ব্যাংকিং খাতের মুনাফা শক্তিশালী থাকবে বলে প্রত্যাশা করা হচ্ছে।

ঋণ প্রবৃদ্ধি এখনো ত্বরান্বিত হয়নি। ছবি: হাই নগুয়েন

সাম্প্রতিক শেয়ারহোল্ডার সভাগুলোতে, অনেক ব্যাংক স্বল্প সুদের হার এবং ক্রমান্বয়ে উন্নত হতে থাকা ঋণ পরিস্থিতির মধ্যে চলতি বছরের জন্য প্রায় ১০% মুনাফা বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে এবং তাদের ২০২৪ সালের পরিকল্পনা নিয়ে আত্মবিশ্বাস প্রকাশ করেছে।

দেখা যাচ্ছে যে, এ বছরের জন্য ব্যাংকগুলোর নির্ধারিত মুনাফার লক্ষ্যমাত্রা গত বছরের অর্জনের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি নয়, কিন্তু তারপরেও যথেষ্ট চাপ রয়েছে, কারণ ঋণের প্রবৃদ্ধি মন্থর রয়েছে, যা এ বছর সম্ভবত মাত্র ১০-১১%-এ পৌঁছাবে এবং নিট সুদ মার্জিন (এনআইএম) উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়েনি, যেহেতু ঋণের চাহিদা বাড়াতে ব্যাংকগুলোকে ঋণের সুদের হার কমাতে হচ্ছে।

এদিকে, অ-সুদ আয়, বিশেষ করে ব্যাংক-বীমা বিক্রয় থেকে আয়ের কোনো উন্নতি হয়নি। যদিও সার্কুলার ০২-এর মেয়াদ বাড়ানো হয়েছে, এর মেয়াদ শেষ হলে অনাদায়ী ঋণের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে, যার ফলে অনাদায়ী ঋণের জন্য আরও বেশি সংস্থান রাখতে হবে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে, শিথিল বৈশ্বিক মুদ্রানীতি, নিম্ন সুদের হার, শক্তিশালী রপ্তানি ও আমদানি প্রবৃদ্ধি এবং উন্নত ভোক্তা চাহিদার কারণে বছরের শেষের দিকে পুনরুদ্ধার আরও স্পষ্ট হবে, যা ২০২৩ সালের তুলনায় আরও ইতিবাচক প্রবৃদ্ধির পূর্বাভাসে অবদান রাখবে।

ফিনগ্রুপ তার সম্প্রতি প্রকাশিত ব্যাংকিং শিল্প পূর্বাভাস প্রতিবেদনে ঋণ প্রবৃদ্ধির ওপর জোর দিয়েছে এবং পূর্বাভাস দিয়েছে যে, রপ্তানিমুখী উৎপাদন ও অভ্যন্তরীণ ভোগ খাত থেকে ঋণের চাহিদা বৃদ্ধির কারণে ২০২৪ সালের শেষ ছয় মাসে এর উন্নতি ঘটবে।

তবে, সমগ্র ব্যবস্থা জুড়ে সম্পদের গুণমানের অবনতি ২০২৪ সালেও অব্যাহত ছিল, যা ব্যাংকিং খাতের জন্য গুরুতর উদ্বেগের কারণ হয়ে দাঁড়ায়: খেলাপি ঋণের অনুপাত উচ্চই ছিল এবং তা তখনও সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছায়নি, ফলে গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম তার ঋণ পুনর্গঠন নীতি প্রসারিত করতে বাধ্য হয়।

সম্পদের গুণমান ধীরে ধীরে পুনরুদ্ধার হওয়ায় ব্যাংকগুলো ক্রমবর্ধমান চাপের সম্মুখীন হতে থাকবে, যা মুনাফাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

অনিশ্চয়তা রয়ে গেছে, কারণ মুদ্রাস্ফীতির চাপের কারণে ২০২৪ সালের দ্বিতীয়ার্ধে মুদ্রানীতিতে পরিবর্তন আসতে পারে, যা সম্ভবত তহবিল সংগ্রহের ব্যয় বাড়িয়ে দেবে এবং ২০২৪ সালের শেষভাগ ও ২০২৫ সালে ব্যাংকগুলোর নিট সুদ মার্জিনকে (এনআইএম) প্রভাবিত করবে।

অবশেষে, ২০২৪ সালের জুলাই মাসে ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত নতুন আইন কার্যকর হওয়ার ফলে বীমা কার্যক্রম সম্পর্কিত সমস্যার কারণে প্রধানত নীট পরিষেবা ফি এবং কমিশন আয় চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হতে পারে। এটি ব্যাংকগুলোকে রাজস্ব বাড়ানোর জন্য অ-ঋণ পরিষেবাগুলোর পুনর্গঠন করতে বাধ্য করতে পারে।

এদিকে, ভিআইএস রেটিং-এর মতে, উন্নত অভ্যন্তরীণ পরিচালন পরিস্থিতি, ঋণগ্রহীতাদের পরিশোধের সক্ষমতা বৃদ্ধিকারী স্বল্প সুদের হার এবং উন্নত নিট সুদ মার্জিন (এনআইএম)-এর কারণে ২০২৪ সালেও ব্যাংকগুলোর মুনাফা বাড়তে থাকবে। ঋণ প্রবৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে আমানতের বৃদ্ধি এবং ব্যাংকগুলোর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন বৃদ্ধির ফলে তহবিল ও তারল্য স্থিতিশীল থাকবে।

আগামী ত্রৈমাসিকগুলোতে ঋণের চাহিদা ক্রমান্বয়ে বৃদ্ধি পাবে এবং ২০২৩ সালের তুলনায় নেট মার্জিন (NIM) উন্নত হবে, যার ফলে ব্যাংকগুলোর সম্পদের উপর গড় রিটার্ন (ROAA) বেড়ে যাবে।

তবে, এটি লক্ষণীয় যে খেলাপি ঋণ কভারেজ অনুপাতের ক্রমাগত হ্রাসের কারণে ঝুঁকি প্রতিরোধ ব্যবস্থা দুর্বল রয়ে গেছে। উচ্চ মুনাফার ফলে ২০২৩ সালের ৮.৬% থেকে ২০২৪ সালের প্রথম তিন মাসে এই খাতের বাস্তব ইক্যুইটি অনুপাত বেড়ে ৮.৯% হয়েছে। একই সময়ে ব্যাংকিং খাতের খেলাপি ঋণ কভারেজ অনুপাত ৯২% থেকে কমে ৮৬% হয়েছে।

ভিআইএস রেটিং-এর বিশেষজ্ঞদের মতে, নতুন খেলাপি ঋণ সৃষ্টির হার হ্রাস এবং ব্যাংকগুলো কর্তৃক আদায় বা অবলোপনের মাধ্যমে মন্দ ঋণ নিষ্পত্তির কারণে ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংকিং খাতের খেলাপি ঋণের অনুপাত এবং ঋণ ব্যয় পূর্ববর্তী বছরের তুলনায় হ্রাস পাবে।

উৎস: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo