আমানতের সুদের হার বাড়াতে ব্যাংকগুলোর দৌড়ঝাঁপ, ঋণগ্রহীতারা উদ্বিগ্ন

(ড্যান ট্রাই) - আমানতের সুদের হার তীব্র বৃদ্ধির পাশাপাশি, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিও তাদের ঋণের সুদের হার ক্রমাগত সমন্বয় করছে। ঋণগ্রহীতারা চিন্তিত।

"বর্তমানে, মোট মাসিক মূলধন এবং সুদ প্রায় ২.৫ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং দিয়ে, আমি এটি বহন করতে পারি। তবে, আমি দেখতে পাচ্ছি যে ঋণের সুদের হার ক্রমাগত বৃদ্ধি পাচ্ছে, আমি চিন্তিত যে যখন প্রকল্পের অগ্রগতি অনুসারে ১.৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বিতরণ করা হবে, তখন মোট মাসিক অর্থপ্রদান খুব বেশি হবে," ফুওং - একজন 9X যিনি সম্প্রতি একটি প্রকল্পে একটি বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নিয়েছিলেন - শেয়ার করেছেন।

ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি, বাড়ি ক্রেতারা অনিশ্চিত বোধ করছেন

ফুওং প্রকল্পের গ্যারান্টার ব্যাংক এ থেকে একটি গৃহ ঋণ নিচ্ছে। ঋণের পরিমাণ ১.৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা নির্মাণাধীন প্রকল্পের সম্পত্তি মূল্যের ৫০% এর সমতুল্য। চুক্তি অনুসারে, ব্যাংক অগ্রগতি অনুসারে ঋণ বিতরণ করবে, যেখানে বিতরণের সময় বাজারের সুদের হার অনুসারে সুদের হার গণনা করা হবে।

ফুওং বলেন যে তিনি ১৫ই আগস্ট প্রথম ঋণ বিতরণ পেয়েছেন, যার পরিমাণ মোট ঋণ মূল্যের প্রায় ১০%। সেই সময় ঋণ বিশেষজ্ঞ জানিয়েছিলেন যে সুদের হার ৭%/বছর। তবে, মাত্র এক সপ্তাহ পরে, বিশেষজ্ঞ ফুওংকে ফোন করে জানান যে সুদের হার ৭.৫%/বছরে সমন্বয় করা হবে। সেই সময়ে, যখন ফুওং রাজি হননি এবং ব্যাখ্যা চাননি, তখনও ব্যাংক সুদের হার ৭%/বছরে রাখার সিদ্ধান্ত নেয়।

গত নভেম্বর পর্যন্ত, ঋণ মূল্যের ১০% এর সমপরিমাণ অর্থ প্রদানের সময়, সুদের হার পরিবর্তন হতে থাকে। ফুওং বলেন: “প্রথমবার বিশেষজ্ঞ ৮% সুদের হার রিপোর্ট করেছিলেন, তারপর আবার ৮.৩% এ রিপোর্ট করেছিলেন। এখানেই থেমে যাননি, বিতরণ স্বাক্ষরের তারিখের কাছাকাছি সময়ে, বিশেষজ্ঞ ৮.৫% এর নতুন সুদের হার রিপোর্ট করতে থাকেন এবং তারপর তা ৮.৭%/বছরে বৃদ্ধি করেন।”

ফুওং বলেন, সুদের হার যখন ক্রমাগত বৃদ্ধি পায়, তখন তিনি খুব চিন্তিত বোধ করেন। "আমি মনে করি রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ব্যাংক থেকে টাকা ধার করার খেলা খুবই অনিশ্চিত," ফুওং বলেন।

একইভাবে, ভিয়েতনাম (৩৩ বছর বয়সী, এইচসিএমসি) প্রায় ২ বছর ধরে ব্যাংক থেকে ঋণ নিচ্ছেন এবং অগ্রাধিকারমূলক সুদের হার শেষ হতে চলেছে। উচ্চ সুদের হারের পরিস্থিতির পর, তিনি চিন্তিত যে ২০২৬ সালের এপ্রিলে, যখন সুদের হার ভাসমান অবস্থায় চলে যাবে, তখন এটি খুব বেশি হবে। তিনি যে ব্যাংক থেকে ঋণ নিচ্ছেন (৪টি বড় ৪টি ব্যাংকের মধ্যে একটি), তার সাথে যোগাযোগ করে বিশেষজ্ঞ নিশ্চিত করেছেন যে সুদের হার প্রকৃতপক্ষে বাড়ছে, বিশেষজ্ঞ তার জন্য বর্তমান পরিসংখ্যান প্রায় ৮.৮-৯%/বছর।

