রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলি 'সুস্থ'

[বিজ্ঞাপন_১]

যদিও অনেক বেসরকারি ব্যাংক তাদের মুনাফা বৃদ্ধির ধারা শেষ করেছে, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলি এখনও ২০২৩ সালে দ্বি-অঙ্কের প্রবৃদ্ধির হার বজায় রাখবে।

গত তিন বছরের মতো বিশাল মুনাফা অর্জনের পরিবর্তে, এই বছর ব্যাংকগুলির ব্যবসায়িক ফলাফল উল্লেখযোগ্যভাবে খারাপ। স্টক এক্সচেঞ্জের ১৪টি ব্যাংকের গত বছরের একই সময়ের তুলনায় প্রথম ৯ মাসে তাদের মুনাফা হ্রাস পেয়েছে। উদ্যোগগুলির দুর্বল মূলধন শোষণ ক্ষমতার কারণে ঋণ বৃদ্ধি কম হয়েছে, অন্যদিকে ক্রমবর্ধমান মন্দ ঋণ ব্যাংকিং শিল্পের মুনাফা হ্রাস পেয়েছে। তবে, ধূসর রঙটি পুরো শিল্পের সাধারণ রঙ নয়, কারণ এই পতন মূলত নিম্ন-স্তরের ব্যাংকগুলির গ্রুপে। রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলি এখনও এই বছর দ্বি-অঙ্কের হারে বৃদ্ধি পেয়েছে।

তিনটি "বড়" রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক ভিয়েটকমব্যাংক, ভিয়েটিনব্যাংক এবং বিআইডিভি জানিয়েছে যে তারা সকলেই তাদের বার্ষিক পরিকল্পনা সম্পন্ন করেছে অথবা অতিক্রম করেছে।

ভিয়েটকমব্যাংক ১০% এরও বেশি মুনাফা বৃদ্ধি পেয়ে ৪০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি হয়েছে, এবং সমগ্র ব্যবস্থায় মুনাফার দিক থেকে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংক হিসেবে অব্যাহত রয়েছে।

ভিয়েটিনব্যাংক নির্দিষ্ট পরিসংখ্যান প্রকাশ করেনি, তবে বলেছে যে লাভ "পরিকল্পিত লক্ষ্যমাত্রা ছাড়িয়ে গেছে।" এর আগে, ব্যাংকটি এই বছর ২২,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডংয়ের মুনাফা পরিকল্পনা ঘোষণা করেছিল, যা ২০২২ সালের তুলনায় ১০.৫% বেশি।

BIDV-এর জন্য, এই বছর কর-পূর্ব একীভূত মুনাফা VND27,400 বিলিয়নে পৌঁছেছে, যা 19% এরও বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে।

রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলির প্রবৃদ্ধির প্রধান চালিকাশক্তি হল ঋণ বৃদ্ধি, স্থিতিশীল নেট সুদের মার্জিন (NIMs) এবং নিয়ন্ত্রিত বিধান।

রিজার্ভের দিক থেকে, ভিয়েটকমব্যাংক সেরা ব্যাংক। ২০১৯-২০২২ সময়কালে, এই ব্যাংকটি খারাপ ঋণের কভারেজ অনুপাত ৩০০% এরও বেশি বৃদ্ধি করেছে, যার অর্থ এক ডং খারাপ ঋণে তিন ডং রিজার্ভ থাকে - যা ব্যাংকিং ব্যবস্থায় সর্বোচ্চ স্তর।

এই উন্নয়নকে বিশ্লেষকরা "লাভ লুকানোর" একটি চতুর উপায় হিসেবে বিবেচনা করেন। একদিকে, এটি উচ্চ প্রবৃদ্ধির সময়কাল থেকে ভবিষ্যতে মুনাফা স্থানান্তর করতে সাহায্য করে, একই সাথে ব্যাংকগুলিকে স্থিতিশীল প্রবৃদ্ধি বজায় রাখতে সহায়তা করে।

২০২৩ সালে যখন খারাপ ঋণ একটি পদ্ধতিগত সমস্যায় পরিণত হয়েছিল, তখন এটি কাজ করেছে। তৃতীয় প্রান্তিকে, ভিয়েটকমব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যয় ছিল ১,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর কিছু বেশি, যা বছরের পর বছর ধরে প্রায় ৫০% কম, যদিও খারাপ ঋণের তীব্র বৃদ্ধি ঘটেছে। ৯ মাসের জন্য জমা হওয়া এই লক্ষ্যমাত্রা ছিল ৬,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এরও বেশি, যা ২০২২ সালে ৭,৮০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং-এর তুলনায়। এই ফলাফলটি পূর্ববর্তী বছরগুলির "সঞ্চয়" কাজে লাগানোর মাধ্যমে এসেছে, একই সাথে ভিয়েটকমব্যাংকের মুনাফা বৃদ্ধির গতি বজায় রাখতে সহায়তা করে।

