Bankovní sektor se zaměřuje na řešení špatných úvěrů a zlepšování kvality úvěrů.

Nesplácené úvěry jsou pod kontrolou.

V roce 2023 se pobočka Agribank v Nghe An potýkala s kombinací výhod a nevýhod, přičemž některé výzvy byly nepředvídatelné a odlišné od předchozích let: po pandemii Covid-19 se ekonomika znovu otevřela, vláda nařídila urychlení vyplácení veřejných investic; trhy s nemovitostmi a akcie byly stagnující, což usnadňovalo mobilizaci kapitálu. Dopad rusko-ukrajinského konfliktu, přetrvávající důsledky pandemie Covid-19 a negativní dopady globální i domácí ekonomiky však vedly ke snížení investic, podnikání a spotřeby jednotlivců i podniků, což vedlo k prudkému poklesu poptávky po úvěrech a značným obtížím s růstem úvěrů…

Podle agregovaných údajů pobočky Nghe An Vietnamské státní banky dosáhl k 31. prosinci 2023 celkový mobilizovaný kapitál výše 232 344 miliard VND, což představuje nárůst o 16,3 % ve srovnání se začátkem roku. Objem poskytnutých úvěrů byl zároveň nižší a celkové nesplacené úvěry dosáhly 286 222 miliard VND, což představuje nárůst o 10 % ve srovnání se začátkem roku.

Obtížná ekonomická situace vedla k obecnému nárůstu nesplácených úvěrů (NPL) v celém bankovním sektoru. V návaznosti na celostátní trend prudkého nárůstu NPL představovaly NPL v provincii Nghe An 1,9 % celkových nesplacených úvěrů, což je 2,8násobný nárůst oproti roku 2022 (v roce 2022 představovaly NPL 0,55 % celkových nesplacených úvěrů). Díky různým zavedeným řešením jsou však NPL úvěrových institucí v provincii nižší než celostátní průměr NPL ve výši 4,95 %.

Banky zintenzivňují úsilí o řešení a vymáhání špatných pohledávek a zlepšují tak kvalitu úvěrů. Foto: Thu Huyen.

Nesplácené úvěry se koncentrují především ve velkoobchodních a maloobchodních úvěrech, opravách automobilů, motocyklů a ostatních motorových vozidel (73 %); ostatních poskytování služeb (11,5 %); umění, zábavě a rekreaci (4,5 %); domácích pracích, výrobě fyzického zboží a služeb pro vlastní spotřebu domácností (4,3 %)...

Zástupci Vietnamské státní banky uvedli, že v kontextu obecných obtíží uplatňuje Vietnamská státní banka od začátku roku 2020 politiku odkladu splácení dluhů a zachování stejné klasifikace dluhů pro klienty. Vydaná nařízení mají za cíl především poskytnout bankám mechanismus pro odložení uznávání a poskytování úvěrů a také vytvořit podmínky pro prodloužení doby, po kterou developer nemovitostí musí splatit své nadcházející dluhové závazky.

V provincii Nghe An mnoho bank v návaznosti na směrnice vlády a Vietnamské státní banky zavedlo úvěrové balíčky s podporou úrokových sazeb a mnohé z nich efektivně kontrolovaly nedobytné pohledávky. Například v Agribank Nam Nghe An do konce roku 2023 činily celkové nedobytné pohledávky 30,6 miliardy VND, což představuje pokles o 10,7 miliardy VND oproti začátku roku; poměr nedobytných pohledávek byl 0,24 %, což je pod plánovaným cílem 0,8 % z celkových nesplacených úvěrů. Z toho úvěry ve skupině 5 tvořily 92,2 % z celkových nedobytných pohledávek. V důsledku toho se celkové nesplacené úvěry celého systému zvýšily o 7,4 %, ale pobočka Agribank Nam Nghe An se zvýšila o 11,2 %...

Transakce v pobočce Agribank v Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Podle pana Truong Quoc Bao, ředitele Agribank Nam Nghe An: „Abychom kontrolovali kvalitu úvěrů a udrželi nedobytné pohledávky v přijatelných mezích a vymáhali pohledávky přesahující cíle stanovené ústředím, zavedli jsme komplexní sadu řešení: Kontrolujeme nedobytné pohledávky a potenciálně rizikové pohledávky pro jednotky/oddělení prostřednictvím stanovení cílů pro poměr nedobytných pohledávek, poměr pohledávek skupiny 2 a poměr pohledávek skupiny 5. Proaktivně přezkoumáváme a inventarizujeme nedobytné pohledávky a potenciálně rizikové pohledávky, vypracováváme specifické plány vymáhání pohledávek pro každý úvěr a přiřazujeme odpovědnost vedoucímu jednotky a příslušným zaměstnancům za nakládání s nedobytnými pohledávkami a jejich vymáhání. Aktivně zavádíme mnoho účinných opatření k vymáhání pohledávek a řešení rizik, jako je zabavení zástavy za účelem zpracování, prominutí nebo snížení úroků, zahájení právních kroků atd., a tím úspěšně splňujeme stanovené cíle. Přísně implementujeme předpisy pro správu problematických úvěrových linek.“ Vypracováváme plány a roadmapy a flexibilně uplatňujeme opatření k řešení problému ihned po reklasifikaci pohledávek do skupiny 2…

Zlepšení kvality úvěrů

Podle odhadů pomohlo zrychlení úvěrového růstu v posledním měsíci roku 2023 zředit špatné úvěry, čímž se snížil poměr nesplácených úvěrů bank. Tento poměr se však může v první polovině roku 2024 opět zvýšit, jelikož se růst úvěrů zpomaluje a makroekonomické faktory nevykazují jasné známky zlepšení…

Ve směrnici č. 01 o organizaci plnění klíčových úkolů bankovního sektoru v roce 2024 guvernér Vietnamské státní banky požádal úvěrové instituce, aby rozhodně a efektivně provedly projekt „Restrukturalizace systému úvěrových institucí související s řešením nedobytných pohledávek v období 2021–2025“, který přispěje k rozvoji zdravého, kvalitního a efektivního systému úvěrových institucí.

Zlepšení kvality úvěrů a prevence nebo omezení vzniku nových špatných úvěrů je pro banku BIDV Nghe An vždy prioritou. Foto: Thu Huyen

Paní Nguyen Thi Thu Thu, ředitelka pobočky Nghe An Vietnamské státní banky, uvedla: „Za účelem zajištění cílů stanovených vládou a Národním shromážděním pro bankovní sektor v roce 2024 vydal guvernér Vietnamské státní banky směrnici č. 01/CT-NHNN o organizaci plnění klíčových úkolů bankovního sektoru v roce 2024. Jednou z klíčových oblastí, na které je třeba se zaměřit, je nasměrovat úvěrové instituce k posílení nakládání s nedobytnými pohledávkami a jejich vymáhání; ke zlepšení kvality úvěrů; a k prevenci a omezení vzniku nových nedobytných pohledávek prostřednictvím řešení, která budou v provincii uplatňována a implementována v nadcházejícím období.“

V návaznosti na směrnice bude bankovní sektor v roce 2024 posílit dohled nad bezpečností na mikroúrovni; bude pečlivě sledovat kvalitu úvěrů a úvěrové aktivity v potenciálně rizikových odvětvích, poskytování úvěrů v rámci stejného bankovního ekosystému, úvěry s vysokou hodnotou klientům mimo lokalitu, poskytování služeb souvisejících s podnikovými dluhopisy, činnost pojišťovací agentury atd., aby odhalil potenciální rizika a porušení zákona; bude proaktivně zavádět vhodná řešení k zajištění bankovní bezpečnosti při zjištění neobvyklých výkyvů. Bude také pečlivě sledovat a dohlížet na provádění restrukturalizačních plánů úvěrových institucí v dané oblasti a přísně se zabývat porušeními.

Řízení úvěrových institucí v oblasti k důslednému provádění závěrů, doporučení a varování Vietnamské státní banky prostřednictvím inspekcí, zkoumání a dohledu; náprava, řešení a včasné navrhování řešení stávajících nedostatků a porušení; a zároveň sledování, naléhání a kontrola výsledků provádění ze strany úvěrových institucí...

Reality patří mezi sektory s vysokou mírou nedobytných dluhů a vyžadují zvýšenou kontrolu. Foto: Thu Huyen

Během inspekcí, auditů a dohledu proaktivně nařizovat úvěrovým institucím posílení a efektivní implementaci postupů při řešení a vymáhání nedobytných pohledávek a zvýšení disciplíny při řešení a vymáhání dluhů. Zavést rozhodná opatření ke zlepšení úvěrové kvality, prevenci a minimalizaci negativních pohledávek; klasifikovat dluhy a stanovit a využívat rezervy na krytí rizik v souladu se zákonem. Aktivně koordinovat s místními úřady a příslušnými státními orgány, zejména s policií, lidovými soudy a donucovacími orgány na všech úrovních, proces nakládání s aktivy za účelem vymáhání dluhů, zajistit maximální návratnost hodnoty dluhu, minimalizovat ztráty pro úvěrové instituce a chránit oprávněné zájmy státu a akcionářů. Úzce koordinovat s Vietnamskou společností pro správu aktiv (VAMC) při nákupu, prodeji a nakládání s nedobytnými pohledávkami.

„Kromě toho koordinujeme také s agenturami, jako je oddělení vnitřních záležitostí provinčního výboru strany, provinční policie, provinční lidová prokuratura a provinční úřad pro vymáhání práva, abychom urychlili proces řešení nedobytných dluhů. Zároveň směrujeme fondy lidových úvěrů do poradenství okresním lidovým výborům při zřizování řídících výborů pro řešení nedobytných dluhů a pracovních skupin, které by pomáhaly při řešení nedobytných dluhů v okresech a obcích, s cílem koordinovat činnost s fondy lidových úvěrů a efektivně řešit nedobytné dluhy,“ uvedl ředitel pobočky Nghe An Vietnamské státní banky.

Zdroj: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html