Nepropásněte zlatý čas pro udržení cash flow a ochranu práv zákazníků.

V procesu trestné činnosti musí peněžní tok často procházet bankovním systémem. Banky proto musí toto chápat jako rozhodující krok v prevenci a boji proti high-tech zločinům. Pokud banky nezasáhnou včas, i orgány s kompletními vyšetřovacími nástroji se dostanou do pasivní pozice a často marně „sledují stopu“.

V mnoha případech, když lidé zjistili, že byli podvedeni, okamžitě zavolali na horkou linku nebo pobočku banky, aby požádali o zablokování účtu nebo transakcí, ale často dostávali odpovědi typu „čekáme na ověření“, „banka nemůže zasáhnout bez dokladu od policie“... Mezitím, s rychlostí převodů, výběrů peněz a „rotace“ mezi mnoha účty, jako je dnes, stačí pár minut váhání a všechny peníze zmizí.

To ukazuje, že mnoho bank se stále více zaměřuje na postupy než na bezpečnost majetku zákazníků. Když dojde ke konkrétnímu incidentu, bankovní zaměstnanci často dodržují požadavky: k zablokování musí existovat potvrzení, oficiální dokumenty, důvody... Místo toho, aby banky navrhly mechanismus „nouzového dočasného blokování“ na základě důvodného podezření prostřednictvím oznámení od majitele účtu nebo neobvyklých transakcí, stále volí metodu, která je procedurálně bezpečná, ale pro zákazníky riskantní.

Nejen to, z obchodního hlediska banky vždy propagují, že transakce probíhají hladce 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, ale neexistuje žádný odpovídající mechanismus „nonstop nouzové kontroly“. Call centra nebo kanály zákaznické péče prostřednictvím aplikací jsou často přetížené nebo zpracovávané šablonami automatických odpovědí, nebo dokonce dočasně pozastavené po pracovní době.

Aby se překonala situace, kdy banky reagují na online podvody pomalu, je zapotřebí systém různých řešení. Z technologického hlediska však banky potřebují zavést systém monitorování transakcí v reálném čase, který bude využívat umělou inteligenci k včasné identifikaci a varování před neobvyklými transakcemi, jako jsou velké převody na nové účty, změna hesel před transakcemi atd. Při detekci podezřelých signálů musí být systém schopen automaticky uvést transakci do stavu čekající na vyřízení, aby se zabránilo ztrátě peněz.

Ve skutečnosti existují banky, které nasadily řešení APP Protection – aplikační řešení s umělou inteligencí k ochraně transakcí zákazníků v aplikaci MB, které chrání zákazníky hned od prvního kontaktu při přihlášení a umožňuje detekovat neobvyklé problémy, varovat zákazníky před instalací snadno proniknutelného malwaru, převzít kontrolu...

Vzhledem k současné situaci, kdy se online podvody stávají stále častějšími a používají sofistikované triky, musí banky uživatelům poskytnout funkci „nouzového uzamčení“, která jim umožní dočasně zmrazit účty, pokud se objeví známky podvodu. Pouhým kliknutím na tlačítko v mobilní aplikaci nebo na oficiální žádost z horké linky musí být podezřelý účet dočasně pozastaven, aby se zachoval tok hotovosti a vytvořil se tak čas na ověření. Toto „zlaté“ období je klíčovým faktorem pro prevenci ztrát a podporu vyšetřování ze strany úřadů.

Kromě toho vyhláška vlády č. 52/2024/ND-CP ze dne 15. května 2024 o bezhotovostních platbách, účinná od 1. července 2024, stanoví případy blokace platebních účtů, a to i na základě předchozí dohody mezi majitelem platebního účtu a poskytovatelem platebních služeb nebo na žádost majitele účtu. Osoby, které již bankovní účet mají nebo se chystají otevřít nový bankovní účet, by se proto měly dohodnout na možnosti blokace účtu v naléhavých případech.

Spolu s tím je nutné doplnit předpisy o reakci na mimořádné události v případě žádostí o blokádu od zákazníků nebo úřadů. Nemůžeme dovolit, aby situace „čekání na oficiální odeslání“ nebo „čekání na ověření“ oddálila zlatý čas pro udržení cash flow.

Duc Tung

Zdroj: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html