Jak jsou finanční společnosti regulovány, aby mohly poskytovat spotřebitelské úvěry s úrokovými sazbami?

Podle článku 9 bodu 1 oběžníku 43/2016/TT-NHNN, kterým se upravují spotřebitelské úvěry finančních společností, se úrokové sazby spotřebitelských úvěrů finančních společností uplatňují v souladu s předpisy Státní banky (SBV) o úvěrových činnostech úvěrových institucí (CI) a poboček zahraničních bank vůči klientům.

Kapitálové potřeby zákazníků musí být použity na spotřební účely, jako je: nákup dopravních prostředků, domácích spotřebičů a vybavení; náklady na studium, lékařské prohlídky a ošetření, cestování, kultura, tělesná výchova a sport ; náklady na opravy domácnosti.

Dle ustanovení oběžníku 39/2016/TT-NHNN lze chápat, že úroková sazba spotřebitelského úvěru bude dohodnuta mezi finanční společností a zákazníkem podle nabídky a poptávky po kapitálu na trhu, poptávky po úvěru a úvěruschopnosti zákazníka, pokud zákazník nespadá do případů uvedených v článku 13 odstavci 2 výše uvedených předpisů.

V případě, že se na klienta vztahuje odstavec 2 výše uvedeného článku, platí nařízení o maximální úrokové sazbě, která nepřesahuje maximální úrokovou sazbu z úvěru stanovenou guvernérem Vietnamské státní banky v každém období.

Konkrétně podle článku 13 oběžníku 39/2016/TT-NHNN jsou úrokové sazby z úvěrů regulovány takto:

- Úvěrové instituce a klienti se dohodnou na úrokových sazbách z úvěrů podle nabídky a poptávky na trhu s kapitálem, potřeb úvěrů a bonity klientů, s výjimkou případů, kdy má Vietnamská státní banka předpisy o maximálních úrokových sazbách z úvěrů v bodě 2 tohoto článku.

- Úvěrová instituce a klient se dohodnou na krátkodobé úrokové sazbě z úvěru ve vietnamských dongech, která však nepřesáhne maximální úrokovou sazbu z úvěru stanovenou guvernérem Vietnamské státní banky v každém období za účelem pokrytí určitých kapitálových potřeb:

+ Poskytování služeb v oblasti zemědělství a rozvoje venkova v souladu s vládními nařízeními o úvěrové politice sloužící rozvoji zemědělství a venkova;

+ Realizovat exportní obchodní plány v souladu s ustanoveními obchodního zákona a dokumenty, kterými se obchodní zákon řídí;

+ Obsluha podnikatelských aktivit malých a středních podniků v souladu s vládními nařízeními o podpoře rozvoje malých a středních podniků;

+ Rozvíjet podpůrná odvětví v souladu s vládními nařízeními o podpoře rozvoje průmyslu;

+ Obsluha podniků v oblasti high-tech v souladu s ustanoveními zákona o high-tech a dokumenty, kterými se zákon o high-tech řídí.

- Obsah smlouvy o úrokové sazbě z úvěru zahrnuje úrokovou sazbu z úvěru a způsob výpočtu úroků z úvěru. V případě, že úroková sazba z úvěru není přepočítána na sazbu v %/rok a/nebo se neuplatňuje způsob výpočtu úroků na základě skutečného zůstatku úvěru a doba udržování tohoto skutečného zůstatku jistiny, musí smlouva o úvěru obsahovat obsah úrokové sazby přepočtené na sazbu v %/rok (jeden rok je tři sta šedesát pět dní) vypočítanou na základě skutečného zůstatku úvěru a doby udržování tohoto skutečného zůstatku úvěru.

- Pokud nastane lhůta pro splatnost a zákazník nezaplatí nebo nezaplatí plně jistinu a/nebo úroky z úvěru dle dohody, je zákazník povinen uhradit úroky z úvěru takto:

+ Úrok z jistiny dle sjednané úrokové sazby úvěru odpovídající době trvání úvěru, která nebyla uhrazena v den splatnosti;

+ V případě, že zákazník nezaplatí úrok včas, jak je stanoveno v bodě a tohoto článku, je povinen zaplatit úrok z prodlení ve výši úrokové sazby dohodnuté mezi úvěrovou institucí a zákazníkem, nejvýše však 10 % ročně, vypočteno z nesplaceného úroku z prodlení odpovídajícího období prodlení.

+ V případě převodu úvěru na dluh po splatnosti je klient povinen zaplatit úrok z jistiny po splatnosti odpovídající době prodlení s platbou, přičemž použitá úroková sazba nesmí překročit 150 % úrokové sazby úvěru v době převodu na dluh po splatnosti.

- V případě uplatnění variabilní úrokové sazby z úvěru se úvěrová instituce a klient musí dohodnout na zásadách a faktorech pro určení upravené úrokové sazby a na době úpravy úrokové sazby z úvěru. V případě, že faktory pro určení upravené úrokové sazby vedou k mnoha různým úrokovým sazbám z úvěru, úvěrová instituce použije nejnižší úrokovou sazbu z úvěru.

Zdroj