„Pokud budou banky podporovány pouze pod zvláštní kontrolou, systém nebude bezpečný“

Guvernér Státní banky Nguyen Thi Hong při vysvětlování stanovisek k návrhu revidovaného zákona o úvěrových institucích odpoledne 10. června uvedl, že návrh zákona se setkal s velkou pozorností, bylo k němu vzneseno více než 120 stanovisek.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Guvernér Státní banky Nguyen Thi Hong

Podle ní návrh zákona zavádí mnoho nových konceptů, jako jsou limity vlastnictví akcionářů a spřízněných osob, jakož i úvěrové limity, s cílem zabránit manipulaci a křížovému vlastnictví v bankovních činnostech. To je také požadavek politbyra a všech úrovní. Zejména koncept spřízněných osob je ve srovnání se zákonem o podnicích rozšířen.

Guvernérka také uvedla, že zákon neumožňuje křížové vlastnictví, ale v praxi akcionáři žádají spřízněné osoby, aby jednaly na jejich jména, aniž by o tom banka věděla. „V poslední době byla objevena řada nových případů s jednáním na jejich jména. Pro důkladné řešení křížového vlastnictví je nutná nejen tato regulace, ale také mnoho nástrojů a řešení od různých agentur, jako je například zajištění transparentnosti transakcí podniků,“ uvedla paní Hong.

Rizika investování do podniků, které jsou silně závislé na bankách

Pokud jde o obavy delegátů, že snížení úvěrového limitu pro jednoho zákazníka nebo pro jednoho zákazníka a související osoby způsobí potíže a sníží celkovou úvěrovou hladinu ekonomiky , guvernér Hong uvedl, že v současné době je investiční poptávka a vietnamské podniky silně závislé na bankovním systému. Světové organizace také varovaly před riziky, pokud investiční kapitál bude i nadále závislý na bankách.

„Kdykoli světová ekonomika kolísá komplexním způsobem a ovlivňuje podniky a lidi, ovlivní to i banky. Když banky mají dominový efekt, bude to mít velký dopad na ekonomiku. Proto musí být vývoj kapitálových trhů, dluhopisů a cenných papírů synchronizovaný,“ uvedla paní Hong.

Zejména pokud jde o včasnou intervenci v případě hromadného výběru, dle paní Hong se jedná o nový bod návrhu, který vychází z praktických obtíží při řešení problémů se slabými bankami v minulosti, jakož i z hromadného výběru SCB v říjnu 2022 a z kolapsu řady bank v USA.

Během procesu inspekce bude regulační orgán varovat úvěrové instituce v případě problémů a v případě rizika včas zasáhne. Majitel banky musí mít řešení, regulační orgán navrhne intervenční opatření.

Státní banka bude konkrétně mít opatření na podporu jako věřitel poslední instance, když se úvěrové instituce setkají s problémy s likviditou při platbách lidem, a také na mobilizaci prostředků od jiných úvěrových institucí, pojištění vkladů atd.

„Vietnamské pojištění vkladů se používá pouze v případě bankrotu úvěrových institucí. Zkušenosti ze světa, jako jsou USA, však ukazují, že agentury pro pojištění vkladů plní svou roli pomalu. Stejně jako SCB i úvěrové instituce sdílejí úvěry, ale zákon to zatím nespecifikuje, takže se neodvažují půjčovat, protože se bojí rizik,“ uvedla paní Hong a vysvětlila, že revidovaný návrh zákona bude navržen tak, aby mobilizoval více zdrojů podpory, zvýšil bezpečnost systému a snížil finanční náklady pro správcovské agentury při řešení incidentů úvěrových institucí.

Je pozoruhodné, že podle guvernérky Státní banky mezinárodní zkušenosti neříkají, že se s intervencí musí čekat, až se banky ocitnou v potížích s likviditou. Uvedla také příklad dvou velkých amerických bank (Silicon Valley Bank a Signature Bank) s celkovými aktivy přesahujícími 200 miliard USD, velmi nízkými nedobytnými pohledávkami pod 1 %, vysokými rezervami na krytí rizik, nepřetržitě generujícími zisky od roku 2010 do současnosti, ale stále ohroženými masovými výběry.

S rozvojem technologií lidé nemusí chodit do banky, ale mohou si peníze vybrat z domova telefonem. Během pouhých několika dní muselo být vybráno více než 100 miliard USD, což donutilo americkou centrální banku půjčit si více než 100 miliard USD a banky v systému musely také půjčit desítky miliard USD.

Zákon stanoví, že i běžné banky, pokud z nějakého důvodu dojde k hromadnému výběru, budou zařazeny do procesu včasné intervence. Čekání na to, až bude banka pod kontrolou, zejména ve velmi obtížném období, s implementací podpůrných řešení velmi ztíží zajištění bezpečnosti bankovního systému.

Guvernér Státní banky Nguyen Thi Hong

Pokud jde o legalizaci rezoluce 42, guvernér Nguyen Thi Hong uvedl, že implementační postupy ukazují, že nedobytné dluhy se velmi rychle snížily. Prostřednictvím rezoluce 42 byla posílena odpovědnost dlužníků za splácení dluhů a zvýšena disciplína při poskytování a vypůjčování.

Ve skutečnosti je v procesu řešení nedobytných pohledávek velmi důležitou otázkou zabavení zajištění. Návrh zákona proto stanoví, že zabavení zajištění musí být spojeno s dohodou mezi úvěrovou institucí a klientem v záruční smlouvě. Pokud klient nemůže dluh splatit, úvěrová instituce zajištění zabaví...

Zdrojový odkaz