্ধি পাবে। ছবি: Q.VIET

ঋণের সুবিধা প্রদান করা

২০২৪ সালে ঋণ বৃদ্ধি ব্যবস্থাপনার উপর ৫ মার্চ তারিখের ১৮ নম্বর অফিসিয়াল ডিসপ্যাচ-এ, প্রধানমন্ত্রী ফাম মিন চিন স্টেট ব্যাংককে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে গড় ঋণ সুদের হার জনসমক্ষে ঘোষণা করার নির্দেশ দেওয়ার জন্য অনুরোধ করেছিলেন।

সরকারের নীতি বাস্তবায়নের জন্য, স্টেট ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে ১ এপ্রিলের আগে সুদের হার ঘোষণাকারী কলামের লিঙ্কগুলি স্টেট ব্যাংকে পাঠাতে অনুরোধ করেছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের কোয়াং নাম শাখার পরিচালক মিঃ ফাম ট্রং বলেছেন যে প্রদেশের ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির ঋণের সুদের হার কমেছে কিন্তু তা সংহতকরণের সুদের হারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। এদিকে, ২০২৩ সালের শেষের তুলনায় ২০২৪ সালের প্রথম দুই মাসে ঋণাত্মক ঋণ বৃদ্ধির পথে একটি বিশাল বাধা এবং ঋণ উদ্দীপনা প্রয়োজন।

মিঃ ট্রং বিশ্লেষণ করেছেন যে ঋণ বৃদ্ধির নেতিবাচক কারণ হল, টেটের আগে, বছরের শেষে ব্যবসাগুলি বড় বিনিয়োগ করেছিল এবং টেটের পরে খুব কম অর্ডার ছিল, তাই উৎপাদন এবং ব্যবসার জন্য ব্যবসাগুলিকে বড় পরিমাণে মূলধন ধার করার প্রয়োজন হয়নি।

মৌসুমী পরিবর্তনের পাশাপাশি, অর্থনৈতিক সমস্যার কারণে বছরের শুরুতে ঋণের চাহিদা কমে যায়। সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য বিষয় হল, মানুষ এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলির মূলধন পেতে অসুবিধা হয়েছিল, এবং সুদের হার উচ্চ ছিল।

গড় ঋণের সুদের হার জনসাধারণের কাছে প্রকাশ করা বাধ্যতামূলক করা হল এমন একটি সমাধান যার মাধ্যমে মানুষ এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি সহজেই ঋণ নেওয়ার জন্য ব্যাংক বেছে নিতে পারে, যা ঋণ বৃদ্ধিকে উদ্দীপিত করে। এটি ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য উন্মুক্ত এবং সুস্থ প্রতিযোগিতা তৈরির একটি উপায়ও।

সাম্প্রতিক ব্যাংকিং শিল্প সম্মেলনে, স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর দাও মিন তু নিশ্চিত করেছেন যে গড় ঋণ সুদের হার প্রচার করা একটি "ব্যবস্থাপনা শৃঙ্খলা" যা সমস্ত ব্যাংককে বাস্তবায়ন করতে হবে। ঘোষিত সুদের হার হল গড় হার, প্রতিটি বিষয়, ব্যবসা বা ধরণের জন্য ঋণ সুদের হার নয়।

মিঃ ফাম ট্রং-এর মতে, ঋণ বৃদ্ধি পুনরুদ্ধারের জন্য গড় ঋণ সুদের হার ঘোষণা করা জরুরি। এর পাশাপাশি, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রদেশের ব্যবসা এবং জনগণের জন্য মূল্যায়ন, অনুমোদন, নথিপত্র এবং ঋণ পদ্ধতি সংক্ষিপ্ত করতে হবে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আরও সিদ্ধান্তমূলক হতে হবে, ভয় এবং অতিরিক্ত সতর্কতা এড়াতে হবে।

"খারাপ ঋণ অবশ্যই ঋণের মানের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। তবে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি উৎপাদনের কার্যকারিতা এবং ঋণ দেওয়ার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা মূল্যায়ন করতে পারে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল অর্থনীতিতে মূলধন প্রবেশ করানো, ব্যবসা এবং নির্মাতাদের জন্য মূলধন শোষণের ক্ষমতা বৃদ্ধি করা," মিঃ ট্রং বলেন।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম, কোয়াং নাম শাখা অনুসারে, ১ এপ্রিল থেকে, স্টেট ব্যাংকের ওয়েবসাইটে ঘোষিত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির গড় ঋণ স্তর প্রদেশে ঋণ কার্যক্রমের তুলনা, পরীক্ষা এবং নিয়ন্ত্রণ, প্রচার, স্বচ্ছতা নিশ্চিতকরণ এবং ঋণের অস্পষ্টতা এড়াতে ব্যবহার করা হবে।

ব্যাংকিং ব্যবস্থায় প্রতিযোগিতা

BIDV ব্যাংকের ওয়েবসাইটে ঘোষণা করেছে যে মার্চ মাসে গড় ঋণ সুদের হার ৬.৪৯%/বছর। গড় ঋণ সুদের হার এবং গড় মূলধন সংগ্রহের সুদের হারের মধ্যে পার্থক্য ৩.১২%/বছর।

TPBank এছাড়াও গড় ঋণের হার ৭.৭৬%/বছর ঘোষণা করেছে। ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য গড় ঋণের হার ৮.৮৫%/বছর, এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য ৭.৩৪%/বছর। TPBank-এ প্রকৃত গড় সুদের হারের পার্থক্য ৩.৭৫%/বছর।

এই মুহূর্তে উদ্বেগের বিষয় হলো ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলো গড় ঋণের সুদের হার কীভাবে গণনা করবে? সম্প্রতি কিছু বড় ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে, একটি নির্দিষ্ট সময়ে নতুন করে উদ্ভূত বকেয়া ঋণের উপর গড় ঋণের সুদের হার গণনা করার সময়, স্টেট ব্যাংক সুদের হারের ওঠানামা সনাক্তকরণ, মূল্যায়ন এবং ভবিষ্যদ্বাণী করার জন্য এর উপর নির্ভর করে।

মোট বকেয়া ঋণের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হলে, এই গড় ঋণের সুদের হার অনেক কারণের দ্বারা প্রভাবিত হবে, বিশেষ করে অতীতে উচ্চ সুদের হার সহ পুরানো ঋণ এবং অতিরিক্ত সুদের হারের উপর ভিত্তি করে গণনা করা খারাপ ঋণের সুদের হার, যা খুব বেশি।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ঘোষণা করতে চায় না যে গড় ঋণের সুদের হার সাধারণ স্তরের তুলনায় অনেক বেশি গণনা করা হয়েছে কারণ এটি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার উপর প্রভাব ফেলবে। গ্রাহকদের পক্ষে উচ্চ গড় ঋণের সুদের হার ঘোষণা করে এমন একটি ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া খুব বিরল হবে।

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি কেন গড় ঋণের হার ঘোষণা করতে আগ্রহী নয়? যেসব ঋণ প্রতিষ্ঠানের ক্ষুদ্র স্কেল, উচ্চ মূলধন ব্যয়, কম ইকুইটি মূলধন, তহবিল উৎসের সীমিত অ্যাক্সেস রয়েছে, তারা অবশ্যই খুব উচ্চ গড় ঋণের হার ঘোষণা করবে।

অতএব, বিস্তৃত নেটওয়ার্ক, ভালো ব্র্যান্ড এবং সস্তা আন্তর্জাতিক বাণিজ্য অর্থায়নের উৎস অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা সম্পন্ন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করা খুবই কঠিন....

গড় ঋণের সুদের হার ঘোষণা হয়ে গেলে, স্টেট ব্যাংক, মানুষ এবং ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি সেই সুদের হারকে আমানতের সুদের হারের সাথে তুলনা করতে সক্ষম হবে, যার ফলে গ্রাহকদের কাছ থেকে অপ্রত্যাশিত প্রতিক্রিয়া দেখা দেবে...

উৎস