২০২৩ সালের শেষ নাগাদ, ভিয়েটকমব্যাংকের খারাপ ঋণের আওতা তৃতীয় প্রান্তিকের শেষে ২৭০% থেকে কমে ১৮৫% হবে, তবে এটি এখনও সিস্টেমে সর্বোচ্চ। ব্যাংকের খারাপ ঋণও ১% এর নিচে থাকবে।

ভিয়েটকমব্যাংকের বিপরীতে, বিআইডিভি এবং ভিয়েটিনব্যাংক ঋণ এবং এনআইএম থেকে সম্ভাবনা কাজে লাগায়, যা মূলধন বৃদ্ধি না পাওয়া বছরগুলিতে প্রভাবিত হয়।

তৃতীয় প্রান্তিকের শেষে, BIDV এবং VietinBank-এর নিট সুদের আয় গত বছরের মতোই ছিল। এই দুটি ব্যাংকের সুদের আয় তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা সুদের ব্যয় বৃদ্ধির ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য যথেষ্ট। অন্যান্য কিছু ব্যবসায়িক বিভাগের সাথে, এই দুটি ব্যাংকের মোট পরিচালন আয় একই সময়ের তুলনায় বেশি ছিল। মূলধন ব্যয়ের চাপ নিট সুদের আয়ের "প্রধান চালের পাত্র"-কে তীব্রভাবে প্রভাবিত করার সময়, উন্নয়ন অন্যান্য অনেক বেসরকারি ব্যাংকের তুলনায় বেশি ইতিবাচক ছিল।

বছরের শেষ নাগাদ ভিয়েতনাম ব্যাংকের বকেয়া ঋণের পরিমাণ প্রায় ১৬% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা শিল্পের ঋণ বৃদ্ধির চেয়েও বেশি। বিআইডিভির ক্ষেত্রে, এই ব্যাংকের ঋণ প্রায় ১৬.৭% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে সংহতি বৃদ্ধি পেয়েছে ১৬% এরও বেশি - যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাকি অংশের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি।

SSI রিসার্চের মতে, মোট ঋণ ব্যবস্থায় BIDV শীর্ষস্থানীয়, তৃতীয় প্রান্তিকের শেষে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলিতে খুচরা ঋণের অনুপাত ৪৪%/৫৬%। ব্যাংকটি বছরের শেষ প্রান্তিকে অগ্রাধিকারমূলক ঋণ কর্মসূচির মাধ্যমে সক্রিয়ভাবে মানসম্পন্ন গৃহ ঋণ বিতরণ করেছে। "এটি BIDV-কে অনেক ভালো মানের ব্যক্তিগত গ্রাহকদের আকর্ষণ করতে সাহায্য করতে পারে, যা মধ্যমেয়াদে NIM উন্নত করতে সাহায্য করবে," SSI রিসার্চ রিপোর্টে মূল্যায়ন করেছে।

তবে, অন্যদিকে, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলির সমস্যা হল চার্টার ক্যাপিটাল বৃদ্ধির গল্প।

উচ্চ ঋণ সম্প্রসারণ রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলিকে ২০২৩ সালের কঠিন সময় পার করতে সাহায্য করবে, তবে এটি তাদের মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR)কেও প্রভাবিত করবে। বেসরকারি ব্যাংকের তুলনায়, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলির মূলধন বৃদ্ধি সীমিত, মূলত ধরে রাখা আয়ের উপর নির্ভর করে।

ভিয়েটকমব্যাংকের মতো, ডেপুটি গভর্নর ফাম কোয়াং ডাং অনুরোধ করেছিলেন যে এই ব্যাংকটি শীঘ্রই তার ক্ষমতা উন্নত করতে এবং মূলধন সুরক্ষা অনুপাত নিশ্চিত করার জন্য অবিকৃত মুনাফা থেকে তার চার্টার মূলধন বৃদ্ধির পরিকল্পনা জমা দেবে। এছাড়াও, রাষ্ট্রীয় মালিকানা হ্রাস এড়াতে, ভিয়েটকমব্যাংককে ব্যক্তিগত ইস্যু সীমিত করতেও বলা হয়েছিল।

মিন সন

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক