Co dělat s bonusem Tet?

Tet bonusy jsou jako volná hotovost na konci každého roku; pokud si vyberete dobrý investiční kanál, který odpovídá vašemu rozpočtu a cílům, může to generovat efektivní výnosy.

Le My (25 let) pracuje již více než dva roky jako inženýrka pro zahraniční chemickou společnost v Ho Či Minově Městě. Poté, co obdržela bonus Tet ve výši téměř 20 milionů VND, plánuje darovat 3 miliony VND své rodině a 2–3 miliony VND přidělit do cestovního fondu. Zbývající peníze chce My ušetřit na úspory nebo investice.

Loni se My rozhodla vložit peníze na spořicí účet, protože v té době bankovní úrokové sazby vzrostly nad 8 % ročně. Letos stále váhá, protože úrokové sazby prudce klesají. „Pro lidi, jako jsem já, kteří jsou zvyklí spořit peníze pouze na bankovním účtu, je nyní otázkou, kam uložit své bonusové peníze, aby se zabránilo jejich znehodnocení,“ sdělila.

Stejně jako v případě Le My si mnoho lidí stále není jistých, co dělat se svým Tet bonusem. I když se jeho výše může lišit, společným rysem těchto peněz je, že se jedná o přebytečný příjem každého pracujícího, který lze na konci roku považovat za volné peníze. Proto je Tet bonus kromě utrácení za sebe a rodinu ideálním kapitálem k hromadění a investování.

Podle paní Le Thi Dieu My, vedoucí oddělení péče o zákazníky ve společnosti Vietcombank Fund Management Company (VCBF), je prvním krokem k pochopení, jak spravovat bonusy Tet, posouzení vaší tolerance k riziku na základě vašeho věku. Zeptejte se sami sebe: Kolik vám je let a v jaké fázi finančního plánování se nacházíte?

Níže uvedená tabulka uvádí životní fáze každého jednotlivce a jeho vhodnou toleranci k riziku v každé fázi. Toto jsou rady od společnosti Edward Jones, jedné z předních společností poskytujících finanční služby ve Spojených státech.

(Fáze života :)
- Teenager: nedávno absolvoval univerzitu, nastoupil do svého prvního zaměstnání, dosud není ženatý/vdaná.
- Stabilita: stabilní zaměstnání a budování rodiny.
- Rozvoj: vysoký a stabilní příjem, budování finančního plánu pro děti.
- Střední věk: finanční plánování pro odchod do důchodu
- Odchod do důchodu: odejít do důchodu)

Paní Myová doporučuje k posouzení vaší chuti k riziku použít následující vzorec:

Míra akceptace rizika: (100 - aktuální věk) x 100 %

Například, pokud je vám 30 let, vaše tolerance k riziku by byla (100-30) x 100 % = 70 %. Můžete tedy alokovat 70 % svého příjmu do vysoce rizikových aktiv s vysokým očekávaným výnosem.

Druhým krokem je identifikace současných a budoucích potřeb a následné vytvoření plánu pro vyvážení příjmů, výdajů a úspor. Každý si může stanovit cíle pro nový rok a odpovědět si na otázky: Co potřebuji? Kdy to potřebuji? Kolik peněz potřebuji k dosažení tohoto cíle?

Odborníci z VCBF doporučují pro sestavování rozpočtu používat pravidlo 50:20:30. Toto pravidlo přiděluje 50 % na nezbytné životní výdaje, 20 % na úspory a investice a zbývajících 30 % na aktivity, jako je zábava, cestování a kurzy.

Transakce v bance v Ho Či Minově Městě. Foto: Thanh Tung — Transakce v bance v Ho Či Minově Městě. Foto: *Thanh Tung*

Dále prozkoumejte investiční kanály po určení vaší tolerance k riziku a investičních cílů.

Zaprvé existuje možnost uložit peníze na spořicí účet . Jedná se o poměrně známou a bezpečnou volbu se stabilními úrokovými sazbami, vhodnou pro investory, kteří netolerují vysokou volatilitu. Stojí však za zmínku, že bankovní úrokové sazby jsou v současné době na rekordně nízkých úrovních, přičemž 12měsíční splatnost se pohybuje pouze kolem 4,5–5,5 % ročně.

Za druhé, zlato je tradičně považováno za jeden z nejbezpečnějších a nejspolehlivějších investičních kanálů, který se používá k ochraně hodnoty aktiv v dobách nejistoty nebo hospodářské krize. Tato forma investice nabízí vysokou likviditu, ale postrádá pevnou úrokovou sazbu. V posledních dvou letech ceny zlata kolísaly rychleji než dříve a opakovaně dosahovaly nových rekordů, aby pak v krátkém období opět klesly. Domácí ceny zlata se také výrazně liší od světových cen a často vykazují inverzní trendy. Na konci loňského roku cena zlata v SJC překročila 80 milionů VND za tael, ale rychle klesla na zhruba 75 milionů VND.

Za třetí, je tu akciový trh. Investování do akcií s dlouhodobým růstovým potenciálem může být dobrý nápad, ale vyžaduje čas a znalosti. Tato forma investice je určena pro investory ochotné podstoupit vysoká rizika. Podle analýz mnoha společností zabývajících se cennými papíry je vietnamský trh v současné době ve srovnání s minulostí podhodnocený. S mnoha vyhlídkami na celkové ekonomické oživení a firemní zisky lze nyní považovat za vhodnou dobu pro investice do akcií.

Kromě přímých investic se podílové fondy stávají oblíbenou formou nepřímých investic. To nabízí flexibilitu a pomáhá diverzifikovat investiční portfolia. Tato forma investice je vhodná pro každého, od těch s nízkou až po ty s vysokou tolerancí k riziku, s malým investičním kapitálem a vysokou likviditou. Investoři si však musí pečlivě vybírat fondy s dobrou výkonností, vhodnými investičními strategiemi a rozumnými poplatky.

A konečně jsou tu nemovitosti . Trh s nemovitostmi může nabídnout dobrou diverzifikaci, zejména pro ty, kteří plánují dlouhodobé investice. Mezi nevýhody však patří potřeba velkého kapitálu a nízká likvidita. V současné době se mnoho pozorovatelů trhu domnívá, že k rozmrazení trhu s nemovitostmi je zapotřebí více času; i když ceny domů ve srovnání s dřívější dobou klesly, je stále obtížné najít nemovitosti se solidním právním postavením a dobrou kvalitou. Celkově se trh s nemovitostmi bude i nadále zaměřovat především na segment se skutečnou poptávkou po bydlení.

Podle expertů VCBF vykazuje makroekonomická rovnováha Vietnamu mnoho pozitivních signálů, snižují se inflační a kurzová rizika a ekonomika má mnoho faktorů podporujících růst. Investoři proto mohou průměrnou výši bonusu Tet v řádu desítek milionů VND alokovat ji na akciový trh nebo nepřímo prostřednictvím otevřených fondů.

Měna sice v důsledku inflace oslabí, ale investiční aktiva nikoli; pokud si zvolíte správný kanál, budou generovat zisky, což způsobí neustálý růst vašich aktiv. „Kromě bonusů k lunárnímu Novému roku můžete co nejdříve investovat jakékoli volné peníze,“ dodal expert VCBF.

Tat Dat

Zdrojový odkaz