Je snadné získat přístup k bankovnímu kapitálu ve výši 2 milionů miliard dongů?

Nárůst úvěrů v prosinci 2023

S cílem růstu úvěrů o přibližně 15 % v roce 2024 ve srovnání s koncem roku 2023 se do ekonomiky uvolní přibližně 2 miliony miliard VND, čímž se celkový nesplacený dluh do konce letošního roku zvýší na přibližně 15,6 milionu miliard VND. Kromě stanovení vzorce pro výpočet úvěrových limitů pro každou banku vyžaduje Vietnamská státní banka (SBV) také, aby banky zavedly bezpečný růst úvěrů v souladu se schopností řízení rizik, likviditou a kapacitou mobilizace kapitálu; a tím byla zajištěna kvalita úvěrů a provozní bezpečnost.

Je přísně zakázáno poskytovat úvěry v rozporu s předpisy, nesprávným subjektům, poskytovat úvěry představenstvu, výkonné radě a propojeným osobám úvěrových institucí, podnikům v ekosystému, podnikům na dvorku... s preferenčními úrokovými sazbami, pokud osoby a podniky s legitimními a zákonnými potřebami mají potíže s přístupem k úvěrovému kapitálu.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Banky aktivně půjčují od začátku roku

Při pohledu zpět na rok 2023 lze říci, že růst úvěrů nikdy neměl problémy a nakonec nedosáhl plánovaného tempa růstu. Objem nesplacených úvěrů v roce 2023 se ve srovnání s koncem roku 2022 zvýšil o 13,5 % (plán na začátku roku byl nárůst o 14–15 %), přičemž celkový zůstatek dosáhl přibližně 13,6 milionu miliard VND. Ale i když tohoto cíle nedosáhl, objem nesplacených úvěrů v prosinci stále dramaticky vzrostl, což pomohlo růstu za celý rok téměř dosáhnout stanoveného plánu, což trh překvapilo. Protože předtím, na konci listopadu 2023, Státní banka oznámila růst úvěrů o 9,15 %, tedy přibližně 13 milionů miliard VND. Jen v prosinci 2023 tak banky ekonomice poskytly téměř 600 000 miliard VND, což představuje 1/3 celkových dodatečných úvěrů za celý rok 2023.

Dr. Le Dat Chi, vedoucí finančního oddělení Ekonomické univerzity v Ho Či Minově městě, vysvětlil zrychlení v posledním měsíci loňského roku a uvedl, že úvěry začaly růst v listopadu a došlo k „děsivému“ nárůstu množství peněz vstupujících na trh, aby dosáhly plánované úrovně. Pan Chi nastolil otázku, že ekonomika se stále potýká s obtížemi, ale absorbovat velké množství úvěrů v krátkém časovém období je neobvyklé. Proto je nutné objasnit, zda úvěry na konci roku jdou do výroby a podnikání, nebo do spekulativních oblastí. Je možné, že banky na konci roku rychle porostou a získají tak zvýšený úvěrový limit pro rok 2024?

Podle pana Le Dat Chiho přidělení celého limitu růstu úvěrů bankám na začátku roku ukazuje, že Státní banka je přesvědčena, že inflace nebude pro měnovou politiku problémem. Po přidělení ročního úvěrového limitu budou komerční banky vědět, kolik úvěrů bude v daném roce poskytnuto, a na základě toho budou mít plán, jak oslovit zákazníky. Ve srovnání se způsobem přidělování úvěrů v posledních dvou letech, kdy se jednalo o „testování podmínek“ za účelem kontroly inflace, bude Státní banka zvažovat poskytování úvěrových limitů v závislosti na hospodářském vývoji, čímž se komerční banky stanou pasivními při zvažování poskytování úvěrů podnikům. Letošní přidělení jim pomůže být proaktivnější.

„Vzhledem k trhavému udělování úvěrových limitů, jako v předchozích letech, se nejen banky budou potýkat s problémy, ale i podniky budou mít potíže s přístupem k bankovním úvěrům. Díky mechanismu přidělování plných úvěrových limitů budou banky vypočítávat úvěrový tok k zákazníkům, která odvětví, které podniky mají přednost pro úvěry s nízkými úrokovými sazbami... Banky mají jasnou orientaci na rozvoj a od začátku roku je podporována i celá ekonomika,“ poznamenal pan Chi.

