Dobré úrokové sazby, firmy jsou „hýčkané“

Úrokové sazby z vkladů rostou, ale úrokové sazby z úvěrů se pravděpodobně nezvýší, jelikož bankovní sektor usiluje o podporu růstu úvěrů na konci roku.

Premiér právě vydal oficiální depeši č. 122/CD-TTg guvernérovi Vietnamské státní banky (SBV) o posílení řešení pro správu úvěrů v roce 2024. Zejména se zaměřuje na úsilí o snížení úrokových sazeb z úvěrů prostřednictvím snižování nákladů, zjednodušení administrativních postupů, posílení využívání informačních technologií a digitální transformace.

Je nepravděpodobné, že by došlo k závodění ve zvyšování úrokových sazeb z vkladů.

Ihned po telegramu premiéra vydala Státní banka oficiální depeši č. 9774, v níž požadovala od úvěrových institucí a poboček Státní banky v provinciích a městech, aby seriózně zavedly opatření ke stabilizaci úrokových sazeb z vkladů a snížení úrokových sazeb z úvěrů. Kromě toho měly pokračovat v rozhodném a efektivním zavádění řešení, zjednodušování úvěrových postupů, zvyšování využití informačních technologií a digitální transformace v úvěrových procesech...

Podle reportéra deníku Nguoi Lao Dong se na trhu v listopadu 2024 nadále zvyšoval trend rostoucích úrokových sazeb z vkladů, ale nárůst nebyl velký.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) je nejnovější bankou, která upravila tabulku úrokových sazeb u vkladů a v některých termínech je poměrně výrazně zvýšila. Pro klienty, kteří vkládají na 1-2 měsíce, je úroková sazba 3,4 % ročně; pro klienty, kteří vkládají na 3-5 měsíců, je úroková sazba 4,1 % ročně. Nejvyšší úroková sazba u této banky je 5,45 % pro termíny od 18 měsíců.

V posledních měsících roku 2024 je nepravděpodobné, že by probíhal závod o zvyšování úrokových sazeb z vkladů. Foto: TAN THANH

V současné době se úrokové sazby nad 6 % ročně objevují i ​​u mnoha komerčních bank.

Pan Truong Dac Nguyen, vedoucí analytického oddělení společnosti WiGroup Data Solutions, vysvětlil, že na konci roku podniky zvyšují produkci a obchod, což vede ke zvýšené poptávce po úvěrech a nutí banky soutěžit o přilákání kapitálu zvyšováním úrokových sazeb z vkladů.

„Tento jev není jedinečný pro tento rok, ale byl pozorován i v předchozích letech. Svědčí to o sezónnosti. Úroková sazba však zůstává nízká a tato úprava nebude trvat dlouho a nezpůsobí obrat v trendu úrokových sazeb,“ poznamenal pan Nguyen.

Ekonom Dr. Dinh The Hien uvedl, že úroveň mobilizačních úrokových sazeb byla v poslední době snížena na 4,5 % až 5 % ročně, což je rozumné, jelikož se jedná o bezpečný investiční kanál a stále má pozitivní reálnou úrokovou sazbu ve srovnání s inflací. V poslední době se zvýšení vstupních úrokových sazeb zaměřilo především na některé malé a střední banky, pravděpodobně za účelem uspokojení individuálních kapitálových potřeb, nikoli celkového obrazu trhu.

„Proto je obtížné vést závod ve zvyšování vstupních úrokových sazeb, zejména poté, co vláda a Vietnamská státní banka provedly úpravy a požadovaly, aby úvěrové instituce měly řešení k udržení nízkých úrokových sazeb, a to zejména v kontextu kontroly inflace na nízké úrovni,“ řekl Dr. Dinh The Hien.

Potřeba napumpovat na trh 670 000 miliard VND

Statistiky Vietnamské státní banky ukazují, že celkový nesplacený úvěrový zůstatek celého systému do konce září 2024 dosáhl 14,7 milionu miliard VND, což výrazně překročilo celkovou mobilizaci kapitálu ve výši 14,5 milionu miliard VND. Tento vývoj vyvíjí tlak na likviditu a nutí velké banky upravovat svou úrokovou politiku tak, aby uspokojily rostoucí poptávku ekonomiky po kapitálu.

Do konce října 2024 činil růst úvěrů bankovního systému pro ekonomiku více než 10,08 %. Pokud se vypočítá na základě celkového zůstatku nesplacených úvěrů do konce srpna 2024, je to více než 14 561 bilionů VND. Pro dosažení tempa růstu úvěrů ve výši 15 % za celý rok je nutné v posledních 2 měsících roku napumpovat na trh přibližně 670 000 miliard VND.

Vzhledem k velkému prostoru pro úvěrové limity Akciová a obchodní banka pro investice a rozvoj Vietnamu (BIDV) nadále podporuje zavádění úvěrových balíčků v celkovém rozsahu až do výše více než 19 000 miliard VND.

Konkrétně BIDV vyčlenila 3 miliardy VND a 50 milionů USD na poskytnutí preferenčních kapitálových balíčků textilním a oděvním podnikům s novými investičními projekty/projekty na renovaci a modernizaci závodů, továren, strojů a zařízení směrem k efektivnímu využívání energie, minimalizaci znečištění životního prostředí nebo plány na realizaci exportních zakázek, které splňují zelená kritéria trhů (Evropa, Amerika, Japonsko...).

Pro podniky investující do projektů v oblasti čisté vody vyčlenila BIDV 5 miliard VND na úvěry a zavázala se také ke snížení úrokových sazeb až o 1,5 procentního bodu oproti minimální úrokové sazbě banky.

Úrokové sazby z úvěrů budou konkurenceschopné

Podle vedoucího představitele Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod (VietinBank) od začátku listopadu 2024 podniky zapojené do realizace těchto projektů zvýšily poptávku po úvěrech díky silné realizaci veřejných investičních projektů a jsou jim náklady na úvěry téměř lhostejné, protože úrokové sazby z úvěrů dosáhly téměř dna.

Banky však stále mohou snižovat úrokové sazby pro podniky, které fungují efektivně. V současné době totiž kvůli nevyčerpanému úvěrovému limitu chtějí všechny banky navýšit objem nesplacených úvěrů, což vede k ostré konkurenci.

Dr. Dinh The Hien si to uvědomil a uvedl, že úrokové sazby z úvěrů si mezi bankami silně konkurují při hledání zákazníků, zejména těch dobrých. Proto bude obtížné současně na konci roku zvýšit úrokové sazby.

„Mnoho podniků je v dobré kondici, podniká stabilně a může si půjčit s úrokovou sazbou pouze 7 % ročně, a naopak podniky, kterým se nedaří, budou mít při získávání úvěrů mnohem vyšší úrokové sazby. Jedná se o konkurenční problém, který vyžaduje, aby dlužníci splnili všechny podmínky, nikoli pouze jednostranný tlak na snížení úrokových sazeb ze strany banky,“ analyzoval Dr. Hien.

Ředitel jedné společnosti obchodující se zemědělskými produkty v deltě Mekongu informoval, že úroková sazba pro export zemědělských produktů nebyla nikdy tak nízká jako nyní, ale jeho společnost stále zvažuje, zda si půjčit, či nikoliv, protože se obává neefektivity a raději „mlčí“, aby si zachoval kapitál. Řekl, že jeho společnost má dobrou úvěrovou historii, takže krátkodobé úvěry ve VND mají úrokovou sazbu pouze 2,7 % ročně a úvěry v USD jsou 3,2 % ročně. „Nikdy jsme od bank nedostali takovou podporu, aby jim pomohly splnit jejich úvěrové cíle na konci roku jako nyní. Společnosti, které mají potíže s půjčováním, mohou mít problém proto, že nemají zástavu nebo je úvěr rizikový,“ uvedl ředitel této společnosti.

Banka je zisková

V současné době je průměrná úroková sazba z vkladů ve Vietnamské bance pro zemědělství a rozvoj venkova (Agribank) 3,64 % ročně plus související náklady, což vede k průměrným nákladům na mobilizaci kapitálu až 5,12 % ročně. Průměrná úroková sazba z úvěrů je zároveň 6,8 % ročně. Průměrný rozdíl mezi náklady na mobilizaci kapitálu a úrokovou sazbou z úvěrů je tedy poměrně nízký –1,68 % ročně.

Podobně v Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) je průměrná úroková sazba z úvěrů 6,67 %/rok, rozdíl mezi úrokovou sazbou z vkladů a průměrnou úrokovou sazbou z úvěrů je 2,56 %/rok, což vede k průměrné úrokové sazbě z vkladů ve výši 4,11 %/rok.

Vysoce postavený představitel VietinBank uvedl, že s výjimkou Agribank – banky ve 100% vlastnictví státu – jsou zbývající komerční banky s rozdílem mezi úrokovými sazbami z úvěrů a náklady na mobilizaci kapitálu 2 % nebo více ziskové.

Pan Lam Ngoc Tuan, ředitel Zemědělského družstva Tuan Ngoc (HCMC):

Potřeba prodloužit půjčku, dále snížit úrokovou sazbu

Zemědělské družstvo Tuan Ngoc si v současné době půjčuje s komerční úrokovou sazbou 10 % a jako zástavu používá aktiva svých členů. Družstvo v současné době potřebuje vybudovat více zpracovatelských a posklizňových skladovacích prostor, ale nemůže si půjčit kapitál, protože nemá žádný majetek, který by mohlo zastavit. Družstvo proto může pouze „přežít“ a nemůže se rozvíjet.

Ačkoli družstvo obdrželo preferenční úvěry z Fondu podpory zemědělců v rámci Asociace zemědělců v Ho Či Minově městě, úvěr je malý a nestačí k pokrytí poptávky.

Po pandemii COVID-19 čelí družstva v Ho Či Minově Městě mnoha obtížím a těší se na prodlouženou podporu pro zotavení, jako je prodloužení úvěrů a snížení úrokových sazeb.

Pan Lu Nguyen Xuan Vu, předseda Saigonského obchodního klubu, generální ředitel společnosti Xuan Nguyen Group Corporation:

Vždycky potřebujete více kapitálu

Čtvrté čtvrtletí je obdobím, kdy firmy potřebují nakupovat zboží; kromě toho je třeba vyrovnat platy, bonusy a mnoho dalších výdajů. Proto většina podniků, zejména malých a středních podniků, soukromých podniků... potřebuje dodatečný kapitál.

Mnoho bank v poslední době proaktivně snižuje úrokové sazby a nabízí dobré balíčky podpory úrokových sazeb pro podniky, ačkoli jsou při poskytování úvěrů stále velmi opatrné. Obecná úroková sazba u běžných úvěrů je 6–8 %, oproti dřívější době došlo k úpravě ke snížení úrokových sazeb. Současný ekonomický růst je však stále pomalý, podniky jen těžko předvídají kupní sílu trhu, takže obecná mentalita není dostatečně odvážná na investice do výroby na vysoké, ale pouze na bezpečné úrovni. Podniky se bojí zásob, obrat peněžních toků nestačí na splacení bankovního dluhu.

Ngoc Anh - Thanh Nhan všimněte si

Zdroj: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm