১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং দিয়ে কীভাবে অবসর পরিকল্পনা তৈরি করবেন?

[বিজ্ঞাপন_১]

বিশেষজ্ঞরা অবসর বিনিয়োগ মূলধনে ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং বরাদ্দ করার আগে খরচ, আয়, আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা সাবধানতার সাথে মূল্যায়ন করার পরামর্শ দেন।

আমার বয়স ৫৪ বছর এবং আমি সবেমাত্র অবসর নিয়েছি। যখন আমি ছোট ছিলাম, বেতনের জন্য কাজ করার পাশাপাশি, আমি ব্যক্তিগত ঋণ থেকে অতিরিক্ত অর্থও উপার্জন করতাম। যখন আমার কাছে অতিরিক্ত অর্থ ছিল, তখন আমি সঞ্চয় করার জন্য সোনা কিনেছিলাম। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আমি জমিতে বিনিয়োগ করার চেষ্টা করেছি। এখন পর্যন্ত, আমার কাছে ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এরও বেশি জমি আছে, যার মধ্যে প্রাদেশিক রাজধানীতে দুটি জমির প্লট অন্তর্ভুক্ত নেই যার প্রতিটির বাজার মূল্য প্রায় ৩ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং।

কিছু সময় আগে, আমি স্টকে কিছু টাকা বিনিয়োগ করেছিলাম, কিন্তু বাজার পর্যবেক্ষণের জ্ঞান এবং প্রচেষ্টার অভাবে, আমার ৫০% এরও বেশি ক্ষতি হয়েছে। আমি ভয় পেয়েছিলাম তাই আমি আমার সমস্ত টাকা তুলে নিলাম। এখন আমি সত্যিই জানি না ব্যাংকে জমা করা ছাড়া আর কী করব, কিন্তু আমার কাছে সুদের হার খুব কম মনে হচ্ছে।

বিশেষজ্ঞের মতে, আমার স্বামী এবং আমার (উভয়েরই পেনশন এবং বীমা আছে) আরামদায়ক বৃদ্ধ বয়সের জন্য আরও টাকা পাওয়ার জন্য আমি কীভাবে ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং বিনিয়োগ করব? যদি কোনও উদ্বৃত্ত থাকে, তাহলে আমি আমার দুই সন্তান যখন ব্যবসা শুরু করতে চাইবে তখন তাদের ভরণপোষণের জন্য তা মূলধন হিসেবে ব্যবহার করব।

দিনদিন১৯৬৯

ঘরে বসে ট্যাবলেট দেখছেন দুই বয়স্ক ব্যক্তি। ছবি: ফ্রিপিক — ঘরে বসে ট্যাবলেট দেখছেন দুই বয়স্ক ব্যক্তি। ছবি: *ফ্রিপিক*

পরামর্শদাতা:

অবসরের বয়সে আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। ভিয়েতনামের মানুষের গড় আয়ু বর্তমানে প্রায় ৭৫ বছর, সম্ভবত তার চেয়েও বেশি। সুতরাং, কমপক্ষে ২৫-৩০ বছর ধরে আরামদায়ক বার্ধক্য উপভোগ করার জন্য আপনাকে আর্থিকভাবে প্রস্তুত থাকতে হবে।

আমাদের এটিকে অবসরকালীন বিনিয়োগ হিসেবেও চিহ্নিত করতে হবে, তাই বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে মূলধন বরাদ্দ করার আগে আমাদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং অবসরকালীন চাহিদা বিবেচনা এবং মূল্যায়ন করতে হবে। বিবেচনা করার বিষয়গুলি নীচে দেওয়া হল।

খরচ

অবসরকালীন ব্যয়ের মধ্যে থাকবে: স্বাস্থ্যসেবা, ভ্রমণ - সামাজিকীকরণ, জীবনযাপন। স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় নির্ভর করবে আপনার অতিরিক্ত পণ্য সহ জীবন বীমা আছে কিনা, অতিরিক্ত সহায়তার জন্য স্বাস্থ্য বীমা আছে কিনা, স্বাস্থ্যের ইতিহাস এবং স্বাস্থ্যের অবস্থা আছে কিনা তার উপর। যখন আমাদের একটি ভালো স্বাস্থ্য সুরক্ষা ব্যবস্থা থাকবে, তখন স্বাস্থ্যের জন্য প্রস্তুত অর্থের পরিমাণ হ্রাস পাবে এবং বিপরীতভাবে।

ভ্রমণ এবং সামাজিকীকরণের খরচ বেশি হবে। কারণ এই সময়ে, আপনি নিজের জন্য আরও বেশি সময় ব্যয় করবেন, পুরানো বন্ধুদের সাথে যোগাযোগের প্রয়োজন হবে, সহকর্মীদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে যখন আপনি অবসর নেওয়ার পরে কাজের সম্পর্ক হ্রাস পাবে।

