Konzultant: Jak investovat 350 milionů VND a zároveň pracovat

Odborníci doporučují investovat peníze do znalostí, založit si rezervní fond, koupit si životní pojištění a vzdělávat se v oblasti finančních investic.

Jsem 29letý muž, ženatý. Moje žena zůstává doma a stará se o naše 6měsíční dítě. Mým hlavním zaměstnáním je vedlejší realitní makléř. Vzhledem k současné situaci můj příjem není tak dobrý jako dříve, kolem 15-20 milionů VND měsíčně.

Mám na bankovních vkladech asi 350 milionů. Co se týče bydlení, s manželem jsme nejmladší, takže stále žijeme s rodiči v Ho Či Minově Městě. Naše hlavní výdaje jsou na nás a dítě.

V současné situaci, měl bych se dozvědět více o jiných investičních trzích, abych měl vyšší příjem? Stále si nejsem jistý, o jaký typ investice se zaměřit, doufám, že dostanu radu od odborníků.

Thanh Cuong

Investoři sledují jednání elektroenergetické společnosti na burze v okrese 1 (HCMC), březen 2021. Foto: Quynh Tran — Investoři sledují jednání elektroenergetické společnosti na burze v okrese 1 (HCMC), březen 2021. Foto: *Quynh Tran*

Poradce:

Příjem jednotlivce obvykle pochází převážně z práce (aktivní příjem) a investic (pasivní příjem). Nalezení investičního kanálu je nezbytné pro každého a musí být vhodné pro jeho finanční situaci a investiční zkušenosti.

Vaše současné zaměstnání kolísá s ekonomickým cyklem, proto byste měli najít způsoby, jak zvýšit svůj příjem, nebo vykonávat jinou práci, která je stabilnější a nabízí aktivní příjem. Výše uvedená řešení mohou vyžadovat další znalosti, proto si musíte připravit rozpočet na studium nebo zvyšování své odborné kvalifikace. Investice do sebe sama je také efektivním a udržitelným investičním kanálem.

Kromě toho vám stabilní příjem také pomáhá získat přístup k levnému kapitálu od bank. Výhodou toho, že jste realitním makléřem, je, že si se stabilním příjmem můžete od banky půjčit částku na investici do realitního trhu.

Kromě toho musíte mít pro svou rodinu plán finanční ochrany se dvěma řešeními: zřízením rezervního fondu a produkty životního pojištění.

Rezervní fond obvykle odpovídá zhruba 3–6 měsícům nezbytných rodinných výdajů (6 měsícům, pokud nemáte životní pojištění). Tato částka bude uložena na dlouhodobý účet v bance. Pokud například žijete ve velkém městě, jako je Hanoj nebo Ho Či Minovo Město, průměrné náklady pro dvoučlennou rodinu, manžela, manželku a dítě, jsou asi 16 milionů. Musíte si vytvořit rezervní fond ve výši 48–96 milionů a rozdělit jej na 1měsíční a 6měsíční vklady v bance. Tato částka bude použita, když budete mít problémy ovlivňující váš příjem nebo když nastane zdravotní nouze a budete potřebovat peníze na zaplacení.

V současné době jste živitelem rodiny a máte dvě vyživované osoby. Příjem rodiny pochází pouze od vás, proto potřebujete mít sjednané životní pojištění. Smlouva o životním pojištění je doplňkovým zdrojem financování v případě, že dojde k ohrožení vašeho zdraví – ztratí se jediný zdroj financí pro rodinu. Pojišťovací poradce vám poradí s celkovou hodnotou pojištění v souladu s vašimi finančními cíli, z čehož budete znát výši pojištění, na kterém se musíte ročně podílet. Po uzavření pojištění lze výše uvedený finanční rezervní fond zřídit na 3–4 měsíce výdajů.

Volných 350 milionů VND bude tedy prioritně použito na zřízení vzdělávacího fondu, fondu pro případ nouze a na nákup životního pojištění. Zbývající částku lze investovat. Efektivní investování vyžaduje zkušenosti a znalosti. Proto byste se měli dozvědět více o osobních financích, abyste si mohli sestavit investiční plán, který bude vyhovovat vašim financím.

Kromě vkladových a realitních investičních kanálů byste se měli seznámit i s finančními investičními kanály, akciemi a dluhopisy. Můžete se podívat na formu investice do certifikátů otevřených fondů uznanou a chráněnou vietnamským právem. Společnosti spravující fondy musí mít licenci od Státní komise pro cenné papíry a fungovat v souladu se zákonem, takže se vyhnete riziku podvodu. Společnost spravující fondy provede analýzu a za vás učiní investiční rozhodnutí v portfoliu 20–30 akcií. Fondy navíc vždy mají dohlížející banku, která bude vaše aktiva držet a chránit. Certifikáty otevřených fondů jsou investiční produkty, které minimalizují rizika pro nováčky na akciovém trhu a jsou velmi vhodné pro zaneprázdněné lidi.

Phan Hoang Quan

Expert na osobní finanční plánování

Investiční poradenská a správcovská společnost FIDT

Zdrojový odkaz