Závažná změna klimatu, experti přirovnávají pojištění k ekonomickému „štítu“

(Dan Tri) - Klimatická změna je pro pojistný trh výzvou i hnací silou, aby se rozvíjel směrem zaměřeným na zákazníka, posílil finanční ochranu a propojil se s cíli udržitelnosti.

Pan Nguyen Duc Thang, předseda organizace GAMA Global Vietnam, hovořil s reportérem Dana Tri o současné situaci škod způsobených přírodními katastrofami, změnách v povědomí lidí a podniků o pojištění majetku a řešeních pro pojistný trh s cílem podpořit jeho roli v podpoře udržitelného rozvoje v kontextu klimatických změn.

Pojištění pomáhá ekonomice zotavit se po přírodních katastrofách

Jak vnímáte míru škod na majetku lidí a podniků po nedávných bouřích a povodních?

- Dopad bouří č. 10 a 11 způsobil záplavy v mnoha provinciích a městech a způsobil lidem velké škody.

Odbor pro správu a dohled nad pojišťovnictvím ( Ministerstvo financí ) uvedl, že k 10. říjnu byla celková výše pojistných událostí v oblasti neživotního a zdravotního pojištění odhadována na 1 674 miliard VND, což odpovídá 3 748 případům. Pojišťovny také zaznamenaly 2 653 případů souvisejících s motorovými vozidly s odhadovanými ztrátami ve výši přibližně 76 miliard VND.

Z těchto čísel vidíme, že míra škod na majetku lidí a podniků po nedávných bouřích a povodních je velmi vážná.

Jak se podle vás mění povědomí lidí a firem o pojištění majetku v souvislosti s nedávnými přírodními katastrofami?

- Jasně vidíme, že povědomí lidí i firem o pojištění majetku se výrazně změnilo. Pokud v minulosti mnoho lidí považovalo pojištění za zbytečný výdaj, nyní, poté, co byli svědky ztrát desítek tisíc miliard dongů, vnímají pojištění jako důležitý „finanční štít“.

Lidé začínají věnovat větší pozornost pojištění domácností a vozidel; firmy se zaměřují na pojištění továren, strojů, skladů a pojištění pro případ přerušení provozu.

Nejen to, ztráty na životech a oběti také jasněji ukázaly lidem, že ochrana finančního zabezpečení pro sebe a své rodiny je při účasti na životním pojištění důležitá.

Míra účasti pojištění je však stále nízká a většina škod způsobených přírodními katastrofami stále není chráněna. To ukazuje, že musíme i nadále zvyšovat povědomí, zprůhledňovat produkty a zjednodušovat proces odškodňování, aby se pojištění skutečně stalo nástrojem, který pomůže lidem a firmám cítit se bezpečně při výběru vhodných pojistných produktů.

Z vašeho pohledu, které skupiny lidí nejvíce potřebují pojištění v kontextu stále extrémnější změny klimatu?

- V kontextu stále extrémnějších klimatických změn se domnívám, že potřeba pojištění majetku proti ztrátě a životního pojištění je naléhavější než kdy jindy, zejména pro určité skupiny lidí.

V první řadě lidé v oblastech často postižených přírodními katastrofami – kde jsou lidé, domy, vozidla a plodiny zranitelné vůči přímým nebo nepřímým škodám během bouří a povodní a po nich.

Druhým jsou malé a střední podniky v oblasti zemědělství , akvakultury a logistiky, které mají malé finanční rezervy a jsou náchylné k narušení výroby při bouřích a povodních. Třetím je základní infrastruktura a podniky veřejných služeb, jako je elektřina, voda, telekomunikace – bez pojištění bude mít nedostatek finančních zdrojů na překonání škod řetězový efekt na celou společnost.

Dá se říci, že pojištění není jen nástrojem k ochraně majetku a finančního zabezpečení rodiny, ale také „finančním polštářem“, který pomáhá těmto zranitelným skupinám rychle se zotavit z přírodních katastrof a snižuje tak zátěž pro rozpočet a společnost.

Silné dopady povodní v Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Jak předpovídáte, že se v nadcházejícím období změní trend na pojistném trhu v důsledku dopadu klimatických změn?

- Vzhledem k stále závažnějšímu dopadu klimatických změn se domnívám, že pojistný trh ve Vietnamu v nadcházející době projde zřetelnými změnami.

Zaprvé, poptávka po pojištění majetku, zemědělství a pojištění proti přírodním katastrofám prudce vzroste, zejména v oblastech často postižených bouřemi, povodněmi a suchem.