অবসরকালীন জীবনযাত্রার স্বাভাবিক ব্যয় খুব বেশি হবে না, কারণ আমাদের বেশিরভাগকেই আর সন্তান লালন-পালন এবং তাদের শিক্ষার বোঝা বহন করতে হবে না। তবে, আমাদের এখনও জীবনযাত্রার মুদ্রাস্ফীতির বিষয়টি বিবেচনায় নিতে হবে, যখন বার্ধক্য উপভোগ করার এবং নিজের উপর আরও ভালোভাবে ব্যয় করার মানসিকতা অনেক ব্যয়কে উচ্চ স্তরে বৃদ্ধি করবে।

আয়

অবসর গ্রহণের সময়, পেনশন থেকে নিষ্ক্রিয় আয়, সঞ্চয় আমানতের সুদ, বাড়ি বা জমি ভাড়া আয়ের পাশাপাশি, আপনার সক্রিয় আয়ের অন্যান্য উৎসগুলি কী এবং এই আয় কতটা স্থিতিশীল তা দেখতে হবে। আপনি অনুবাদ, পরামর্শ, শিক্ষকতা, বই লেখা, অনলাইন ব্যবসা বা অবসর বয়সের জন্য উপযুক্ত যে কোনও চাকরি থেকে সক্রিয় আয়ের কথা উল্লেখ করতে পারেন, যা আয় তৈরির পাশাপাশি জীবনে আনন্দ বয়ে আনে।

যদি আপনার মোট আয় স্থিতিশীল থাকে, তাহলে আপনার বিনিয়োগ উচ্চ মুনাফা কর্মক্ষমতা বা উচ্চ অস্থিরতা সহ সম্পদ বিভাগে বরাদ্দ করার প্রয়োজন নেই কারণ এর সাথে উচ্চ ঝুঁকি থাকে। আয়ের একটি স্থিতিশীল উৎস থাকলে বিনিয়োগের সময় আপনার চাপ কমবে এবং আনন্দ আনবে এবং অবসর জীবনে সংযোগ বৃদ্ধি করবে।

শিশুদের জন্য আর্থিক লক্ষ্য এবং উত্তরাধিকার

আপনাকে নিম্নলিখিত প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে: আপনার স্বল্প, মধ্যম এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি কী? আপনি কি প্রতি বছর ক্রস-কান্ট্রি ট্রিপ বা দীর্ঘমেয়াদী বিদেশ ভ্রমণের পরিকল্পনা করছেন? যখন আপনি বিয়ে করবেন, আপনার সন্তানদের বিয়ে দেবেন অথবা আপনার নাতি-নাতনিরা বড় হবে, তখন আপনি তাদের কী দেওয়ার পরিকল্পনা করছেন?

এছাড়াও, আপনার বর্তমান বাসস্থান বা জীবনযাত্রায় কি অন্য কোনও পরিবর্তন আনার কথা আছে, যেমন গাড়ি পরিবর্তন করা বা বাড়ি সংস্কার করা? আপনার দুই সন্তানের জন্য উত্তরাধিকার কীভাবে প্রস্তুত করার পরিকল্পনা আপনার? আপনার সন্তান বা নাতি-নাতনিদের দৈনন্দিন জীবনে আর্থিকভাবে সহায়তা করার পরিকল্পনা কি আপনার?

ঝুঁকি সহনশীলতা

এটি বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি গ্রহণের ইচ্ছা এবং এর ফলে আসা সুবিধাগুলি মূল্যায়নের একটি পরিমাপ। এটি নির্ধারণ করলে আপনি আবেগগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি পরিমাপ করতে পারবেন। উচ্চ মুনাফা উচ্চ ঝুঁকির সাথে সাথে যাবে এবং বিপরীতভাবে, যখন বিনিয়োগ নিরাপদ অঞ্চলে থাকবে, তখন লাভ বেশি হবে না।

আর্থিক আকস্মিক পরিকল্পনা

বিনিয়োগের আগে, আপনাকে ৬-১২ মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য একটি রিজার্ভ তহবিল গঠন করতে হবে এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয় এবং চিকিৎসা ব্যয় মেটাতে এক মাসের মেয়াদের জন্য সঞ্চয় করতে হবে।

প্রভিশনের পরিমাণ আপনার আয় এবং আপনার আয়ের স্থিতিশীলতার উপর নির্ভর করবে। যদি আপনি একটি রিজার্ভ তহবিল প্রস্তুত না করেন, যখন আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে, তখন আপনাকে কম দামে আপনার সম্পদ বিক্রি করতে হবে এবং বিনিয়োগের দক্ষতা প্রত্যাশা অনুযায়ী হবে না। এছাড়াও, যখন আপনাকে আপনার আয় এবং ব্যয়গুলি সেই অনুযায়ী সামঞ্জস্য করতে হবে (30% হ্রাস বা বৃদ্ধি) তখন নেতিবাচক পরিস্থিতির জন্য আপনার ব্যাকআপ পরিকল্পনা থাকা প্রয়োজন।

উপরের মূল্যায়নের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে, আপনি একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর জন্য মূলধন বরাদ্দ করতে সক্ষম হবেন। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং অবসর গ্রহণের পর্যালোচনা এবং মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্যের অভাবের কারণে, আমি বেশিরভাগ অবসর গ্রাহকদের জন্য বরাদ্দ পদ্ধতি সম্পর্কে কেবল কিছু নোট শেয়ার করতে পারি যা নিম্নরূপ।

প্রথমত, আপনাকে সঞ্চয়, ভাড়া রিয়েল এস্টেট এবং ওপেন-এন্ড তহবিল সহ আপনার বিনিয়োগ পণ্যগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে হবে। এটি আপনাকে ঝুঁকি বরাদ্দ করতে এবং পোর্টফোলিওর রিটার্ন কর্মক্ষমতা উন্নত করতে সহায়তা করবে।

বিনিয়োগ সম্পদ সম্পর্কে আমার কিছু নোট আছে। ছোট ব্যাংকগুলিতে আমানতের সুদের হার বড় ব্যাংকগুলির আমানতের তুলনায় বেশি হবে, বর্তমান সুদের হার প্রতি বছর 8.5-9.5% ওঠানামা করে, ভালো মুনাফা, অন্যান্য বিনিয়োগ চ্যানেলের তুলনায় কম ঝুঁকি। অ্যাপার্টমেন্টের মূল্য যত কম হবে, ভাড়ার ফলন তত বেশি হবে, তবে অ্যাপার্টমেন্টের দাম বৃদ্ধি নিশ্চিত করার জন্য আপনার কেবল 5 বছরেরও কম সময়ের জন্য হস্তান্তরিত অ্যাপার্টমেন্ট কেনা উচিত। ভাড়ার জন্য টাউনহাউসগুলিতে অ্যাপার্টমেন্টের তুলনায় কম ভাড়ার ফলন থাকে, বিনিময়ে, দাম বৃদ্ধি আরও স্থিতিশীল এবং ভাল হবে।

বাজারে ওপেন-এন্ড ফান্ডগুলি কাজ করে, এটি স্টক মার্কেটে এক ধরণের প্যাসিভ বিনিয়োগ। তবে, আপনার মোট সম্পদ মূল্যের সর্বাধিক 10% বিনিয়োগ করা উচিত এবং এই সম্পদের বিনিয়োগ চক্র মাঝারি মেয়াদী, 5-7 বছর।

এছাড়াও, বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে পণ্য, প্রতিটি পণ্যের বিনিয়োগ চক্র, লাভের ওঠানামা, তাদের তরলতা, বিনিয়োগ পদ্ধতি, কর এবং সংশ্লিষ্ট ফি সম্পর্কে বুঝতে হবে। বুঝতে হবে যাতে আপনি আবেগের বশে বিনিয়োগ না করেন, বরং একটি নির্দিষ্ট পরিকল্পনা রাখেন।

পরিশেষে, আপনার অবসরকালীন সময়ের জন্য একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে, যা পরবর্তী 30 বছরের সমতুল্য, সমগ্র প্রত্যাশিত জীবনচক্রের জন্য সময়ের সাথে সাথে নগদ প্রবাহ তৈরি করে। এই পরিকল্পনায় বছরের পর বছর ধরে আয়ের উৎস অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, আয় বৃদ্ধির সম্ভাবনা বিবেচনায় নিয়ে; ব্যক্তিগত ব্যয়ের চাহিদা, নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সংশ্লিষ্ট মুদ্রাস্ফীতি এবং জীবনযাত্রার মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায় নিয়ে; অন্যান্য সম্পর্কিত লক্ষ্য; ফলাফল পর্যবেক্ষণ এবং আপডেট, বিনিয়োগ পরিস্থিতি এবং সম্পদ বৃদ্ধি।

যখন আপনার অবসরকালীন আর্থিক পরিস্থিতির একটি স্পষ্ট ধারণা এবং একটি বিস্তৃত চিত্র থাকবে, তখন আপনি আরও আত্মবিশ্বাসী হবেন এবং অবসরকালকে পুরোপুরি উপভোগ করবেন। একটি বিস্তারিত এবং সূক্ষ্ম অবসর পরিকল্পনা তৈরির জন্য আপনি একজন ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞের সাহায্যও নিতে পারেন।

ট্রান থি মাই হান

FIDT-তে ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক