Co dělat, když rodina dá 2 miliardy dongů?

Podle odborníků byste si měli zřídit rezervní fond a poté zvážit nákup zlata, nemovitostí a akcií v závislosti na vašich očekáváních zisku a ochotě riskovat.

Dobrý den, experte. Moji rodiče se rozhodli odejít do důchodu a užít si stáří. Nerozhodl jsem se převzít rodinný podnik jako moji bratři a sestry, a tak mi rodiče dali 2 miliardy VND, které mám použít jako kapitál pro svůj budoucí život.

Momentálně stále miluji svou kancelářskou práci a nemám v úmyslu založit si vlastní firmu ani ji provozovat. Můj měsíční příjem stačí na to, abych se uživil (a kočku), ušetřil peníze, zaplatil pojištění a občas cestoval ... Proto se těch 2 miliard VND, které jsem dostal, nedotknu ještě nejméně 5 let.

Rád bych požádal o odbornou radu, jak naložit se zbývající částkou peněz a jak ji alokovat, aby to bylo v bezpečí, vyhnulo se odpisům a pokud možno generovalo průměrný zisk, to by bylo ještě lepší. Děkuji!

Thanh Tan

Poradce:

Máte stabilní zdroj příjmů, plán na ochranu svých financí prostřednictvím životního pojištění a v současné době nemáte žádné finančně závislé osoby. Než rozdělíte 2 miliardy VND, které vám byly přiděleny a budou nečinné po dobu příštích 5 let, měli byste zvážit dva níže uvedené kroky.

Nejprve si založte nouzový fond (pokud ho ještě nemáte). Tento fond bude použit v neočekávaných situacích, jako je náhlá ztráta nebo snížení příjmu, naléhavá potřeba poslat peníze rodičům...

Nouzový fond obvykle odpovídá 3 až 6 měsícům výdajů. Ve vašem případě (bez finančních závislých osob a životního pojištění) by měl být tento fond zřízen ve výši ekvivalentu 3 měsíců výdajů a měl by být jeden měsíc uložen na spořicím účtu.

Za druhé, před alokací určete relevantní faktory. Měli byste zvážit celkové portfolio (včetně současných úspor), spíše než jen zvažovat, jak alokovat 2 miliardy VND. Alokace se totiž bude velmi lišit, pokud máte 1 miliardu VND na úsporách, což odpovídá 33,33 % celkového portfolia aktiv (3 miliardy VND), a pokud máte 500 milionů VND na úsporách, což odpovídá 20 % celkového portfolia aktiv (2,5 miliardy VND).

Na otázku si odpovídáte sám: Bude celkové portfolio alokováno efektivně z hlediska výnosu (slučitelné s rizikovým apetitem)? Zmínil jste, že chcete dosahovat pouze „průměrných“ výnosů, ale neupřesnil jste, co je průměr, což je také třeba jasně definovat.

Pokud je vaše požadovaná úroveň výkonnosti 6–8 % ročně a bankovní úspory tuto úroveň stále splňují, riziko je téměř nulové.

Pokud je vaše požadovaná výkonnost 8–10 % ročně, je třeba přidat třídy aktiv s vyšším růstem než bankovní úspory, jako jsou dluhopisy, byty předané do 6 let nebo rezidenční nemovitosti. Přestože na konci loňského a začátku letošního roku dosáhly úrokové sazby z úspor 11 % ročně, ve střednědobém horizontu se úrokové sazby udrží na 6–6,5 % ročně.

Pokud je požadovaná výkonnost přibližně 12–15 % ročně, musíte nyní mít další třídy aktiv se silným růstem, jako jsou akcie (fondové certifikáty nebo přímé investice), příměstské nemovitosti a zemědělské nemovitosti.

Mějte na paměti svou toleranci k riziku, protože čím vyšší je tempo růstu aktiva, tím vyšší je riziko. Pokud očekáváte, že vaše aktiva porostou o 12–15 % ročně, musíte akceptovat, že nastanou chvíle, kdy aktiva s vysokým růstem, jako jsou akcie, ztratí 15 % nebo dokonce 30 %. Pokud tuto úroveň rizika nemůžete akceptovat, měli byste přehodnotit svou požadovanou výkonnost.

Kromě toho musíte najít odpovědi na otázky: Je v portfoliu dostatečná diverzifikace tříd aktiv? Je v něm vyvážená likvidita aktiv nebo schopnost konvertovat peněžní tok v případě potřeby? Přináší vaše portfolio aktiv požadovaný zisk a je optimálně rizikové?

Návrhy ohledně tříd aktiv

Prvním je bankovní spoření . Měli byste vkládat na 1 měsíc (pro rezervní fondy), 6 nebo 12 měsíců pro optimalizaci likvidity. Důvodem je, že úrokové sazby na 1 a 3 měsíce nebo 6 a 9 měsíců jsou téměř stejné.

Můžete se odvolat na zlato . Doporučuji zvážit držení asi 5 % portfolia aktiv. To je stále vhodný obranný kanál pro dlouhodobé držení.

Pokud jde o nemovitosti , zamrzlý trh v kombinaci s faktory, jako jsou vysoké úrokové sazby z úvěrů a nízká likvidita, vedl k tlaku na investory do nemovitostí. V tomto segmentu se proto ve čtvrtém čtvrtletí roku 2023 nebo v prvním čtvrtletí příštího roku objeví mnoho aktiv s cenami nižšími než tržní.

A konečně akcie . Na začátku roku byl trh v porovnání s historií levný. V současném období trh hodně vzrostl a v poslední době od začátku roku zaznamenal silné poklesy a výkyvy. Investování do akcií v této době bude vyžadovat akceptování krátkodobých rizik (účty se mohou snižovat), ale z dlouhodobého hlediska je trh stále atraktivní, protože ukazatele jako P/E a P/B nepřekročily průměrnou úroveň za posledních 10 let. Akumulace akcií má stále velký potenciál.

Nguyen Thi Thuy Chi
Expert na osobní finanční plánování
Investiční poradenská a správcovská společnost FIDT

Zdrojový odkaz