Jak si půjčit levný kapitál na mnoho let od „magnátů“ na Západě

Když firmy a banky najdou společnou řeč

Společnost Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (město Thoi Lai, okres Thoi Lai, město Can Tho ) má v současné době dluh ve výši 170 miliard VND u pobočky banky „velké čtyřky“ v Can Tho. Tato společnost v současné době platí úrokovou sazbu pouze 6,5 % ročně a bude se i nadále snižovat v souladu s politikou banky.

Pan Nguyen Van Nhut, generální ředitel společnosti, uvedl, že od založení společnosti v roce 2006, tedy za posledních 17 let, má Hoang Minh Nhat úvěrové vztahy téměř výhradně v této bankovní pobočce.

„Ve skutečnosti nás mnoho komerčních bank zve k půjčce kapitálu, dokonce jsou ochotny půjčit na úvěr. Samotný podnik se také pokusil využít služeb některých jiných bank. Uvědomil jsem si však, že dlouhodobý vztah s bankou pomůže podniku získat vysokou důvěryhodnost, a tím i preferenční úrokové sazby a související postupy, zejména pro exportní podniky, jako je Hoang Minh Nhat,“ řekl pan Nguyen Van Nhut.

Pan Nhut však uvedl, že v první řadě je důležité, aby podniky nesly odpovědnost za úvěr. Jakmile dluh včas splatí a mají dobrý podnikatelský plán, banky jsou připraveny v poskytování úvěrů pokračovat.

„Podnikání s sebou nese rizika, nemůžeme je všechna eliminovat. Ale firmy musíme být zodpovědné za kapitál, který si půjčují,“ řekl pan Nhut.

Generální ředitel společnosti Hoang Minh Nhat uvedl, že kromě vhodných úrokových sazeb z úvěrů musí firmy zjistit, zda vybraná banka splňuje kritéria kvality. To znamená zajistit rychlé vyřízení a plnou a včasnou podporu, když ji firmy potřebují.

„Z mých obchodních zkušeností mám pocit, že pokud je firma loajální k bance, bude pro banku snazší ji upřednostnit. Pokud se vyskytnou potíže, banka zajistí včasnou podporu,“ sdělil pan Nhut.

Uvedl však, že pokud úroková sazba z úvěrů překročí 6 % ročně, bude to pro podniky, zejména pro ty, co se zabývají rýží, stále zátěží, protože zisková marže tohoto odvětví je pouze 1–3 % z tržeb. Úroková sazba by proto měla být pouze 4–6 % ročně.

„Když je úroková sazba z úvěrů nízká, bude i nákladová struktura nízká a firmy si mohou koupit rýži pro lidi za mírně vyšší cenu. Firmy si samozřejmě vždy chtějí půjčit za nejnižší úrokovou sazbu, stejně jako když jdu na trh a vidím lidi prodávat ryby za sníženou cenu z 20 000 VND na 15 000 VND/kg, ale já stále chci zaplatit 13 000 VND,“ řekl pan Nhut.

V současné době Hoang Minh Nhat produkuje 70 000 - 80 000 tun rýže ročně, z čehož 90 % se vyváží. Průměrný roční obrat společnosti je přibližně 1 000 miliard VND. Od začátku roku 2023 banka společnosti třikrát snížila úrokové sazby, přičemž celkové snížení činilo 1,5 % ročně.

*Balení produktů ve společnosti Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

Bankovní úvěrový specialista, který Hoang Minh Nhatovi poskytl půjčku, novinářům uvedl, že oznámená úroková sazba je 6,5 % a že až nastane období podpory, úroková sazba bude i nadále klesat. Podpora úrokových sazeb musí samozřejmě odpovídat obchodní linii podniku.

Také v deltě Mekongu pan Nguyen Van Hieu, majitel domácnosti chující sumce ve městě Kinh Cung, okres Phung Hiep, provincie Hau Giang , uvedl, že svůj podnik v oblasti chovu ryb zahájil v roce 2010 půjčkou od komerční akciové banky. Od doby, kdy v roce 2012 obdržel půjčku od státní komerční banky v pobočce Hau Giang, si však již více než 10 let půjčuje kapitál pouze od této pobočky. V současné době má pan Hieu nesplacený dluh ve výši 15 miliard VND s úrokovou sazbou pouze 5,5 % ročně.

„Nižší úrokové sazby, jednodušší postupy při vyřizování úvěrů, plná podpora banky, doba vyplacení je pouze 1–3 dny. To je důvod, proč jsem již více než 10 let věrný pouze jedné bance,“ řekl pan Hieu.

Z původního rybníka o rozloze 4 000 m² ho rodina pana Hieua rozrostla na 8 rybníků o celkové ploše více než 40 000 m² s roční produkcí přibližně 500 tun ryb.

Kapitál zlevňuje, firmy uvažují o expanzi

Podle průzkumu mezi podniky působícími v odvětví rýže a mořských plodů v deltě Mekongu je většina jednotek spokojena se současnými úrokovými sazbami a postupy při poskytování úvěrů v bankách.

Pan Ly Hiep, majitel zařízení na chov hadohlavých ryb a ryb tra v Hamlet 8, obec Hoa An, okres Phung Hiep, provincie Hau Giang, uvedl, že zařízení má u banky dluh ve výši 9 miliard VND s úrokovou sazbou pouze 5,5 % ročně.

„Pro chovatele hospodářských zvířat, jako jsme my, je možnost půjčit si peníze za zvýhodněné úrokové sazby vzrušující. Současná úroková sazba se ve srovnání se stejným obdobím loňského roku snížila o 2 %. To je pro něj motivace k úvahám o rozšíření chovu hospodářských zvířat,“ řekl pan Hiep.

Mezitím pan Tran Phuoc Hung, ředitel společnosti Phuoc Hung Food Company Limited (okres Thoi Lai, město Can Tho), uvedl, že si jeho společnost od banky půjčuje 45 miliard VND. Od začátku roku si společnost musela půjčovat kapitál s úrokovou sazbou 9,5 % ročně, nyní však úroková sazba klesla na 6,5 % ročně.

Pan Hung však stále doufá, že úrokové sazby z úvěrů budou nižší, aby se snížily náklady pro podniky, a tím se vykompenzovaly velké finanční náklady ze začátku roku.

„Díky sníženým úrokovým sazbám společnost odvážně rozšíří svou výrobu a investuje do instalace dalších strojů a zařízení,“ uvedl pan Hung.

Mezitím na okraji úvěrové konference na podporu podniků v odvětví rýže a akvakultury v deltě Mekongu minulý víkend pan Pham Thai Binh , předseda představenstva akciové společnosti Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, uvedl, že podnik v současné době má úvěrové vztahy s mnoha bankami, jako jsou VIB, VPBank, Sacombank a řada zahraničních bank. Přestože pan Binh obdržel preferenční úvěry, uvedl, že úroková sazba z úvěrů je stále „poněkud vysoká“ ve srovnání s obdobím před říjnem 2022.

Dříve si podniky zabývající se rýží půjčovaly pouze s úrokovou sazbou 6–6,5 % ročně. Od konce roku 2022 však úroková sazba prudce vzrostla na 7–9 %, dokonce na více než 10 % ročně. V současné době se úroková sazba z úvěrů snížila, ale stále je nad 7 % ročně, zatímco nařízení Státní banky stanoví, že podniky vyvážející rýži mají přednost při úrokových sazbách pod 5 % ročně.

Pan Binh však poznamenal, že v posledních letech nechyběl úvěrový kapitál pro podniky v oblasti nákupu a vývozu rýže.

Banky se „řadí“ do fronty, aby nabídly půjčky, ale úrokové sazby jsou poněkud vysoké. Rýžové podniky v deltě Mekongu uvedly, že téměř 20 let neměly nikdy potíže s přístupem k bankovnímu kapitálu. Banky se dokonce „řadí do fronty“, aby nabídly půjčky, ale úrokové sazby jsou stále obtížné.

Zdroj