Proč mají firmy v Dak Nongu potíže se získáváním bankovních úvěrů?

Slabý kolaterál

Jedním z nejčastějších důvodů, proč se podniky potýkají s problémem získávání bankovních úvěrů, je nedostatek zajištění. Podle bankovních předpisů úvěry obvykle vyžadují, aby podniky poskytly zajištění k zajištění úvěru.

Mnoho malých podniků, zejména začínajících, však nemá dostatek dlouhodobého majetku ani aktiv s vysokou hodnotou, která by mohla použít jako zástavu pro bankovní úvěry.

Mnoho podniků v Dak Nong má omezená kolaterální aktiva.

To je velká výzva. Kromě finančních výkazů a výrobních plánů je totiž kolaterál považován za nezbytný předpoklad pro to, aby banky upřednostňovaly úvěry.

V Dak Nongu je registrováno přibližně 4 700 podniků, z nichž 99 % tvoří malé podniky a mikropodniky. Většina z nich působí v zemědělském sektoru. Zajištěná aktiva těchto podniků nejsou vždy snadno dostupná nebo mají vysokou hodnotu.

Ředitel komerční banky uvedl, že aktiva jsou nezbytnou podmínkou pro zvýšení úvěruschopnosti a úvěrové schopnosti zákazníka.

Finanční zprávy a výrobní plány mnoha podniků v oblasti postrádají proveditelnost.

Většina zajištění podnikatelských úvěrů v provincii je však zajištěna aktivy třetích stran, jako jsou majitelé firem, příbuzní nebo spřízněné strany. Některé mají kolaterální aktiva, jako jsou továrny a trvalé sady, ale dosud jim nebyla udělena vlastnická práva.

„Zajištění většinou zahrnuje pouze práva k užívání pozemků, bez jakýchkoli aktiv na pozemku. To bance velmi ztěžuje určení hodnoty zajištění,“ uvedl ředitel.

Kromě zajištěných úvěrů se nyní nabízejí i nezajištěné úvěry, které usnadňují podnikům přístup ke kapitálu. To je však obtížné realizovat, protože podniky zatím nesplňují požadavky na úvěruschopnost pro získání úvěru.

Společnost An Phat Trading and Service Company Limited je jedním z podniků s velkým potenciálem v Dak Nongu.

Podle úvěrových institucí měl nedávný pokles cen nemovitostí a změny v plánování dopad na zajištěná aktiva podniků. Dotčeny byly i některé realitní podniky působící pod rouškou zemědělské výroby a obchodních společností.

Spolu s otázkou zajištění mají současné výrobní a obchodní plány podniků stále mnoho nedostatků. To je považováno za největší překážku budování důvěryhodnosti u úvěrových institucí.

Zemědělské zpracovatelské podniky v Dak Nongu potřebují kapitál na podporu výroby a obchodních operací.

V provincii Dak Nong má většina podniků vedoucí pracovníky a manažery s omezenou kvalifikací. Jejich schopnost chápat informace, využívat příležitostí, předvídat a reagovat na vývoj trhu a rozvíjet obchodní strategie je slabá. V důsledku toho jejich výrobní a obchodní plány postrádají proveditelnost.

"

Finanční zprávy mnoha podniků postrádají spolehlivost, nesplňují standardy a nebyly auditovány kvalifikovanou třetí stranou, a proto postrádají důvěryhodnost. Proto bankám chybí informace o těchto podnicích, což ovlivňuje jejich úvěrová rozhodnutí.

Uvedl to Pham Quoc Viet, zástupce ředitele pobočky Dak Nong banky BIDV .

Úvěrové instituce zůstávají opatrné.

Podle provinční pobočky Vietnamské státní banky se úvěrové instituce v oblasti v poslední době zdráhají poskytovat půjčky podnikům, zejména na střednědobé a dlouhodobé projekty. Důvody jsou obavy z rizik, obtíže s vymáháním dluhů a rostoucí počet nedobytných pohledávek.

Mnoho úvěrových institucí v provincii Dak Nong zůstává při poskytování úvěrů podnikům váhavých a opatrných.

Malý počet podniků s dobrým úvěrovým hodnocením a životaschopnými obchodními plány je často vyhledáván úvěrovými institucemi mimo provincii. V těchto případech mají místní úvěrové instituce potíže s konkurencí v oblasti úvěrové politiky kvůli tlaku na úrokové sazby.

V současné době je politická autonomie bank v provincii Dak Nong nízká. Většina zavedených politik v oblasti poskytování podnikatelských úvěrů závisí na ústředích bank na centrální úrovni.

Provincie Dak Nong má mezitím stále svá jedinečná rysy a podniky fungují podobným způsobem. Místní banky jsou stále pasivní a nemají dostatečný hlas při poradenství ohledně implementace konkrétních politik pro podniky v provincii.

Banky v Dak Nongu stále plně nedůvěřují schopnostem podniků (Foto: LD)

Navíc, vzhledem k tomu, že všechny tyto banky jsou pobočkami ústředí, musí jejich úvěrové podmínky a politika splňovat obecná kritéria stanovená ústředím. Jejich schopnost samostatně zajistit dostatečný kapitál k uspokojení finančních potřeb ekonomiky obecně a podniků zejména zůstává nízká.

„Lokálně mobilizovaný kapitál tvoří pouze více než 41,98 % celkových nesplacených úvěrů. Komerční banky také musí od svých ústředí přijímat kapitálové úpravy za relativně vysoké náklady, což ovlivňuje jejich schopnost snižovat úrokové sazby z úvěrů a zavádět preferenční úvěrové balíčky pro podniky,“ uvedl Pham Thanh Tinh, ředitel pobočky Vietnamské státní banky v provincii.

Některé procesy a zásady schvalování úvěrů v bankách jsou navíc složité a časově náročné. To zahrnuje vše od shromažďování dokumentů, hodnocení zajištění, posouzení finanční způsobilosti až po schvalování úvěru…

Každý krok vyžaduje řadu postupů a papírování. To odrazuje mnoho podniků od plnění bankovních požadavků, zejména když naléhavě potřebují kapitál k uspokojení obchodních potřeb.

Kapitál mobilizovaný z úvěrových institucí v Dak Nongu pokrývá pouze 40 % kapitálových potřeb ekonomiky.

Ředitel akciové společnosti Dai Dung Joint Stock Company v okrese Cu Jut (Dak Nong) pan Nguyen Kha hovořil o obtížích s přístupem ke kapitálu a uvedl, že celkové investice společnosti přesahují 500 miliard VND. Společnost si však dosud nebyla schopna půjčit ani jeden úvěr od žádné banky v Dak Nongu.

„Chceme, aby místní úřady vytvořily podmínky, které nám umožní přístup k bankovním úvěrům. Protože v současné obtížné ekonomické situaci je pro podniky nemožné investovat 100 % vlastního kapitálu,“ potvrdil pan Kha.

Zatím neexistují žádné konkrétní zásady.

Kromě překážek souvisejících s podniky a úvěrovými institucemi postrádá Dak Nong v poslední době také specifické zásady. Většina úvěrových zásad, které v současnosti podniky využívají, závisí na zásadách zavedených centrální bankou.

Některé politiky zůstávají poměrně rigidní a postrádají flexibilitu pro podporu malých podniků a mikropodniků. Předpisy týkající se zajištění, poměru úvěru k hodnotě a kritérií oceňování dosud nebyly upraveny tak, aby odrážely skutečné obchodní praktiky těchto podniků.

Dak Nong zatím nevydal mnoho politik a pokynů na podporu podniků s kapitálem.

Ze strany místních úřadů, ačkoli nařídily úvěrovým institucím, aby podnikům usnadňovaly a podporovaly přístup k úvěrům, nebyla této problematice věnována velká skutečná pozornost.

Provincie dosud nevydala mnoho mechanismů a politik na podporu podniků prostřednictvím úvěrů a kapitálu. Rozpočet a zdroje provincie Dak Nong jsou navíc omezené a chybí jí prostředky na podporu výroby a rozvoje podnikání.

Podle Phama Thanha Tinha, ředitele provinční pobočky Vietnamské státní banky, je většina řešení na podporu podnikání v Dak Nongu stále příliš obecná.

Některé podpůrné politiky stále pocházejí od úvěrových institucí. Mnoho politik poskytování úvěrů podnikům nebylo zavedeno kvůli omezením v plánování, problémům s těžbou bauxitu atd.

Banky v této oblasti mají mezitím ve srovnání s jinými provinciemi a městy většinou malé pobočky, takže mnoho politických poradních dokumentů není dostatečně podstatných na to, aby je ústřední vláda zvážila.

Banky se často obávají o schopnost společnosti splácet své dluhy, zejména v obtížných ekonomických dobách, kdy klesají tržby. Tato opatrnost mnoha podnikům ztěžuje přístup k bankovnímu kapitálu.

Zdroj: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html