Za druhé, pojišťovny budou muset prozkoumat vhodné možnosti restrukturalizace produktů, přidat doložky o ochraně před klimatickými riziky a podporovat používání technologií pro rychlejší oceňování a odškodňování.

Za třetí, prioritou bude transparentnost a důvěra v trh, jelikož lidé i podniky stále více požadují jasné a snadno srozumitelné procesy a včasné platby.

Aby se pojištění stalo více než jen „postupem dodržování předpisů“

V mnoha bankách si lidé mohou při půjčování také koupit pojištění. Skutečnost, že banky „prodávají“ pojištění, je formalita a ve skutečnosti není založena na potřebě chránit majetek zákazníků. Jak skutečnost, že si lidé kupují pojištění „zvládacím“ způsobem, vytváří rizikovou mezeru, zejména když jsou přírodní katastrofy a povodně stále méně obvyklé?

- Praxe „sdružování“ pojištění za účelem dosažení prodejních cílů a kupování pojištění za účelem dokončení procedury nebo z respektu vytváří systémové rizikové mezery pro pojišťovnictví a hluboce ovlivňuje jak dlužníky, tak ekonomiku země.

Zákazníci si nemohou porovnávat a vybírat, produkty nejsou vhodné a získané výhody neodrážejí potřebnou úroveň ochrany před riziky; to snižuje motivaci podniků a domácností investovat do praktických opatření ke snížení rizik, jako jsou domy odolné proti povodním nebo zvyšování úrovně bezpečnosti výrobních a obchodních zařízení.

Životy lidí v Bac Ninh jsou vážně zasaženy povodněmi (Foto: Manh Quan).

Myslím, že jsou potřeba tři koordinované intervence.

Prvním je podpora a udržování transparentnosti a oddělení produktů: Banky by neměly nic nutit; zákazníci musí být jasně informováni o možnostech pojištění majetku, pojištění příjmu a pojištění úvěrů; pojistky musí otevřeně porovnávat produkty a náklady.

Za druhé, stát by měl mít zavedené politiky na podporu a povzbuzení pojišťoven k nabízení produktů vhodných pro klimatická rizika: Rozvíjet pojištění majetku a zemědělství, jasné a rychlé postupy pro odškodnění a zákaznické výhody s účinnými preventivními opatřeními; stát by měl mít také politiky na podporu poplatků pro zranitelné skupiny s cílem zvýšit krytí.

Zároveň musí pojišťovny investovat do zlepšení implementační kapacity a mechanismů rychlé kompenzace; rozšířit síť místních odhadců a úzce spolupracovat s úřady na ověřování ztrát po přírodních katastrofách.

Domnívám se, že pokud bude pojištění považováno pouze za „povinný postup“ a bude sjednáváno pouze za účelem jeho řešení, nebude schopno nikoho ochránit. Pokud však bude pojištění oddělené, transparentní a navržené podle potřeb, jistě se stane klíčovým nástrojem ke snižování škod, ochraně majetku lidí i podniků, a tím i k zabránění narušení ekonomického cyklu.

Auta poškozená po záplavách v Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Jak by měly pojišťovny využít této příležitosti k šíření pozitivního image a zároveň k podpoře udržitelného rozvoje trhu?

- V kontextu přírodních katastrof, klimatických změn a výzev k ohrožení důvěry na trhu se domnívám, že je to také příležitost pro pojišťovny, aby potvrdily svou společenskou roli a šířily pozitivní image.

Za prvé, provádějte platby transparentně, rychle a spravedlivě. Každá včasná kompenzace nejen pomáhá zákazníkům překonat potíže, ale je také nejjasnějším důkazem hodnoty pojištění.

Za druhé, posílit komunikaci a finanční vzdělávání. Podniky musí spolupracovat s řídícími orgány na zvyšování povědomí veřejnosti a pomáhat lidem a podnikům pochopit práva, povinnosti a dlouhodobý význam pojištění.

Za třetí, inovovat produkty směrem k udržitelnosti. Pojistné produkty by měly zahrnovat ochranu před klimatickými, zdravotními a sociálními riziky a zároveň by měly být propojeny s cíli zeleného rozvoje a odpovědného investování.

Za čtvrté, využijte digitální technologie ke zjednodušení procesu, od účasti až po odměňování, čímž zlepšíte zákaznickou zkušenost a posílíte důvěru.

Pokud se tyto věci udělají dobře, pojišťovny se nejen budou rozvíjet finančně udržitelně, ale také se stanou „důvěryhodným společníkem“ společnosti, což přispěje ke snížení zátěže státního rozpočtu a zlepšení odolnosti ekonomiky vůči přírodním katastrofám.

Zdroj: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm