Viceguvernér uvádí důvody negativního růstu úvěrů v prvních dvou měsících roku

Nedostatečné propojení mezi klienty a bankami

Na konferenci o plnění úkolů v oblasti řízení měnové politiky v roce 2024, která se konala 14. března ráno pod vedením premiéra, viceguvernér Vietnamské státní banky Dao Minh Tu uvedl, že v důsledku sezónních faktorů lunárního Nového roku a nízké absorpční kapacity ekonomiky k kapitálu se ekonomické úvěry do 29. února 2024 snížily o 0,72 % ve srovnání s koncem roku 2023. Tempo poklesu v únoru se však zpomalilo (-0,05 %) ve srovnání s lednem (-0,6 %).

Vietnamská státní banka uvedla, že současný pokles se vyskytuje ve většině ekonomických odvětví a oblastí. V prvních dvou měsících roku došlo k růstu ve dvou oblastech, a to v oblasti úvěrů na nemovitosti, které vzrostly o 0,23 % ve srovnání s koncem roku 2023, a v oblasti úvěrů na cenné papíry, které vzrostly o 2,56 % ve srovnání s koncem roku 2023.

Pokud jde o obtíže, překážky a příčiny, Státní banka uvedla: Za prvé, světová ekonomika je nepředvídatelná, inflační tlak a světové úrokové sazby jsou vysoké, ceny amerického dolaru a světové ceny zlata jsou komplikované; rozdíl v úrokových sazbách mezi dongem a dongem atd. jsou faktory, které negativně ovlivňují stabilitu domácího směnného kurzu dong k dongu, zejména pokud se očekává další pokles úrokových sazeb dongů.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Dao Minh Tu informuje na konferenci (Foto: VGP).

Za druhé, obtíže s poskytováním úvěrů. Pan Tu uvedl, že negativní růst úvěrů v prvních dvou měsících roku byl způsoben mnoha důvody. Pokud jde o objektivní důvody, v závislosti na sezónních faktorech se poptávka po úvěrovém kapitálu často zvyšuje na konci roku a před Tetem, což vede k obtížím s rychlým zvyšováním objemu úvěrů v prvních dvou měsících roku.

Poptávka ekonomiky a její absorpční kapacita kapitálu jsou nízké, jelikož mnoho podniků se zmenšuje nebo ukončuje činnost kvůli inflačnímu tlaku, rostoucím cenám materiálů, nedostatku objednávek, mnoha vstupním faktorům, vysokým výrobním a obchodním nákladům, takže není třeba si půjčovat kapitál; lidé zvyšují rezervy a snižují úvěry na utrácení; hypoteční úvěry tvoří přibližně 21 % celkových úvěrů, vysoký nárůst/pokles hypotečních úvěrů často způsobuje nárůst/pokles úvěrů celého systému.

„Některé skupiny zákazníků mají potřeby, ale nesplňují podmínky úvěru; zejména malé a střední podniky kvůli malému kapitálu, omezené kapacitě a nedostatku proveditelných obchodních plánů se řešení pro zvýšení přístupu k úvěrům prostřednictvím Fondu záruk úvěrů a Fondu rozvoje malých a středních podniků neukázala jako příliš efektivní,“ uvedl pan Tu.

Zástupce guvernéra rovněž poukázal na obtíže při implementaci řady úvěrových programů a politik, jako například: v případě programu v hodnotě 120 000 miliard dongů stále existují problémy s právními předpisy týkajícími se projektů sociálního bydlení (pozemkové fondy, postupy, postupy nákupu a prodeje, oceňování...); počet projektů na rekonstrukci a přestavbu bytů je velmi malý; některé podmínky pro kupující domů již nejsou vhodné.

Podle viceguvernéra stále chybí flexibilita implementace mechanismu zajištění založeného na zastavených aktivech, zejména v kontextu stagnujícího trhu s nemovitostmi.

Pokud jde o balíčky spotřebitelských úvěrů, příjmy pracovníků se snížily v souvislosti s vysokou nezaměstnaností a ztrátou pracovních míst, takže neexistuje zdroj pro splácení dluhů, což vede ke snížení poptávky po spotřebitelských úvěrech; pracovníci a zaměstnanci dosud tyto informace jasně nepochopili a podniky a odbory na místní úrovni se ve skutečnosti nezaměřily na komunikaci a popularizaci balíčků úvěrů.

Schopnost úvěrových institucí mobilizovat střednědobý a dlouhodobý kapitál je stále nízká ve srovnání se střednědobými a dlouhodobými kapitálovými potřebami ekonomiky.

Pokud jde o subjektivní důvody, viceguvernér Vietnamské státní banky uvedl, že některé banky jsou stále opatrné při poskytování úvěrů kvůli rostoucímu počtu nedobytných pohledávek. Některé staré dluhy s vysokými úrokovými sazbami se pomalu snižují, aby se podpořilo půjčování kapitálu podnikům a jednotlivcům.

Postupy některých bank pro poskytování úvěrů se stále pomalu zlepšují, zejména doba schvalování úvěrů je stále dlouhá a oceňování a rozhodování o hypotečních aktivech je stále příliš opatrné.

„Zavádění mechanismu zajištění je stále nepružné a spoléhá se především na zastavená aktiva, zejména v kontextu stagnujícího trhu s nemovitostmi. Chybí propojení, interakce, sdílení a spolupráce mezi klienty a bankami při přímé diskusi a hledání řešení k překonání kapitálových potíží,“ uvedl.

Kromě toho se mobilizace kapitálu prostřednictvím akcií, dluhopisů a přímých zahraničních investic zvyšovala pomalu, potíže na trzích s dluhopisy a nemovitostmi nebyly zásadně a důkladně vyřešeny... což způsobuje, že se zdroje kapitálu pro růst nadále zaměřují na bankovní úvěry, poměr úvěrů k HDP se zvyšuje (na konci roku 2023 přibližně 133 %, oproti přibližně 125 % na konci roku 2022), což představuje potenciální riziko pro bezpečnost finančního a měnového systému.

Posílit přímý dialog s podniky

V nadcházejícím období, jak uvedl viceguvernér, Státní banka prostuduje a upraví právní dokumenty s cílem zlepšit přístup k bankovnímu úvěrovému kapitálu, jako je prodloužení doby platnosti oběžníku č. 02 do konce roku 2024; dokončení oběžníku, kterým se mění a doplňuje oběžník č. 16, v souladu se zákonem o úvěrových institucích z roku 2024 a tržními praktikami; a souběžná změna oběžníků upravujících úvěrové činnosti úvěrových institucí tak, aby byly v souladu s ustanoveními zákona o úvěrových institucích z roku 2024.

Konference o zavádění úkolů v oblasti řízení měnové politiky v roce 2024, dopoledne 14. března (Foto: VGP).

Řídit úvěrové instituce tak, aby bezpečně, efektivně, správně a přesně zvyšovaly růst úvěrů, včas uspokojovaly kapitálové potřeby ekonomiky a směřovaly úvěry do výrobních a obchodních sektorů, prioritních odvětví a faktorů růstu. Revidovat a zjednodušit úvěrové postupy, dokumenty a zajištění a vytvářet příznivé podmínky pro podniky a občany k přístupu k bankovnímu úvěrovému kapitálu.

Kromě toho se pravidelně konají konference spojující banky a podniky. V některých důležitých odvětvích a oblastech ekonomiky, jako jsou nemovitosti, ropa, projekty a klíčové dopravní práce, se právní koridor neustále zlepšuje, což vytváří příznivé podmínky pro přístup zákazníků ke kapitálu.

Koordinovat spolupráci s místními agenturami, sdruženími a korporacemi s velkými projekty za účelem přímého dialogu k řešení obtíží a překážek a směřovat úvěrové instituce k proaktivnímu přístupu k informacím, zvažování a rozhodování o úvěrech na základě posouzení efektivity projektu, schopnosti zákazníků splácet dluhy a schopnosti vyvažovat kapitálové zdroje v souladu s předpisy.

Státní banka rovněž navrhla a doporučila příslušným ministerstvům, pobočkám a obcím, aby v nadcházejícím období zavedly nezbytná řešení pro zlepšení přístupu podniků k úvěrům.

„Doporučuje se, aby podniky aktivně zaváděly opatření k restrukturalizaci provozu, zlepšení řídicích a administrativních kapacit, vypracovaly proveditelné výrobní a obchodní plány a projekty, byly transparentní ohledně své finanční situace a koordinovaly svou činnost s bankami s cílem vytvořit symbiotický vztah... aby úvěrové instituce měly základ pro hodnocení a úvěrová rozhodnutí,“ uvedl viceguvernér .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html