2,8 milionu miliard VND v půjčkách na bydlení a spotřebu ve Vietnamu

Spotřebitelské úvěry tvoří 20 % celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice.

Na workshopu o zdravém rozvoji spotřebitelských úvěrů a boji proti „černým úvěrům“ 18. července zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Doan Thai Son uvedl: „Objem globálního trhu se spotřebitelskými úvěry silně vzrostl, v roce 2023 dosáhl přibližně 11 bilionů USD a nadále roste a v příštích 5 letech se očekává, že dosáhne 15 bilionů USD.“

Trend růstu spotřebitelských úvěrů je zaznamenán jak v rozvinutých ekonomikách, jako jsou USA, Evropa..., tak i v rozvíjejících se ekonomikách, jako je Thajsko, Malajsie...

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Doan Thai Son uvedl: „Celkové nesplacené úvěry na bydlení a spotřebu ve Vietnamu dosáhly přibližně 2,8 milionu miliard VND, což odpovídá 20 % celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice.“

Sdílejíc stejný trend, se aktivity spotřebitelských úvěrů ve Vietnamu v posledních letech silně rozvíjely, pokud jde o velikost nesplacených úvěrů, počet zúčastněných úvěrových institucí a rozmanitost produktů a služeb.

Celkové nesplacené úvěry na bydlení a spotřebu ve Vietnamu dosáhly dosud přibližně 2,8 milionu miliard VND, což odpovídá 20 % celkových nesplacených úvěrů celé ekonomiky, a staly se důležitou součástí úvěrové struktury systému úvěrových institucí.

Průměrné tempo růstu nesplacených úvěrů na bydlení a spotřebu od roku 2010 do současnosti bylo vždy vyšší než tempo růstu nesplacených úvěrů celé ekonomiky. To ukazuje, že spotřebitelské úvěry vždy hrají důležitou roli v socioekonomickém rozvoji země.

Kromě uspokojování legitimních potřeb lidí spotřebitelský úvěr také stimuluje kupní sílu, podporuje výrobu a podnikání, čímž vytváří hnací sílu pro hospodářský růst. Podpora spotřebitelských úvěrů je také považována za důležité řešení pro omezení přístupu ke kapitálu z neformálních kanálů, obvykle „černých úvěrů“, což pomáhá minimalizovat důsledky a přispívá k zajištění sociálního zabezpečení a pořádku.

Je však nutné otevřeně uznat, že aktivity v oblasti spotřebitelských úvěrů ve Vietnamu mají stále omezení a čelí mnoha výzvám. Od roku 2020 čelí trh spotřebitelských financí negativním dopadům pandemie Covid-19 a poklesu agregátní poptávky.

V poslední době došlo k situaci, kdy zločinci zneužívají prostředí sociálních sítí, organizují mnoho skupin, aby se navzájem šířili a instruovali, jak se vyhnout placení dluhů úvěrovým institucím; vydávající se a podvodné společnosti... ovlivnily zejména aktivity úvěrových institucí v oblasti spotřebitelských úvěrů a obecně stabilní a zdravý rozvoj trhu se spotřebitelskými úvěry.

V roce 2023 a v prvních měsících roku 2024 se spotřebitelské úvěry budou potýkat s mnoha obtížemi a výzvami v oblasti růstu spotřebitelských úvěrů a poměr špatných úvěrů v celém systému bude mít tendenci se zvyšovat.

Jak potlačit „černý úvěr“?

Aby bylo možné překonat výše uvedené výzvy, zejména v kontextu stále většího rozsahu tohoto trhu, je nutné navrhnout řešení na podporu rozvoje zdravého, efektivního a udržitelného vietnamského trhu spotřebitelských úvěrů, která přispějí k realizaci Národní komplexní finanční strategie do roku 2025 s vizí do roku 2030: „rozvoj spotřebitelských úvěrových produktů vhodných pro spotřebitelské dlužníky s rozumnými úrokovými sazbami, přispívající k prevenci „černých úvěrů“.

Dnes se konal workshop na téma Zdravý rozvoj spotřebitelských úvěrů a boj proti „černým úvěrům“. Jeho cílem bylo vytvořit fórum pro ministerstva, sektory, odborníky, vědce , komerční banky a společnosti spotřebitelského financování, kde si mohou vyměňovat názory a navrhovat iniciativy a řešení pro rozvoj zdravého a efektivního trhu se spotřebitelskými úvěry, využívat tržní potenciál a aktivně podporovat omezování „černých úvěrů“.

Aby se využil potenciál trhu se spotřebitelskými úvěry ve Vietnamu a vyřešily se stávající problémy a výzvy, delegáti a experti na workshopu navrhli řadu řešení a doporučení, jako například: Pokračovat v revizi a zdokonalování právního rámce pro úvěrové činnosti tak, aby sloužil životním potřebám, spotřebitelským úvěrům, a splňoval tak praktické požadavky.

Spolu s tím je nutné posílit řízení, kontrolu a dohled nad spotřebitelskými úvěry a úvěrovými aktivitami úvěrových institucí a zajistit dodržování právních předpisů. Nadále zlepšovat mechanismy a politiky digitální transformace v bankovních činnostech, řídit používání informačních technologií, digitalizovat spotřebitelské úvěrové aktivity, vytvářet podmínky pro úvěrové instituce k diverzifikaci produktů a služeb, pečlivé sledování poptávky na trhu a zároveň být schopny předcházet a zastavovat high-tech trestné činy.

Posílit koordinaci se státními orgány správy, místními stranickými výbory a úřady při šíření bankovních úvěrových mechanismů a politik mezi všechny skupiny obyvatelstva, pomoci jim správně porozumět oficiálním kanálům pro poskytování úvěrů a také důsledkům „černého úvěru“.

Samotné úvěrové instituce musí přezkoumat a inovovat způsob poskytování informací a způsob oslovování dlužníků, aby lidé mohli správně a plně porozumět produktům a službám. Úvěrové instituce musí úzce spolupracovat s jednotkami Ministerstva veřejné bezpečnosti při propojování a využívání informačních dat z národní databáze obyvatelstva a prosazovat řešení pro uplatňování těchto dat v oblasti spotřebitelských úvěrů.

Ministerstva, pobočky a obce pokračují v účinném provádění směrnice předsedy vlády č. 12/CT-TTg ze dne 25. dubna 2019 o posílení prevence a boje proti trestné činnosti porušující zákon v souvislosti s aktivitami „černého úvěru“.

An Ha

Zdroj: https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html