Potřeba sledovat úvěrové toky

Vzhledem k tomu, že do ekonomiky je připraveno napumpovat více než 2 miliony miliard VND, mnoho podniků je optimistických a věří, že budou mít přístup k bankovním úvěrům s menšími obtížemi než v loňském roce. Pan Le Dat Chi uvedl, že problémem není růst úvěrů v roce 2024 na úrovni 15 % nebo 20 %, ale jádrem je to, kam úvěrový kapitál půjde. Pokud byly úvěry pro dluhopisy a nemovitosti dříve snadné, bude to tak v těchto oblastech i nadále?

Kromě toho je důležité, zda cíl 15% růstu úvěrů může pomoci oživit ekonomiku, zvýšit bohatství, vyprodukovat více exportního zboží, vydělat cizí měnu a mít továrny s objednávkami na udržení pracovních míst pro pracovníky. Pokud se úvěry budou nalévat pouze do spekulativních aktiv nebo „zavlažovat“ dvorky a ekosystémy majitelů bank, žádné množství úvěrů nebude stačit.

„Proto není snadné sledovat tok úvěrů na dvorku a do ekosystému dvorku. Jak může monitorovací agentura zjistit, že dvorek je společnost pod jménem někoho jiného? V případě paní Truong My Lan, typicky existují tisíce dvorních společností. Pokud nelze úvěry na dvorku monitorovat, bude pro externí firmy obtížné získat přístup k úvěrovému kapitálu,“ nastolil otázku pan Chi.

Zejména podle tohoto experta bude v roce 2023 růst úvěrů činit 13,5 %, což se blíží stanovenému plánu, ale ekonomický růst bude nižší než plán a dosáhne 5,05 %. Při tempu růstu úvěrů ve výši 15 % v roce 2024 je nutné zajistit, aby byl cíl ekonomického růstu dosažen podle plánu, jinak je nutné zjistit, kam tento tok úvěrů směřuje. „Měnová politika musí být jasná v podpoře, které výrobní a obchodní sektory bude mít specifickou podporu. Například úpravou koeficientu úvěrového rizika podpořit úvěry v daném sektoru. Například u hypotečních úvěrů, pokud zvýšíme růst úvěrů na sociální bydlení, bude koeficient rizika nízký, ale v případě nákupu vil a luxusních domů lze koeficient rizika vypočítat vyšší,“ navrhl pan Chi.

Dr. Le Xuan Nghia, člen Národní poradní rady pro měnovou a finanční politiku, poznamenal, že alokace úvěrů od začátku roku pomůže bankám proaktivně plánovat obchodní strategie. Snadný přístup podniků k úvěrům závisí na podmínkách úvěru. U stávajících úvěrů musí podniky splnit dvě podmínky, a to schopnost splácet dluhy na základě ocenění projektu a zajištění. Pro schopnost splácet dluhy musí mít podniky zakázky. Pokud jde o aktiva zajišťující úvěry, většina dlužníků si vložila svá aktiva do banky, nemluvě o tom, že i současné oceňování aktiv je složité. V současném případě se banky více zajímají o schopnost efektivně oceňovat projekty a schopnost splácet dluhy podniků, takže přístup k úvěrům bude snazší.

Zpráva o výsledcích kontroly řízení růstu úvěrů v lednu

V souvislosti s nízkým růstem úvěrů a nedosažením stanoveného cíle zaslal Úřad vlády v prosinci 2023 dokument Vládní inspekci a Vietnamské státní bance týkající se kontroly řízení růstu úvěrů. V dokumentu se uvádí, že přístup k úvěrovému kapitálu je stále obtížný, přidělování limitů růstu úvěrů úvěrovým institucím není skutečně vědecké, včasné a efektivní a existují i připomínky poslanců Národního shromáždění a expertů.

Za účelem urychleného posílení státní správy a zlepšení efektivity řízení růstu úvěrů požádal místopředseda vlády Le Minh Khai Vládní inspektorát o provedení kontroly plnění svěřených funkcí a úkolů Státní banky v oblasti řízení růstu úvěrů, budování, přidělování a správy cílů a limitů růstu úvěrů v letech 2022 a 2023 a řízení a dohledu nad implementací růstu úvěrů. Vládní inspektorát je pověřen podáním zprávy o implementaci premiérovi v prosinci 2023 a o výsledcích kontroly v lednu 2024.

Zdrojový odkaz