মিঃ ভিয়েতনাম অনুমান করেন যে ২ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং ঋণের সাথে, যদি সুদের হার ৯%/বছরে বৃদ্ধি পায়, তাহলে তাকে যে মাসিক খরচ বহন করতে হবে তা অনেক বড় হবে, প্রায় ২১ মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং/মাস (বর্তমানে প্রায় ১৫ মিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং/মাসের পেমেন্ট স্তরের তুলনায়)।

বাস্তবে, ব্যাংকগুলিতে গৃহ ঋণের ভাসমান সুদের হার প্রতি বছর ১২-১৫% বৃদ্ধি পেয়েছে।

ইতিমধ্যে, প্রথম বছরে গৃহ ঋণের জন্য অগ্রাধিকারমূলক সুদের হারও আগের মাসের তুলনায় ১-২%/বছর বৃদ্ধি পেয়েছে। বিশেষ করে, ACB ৮%/বছর; ABBank ৯.৬৫%/বছর; Sacombank ৭.৪৯%/বছর; VIB ৭.৮%/বছর থেকে; BVBank ৮.৪৯%/বছর…

সম্প্রতি আমানতের সুদের হার ক্রমাগত বৃদ্ধির প্রেক্ষাপটে গৃহঋণের সুদের হার বৃদ্ধি পেয়েছে। রাষ্ট্রীয় মূলধন সম্পন্ন ব্যাংকগুলির গ্রুপ ব্যতীত, বেসরকারি ব্যাংকগুলির গ্রুপ আমানতের সুদের হার বৃদ্ধির জন্য ধারাবাহিকভাবে সমন্বয় করেছে। সেই অনুযায়ী, বেশিরভাগ বেসরকারি ব্যাংকের ৬ মাসের আমানতের সুদের হার ৬%/বছর ছাড়িয়ে গেছে। বড় আমানতের জন্য, ৬ মাসের আমানতের সুদের হার ৭.১%/বছর পর্যন্ত দেওয়া হয়।

প্রশ্ন হলো, ব্যাংকগুলো কি ঋণগ্রহীতাদের উপর চাপ দিচ্ছে?

ঋণের সুদের হার কেন বৃদ্ধি পায়?

আর্থিক বিশেষজ্ঞ ডঃ চাউ দিন লিন বলেন, বর্তমান প্রেক্ষাপটে ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি স্বাভাবিক। ঋণের সুদের হার গণনার সাধারণ নীতিটি গড় সংহতকরণ সুদ, পরিচালন ব্যয়, ঝুঁকি ক্ষতিপূরণ ব্যয় এবং প্রত্যাশিত লাভ সহ প্রধান কারণগুলির মাধ্যমে গণনা করা হয়।

সম্প্রতি, বিশেষজ্ঞরা জোর দিয়ে বলেছেন যে সরকারের আহ্বানে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা প্রত্যাশিত মুনাফা কমাতে রাজি হয়েছে, একই সাথে পরিচালন ব্যয় কমাতে, যার ফলে গ্রাহকদের সহায়তা করার জন্য ঋণের সুদের হার কমানো হয়েছে।

বর্তমানে, ব্যাংকগুলি এখনও এই নীতি বজায় রেখেছে। যদিও অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজের মাধ্যমে কম উৎপাদন সুদের হার বজায় রাখার ফলে বেশিরভাগ ব্যাংকের মুনাফা "ক্ষয়" হচ্ছে (NIM সূচকের মাধ্যমে দেখানো হয়েছে - ব্যাংকের মুনাফার মার্জিন তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে), তবে কয়েকটি বৃহৎ ব্যাংক ছাড়া যাদের বৃহৎ CASA (অ-মেয়াদী আমানত) আকর্ষণ করার এবং আন্তর্জাতিক ঋণ প্রতিষ্ঠান থেকে সস্তা মূলধন সংগ্রহ করার ক্ষমতা রয়েছে যা ব্যবসায়িক কর্মক্ষমতা ক্ষতিপূরণ এবং বজায় রাখতে পারে।

অতএব, মিঃ লিন জোর দিয়ে বলেন যে ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি মূলত আমানতের সুদের হার বৃদ্ধির কারণে। আমানতের সুদের হার বৃদ্ধির কারণ হল ব্যাংকগুলি তারল্যের চাপের মধ্যে ছিল, তাই তারা জনগণের কাছ থেকে আমানত আকর্ষণ করার জন্য তাদের সুদের হার সমন্বয় করেছিল।

বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে ঋণের সুদের হার বছরের শেষ পর্যন্ত বাড়তে থাকবে (চিত্র: আইটি)।

বিশেষজ্ঞ নগুয়েন ট্রাই হিউও একমত যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি করা স্বাভাবিক। তাঁর মতে, এটা সত্য যে স্টেট ব্যাংক এবং সরকারের লক্ষ্য হল ঋণের সুদের হার হ্রাস করা যাতে জনগণের উৎপাদন ও ভোগকে সমর্থন এবং উদ্দীপিত করা যায়। তবে, আমানত বৃদ্ধি এবং ঋণ বৃদ্ধির মধ্যে পার্থক্যের চাপের কারণে সংহতি সুদের হার তীব্রভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে, তাই উৎপাদন সুদের হার বৃদ্ধি করা প্রয়োজন।

মিঃ হিউ বলেন যে, বর্তমান সময়ে সংগৃহীত মূলধন এবং ঋণ চাহিদার মধ্যে ব্যবধান ৩% পর্যন্ত। বিশেষ করে, ঋণ চাহিদা বৃদ্ধি পাচ্ছে, অক্টোবরে ঋণ বৃদ্ধির পরিসংখ্যান ১৫% এ পৌঁছেছে। বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন যে বছরের শেষ নাগাদ এই সংখ্যা ১৮-২০% এ পৌঁছাবে, যেখানে বছরের শুরুতে স্টেট ব্যাংকের লক্ষ্যমাত্রা ছিল মাত্র ১৬%। অতএব, এটি ব্যাংকিং ব্যবস্থার তারল্যের উপর চাপ সৃষ্টি করে।

ইনপুট সংগ্রহ বৃদ্ধি অব্যাহত থাকায়, বিশেষজ্ঞরা পূর্বাভাস দিয়েছেন যে আউটপুট সুদের হার বছরের শেষ পর্যন্ত প্রায় ১% বৃদ্ধির সাথে বৃদ্ধি পেতে থাকবে।

রিয়েল এস্টেট ঋণের ক্ষেত্রে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) অনুসারে, ২০২৫ সালের আগস্টের শেষ নাগাদ, রিয়েল এস্টেট খাতে বকেয়া ঋণ ৪.০৮ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং ছাড়িয়ে গেছে, যা ২০২৪ সালের শেষের তুলনায় প্রায় ১৯% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা সমগ্র অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণের প্রায় এক/৪। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, এই খাতে ঋণের বৃদ্ধির হার অর্থনীতির সাধারণ ঋণের তুলনায় ধারাবাহিকভাবে বেশি।

রিয়েল এস্টেট ঋণের তীব্র বৃদ্ধিও বোধগম্য, কারণ বাজার পুনরুদ্ধার করছে, তাই ঋণের চাহিদাও বাড়ছে। স্টেট ব্যাংকের ঋণ নীতি রিয়েল এস্টেট বাজারের জন্য একটি চালিকা শক্তি তৈরি করতে চায়, যা ২০২২ সালের মতো তারল্য উন্নত করতে এবং "রক্ত জমাট বাঁধা" এড়াতে সাহায্য করবে, যার লক্ষ্য বাজারকে একটি সুস্থ অবস্থায় নিয়ে যাওয়া।

সূত্র: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm