Éra high-tech a závod o bankovní „super aplikace“ nové generace

Vlna digitální transformace zásadně mění způsob, jakým banky fungují a slouží zákazníkům. Technologie jako Big Data, strojové učení, cloud computing a automatizace procesů (RPA) se silně uplatňují po celém světě a pomáhají bankovním platformám stát se personalizovanějšími, inteligentnějšími a flexibilnějšími.

Podle Vietnamské státní banky nyní probíhá více než 90 % osobních transakcí prostřednictvím online kanálů. Například vSHB bylo digitalizováno více než 95 % operací, zatímco více než 98 % transakcí individuálních a firemních zákazníků je prováděno výhradně na digitálních platformách, což dokazuje silný pokrok banky v technologickém závodě.

Kvůli silnému závodu v digitalizaci však konkurenční výhoda konceptu „digitálního bankovnictví“ postupně mizí. Pokud před 5 lety uživatele stále ohromovala aplikace pro rychlý převod peněz s krásným rozhraním, nyní se tyto faktory staly minimálním standardem. Dnešní uživatelé chtějí flexibilní finanční platformu, kde si mohou bez problémů a bezpečně uspokojit většinu svých potřeb, od plateb, spoření až po investice, pojištění nebo chytré utrácení...

Dnešní uživatelé chtějí flexibilní finanční platformu, kde lze uspokojit většinu jejich potřeb.

Tato potřeba je nejzřetelnější u mladé uživatelské skupiny – generace narozené v digitálním prostředí, která považuje telefon za centrum všech finančních aktivit. Paní Minh Trang (28 let, zaměstnankyně médií v Hanoji ) se podělila: „Téměř všechno dělám na telefonu, od převodu peněz, placení účtů až po nákup vstupenek do kina, letenek, vstupenek na koncerty atd. Jen doufám, že bankovní aplikace budou stále pohodlnější, budou moci sdružovat mnoho služeb na jednom místě a vyhnou se nutnosti instalovat příliš mnoho dalších aplikací.“

Podle pana Nguyen Xuan Thanha (Fulbrightova univerzita ve Vietnamu) technologická éra mění celý finanční zážitek. Uživatelé chtějí, aby každá transakce byla okamžitá, bezproblémová a personalizovaná, od elektronické identifikace (eKYC) až po „super aplikace“, které integrují finance, spotřebu a společnost. Spolu s tím se otevřené bankovnictví a integrované finance stávají hlavním proudem, kdy se data a služby sdílejí prostřednictvím API, čímž vzniká bohatý a silně konkurenční ekosystém.

„ Digitální bankovnictví už není o závod v tom, kdo má aplikaci, ale o závod v oblasti zkušeností, personalizace a schopnosti doprovázet zákazníky. Uživatelé nyní potřebují flexibilní a inteligentní platformu, která integruje mnoho „na míru šitých“ služeb, nejen jednoduchý nástroj pro finanční transakce ,“ řekl pan Do Quang Vinh, místopředseda představenstva SHB .

Super aplikace: Nevyhnutelný vývoj bankovnictví budoucnosti

Po období komplexní digitalizace již pojem „digitální bankovnictví“ nestačí k popisu toho, co se děje, protože finanční služby začínají být hluboce zakořeněny ve všech každodenních potřebách uživatelů, od nakupování, cestování až po investování a správu osobních financí. Podle americké digitální poradenské firmy Publicis Sapient budou finanční příjmy z affiliate služeb v roce 2025 činit přibližně 160 miliard USD, tempo růstu tohoto trhu v celosvětovém měřítku v období 2021–2025 je 41 %/rok a stále silně roste.

Ve Vietnamu se tento trend také jasně projevuje. Díky nové generaci základní bankovní infrastruktury a elektronické identifikaci (eKYC) propojující národní databázi banky neustále rozšiřují svůj digitální ekosystém. Mnoho bank dokonce omezilo počet poboček a transakčních kanceláří a místo toho investuje značné prostředky do technologií, dat atd. Digitální kanály jsou odhodlány stát se hlavním obchodním kanálem namísto kanálu pomocného pro banky.

Mnoho bank se transformuje z pouhých základních služeb, jako jsou převody peněz, spoření a platby složenek, na „finanční superaplikace“ v jediné aplikaci. Zde mohou uživatelé platit, spořit, investovat (pojištění, akcie, dluhopisy atd.) a využívat životní služby, jako je nakupování, cestování, stěhování atd., což je skutečně komplexní finanční asistent v digitálním věku.

Mnoho bank se transformuje na „finanční superaplikace“ v rámci jediné aplikace.

V tomto ohledu je SHB jednou z průkopnických bank, které ve Vietnamu realizovaly model superaplikací. Spuštění digitální banky nové generace SHB SAHA v červnu 2025 představuje strategický krok na cestě komplexní digitální transformace s cílem stát se chytrou finanční platformou, která bude zákazníky doprovázet v každém rozhodování od každodenních výdajů až po dlouhodobé investice.

Podle pana Do Quang Vinha, pokud SHB Mobile dříve sloužila hlavně základním potřebám, jako jsou převody peněz, platby účtů, dotazy na informace nebo úspory, SHB SAHA šla o krok dále a stala se multifunkční digitální finanční platformou, která integruje mnoho služeb do jedné aplikace. SHB SAHA nejen pomáhá uživatelům převádět – přijímat peníze, platit energie, účty…, ale také se rozšířila o dlouhodobé finanční potřeby, jako jsou ziskové investice, pojištění a správa osobních financí.

Aplikace pro generování bankovnictví SHB SAHA je strategickou zbraní SHB

Je pozoruhodné, že aplikace se také propojuje s rozsáhlým ekosystémem partnerů, od VETC (digitální doprava), Dai-ichi Life (pojištění), VinaCapital (investice) až po FUTA Bus Lines (doprava) a mnoho dalších podniků v oblasti služeb a spotřebitelského průmyslu..., což zákazníkům přináší bezproblémový zážitek ve všech finančních i životních aktivitách. Uživatelé mohou také shromažďovat odměny, dostávat pobídky od partnerů nebo se účastnit interaktivních her přímo v aplikaci – vytváří tak dynamičtější, přátelštější a propojenější digitální finanční prostor pro mladé uživatele.

Pan Minh Vu (32 let, administrativní pracovník v Ho Či Minově Městě) se podělil: „Už dlouho nepoužívám bankovní aplikace jen k převodu peněz, ale také k hromadění zisku, výměně dárkových bodů nebo jednoduše ke čtení propagačních informací či hraní her, abych si odpočinul po pracovním dni. Aplikace, která tohle všechno dokáže, mi přijde pohodlnější a snazší se mi s ní žít.“

Kromě dodržování mezinárodních standardů digitálního bankovnictví, které byly uplatňovány dříve, investovala SHB v reakci na nárůst kriminality v oblasti high-tech a online podvodů do zabezpečení aplikace SHB SAHA a poskytuje komplexní sadu nástrojů pro zákazníky, aby mohli proaktivně chránit své účty při online transakcích. To je také důkazem závazku SHB budovat bezpečné, moderní a na zákazníka zaměřené prostředí digitálního bankovnictví.

Od spuštění se míra otevírání účtů novými zákazníky na platformě SHB SAHA prudce zvýšila a ve srovnání s obdobím před červnem dosáhla 158 %, což svědčí o atraktivitě aplikace pro mladé uživatele a digitální zákazníky. Zároveň se míra transakcí provedených prostřednictvím SAHA zvýšila o více než 133 % ve srovnání s předchozím obdobím, což odráží jasný přesun zákazníků k novým digitálním kanálům.

Podle odborníků se bankovní aplikace nové generace, jako je SHB SAHA, stávají strategickou zbraní, která pomáhá bankám udržet si uživatele a kapitál v kontextu postupného nasycení trhu digitálního bankovnictví. Jakmile budou všechny potřeby od plateb, investic, hypoték až po cestování a zábavu uspokojeny v jediné aplikaci, zákazníci již nebudou mít důvod tuto platformu opouštět.

A možná už za pár let uživatelé nebudou rozpoznat, kterou banku používají – protože banka se integruje do každého finančního rozhodnutí, každé transakce, každého rytmu jejich digitálního života. Banka budoucnosti není v telefonu, ale v životní cestě každého člověka.

Zdroj: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html