Bilionové dividendy, rekordní zisky – ale Techcombank se ještě nezastavila!

Zisk před zdaněním v roce 2024 dosáhne 27 500 miliard VND, dividenda v hotovosti přesáhne 7 000 miliard VND, ale Techcombank stále usiluje o kapitalizaci ve výši 20 miliard USD do konce roku 2025.

Od rekordních zisků k dividendám v hotovosti

Dne 26. dubna 2025 se v Hanoji konala výroční valna hromada akcionářů Vietnamské technologické a obchodní akciové banky ( Techcombank - HOSE: TCB) za rok 2025. Banka se nachází na prahu nové fáze rozvoje s velkými ambicemi: ROE přesahující 20 %, kapitalizace 20 miliard USD a stát se přední skupinou finančních služeb ve Vietnamu. Na schůzi předseda představenstva Ho Hung Anh zdůraznil: „Až nastane ten správný čas, hodnota Techcombank exploduje.“

Na kongresu představila Techcombank akcionářům plán zisku před zdaněním na rok 2025 ve výši 31 500 miliard VND, což představuje nárůst o 14,4 % oproti roku 2024 a nejvyšší úroveň v historii, pokud bude úspěšně realizována. Cíl růstu úvěrů byl rovněž stanoven na 16,4 %, což odpovídá nesplaceným úvěrům ve výši více než 745 000 miliard VND, což je číslo svědčící o odolnosti v kontextu finančního trhu, který stále čelí mnoha výzvám.

Je pozoruhodné, že Techcombank si i nadále udržuje výplatu dividend v hotovosti ve výši 10 % nominální hodnoty, což odpovídá více než 7 060 miliardám VND odebraným z nerozděleného zisku po založení fondů. Banka se již druhým rokem po sobě rozhodla sdílet zisk přímo s akcionáři a zároveň zajistit poměr kapitálové bezpečnosti Tier 1 ve výši 14–15 %.

Spolu s tím banka plánuje vydat téměř 21,4 milionu akcií ESOP za cenu 10 000 VND za akcii, aby posílila kapitálovou kapacitu a podpořila růst.

Techcombank předložila akcionářům plán zisku před zdaněním ve výši 31 500 miliard VND v roce 2025. Foto: Duy Minh

V reakci na dotazy akcionářů ohledně cílové návratnosti vlastního kapitálu (ROE) generální ředitel Jens Lottner potvrdil, že Techcombank plně usiluje o ROE přes 20 %, ale také poznamenal, že banka drží výrazně vyšší úroveň vlastního kapitálu, než je průměr v odvětví. Kapitálová přiměřenost (CAR) Techcombank je na úrovni 15 %, zatímco mnoho jiných bank si udržuje pouze kolem 12 %. Ve srovnání s ostatními bankami se ROE Techcombank ve skutečnosti blíží hranici 20 %, pokud se použije běžnější kapitálový poměr.

Banka se však nerozhodla snížit kapitál za účelem optimalizace indexu, ale zvolila bezpečnou, dlouhodobou cestu. Tato opatrná strategie umožňuje Techcombank flexibilně reagovat na výkyvy, jako jsou epidemie, úrokové krize nebo rizika mezinárodního obchodu. Solidní kapitálový základ navíc bance pomáhá také s kapacitou podílet se na financování rozsáhlých infrastrukturních projektů.

Změna postavení inkluzivního finančního ekosystému

Jedním z hlavních bodů, které na kongresu zdůraznila představenstvo Techcombank, byla strategie digitální transformace. Za posledních 5 let banka investovala do technologií více než 500 milionů USD a toto číslo se v nadcházejícím období bude dále zvyšovat. Techcombank nejen digitalizuje všechny interní procesy, ale v současné době zavádí 19 poboček do bezpapírového formátu, který funguje kompletně digitálně.

S dokončenou technologickou infrastrukturou banka začala integrovat umělou inteligenci (AI) do celého zákaznického zážitku, od aplikace TCB Mobile až po poradenský systém. Personalizované služby založené na hloubkové analýze dat pomohly bance vrátit se do segmentu retailových a malých a středních podniků, který byl kvůli vysokým provozním nákladům opomíjen. Díky tomuto modelu vzrostly úvěry v obchodním segmentu o 700 % za pouhý jeden rok.

Spolu s interní transformací Techcombank také podporuje strategickou spolupráci s velkými technologickými společnostmi, jako jsou Visa, Amazon Web Services (AWS) a řadou partnerů v oblasti blockchainu. Banka proaktivně přistupuje k novým technologickým trendům, jako jsou digitální aktiva, systémy pro konverzi dat atd., a je připravena se hlouběji zapojit, jakmile bude dokončena právní úprava.

Předseda představenstva – pan Ho Hung Anh zdůraznil: „Až nastane ten správný čas, hodnota Techcombank exploduje.“ Foto: Duy Minh

Produkty s automatickým výdělkem se stávají jednou ze strategických zbraní Techcombank, zejména v době, kdy tento model začíná napodobovat mnoho dalších bank. Podle generálního ředitele Jense Lottnera však automatický výdělek Techcombank není jen funkcí, ale zážitkem. Na rozdíl od produktů, které vyžadují manuální operace při výběru peněz, automatický výdělek vyžaduje pouze jedno aktivační tlačítko, což pomáhá zákazníkům optimalizovat úrokové sazby a zároveň si zachovat stejnou likviditu jako u běžného platebního účtu.

V posledním čtvrtletí bylo k používání automatického výdělku registrováno 800 000 zákazníků, což jasně ukazuje, že trh tento nový produktový model přijal.

Přestože růst úvěrů v roce 2024 dosáhl 27 %, což je téměř dvojnásobek průměru v odvětví, Techcombank stále dobře kontrolovala rizika a poměr nesplácených úvěrů (NPL) se udržel pod 1,5 %. Podle pana Jense Lottnera byly výkyvy v úvěrovém portfoliu pouze mírné a nebyly znepokojivé. Čistá úroková marže (NIM) byla ovlivněna klesajícím trendem provozních úrokových sazeb, ale ve srovnání s obecnou úrovní byla NIM banky stále vysoká.

Techcombank také postupně snižuje podíl úvěrů na nemovitosti, přechází k diverzifikaci svého portfolia, expanzi do výroby, obchodu, spotřeby atd. a zároveň posiluje rezervy na krytí úvěrových rizik a investuje do technologií pro hodnocení rizik. Jedná se o strategii „utíkat daleko“ spíše než utíkat rychle.

Generální ředitel Jens Lottner se netajíc svými ambicemi podělil: „Nikdo se každé ráno neprobouzí jen s myšlenkami na finanční služby, myslí na bydlení, co jeho děti studují, co jedí, jaké je jeho zdraví. Finance musí být nástrojem k řešení těchto věcí.“ Na základě této filozofie Techcombank buduje integrovaný finanční ekosystém, který nejen slouží základním finančním potřebám, ale také se propojuje s nefinančními oblastmi, jako je vzdělávání , zdravotnictví, spotřeba a nemovitosti.

Kongres obdržel mnoho komentářů od akcionářů Techcombank. Foto: Duy Minh

Banka silně expanduje do pojišťovacího sektoru a plánuje založit životní pojišťovnu a navýšit kapitál stávající neživotní pojišťovny. Techcombank to považuje za kompletní součást celého řetězce finančních služeb pro zákazníky.

Předseda představenstva Ho Hung Anh, společnost TCBS Securities, jedna z předních divizí v oblasti emise dluhopisů a investičních služeb, potvrdil, že banka plánuje vstoupit na burzu v roce 2025, pravděpodobně na konci roku. Přípravy byly pečlivě provedeny, včetně spolupráce se strategickými investory v předveřejné veřejné nabídce akcií (IPO) a najímání mezinárodních poradenských firem.

Pan Ho Hung Anh však také zdůraznil, že IPO je pouze prvním krokem. Důležitější je, jak využít získaný kapitál ke zlepšení efektivity investic, udržení vysoké návratnosti vlastního kapitálu (ROE) a zajištění dlouhodobého udržitelného rozvoje.

V reakci na akcionáře ohledně plánu na zvýšení hodnoty akcií se předseda Ho Hung Anh podělil o cíl dosáhnout kapitalizace ve výši 20 miliard USD do konce roku 2025, ocenění založené na očekáváních růstu a schopnost zlepšit poměr P/B z 2 na 2,5krát. Ačkoli uznal, že makro faktory, jako jsou cla, úrokové sazby nebo trh s nemovitostmi, mají stále vliv, věří, že Techcombank má všechny vnitřní faktory k tomu, aby v daný okamžik „explodovala“.

Mezitím se nadále udržuje transparentní systém podávání zpráv, pravidelný dialog s akcionáři a pravidelná setkání s domácími i zahraničními investory, což je důležitý základ pro budování důvěry, čehož pan Ho Hung Anh potvrdil „nelze dosáhnout pouhým jedním kongresem“.

Atmosféra kongresu byla na konci setkání naplněna očekáváními, ale i realitou. Techcombank vstoupila do posledního roku své strategie na období 2020–2025 s řadou úspěchů: zisk ve výši 27 500 miliard VND v roce 2024, vysoký růst úvěrů, silný technologický systém, rozšiřující se portfolio zákazníků a neochvějný vedoucí tým. To vše připravuje cestu pro novou etapu rozvoje, kde hodnota banky nespočívá jen v ziscích nebo dividendách, ale v její vedoucí roli v moderním, integrovaném a jedinečném finančním ekosystému.

Thuy Linh

Zdroj: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html